0. 51 1 52 Đ VT: L ầ n
4.3. PHÂN TÍCH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG.
Nhìn chung hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong thời gian qua luôn tăng trưởng, góp phần mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Song cùng với việc mở rộng tín dụng ít nhiều sẽ tiềm ẩn những rủi ro.
Đối với khoản cho vay khi đến hạn trả nợ mà khách hàng không trả nợ đúng hạn thì có thể chuyển sang nhóm nợ xấu. Nếu khách hàng vì những nguyên nhân khách quan nên không trảđược nợđúng hạn thì có thể làm đơn xin gia hạn
hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ, nếu được chi nhánh đồng ý thì được điều chỉnh kỳ
hạn nợ hoặc được gia hạn nợ. Sau khi hết thời gian gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ
hạn nợ mà khách hàng vẫn không trả được nợ cho chi nhánh thì nợ đó được chuyển sang nhóm nợ xấu. Còn nếu khách hàng không có đơn xin gia hạn hoặc
điều chỉnh kỳ hạn nợ, tất yếu chi nhánh cũng chuyển nợ đó sang nhóm nợ xấu ngay sau khi hết hạn.
Nợ xấu là một trong những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng và đây là một vấn đề rất đáng quan tâm bởi vì không những nó phản ánh mức độ hiệu quả tín dụng mà còn chứng tỏ năng lực quản lý của đội ngũ, nhân viên ngân hàng đó có tốt hay không, từ đó tăng sức cạnh tranh, hoạt động ngân hàng được bền vững hơn. Nếu không quản lý tốt các món nợ này nó sẽ trở thành các khoản nợ khó có khả năng thu hồi làm giảm hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
4.3.1. Nợ xấu.
Bảng 14: Tình hình nợ xấu qua 03 năm tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp
ĐVT: Triệu đồng
( Nguồn: Phòng Kế hoạch- Kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp)
So sánh Khoản mục Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Số tiền % Số tiền % Nợ xấu 334 331 678 -3 -0,9 347 104,83 TÌNH HÌNH NỢ XẤU QUA 03 NĂM CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TÂN HIỆP
334331 331 678 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 ĐVT: Triệu đồng
Hình 16: Tình hình nợ xấu qua 03 năm của NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp
Nhìn vào bảng 14 và hình 16 ta thấy: Nợ xấu của NHNo&PTNT Chi nhánh Huyện Tân Hiệp qua ba năm tăng, giảm không ổn định. Cụ thể năm 2006, tổng nợ xấu là 334 triệu đồng, năm 2007 là 331 triệu đồng, giảm so với năm 2006 là 3 triệu đồng. Năm 2008, tăng 347 triệu đồng so với năm 2007, tức nợ
xấu là 678 triệu đồng. Nguyên nhân nợ xấu năm 2008 tăng lên là do tình hình thiên tai (chủ yếu là do rầy nâu và bệnh vàng lùn xoắn lá ở lúa), bệnh lở mồm long móng trên heo, bò, dịch cúm gia cầm, thêm vào đó là giá cả sản phẩm nông sản lại giảm thấp. Đã ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập của người dân,chính vì vậy mà một số hộ vay gặp khó khăn trong việc trả nợ vay cho Ngân hàng.
Để hiểu rõ hơn về tình hình nợ xấu ta phân chia nợ xấu theo thành phần kinh tế và theo thời hạn. Trước hết ta xem xét: