2.1. KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG VN-CN BẮC HÀ NỘI 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHTM CP Công Thương VN-CN Bắc Hà Nội
Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam.
Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm.
Có 7 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty TNHH MTV Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Công đoàn và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.
Là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA.
Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
9001:2000.
Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế.
Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh.
Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và thế giới.
Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-CN Bắc Hà Nội đã biết kế thừa và phát huy có hiệu quả các truyền thống hoạt động của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam để dần khẳng định được vị trí và uy tín của mình trên địa bàn, là Chi nhánh được xếp hạng Doanh nghiệp hạng 1, đóng góp một phần vào tốc độ phát triển kinh tế xã hội của thủ đô cũng như sự phát triển và lớn mạnh của hệ thống Vietinbank
Vietinbank –CN Bắc Hà Nội tiền thân là phòng giao dịch Đức Giang trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Khu vực Chương Dương.
Năm 1992, Phòng giao dịch Đức Giang được thành lập. Tháng 4 năm 2000 Phòng giao dịch Đức Giang được nâng cấp thành chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Khu vực Chương Dương với tên gọi là Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Khu Công nghiệp Sài Đồng.
nghiệp Sài Đồng đã được tách và nâng cấp thành chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam với tên mới là Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Khu Công nghiệp Bắc Hà Nội.
Ngày 05 tháng 08 năm 2009, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Khu Công nghiệp Bắc Hà Nội chính thức chuyển đổi thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội:
- Là một thành viên trực thuộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam.
- Có tư cách pháp nhân phụ thuộc, thực hiện theo sự ủy quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam trong tất cả các hoạt động kinh doanh, có con dấu riêng.
- Phụ thuộc vào Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam về phân phối thu nhập và tất cả các cơ chế quản lý, cơ chế nghiệp vụ.
Một số nét nổi bật về NHTMCP Công Thương VN – CN Bắc Hà Nội:
- Số dư huy động vốn đến 31/12/2012 đạt 6.230 tỷ đồng. Dư nợ cho vay đến 31/12/2012 đạt 4.723 tỷ đồng
- Số lượng khách hàng: Đến 31/12/2012 chi nhánh có quan hệ với hơn 720 khách hàng doanh nghiệp, hơn 10.000 khách hàng cá nhân.
- Nhân sự,: Tổng số lao động của chi nhánh đến ngày 31/12/2012 là 172 người.Trong đó có 135 lao động không thời hạn và 37 người lao động ngắn hạn và thời vụ. Trình độ học vấn:có 1 người có trình độ tiến sỹ, 13 người trình độ thạc sỹ, 121 người có trình độ đại học
- Công nghệ thông tin: Được trang bị toàn bộ theo hệ thống công nghệ thông tin hiện đại của NHTMCP Công Thương Việt Nam
các quốc gia trên toàn thế giới của hệ thống NHTMCP Công Thương Việt Nam.
NHTMCP Công Thương VN – CN Bắc Hà Nội thực hiện theo mô hình tổ chức của NHTMCP Công Thương Việt Nam
- Giám đốc là người chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc và trước pháp luật trong việc điều hành chung, các Phó Giám đốc giúp Giám đốc chỉ đạo một số mặt công tác do Giám đốc phân công.
- Bộ phận kinh doanh trực tiếp gồm: Khối kinh doanh, Khối bán lẻ, 04 Phòng giao dịch loại I
- Bộ phận hỗ trợ kinh doanh gồm: Phòng Kế toán tài chính, Phòng Tiền tệ kho quỹ, Phòng Tổng hợp, Phòng Tổ chức hành chính, Tổ điện toán
- Mạng lưới hoạt động của chi nhánh: Đến 31/12/2012 chi nhánh có trụ sở chính đặt tại 441Nguyễn Văn Linh,Phúc Đồng, Quận Long Biên, 04 PGD loại 1, 05 PGD loại 2 đặt tại các quận Long Biên, Hoàn Kiếm, Ba Đình, Hai Bà Trưng và huyện Gia Lâm.
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ tổ chức bộ máy của NHTMCP Công Thương VN – CN Bắc Hà Nội GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC TỔ NGOẠI TỆ KHỐI KINH DOANH PGD LOẠI 2 KHỐI BÁN LẺ PHÒNG GIAO D ỊCH LOẠI 1 PHÒNG KẾ TOÁN TÀI CHÍNH PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHÒNG TIỀN TỆ KHO QUỸ TỔ ĐIỆN TOÁN BỘ PHẬN PT TÀI CHÍNH BỘ PHẬN TÁC NGHIỆP BỘ PHẬN QUAN HỆ KH PHÒNG TỔNG HỢP
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương VN –CN Bắc Hà Nội giai đoạn 2010-2012
2.1.2.2.Tình hình huy động vốn
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của NHTMCP Công Thương VN - CN Bắc Hà Nội giai đoạn 2010-2012
Đơn vị tính: tỷ đồng
STT CHỈ TIÊU 2010 2011 2012
Tổng nguồn vốn huy động 4.247 4.852 6.230
Tốc độ tăng trưởng so với năm trước Số thực tế 605 1.378
% 14.2 28.4
1 Huy động từ dân cư 1.274 1.504 1.994 Tốc độ tăng trưởng so với năm trước Số thực tế 230 490
% 18 32.6
2 Huy động từ tổ chức kinh tế 2.973 3.348 4.236 Tốc độ tăng trưởng so với năm trước Số thực tế 375 888
% 12.6 26.5
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 NHTMCPCTVN- CN Bắc Hà Nội)
Cùng với 25 năm lịch sử hình thành và phát triển của Vietinbank ,Vietinbank CN Bắc Hà Nội đã trải qua 10 năm phát triển và đã tạo dựng được vị thế và uy tín trong hoạt động ngân hàng trên địa bàn Hà Nội - một thị trường tài chính sôi động.Công tác huy động vốn luôn là một trong những thế mạnh của chi nhánh. Tổng vốn huy động của chi nhánh đến ngày 31/12/201 là
5.102 tỷ đồng tăng 28,4% so với năm 2011.Nhìn trên bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động có biến động lớn giữa năm 2011 và năm 2012.Tốc độ tăng trưởng bình quân của tiền gửi dân cư là 25% tăng cao hơn so với tốc độ tăng trưởng tiền gửi bình quân của tổ chức kinh tế : 19.5%.Như vậy có thể thấy Vietinbank –CN Bắc Hà Nội đang chú trọng đến tiền gửi dân cư vì đó là nguồn vốn bền vững, lâu dài,đồng thời đó cũng là thế mạnh mà chi nhánh có thể khai thác triệt để trên địa bàn đang được xây dựng rất nhiều khu đô thị mới.
2.1.2.2.Tình hình sử dụng vốn
Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn của NHTMCP Công Thương VN - CN Bắc Hà Nội giai đoạn 2010 -2012
Đơn vị tính: tỷ đồng
STT CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 1 Tổng dư nợ cho vay 3.895 4.269 4.723 2 Tốc độ tăng trưởng so với năm
trước
Số thực tế 351 454
% 9 10.6
3 Tỷ lệ nợ xấu 0.9 10.2 20.8
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 NHTMCPCTVN-CN Bắc Hà Nội
Công tác quản lý và sử dụng vốn của Chi nhánh luôn được thực hiện theo phương châm hiệu quả và an toàn, đảm bảo cân đối giữa khả năng sinh lời và khả năng thanh khoản của đồng vốn của ngân hàng. Dư nợ cho vay đến ngày 31/12/2012 đạt 4.723 tỷ đồng, tăng 10.6 % so với ngày 31/12/2011. Tuy nhiên so với tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn năm 2012 thi tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng dường như còn thấp.Giải thích cho điều này là do năm 2012 là năm nền kinh tế biến động rất lớn,hàng loạt các tổ chức kinh tế phải cơ cấu lại bộ máy tổ chức, thị trường bất động sản xuống dốc ,hàng loạt các chính sách thắt chặt tín dụng được nhà nước ban hành.Nhìn chung chi nhánh hoạt động khá hiệu quả và kiểm soát tốt tính an toàn, tỷ lệ nợ xấu chiếm có 0.44%.
