2.1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm
Bảng 2.1: Bảng Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh năm 2012 với 2011 So sánh năm 2013 với 2012 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Doanh thu 34.759 46.996 32.190 12.237 35,21 -14.81 -31,50 Chi phí 14.453 24.552 17.663 10.099 69,87 -6.889 -28,06 LNTT 20.306 22.444 14.527 2.138 10,53 -7.917 -35,27 Thuế 4.061 4.489 2.905 428 10,54 -1.584 -35,29 LNST 16.245 17.955 11.622 1.710 10,53 -6.333 -35,27
(Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm)
(Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm)
Nhận xét:
Về doanh thu, năm 2012 doanh thu của ngân hàng là 46.996 triệu đồng, tăng 12.237 triệu đồng so với năm 2011, với tỷ lệ tăng 35,21%. Năm 2013, doanh thu giảm mạnh 31,50% so với năm 2012, xuống còn 31.190 triệu đồng.
Chí phí của ngân hàng cũng biến động tăng giảm không đều qua các năm. Năm 2011, chi phí của ngân hàng là 14.453 triệu đồng. Năm 2012,chi phí tăng mạnh lên mức 24.552 triệu đồng, tăng 10,099 triệu đồng so với năm 2011 và tỷ lệ tăng là 69,87%. Năm 2013, chi phí ngân hàng giảm 6.889 triệu đồng xuống còn 17.663 triệu đồng, giảm 28,06% so với năm 2012.
Năm 2011, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng là 20.306 triệu đồng, đóng góp vào ngân sách nhà nước 4.061 triệu đồng và lợi nhuận ròng trong năm là 16.245 triệu đồng. Năm 2012, lợi nhuận sau thuế là 17.955 triệu đồng, tăng 10.53% so với năm 2011. Năm 2013, lợi nhuận sau thuế giảm 35,27% so với năm 2012 ở mức 11.662 triệu đồng, đóng góp ngân sách nhà nước 2.905 triệu đồng.
Cho vay nền kinh tế là một hoạt động cơ bản, quan trọng tạo ra lợi nhận của ngân hàng. Với mục tiêu tăng trưởng tín dụng, đảm bảo yêu cầu về chất lượng tín dụng, lấy chất lượng tín dụng làm trọng và phù hợp cơ chế quản lý.
Ta có thể thấy qua bảng sau:
Bảng 2.2: Khối lượng huy động vốn thực tế
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh năm 2012/2011 So sánh năm 2013/2012 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Tổng vốn huy động 909.042 1.769.164 2.311.565 860.122 94,62 542.401 30,66
(Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm)
Biểu đồ 2.2: Khối lượng huy động vốn thực tế
(Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm)
Năm 2012, Ngân hàng đặt ra chỉ tiêu huy động vốn tăng 15% so với năm 2011 (1.045.398 triệu đồng). Nhưng trên thực tế chi nhánh đã huy động được 1.769.164 triệu đồng vượt kế hoạch đặt ra. Trong năm qua, Ngân hàng đã bước đầu áp dụng phương thức giao dịch tức thời trên máy vi tính tại một số quỹ, đội ngũ nhân viên với phong cách phục vụ văn minh, lịch sự, đúng quy trình, tận tình, chu đáo đã chiếm được lòng tin của số lượng KH ngày càng tăng. Đây là cơ sở giúp cho Ngân hàng có số dư tiền gửi tăng mặc dù Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm mới thành lập,hệ thống các PGD, QTK ít. Năm 2013, Ngân hàng đặt ra chỉ tiêu huy động vốn tăng 25% so với năm 2012 khoảng 442.291 triệu đồng.Trong năm qua, Ngân hàng đã huy động thực tế được 2.311.565 triệu đồng tăng 30,66% so với năm 2012.
Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng năm nào cũng cao hơn so với kế hoạch đặt ra. Năm 2012, nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng vọt so với năm 2011 và năm 2013 tăng chậm hơn. Gọi là tăng chậm, song so với các chi nhánh khác hay các đơn vị khác trên địa bàn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm là lý tưởng. Tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng thường cao hơn hẳn các đơn vị khác trên địa bàn. Sự tăng trưởng lớn về nguồn vốn đã khẳng định uy tín và vị thế của Ngân hàng trên thương trường.
NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm có thể nói là ở mức đáng kinh ngạc. Chỉ sau 2 năm nguồn vốn huy động đã tăng gấp đôi. Năm 2011, khối lượng vốn huy động của Ngân hàng tăng 94,62% so với năm 2011.Đến năm 2013, khối lượng vốn huy động chỉ tăng 30,66%. Ta có thể thấy rõ một điều là nguồn vốn năm nào cũng tăng, song không ổn định. Chỉ tính riêng năm 2012, nguồn vốn huy động đã tăng gần gấp đôi so với năm 2011.
