b. Khó khăn
4.6.2Nợ xấu theo đối tượng
Bảng 13: TÌNH HÌNH NỢ XẤU PHÂN THEO ĐỐI TƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TRONG BA NĂM 2005 – 2007.
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
Số tiền % Số tiền % DN ngoài quốc doanh 550 150 5.927 -400 -72,7 5.777 3.851,3 Hộ sản xuất 34.847 64.932 289.238 30.085 86,3 224.306 345,4
Dự án 8.488 658 6.595 -7.830 -92,2 5.937 902,3
Tổng 43.885 65.740 301.760 21.855 49,8 236.020 359,0
Hình 18: TỶ TRỌNG NỢ XẤU CỦA CÁC ĐỐI TƢỢNG TRONG TỔNG NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG Ở TỪNG NĂM 2005, 2006, 2007
Khi xem xét nợ xấu phân theo đối tượng thì ta thấy đối tượng nợ xấu chủ yếu phát sinh từ hộ sản xuất kinh doanh (gia đình, cá thể), qua các năm nợ xấu đối tượng này luôn chiếm tỷ trọng cao. Cụ thể:
+ Năm 2005 tổng nợ xấu của Ngân hàng là 43.885 triệu đồng, trong đó nợ xấu từ hộ sản xuất kinh doanh là 34.847 chiếm khoảng 79,41%.
+ Năm 2006 tổng nợ xấu của Ngân hàng là 65.740 triệu đồng, nợ xấu hộ sản xuất là 64.932 triệu đồng, chiếm khoảng 98,77%.
+ Sang năm 2007 tổng nợ xấu của Ngân hàng lên đến 301.760 triệu đồng sở dĩ nợ xấu tăng quá nhanh là do nợ xấu hộ sản xuất tăng nhanh và lên đến 289.238 triệu đồng, chiếm 95,85% nợ xấu năm 2007.
Còn nợ xấu các đối tượng khác chiếm phần nhỏ không đáng kể. Nguyên nhân nợ xấu hộ sản xuất kinh doanh cao là do:
+ Quá trình sản xuất bị thiên tai, dịch bệnh trong nhiều năm liền (phần lớn là hộ nuôi tôm), tuy được NHNo gia hạn nhưng khả năng khôi phục sản xuất còn chậm.
+ Một số trường hợp do vay sử dụng vốn sai mục đích, nuôi tôm ngoài vùng qui hoạch, quy trình sản xuất chưa hợp lý theo khuyến cáo của ngành chức năng.
+ Ngoài ra một số bộ phận dư nợ tín dụng phát sinh trước đây do khâu thẩm định chưa tốt, quá trình xử lý nợ thiếu kiên quyết, ý thức vay trả của hộ vay chưa cao.
DN ngoài quốc doanh
2007 1,96% 95,85% 2,19% Hộ sản xuất Dự án 2005 1,25% 79,41% 19,34% 2006 1,00% 0,23% 98,77%
Tóm lại, trong hoạt động kinh doanh tiền tệ tình trạng tồn tại nợ xấu là không thể tránh khỏi, mức nợ xấu quá cao sẽ gây ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng vì nó làm phát sinh rủi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng nhưng tùy theo qui mô và tình hình vốn của từng Ngân hàng mà nợ xấu sẽ phát sinh mức rủi ro khác nhau và Ngân hàng nên theo dõi thường xuyên làm sao cho chỉ số nợ xấu trên tổng dư nợ không vượt qua mức chỉ tiêu kế hoạch đã đề ra.