3.1 Tiềm năng thị trường bảo hiểm TNNN KTS & KSTV
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam luôn được đánh giá là một thị trường đầy tiềm năng, nhưng lại chưa được khai thác một cách hiệu quả. Trong đó, dịch vụ bảo hiểm TNNN KTS & KSTV là một trong những hướng kinh doanh cần nhưng ít được quan tâm khai thác.
Một là, tiềm năng thị trường bảo hiểm TNN KTS & KSTV khá lớn do nhiều nguyên nhân khách quan dưới tác động của quá trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế. Sự phụ thuộc lẫn nhau trong quá trình hợp tác quốc tế đòi hỏi dịch vụ Bảo hiểm của Việt Nam nói chung và của Bảo Việt Hà Nội nói riêng phải đáp ứng kịp thời những nhu cầu về an ninh tài chính trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến đổi và bất ổn. Dịch vụ BHTNN cũng vậy, khi các ngành nghề ngày càng đa dạng phong phú gia tăng mức trách nhiệm, khi hậu quả các nghề nghiệp giờ đây ngày càng ảnh hưởng đến nhiều cá nhân, tập thể, hoặc tổ chức, thậm chí ảnh hưởng đến nền kinh tế thì triển khai và mở rộng nghiệp vụ bảo hiểm
TNNN là rất cần thiết .
Ở Việt Nam, phát triển nghiệp vụ BHTNN KTS & KSTV là cần thiết vì khai thác thị trường bảo hiểm này vừa là thách thức vừa là cơ hội phát triển cho các đơn vị kinh doanh bảo hiểm trong nước. Hiện nay, Việt Nam đang trong quá trình thực hiện mục tiêu đến năm 2020 trở thành một nước công nghiệp hóa và hiện đại hóa. Trong quá trình này, gia tăng nhanh chóng các công trình xây dựng với qui mô lớn là điều tất yếu. Nhu cầu đối với dịch vụ BHTNN KTS & KSTV bảo hiểm rất lớn và điều này một mặt thách thức các đơn vị kinh doanh bảo hiểm đáp ứng nhu cầu thực tiễn và mặt khác mở ra một thị trường bảo hiểm tiềm năng mà các công ty có thể nắm bắt để phát triển. Tuy bị ảnh hưởng khá lớn bởi khủng hoảng kinh tế nên ngành công nghiệp xây dựng trong nước đang phải đối mặt với không ít khó khăn tuy nhiên các công trình vẫn tiếp tục được thi công. Nhất là Hà Nội, hiện nay đang là điểm nóng của vấn đề quy hoạch đô thị, nên các công trình xây dựng công cộng vẫn tiếp tục được quan tâm và đầu tư trong nhiều năm tới. Đây là điều kiện thuận lợi cho việc phát triển thị trường của BHTNNN KTS & KSTV.
Trong những năm gần đây, Nhà nước đã quan tâm đến bảo hiểm của ngành xây dựng. Ngoài các loại bảo hiểm cần thiết như bảo hiểm vật tư, thiết bị, nhà xưởng phục vụ thi công, nhà thầu thi công xây dựng công trình còn bắt buộc phải mua bảo hiểm đối với bên thứ ba để bảo đảm cho hoạt động của mình theo quy định của pháp luật. Bảo hiểm đối với bên thứ ba là
loại bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng của nhà thầu thi công xây dựng phát sinh do gây thiệt hại về tài sản và tính mạng, sức khỏe của người thứ ba liên đới người lao động, người sử dụng thiết bị, công trình xây dựng... BHTNNN đối với KTS và KTSV vì thế được lưu tâm hơn rất nhiều. Hơn hết nghiệp vụ bảo hiểm TNNN KTS & KSTV cũng đã khẳng định được tầm quan trọng của mình khi thực hiện tốt nhiệm vụ đảm bảo về tài chính cho KTS & KSTV cũng như đảm bảo cho chất lượng các công trình được thi công.
Gần đây việc đầu tư trực tiếp từ nước ngoài và đầu tư trong nước phát triển nhanh chóng, kéo theo ngành BH cũng phát triển, nhất là đầu tư ngành nghề mới, công nghệ cao như đóng tàu, xây dựng đường tàu điện ngầm, xây dựng ngành điện tử, công nghệ thông tin, xây dựng nhà máy lọc dầu, điện nguyên tử, vệ tinh, sản xuất linh kiện máy bay… Đây là tiềm năng cho BH xây dựng lắp đặt, BH tài sản, BH kỹ thuật, BH trách nhiệm phát triển. Trong những năm tới đây, sẽ có rất nhiều các công ty bảo hiểm nước ngoài xâm nhập vào thị trường bảo hiểm Việt Nam. Cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm sẽ ngày càng trở nên gay gắt hơn. Tuy nhiên, khó khăn này có thể thúc đẩy các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phát triển nghiệp vụ bảo hiểm mạnh mẽ hơn.