2.1.2.3.Các hoạt động khác
- Dịch vụ thẻ: Trong những năm gần đây, nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ cũng là một trong các thế mạnh của Vietinbank và phát triển với tốc
độ rất nhanh. Sản phẩm ngân hàng hiện đại này đã tiếp cận được hầu hết các khách hàng truyền thống của Chi nhánh đồng thời thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ này của ngân hàng. Vietinbank đã liên minh với các ngân hàng khác để phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý, các tổ chức liên kết thẻ:smartlink, banknet để thúc đẩy dịch vụ thẻ giữa các ngân hàng với nhau,giữa ngân hàng và doanh nghiệp với các chương trình bán chéo sản phẩm. Số lượng thẻ ATM phát hành mới của Vietinbank Bắc Hà Nội tính đến ngày 30/11/2012 là 20.732 thẻ, đạt 102% so với kế hoạch năm 2012. Số lượng thẻ tín dụng mới tính đến ngày 30/11/2012 là 1.526 hẻ, đạt 78 % so với kế hoạch năm 2012. Doanh số sử dụng thẻ của chi nhánh có nhiều kết quả khả quan, đạt 1.526 tỷ đồng đạt 89% kế hoạch trung ương giao. Trong năm 2012 Vietinbank Bắc Hà Nội đã mở thêm được 65 đơn vị chấp nhận thẻ
- Dịch vụ ngân hàng, thanh toán ngân hàng trong nước:
Số lượng tài khoản tổ chức, tài khoản cá nhân, doanh số chuyển tiền đi trong nước, chuyển tiền đi nước ngoài, doanh số chi trả kiều hối đều tăng qua các năm. Số lượng khách hàng sử dụng các dịch vụ tiện ích của ngân hàng điện tử: SMSbanking, Vietinbank Ipay, VBH2.0…tăng lên đáng kể và cũng mang lại nguồn phí ổn định khá lớn cho chi nhánh.
Với hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại cùng với phong cách phục vụ khách hàng văn minh, lịch sự của đội ngũ nhân viên dịch vụ thanh toán trong nước phát huy được thế mạnh và sức cạnh tranh so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Các giao dịch thanh toán trong nước luôn được thực hiện nhanh chóng, chính xác nên thu hút được nhiều khách hàng mới đến giao dịch. Năm 2012 doanh số phí thu được từ dịch vụ SMSbanking là : 2 tỷ đồng tăng 30% so với năm 2011
2.1.2.4.Kết quả hoạt động kinh doanh
Sự tăng trưởng và phát triển các sản phẩm, dịch vụ được triển khai tại Chi nhánh đã góp phần rất lớn vào kết quả kinh doanh của Vietinbank Bắc Hà
Nội. Giai đoạn 2010-2012 là những năm nền kinh tế trong nước và thế giới gặp nhiều biến động phức tạp nhưng hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn rất khả quan.Hoạt động huy động vốn vẫn tăng trưởng qua các năm đảm bảo cung cấp nguồn vốn kinh doanh và khả năng thanh khoản.Hoạt động cho vay vẫn duy trì được lượng khách hàng truyền thống và có tăng trưởng nhẹ, mở rộng với những khách hàng mới: vay tiêu dung. Tuy nhiên với diễn biến của thị trường hiện nay, cùng với sự khống chế trần lãi suất huy động và lãi suất cho vay thì chênh lệch lãi vay và lãi gửi bị giới hạn đáng kể làm ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.Nhìn chung kết quả kinh doanh của chi nhánh tương đối ổn định qua các năm :
Bảng 2.3 Kết quả tài chính của NHTMCP Công Thương VN - CN Bắc Hà Nội giai đoạn 2010-2012
Đơn vị tính: tỷ đồng
STT CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 1 Tổng thu nhập 545 566 601
Tăng trưởng so với năm trước Số thực tế 21
