Do môi trường kinh doanh chưa ổn định, nền kinh tế Việt Nam mới chuyển sang nền kinh tế thị trường, nhiều hộ nông dân không bắt kịp những thay đổi của thị trường nhất là về chủng loạI hàng hoá, giá cả sản phẩm đa số hộ còn hạn chế về năng lực sản xuất kinh doanh, kinh nghiệm quản lý, kỹ thuật sản xuất thủ công
còn lạc hậu .. Vốn tích luỹ ban đầu còn rất nhỏ nên trong điều kiện cạnh tranh gay gắt của thị trường việc sản xuất cũng như việc tiêu thụ sản phẩm gặp không ít khó khăn. Do vậy muốn sản xuất kinh doanh có hiệu quả để tăng thu nhập cũng như ổ định đời sống HSX rất cần đến nguồn vốn vay của Ngân hàng.
Huyện Từ Sơn là cửa ngõ thủ đô của Hà Nội chính vì thế luôn được Đảng và Nhà nước ưu ái quan tâm, cơ sở hạ tầng nông thôn tương đối tốt. Tuy nhiên mạng lưới cung cấp nguyên vật liệu đầu vào cũng như việc tiêu thụ sản phẩm đầu ra chưa ổn định ảnh hưởng không nhỏ đến sản xuất kinh doanh của nông dân. Điều này hạn chế việc mở rộng cho vay của Ngân hàng trong năm 2004 so với năm 2003.
Việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của Uỷ ban nhân dân xã cho các cho HSX chưa kịp thời gây khó khăn cho các HSX cần vay thế chấp tài sản do hộ không đủ vốn để sản xuất, còn về phía Ngân hàng không thể mở rộng cho vay. Nhiều hộ sản xuất đấu thầu đất để nuôi trồng thuỷ sản trả tiền hàng năm do vậy đấu thầu không đủ điều kiện là tài sản thế chấp để vay vốn Ngân hàng.
Cơ chế chính sách của ngành có nhiều thay đổi chưa đồng bộ nhất là về mặt thế chấp tài sản, quy định của Ngân hàng và theo thực tế thì việc làm của cơ quan công chứng huyện còn chưa thống nhất. Gây vướng mắc trong việc mở rộng cho vay hộ sản xuất.