Trong tương lai, việc phát triển thị trường BHTNNN KTS & KSTV có tiềm năng không nhỏ trên thị trường bảo hiểm Việt Nam. Tuy nhiên, để tiếp tục hoàn thiện đẩy mạnh khai thác nghiệp vụ này doanh nghiệp
bảo hiểm cần phải khắc phục một số hạn chế vẫn còn tồn tại. Sau đây là một số đề xuất giải pháp.
3.2. Một số đề xuất nhằm thúc đẩy nghiệp vụ bảo hiểm TNNN KTS & KSTV
3.2.1. Các giải pháp đối với công ty 3.2.1.1. Công tác khai thác
Công tác khai thác là công tác quan trọng đối không chỉ riêng với nghiệp vụ BHTNNN KTS & KSTV. Khai thác được số lượng hợp đồng lớn, chất lượng cao sẽ đảm bảo cho các khâu tiến hành tiếp theo của công việc được thuận lợi. Mặt khác quá trình khai thác cũng thể hiện được những ưu điểm và nhược điểm của công ty đến với khách hàng, từ đó khách hàng có thể quyết định có lựa chọn mua sản phẩm của BVHN hay không. Có thể thấy công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm này trong tình hình kinh tế hiện tại lại càng gặp nhiều khó khăn. Để khắc phục những hạn chế còn tồn tại trong quá trình khai thác công ty có thể lưu ý một số ý kiến sau:
Ưu tiên khai thác thông qua các mối quan hệ, vì khai thác qua các mối quan hệ sẽ đảm bảo được tính an toàn tin cậy của hợp đồng, nhưng khai thác thông qua các mối quan hệ càng cần phải đảm bảo tính trung thực đối với đối tác, đảm bảo sự thấu hiểu công bằng với cả 2 bên.
Trước việc tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào tất cả các khâu từ khai thác đến giám định, bồi thường của các công ty bảo hiểm
diễn ra khá phổ biến, nhất là các công ty mới thành lập có nguồn tài chính mạnh. Vì vậy, bên cạnh việc khai thác qua các mối quan hệ Bảo Việt Hà Nội không nên bỏ qua biện pháp khai thác qua mạng, các phần mềm ứng dụng để nâng cao hiệu quả trong công việc, dễ dàng liên hệ giao dịch với khách hàng. Tiếp cận tham khảo phương pháp mới, đồng thời cải thiện những ứng dựng còn hạn chế chưa đem lại hiệu quả cao.
3.2.1.2 Công tác đánh giá rủi ro
Mặc dù nghiệp vụ bảo hiểm này cho đến nay chưa xảy ra việc khiếu nại đòi bồi thường nhưng công ty cũng không nên lơ là việc đánh giá rủi ro này. Luôn đảm bảo tinh thần cẩn trọng kỹ lưỡng, không bỏ qua bất kỳ sai sót cũng như sơ suất nào dù là hợp đồng quy mô lớn hay nhỏ. Công tác đánh giá rủi ro của nghiệp vụ bảo hiểm này yêu cầu tính chuyên môn nghiệp vụ rất cao, trong tất cả quá trình khảo sát công trình, dự án, bản thiết kế… Đánh giá năng lực của KTS cũng như của KSTV cũng cần được công ty lưu ý. Để đảm bảo không có những phát sinh đáng tiếc trong quá trình thực hiện hợp đồng.
3.2.1.3. Công tác giám định và giải quyết bồi thường
Đây là một việc làm cần thiết vì thiệt hại khi có rủi ro xảy ra rất lớn, đòi hỏi các giám định viên phải hoạt động với trách nhiệm cao, áp lực công việc lớn và khó tránh khỏi những sai sót trong khâu giám định. Vì vậy việc tăng cường đào tạo năng lực, nâng cao trình độ của các giám định viên là một hệ quả tất yếu.
Công tác giám định cần phải có đội ngũ nhân viêc có kinh nghiệm thực tế chắc chắn, với tinh thần trách nhiệm công bằng, tác phong nhanh nhẹn, thường xuyên học hỏi trao dồi kinh nghiệm, cập nhật những thay đổi về biến động của thị trường. BVHN nên mở những lớp học để bồi dưỡng trình độ, tăng cường kiến thức chuyên môn, đảm bảo kỹ năng chất lượng của cán bộ giám định của công ty. Bên cạnh đó công ty cũng nên tạo mối quan hệ tốt đối với những cơ quan giám định độc lập để đảm bảo trong những trường hợp phải thuê người giám định sẽ tìm được những đối tượng có chuyên môn đảm bảo, thân thiện và hợp tác nhiệt tình với bộ phận của đơn vị tiến hành thực hiện hợp đồng.
Trong quá trình hoàn thiện hồ sơ cũng cần phải đảm bảo tính chính xác hợp lý, đảm bảo tính an toàn trung thực khi tiến hành ký hợp đồng. Việc tính toán giải quyết bồi thường cũng cần phải được quan tâm và quản lý sát sao.