Với tổng nguồn vốn lớn, Chi nhánh có đủ khả năng đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng, Có thể nói trong lúc việc huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn, sự cạnh tranh lãi suất quyết liệt, lãi suất huy động liên tục tăng thì đây là kết quả đáng khích lệ. Ngân hàng đã xác định nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế là rất lớn, vốn không bao giờ thừa cho một nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, nên đã xác định một chiến lược tăng trưởng vốn lâu dài.
Cho vay nền kinh tế là một hoạt động cơ bản, quan trọng tạo ra lợi nhận của ngân hàng. Với mục tiêu tăng trưởng tín dụng, đảm bảo yêu cầu về chất lượng tín dụng, lấy chất lượng tín dụng làm trọng và phù hợp cơ chế quản lý.
Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tín dụng
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh năm 2012/2011 So sánh năm 2013/2012 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Tổng dư nợ tín dụng 317.152 515.595 362.266 198.443 62,57% -153.329 -29,74%
(Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm)
Biểu đồ 2.3: Dư nợ tín dụng 3 năm 2011, 2012, 2013
Nhận xét:
Qua bảng 2.3 và biểu đồ 2.3 ta thấy, tỷ lệ cho vay qua 3 năm tăng giảm không đồng đều. Năm 2011 là 317.152 triệu đồng tăng lên 515.595 (triệu đồng vào năm 2012 và sang năm 2013 giảm xuống còn 362.266 triệu đồng. Tình hình cho vay năm 2011 sở dĩ thấp như vậy cũng do tình hình chung của nền kinh tế do lãi suất thấp nhưng tình hình kinh tế kém phát triển khiến người dân và doanh nghiệp hạn chế vay tiền.Nhưng tâm lý người dân vẫn còn e dè khi quyết định vay.Trong đó KHvay chủ yếu là vay
ngắn hạn.Thể hiện sự thận trọng của Ngân hàng trong hoạt động cho vay. Để đảm bảo khả năng thanh khoản và an toàn về vốn của Ngân hàng.
2.2. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm
Có thể nói nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm là nghiệp vụ có đầu tiên của bất cứ ngân hàng nào từ xưa đến nay. Các tầng lớp dân cư đều có khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng (Các khoản tiền tiết kiệm). Trong điều kiện có khả năng tiếp cận với ngân hàng, họ đều có thể gửi tiết kiệm nhằm thực hiện các mục tiêu bảo toàn và sinh lời đối với khoản tiết kiệm, đặc biệt là nhu cầu bảo toàn. Chính vì thế, NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm đã cố gắng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen giữ vàng và tiền mặt bằng cách mở rộng mạng lưới huy động, đưa ra các hình thức huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn.Với sự nỗ lực và cố gắng đó, Ngân hàng đã có những kết quả tốt trong công tác huy động tiền gửi tiết kiệm: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.1. Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm tại NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm
2.2.1.1. Tiết kiệm lĩnh lãi đầu kỳ
Lợi ích dành cho khách hàng
Nhận tiền lãi ngay khi mở sổ tiết kiệm Hưởng mức lãi suất hấp dẫn
Được phát hành sổ tiết kiệm đồng chủ sở hữu
Được xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài Được chuyển nhượng, cầm cố để vay vốn
Được mua bảo hiểm tại các tổ chức tiền gửi Đặc điểm của sản phẩm
Loại tiền tệ: VND, USD, EUR, JPY, SGD, GBP, CAD, AUD Kỳ hạn gửi: 1,2,3 tuần; 1,2,3,6,9,12,18, 24, 36 tháng
Kỳ hạn gửi:1, 2, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 tháng
Hình thức nhận lãi: Chuyển tiền vào TKTT (Tài khoản nhận lãi) ở TPBank vào ngày mở tiết kiệm
Điều kiện đăng ký
Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm thường lĩnh lãi đầu kỳ là các cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam
Hồ sơ đăng ký
Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực. Thẻ chữ ký (Đối với KH chưa có thông tin tại TPBank)
2.2.1.2. Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ
Lợi ích dành cho khách hàng
Nhận tiền lãi hàng tháng hoặc hàng quý, sổ tiết kiệm vẫn được duy trì đến hết kì hạn.
Hưởng mức lãi suất hấp dẫn.
Tiền lãi tự động chuyển vào tài khoản thanh toán của khách hàng.
Miễn phí mở tài khoản và gói tra cứu dịch vụ tài khoản- Được xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài.