% 3.9 6.2
2 Tổng chi phí 412 424 450 Tăng trưởng so với năm trước Số thực tế 12 26
% 2.9 6.1
3 Lợi nhuận hạch toán nội bộ 133 142 151 Tăng trưởng so với năm trước Số thực tế 9 9
% 6.7 6.3
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2010, 2011, 2012 NHTMCPCTVN- CN Bắc Hà Nội)
2.2. HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CN BẮC HÀ NỘI-NH TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
2.2.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi trong hệ thống NHTMCP Công Thương VN
- Tiền gửi thanh toán cá nhân:Trong cuộc sống hiện đại việc sử dụng tiền mặt trong dân cư dần hạn chế: thay vì việc nhận tiền, hay trả tiền cho người khác bạn phải mang đến tận nơi thì việc mở một tài khoản cá nhân là lựa chon tối ưu.Tài khoản tiền gửi thanh toán mang nhiều tiện ích đến cho người sử dụng: rút tiền, chuyển khoản, nhận tiền kiều hối, thanh toán hoá đơn điện nước, nhận lương, thực hiện các giao dịch nộp, rút, chuyển tiền mua chứng khoán, nhận cổ tức … Để hỗ trợ và tăng tính tiện ích của tài khoản cá nhân các dịch vụ ngân hàng điện tử ra đời: SMSbanking, Ipay... giúp khách hàng có thể giao dịch và quản lý số dư của mình bất cứ lúc nào, và bất cứ nơi đâu.Với sự đầu tư về công nghệ, hiện nay việc thanh toán qua tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng trở nên cực kỳ dễ dàng. Khách hàng không chỉ chuyển tiền trên internet cho các tài khoản cùng hệ thống mà đã thực hiện được chuyển tiền đến tất cả các tài khoản của các ngân hàng khác hệ thống. Việc chuyển tiền này được thực hiện rất nhanh chóng như vậy giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian vì không phải tìm đến các điểm giao dịch của ngân hàng. Tài khoản tiền gửi thanh toán với nhiều tính năng hiện đại sẽ giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian, chi phí, an toàn…. Mọi thông tin cá nhân của khách hàng đều được bảo mật, các khoản tiền gửi của khách hàng đều được ngân hàng mua bảo hiểm tiền gửi tại các tổ chức bảo hiểm tiền gửi và số dư trên tài khoản tiền gửi được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Thủ tục mở tài khoản đơn giản, miễn phí, ngân hàng không thu phí quản lý tài khoản. Khách hàng chỉ cần duy trì số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán theo quy định là có thể hưởng các tiện ích mà ngân hàng cung cấp.
- Tài khoản tiền gửi của tổ chức : Đối với bất kỳ một tổ chức nào việc mở một tài khoản thanh toán là hết sức cần thiết vì nó mang lại rất nhiều tiện ích cho tổ chức kinh tế đó.Tài khoản tiền gửi giúp đơn vị có thể giao dịch với nhiều khách hàng cùng lúc: chuyển khoản tiền hàng,nhận tiền, rút tiền mặt,bảo lãnh ...hay có thể giao dịch với các đối tác nước ngoài: thanh toán
LC,chuyển tiền ngoại tệ.Đi cùng với tài khoản tiền gửi là các dịch vụ ngân hàng điện tử đi kèm: SMSbankin-giúp chủ tài khoản kiểm soát số dư tài khoản và các khoản tiền ra vào tài khoản của mình; dịch vụ VBH2.0 giúp khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch tại bất kể đâu mà không cần đến ngân hàng.Với những tiện ích của tài khoản tiền gửi tổ chức kinh tế,Vietinbank Bắc Hà Nội thu hút được ngày càng nhiều khách hàng mới .