(Nguồn: Phũng tài trợ thương mại)
2.3.3.2.Những hạn chế và nguyờn nhõn về hoạt động thanh toỏn quốc tế núi chung và thanh toỏn tớn dụng chứng từ núi riờng
quốc tế núi chung và thanh toỏn tớn dụng chứng từ núi riờng 2.3.3.2.1.Những hạn chế
Bên cạnh những thành tựu đạt đợc trong công tác thanh toán, việc sử dụng phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ tại NHCT Đống Đa không tránh khỏi đợc những khó khăn, hạn chế nhất định
Những hạn chế về cơ chế chính sách
Các chính sách và cơ chế quản lý vĩ mô của nhà n ớc đang trong quá trình đổi mới và hoàn thiện nên th ờng có sự điều chỉnh, thay đổi:
Các văn bản quy định về công tác xuất nhập khẩu, thuế quan, hải quan của Việt nam còn cha ổn định, hay thay đổi làm ảnh hởng trực tiếp tới hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng. Chẳng hạn, L/C nhập hàng đã thẩm định trên cơ sở biểu thuế hiện hành, khả năng tiêu thụ theo mức thuế đó. Nhng đột xuất, Nhà nớc thay đổi biểu thuế nhập khẩu mặt hàng đó tăng lên khi mang hàng về bán theo mức giá đã định thì bị lỗ mà bán giá cao thì khó cạnh tranh, bán đợc ít hàng, nh vậy hàng đành nằm chờ dẫn đến lãi suất ngân hàng phát sinh tăng. Kết quả là phơng án kinh doanh lỗ, doanh nghiệp không đủ tiền dẫn đến ngân hàng phải cho vay bắt buộc để thanh toán tiền cho nớc ngoài.
Quy chế quản lý ngoại hối của Việt nam còn nhiều điểm cha rõ ràng cũng ảnh hởng nhiều đến quá trình thanh toán quốc tế. Tỷ giá là yếu tố phản ánh tơng quan
giá cả giữa đồng bản tệ và đồng ngoại tệ. Khi nhà nớc điều chỉnh tỷ giá theo một mục tiêu vĩ mô nào đó thì sẽ kéo theo sự biến động của trị giá hàng hoá xuất nhập khẩu, từ đó làm phát sinh lỗ hoặc lãi đối với các đơn vị kinh doanh.
Ngoài ra, sự kết hợp giữa các bộ, ngành liên quan cha chặt chẽ, chức năng của từng bộ ngành đặc biệt là chức năng của ngân hàng trong quản lý nhập khẩu cha đợc rõ ràng cũng gây trở ngại cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Những khó khăn, hạn chế xuất phát từ phía khách hàng giao dịch
Hiện nay, các doanh nghiệp Việt nam nói chung và các doanh nghiệp trên địa bàn Hà nội nói riêng còn nhiều hạn chế về tiềm lực tài chính. Điều này dẫn đến một thực tế là các nhà nhập khẩu chủ yếu dựa vào vốn vay ngân hàng khi tham gia quan hệ với ngời xuất khẩu nớc ngoài. Ngân hàng sẽ đứng trớc nguy cơ rủi ro mất vốn rất lớn bởi vì việc thu hồi vốn về lúc này hoàn toàn tuỳ thuộc vào kết quả kinh doanh của nhà nhập khẩu.
Bên cạnh đó, trình độ nghiệp vụ của các doanh nghiệp trong nớc cũng là một trong nguyên nhân gây khó khăn cho công tác thanh toán xuất nhập khẩu. Đối với các doanh nghiệp xuất khẩu, việc lập bộ chứng từ hoàn hảo vẫn còn nhiều sai sót, hạn chế. Trên thực tế, có tới 70 % chứng từ hàng xuất là có sai sót, phải chờ ngân hàng mở L/C chấp nhận mới đợc đòi tiền ngân hàng hoàn trả. Việc đòi tiền ngân hàng nớc ngoài trong trờng hợp này dễ bị chậm, tốn kém tiền điện phí, sai sót phí. Điều này gây ra nhiều phiền toái, khó khăn cho ngân hàng, làm chậm trễ quy trình thanh toán dẫn đến làm giảm chất lợng, uy tín của ngân hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế. Về phía các doanh nghiệp nhập khẩu, thiếu kinh nghiệm và kiến thức về tập quán thơng mại quốc tế, tập quán quốc gia đối tác chính là chính là nguyên nhân gây ra khó khăn cho ngân hàng trong việc mở và thanh toán L/C. Chẳng hạn nh, ngời nhập khẩu do trình độ hạn chế, không hiểu rõ những điều khoản trong hợp đồng thơng mại hoặc cố tình làm sai những thảo thuận ban đầu dẫn đến yêu cầu mở L/C có nội dung không khớp với hợp đồng thơng mại làm chậm trễ quá trình thanh toán, gây nhiều chi phí tốn kém.
Những khó khăn hiện tại của ngân hàng
Khó khăn về trình độ cán bộ và công nghệ ngân hàng
Nh chúng ta đã biết con ngời luôn giữ vai trò trung tâm trong mọi hoạt động kinh tế xã hội.Đối với lĩnh vực hoạt động dịch vụ ngân hàng, con ngời càng đóng vai trò quan trọng.
Trong xu thế hội nhập hiện nay, để tồn tại và cạnh tranh đợc với các ngân hàng nớc ngoài, NHCT Đống Đa cần phải có đội ngũ các nhà quản lý và cán bộ có trình độ cao, có năng lực, óc sáng tạo có thể đáp ứng đợc yêu cầu đổi mới, tiếp thu nhanh nhạy các công nghệ hiện đại,vận dụng một cách linh hoạt từng trờng hợp cụ thể. NHCT Đống Đa luôn quan tâm đến việc phát triển, đào tạo nguồn nhân lực. Chi nhánh đã xây dựng đợc đội ngũ cán bộ có trình độ học vấn khá, cán bộ công nhân viên có trình độ đại học, trên đại học chiếm trên 80%. Tuy vậy, t duy kinh tế thị trờng của số đông cán bộ NHCT Đống Đa cha tiến kịp so với đòi hỏi thực tế. Vì vậy, khó khăn trớc mắt của chi nhánh là phải tăng cờng đào tạo đội ngũ cán bộ giỏi về chuyên môn, nghiệp vụ, quản lý kinh doanh, đạo đức nghề nghiệp nhằm nâng cao chất lợng và hiệu quả hoạt động của mình, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Khoa học công nghệ đóng một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, bởi tiêu chí hoạt động của ngân hàng là nhanh chóng, kịp thời và chính xác.Trong xu thế hội nhập thế giới về ngân hàng hiện nay, đòi hỏi các ngân hàng thơng mại phải nỗ lực hơn nữa tỏng việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, ứng dụng các công nghệ mới vào hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động thanh toán hàng hoá nhập khẩu nói riêng để nâng cao sức cạnh tranh không những với các ngân hàng trong nớc mà cả các ngân hàng nớc ngoài. Nhận thức công nghệ là nhân tố không thể thiếu trong hoạt động của mình, NHCT Đống Đa đã không ngừng đầu t, bỏ ra những khoản vốn khổng lồ để đáp ứng đợc yêu cầu hoạt động của các ngân hàng thơng mại hiện đại. Từ khi áp dụng chơng tình hiện đại hoá ngân hàng- INCAS, trên thực tế đối khi vẫn xảy ra những trục trặc, lỗi chơng trình...gây chậm chễ cho
quá trình thanh toán và cha đáp ứng đợc nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.Việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng đòi hỏi phải thực hiện đồng bộ và cần tiếp tục ứng dụng nhiều công nghệ tiên tiến hơn nữa vào trong lĩnh vực thanh toán quốc tế cũng nh nâng cao trình độ sử dụng công nghệ cho các thanh toán viên.
Tuy nhiên, cho đến nay, hệ thống công nghệ của chi nhánh còn nhiều bất cập, máy móc còn thiếu, chơng trình quản lý và xử lý cha linh hoạt, còn hay xảy ra các lỗi làm gián đoạn quá trình giao dịch. Một vấn đề nữa là những tiện lợi không thể phủ nhận mà hệ thống công nghệ hiện đại mang lại đã làm cho toàn bộ hoạt động của NHCT Đống Đa trở nên phụ thuộc hoàn toàn. Nếu một sự cố kỹ thuật nào đó xảy ra sẽ ảnh hởng tới mọi hoạt động của chi nhánh. Nhiều khi, quá trình thanh toán cũng bị ảnh hởng bởi những sự cố về kỹ thuật, máy móc, thiết bị truyền dữ liệu và xử lý thông tin nh : telex bị ngắt quãng, điện nhập sai số, thất lạc chứng từ Do vậy, hệ…
thống công nghệ đợc trang bị tại NHCT Đống Đa đòi hỏi phải hiện đại và tối tân nhất.
Khó khăn đối với chiến l ợc mở rộng khách hàng
Hoạt động xuất nhập khẩu tại Việt nam chịu sự chi phối sâu sắc của các chính sách quản lý của nhà nớc nh: chính sách quản lý ngoại hối, chính sách hạn chế nhập khẩu để bảo vệ nền sản xuất trong nớc, khuyến khích xuất khẩu những mặt hàng đợc sự cho phép của nhà nớc Trong điều kiện nh… vậy nh vậy thì nhu cầu về sản phẩm thanh toán quốc tế bị hạn chế. Cho nên dù một ngân hàng thơng mại nào đó có đầy đủ mọi u đãi giành cho khách hàng đi chăng nữa thì cũng chỉ dừng ở một con số nhất định trong một giới hạn nhất định nào đó mà thôi.
Thời gian qua, hoạt động thanh toán quốc tế tại NHCT Đống Đa diễn ra trong bối cảnh cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng, kể từ khi pháp lệnh ngân hàng ra đời năm 1990 các ngân hàng Việt nam ngày càng phát triển theo hớng mở rộng và đa dạng hoá về cả số lợng, chất lợng và dịch vụ. Thêm vào đó, chỉ trong một thời gian ngắn nữa mọi danh giới giữa các ngân hàng trong nớc và quốc tế sẽ không còn nữa.
Thị trờng tài chính có sự cạnh tranh bình đẳng. Ưu thế của các ngân hàng nớc ngoài sẽ thể hiện rõ hơn: họ có đầy đủ tiềm năng về vốn, công nghệ ngân hàng, có bề dầy kinh nghiệm hoạt động trong cơ chế thị trờng, thủ tục làm việc nhanh gọn, thông thoáng NHCT Đống Đa muốn đứng vững phải nâng cao chất l… ợng hoạt động, có chiến lợc đổi mới thực tế và rõ ràng.