Trong mọi hoàn cảnh, con người luôn là yếu tố quyết định và trong ngân hàng cũng vậy, con người là yếu tố quyết định đến sự thành bại trong quản lý vốn tín dụng nói riêng cũng như trong hoạt động của ngân hàng nói chung. Chất lượng nhân sự luôn là yếu tố được các ngân hàng đặt lên hàng đầu nhất là trong nền kinh tế tri thức như hiện nay. Việc tuyển chọn nhân sự có đại đức nghề nghiệp tốt, trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm, am hiểu thị trường, nắm vững những văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng,... sẽ giúp ngân hàng ngăn ngừa được
những sai phạm trong hoạt động tín dụng. Ngược lại, đối với những cán bộ không được đào tạo đầy đủ, không am hiểu về ngành kinh doanh mình đang tài trợ trong khi ngân hàng không có đủ các số liệu thống kê, các chỉ tiêu để phân tích, so sánh, đánh giá sẽ có nguy cơ dẫn đến việc xác định sai hiệu quả dự án, gây những rủi ro cho hoạt động tín dụng của ngân hàng.
- Công tác tổ chức của ngân hàng.
Công tác tổ chức không chỉ tác động tới hoạt động tín dụng, chất lượng tín dụng mà còn tác động tới mọi hoạt động của ngân hàng. Nếu công tác tổ chức không khoa học sẽ làm mọi hoạt động không được trôi chảy, không theo dõi sát sao được công việc. Sự phân công công việc nếu không hợp lý, khoa học sẽ dẫn đến sự không rõ ràng, chồng chéo khiến cho các cán bộ tín dụng ỷ lại, thiếu trách nhiệm đối với công việc của mình, đồng thời không sử dụng được các nguồn lực một cách có hiệu quả vì mỗi cán bộ không phát huy hết được những khả năng của bản thân. Nếu được tổ chức tốt, các công việc đối với một món vay sẽ được thực hiện tuần tự, chặt chẽ, vừa đảm bảo về mặt thời gian vừa không có sự sơ hở nên sẽ làm cho chất lượng của món vay được nâng cao.
- Thông tin tín dụng.
Thông tin luôn là một yếu tố hết sức quan trọng trong mọi hoạt động. Nếu ngân hàng có những thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời về khách hàng thì công tác tín dụng của ngân hàng càng được thực hiện tốt và các rủi ro sẽ được hạn chế ở mức thấp nhất có thể, chất lượng tín dụng được nâng cao hơn. Ngược lại, nếu các thông tin là không đầy đủ, thiếu chính xác và kịp thời sẽ dẫn đến rủi ro tín dụng cao làm giảm chất lượng tín dụng của ngân hàng.