3.2.1.4. Công tác đào tạo cán bộ
Đối với công tác đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ. Bảo Việt Hà Nội cần chú trọng công tác bồi dưỡng cán bộ giám định, được thực hiện bằng hình thức liên kết, hợp tác với các tổ chức, đơn vị bảo hiểm chuyên nghiệp trong và ngoài nước tổ chức các khóa học, cử cán bộ đi học theo nhu cầu, tạo điều kiện cho đội ngũ giám định viên giữa các đơn vị trong công ty có thể giao lưu, trao đổi kinh nghiệm nghề nghiệp lẫn nhau… nhất là đối với các phòng khu vực với đội ngũ giám
định viên còn mỏng, thiếu kinh nghiệm trong công tác giám định.
Nâng cao ý thức đạo đức, tinh thần trách nhiệm của đội ngũ giám định viên. Đây là một điều cần thiết, là yêu cầu cơ bản của nghề giám định viên nhằm chống việc trục lợi bảo hiểm, giải quyết công việc một cách nhanh chóng, chính xác.
Ngày càng hoàn thiện các văn bản về chế độ đãi ngộ, khen thưởng và kỷ luật đối với cán bộ công nhân viên và các cộng tác viên của phòng. Giáo dục, tuyên truyền cho nhân viên tinh thần trách nhiệm đối với công việc, đặt trách nhiệm, uy tín và nhân cách của mình lên hàng đầu.
Với một đội ngũ nhân viên làm việc chuyên nghiệp thân thiện sẽ giúp cho hiệu quả công việc cao hơn, giúp cho Bảo Việt không chỉ thu được những thành tựu kết quả trước mắt mà còn là mối quan hệ bền vững dài lâu với khách hàng, tọa dựng uy tín làm việc chuyên nghiệp trên thi trường, thu hút được thêm nhiều hợp đồng với trách nhiệm lớn hơn và nhiều tin tưởng hơn nữa.
3.2.2. Một số kiến nghị đối với nhà nước
Bộ Tài chính cần phải tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh tạo điều kiện thuận lợi cũng là chất xúc tác giúp các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và Bảo Việt nói riêng có thể phát triển không chỉ ở thị trường trong nước, mà còn vươn xa ra thị trường bảo hiểm thế giới. Để làm được điều đó, Nhà nước nên có một số sửa đổi sau:
thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và BHTN nói riêng, cụ thể là tạo điều kiện để BHTNNN KTS & KSTV có thể được phổ biến rộng rãi đến với các doanh nghiệp, nhà thầu, các cá nhân hoạt động trong ngành hơn nữa. Cụ thể như: Ban hành thêm văn bản quy định biểu phí cụ thể, chi tiết kể cả các trường hợp giảm phí hoàn phí để các doanh nghiệp dễ dàng khi áp dụng. Cũng như cần quản lý chặt chẽ các quỹ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm.
- Nhà nước cần có những điều chỉnh bổ sung phí bảo hiểm thường xuyên cho phù hợp với tình trạng hiện nay để các DNBH có thể nhận định tình hình để chủ động hơn trong kinh doanh.
Bên cạnh đó những văn bản quy phạm pháp luật được ban hành đối với quy định trong ngành xây dựng cũng giúp cho việc thực hiện trách nhiệm bảo hiểm nghề nghiệp KTS và KSTV được dễ dàng và chặt chẽ hơn.
Nhà nước cần quan tâm hơn đến BHTNNN nói chung cũng như bảo hiểm TNNN KTS và KSTV nói riêng để đảm bảo chất lượng lao động, đảm bảo vấn đề đời sống cũng đảm bảo chất lượng công trình được thi công. Việt Nam ngày càng phát triển càng đòi hỏi một sự quan tâm sát sao về phía Nhà nước để có thể phát triển một cách toàn diện và bền vững.
Kết luận
Trong giai đoạn nền kinh tế đang phải đối mặt với những khó khăn lớn cũng như trong giai đoạn nền kinh tế dần phục hồi sau khủng hoảng, cán bộ lãnh đạo và nhân viên của Bảo Việt đã nỗ lực nâng cao kiến thức, phát triển nghiệp vụ phù hợp với chiến lược kinh doanh của Tổng công ty và những đòi hỏi của quá trình hội nhập kinh tế của Việt Nam. Nhờ những nỗ lực đó, Bảo Việt Hà Nội đã không ngừng phát triển và khẳng định vị trí hàng đầu về lĩnh vực kinh doanh trong tổng công ty.
Đầu tư vào khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp KTS & KSTV là hướng kinh doanh quan trọng giúp cho công ty phát triển đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, đáp ứng được các nhu cầu bảo hiểm thực tế đang nảy sinh trong đời sống xã hội. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp KTS và KSTV tuy là một thị trường khá mới ở Việt Nam nhưng có nhiều tiềm năng hứa hẹn góp phần đem lại lợi nhuận ổn định, đóng góp thiết thực vào mục đích xây dựng và phát triển kinh tế.
Việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp KTS và KSTV là lựa chọn cần thiết và hợp lý của Bảo Việt Hà Nội. Hướng kinh doanh này có thể góp phần vào sự phát triển của Công ty và nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty ở trong nước cũng như trong khu vực.
Một lần nữa em xin được chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của TS. Trịnh Hữu Hạnh cùng toàn bộ giáo viên bộ môn và các anh chị, cô chú trong công ty đã tạo điều kiện để em hoàn thành luận văn này.