Đặc điểm của sản phẩm
Loại tiền huy động: VND/USD.
Số tiền tối thiểu: 1.000.000 VND/ 100 USD. Kỳ hạn: 2,3,6,9,12,18,24,36 tháng.
Hình thức nhận lãi: Hệ thống sẽ tự động chuyển tiền lãi vào Tài khoản nhận lãi vào định kỳ trả lãi
Điều kiện đăng ký
Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam là các cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ là cá nhân người cư trú là công dân Việt Nam.
Hồ sơ đăng ký
Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực. Thẻ chữ ký (Đối với KH chưa có thông tin tại TPBank).
2.2.1.3. Tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Lợi ích dành cho khách hàng
Gốc và lãi đáo hạn được chuyển vào tài khoản thanh toán của KHhoặc nhận bằng tiền mặt hoặc tái tục theophương thức KH lựa chọn.
Kỳ hạn gửi tiền linh hoạt.
Lãi suất cạnh tranh (Biểu lãi suất tiết kiệm). Được phát hành sổ tiết kiệm đồng chủ sở hữu.
Tiền gửi của KH được mua bảo hiểm tại các tổ chức tiền gửi.
Thủ tục tất toán linh hoạt, có thể thực hiện tại bất kỳ điểm giao dịch nào của TPBank.
Sổ tiết kiệm được phép chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/Tái chiết khấu theo quy định của TPBank.
Đặc điểm của sản phẩm
Loại tiền huy động: VND, USD, EUR hoặc các loại ngoại tệ khác theo quy định của TPBank từng thời kỳ.
Số tiền tối thiểu: 1.000.000 VND/ 100 USD/ 50 EUR hoặc các giá trị ngoại tệ khác theo quy định TPBank từng thời kỳ.
Kỳ hạn: 1-3 tuần, 1, 2, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 tháng. Điều kiện đăng ký
Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam là các cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ là cá nhân người cư trú là công dân Việt Nam.
Hồ sơ đăng ký
Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực Thẻ chữ ký (Đối với KH chưa có thông tin tại TPBank)
2.2.1.4. Tiết kiệm rút gốc linh hoạt
Lợi ích dành cho khách hàng
KH có thể rút vốn trước hạn mà vẫn được hưởng lãi suất tương ứng với thời gian thực gửi.
Lãi suất cạnh tranh .
KH được rút 1 phần vốn gốc trước hạn, phần vốn còn lại được hưởng lãi suất khi mở tiết kiệm.
Được xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài.
Sổ tiết kiệm được phép chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/Tái chiết khấu theo quy định của TPBank.
Được mua bảo hiểm tại các tổ chức tiền gửi. Đăc điểm sản phẩm
Loai tiền huy động: VND, USD hoặc các ngoại tệ khác theo quy định của TPBank từng thời kỳ.
Số tiền tối thiểu: 10,000,000 VND/500 USD hoặc các giá trị ngoại tệ khác theo quy định TPBank từng thời kỳ.
Kỳ hạn huy động: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 tháng. Điều kiện đăng ký
Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam là các cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ là cá nhân người cư trú là công dân Việt Nam.
Hồ sơ đăng ký
Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực. Thẻ chữ ký (Đối với KH chưa có thông tin tại TPBank). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.1.5. Tiết kiệm kỳ hạn ngày
Lợi ích khách hàng
Đáp ứng nhu cầu gửi tiền của KH chi tiết đến đơn vị ngày.
Gia tăng lợi ích tối đa cho KH khi tham gia sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn. Lãi suất cạnh tranh (Biểu lãi suất tiết kiệm).
Kỳ hạn ngày, linh hoạt.
Được xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài
Sổ tiết kiệm được phép chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/Tái chiết khấu theo quy định của TPBank.
Được mua bảo hiểm tại các tổ chức tiền gửi. Đặc điểm sản phẩm
Loại tiền huy động: VND, USD, EUR và các loại ngoại tệ khách theo quy định của TPBank từng thời kỳ.
Số tiền tối thiểu: 1,000,000 VND/100 USD hoặc các loại ngoại tệ khác quy đổi tương đương.
Kỳ hạn huy động: Kỳ hạn ngày, linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng, tối thiểu 30 ngày trở lên.
Điều kiện đăng ký
Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam là các cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam
Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ là cá nhân người cư trú là công dân Việt Nam
Hồ sơ đăng ký
Chứng minh nhân dân hoặc Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực. Thẻ chữ ký (Đối với KH chưa có thông tin tại TPBank).
2.2.2. Các kênh huy động tiền gửi tiết kiệm tại NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm
Qua trụ sở chi nhánh và phòng giao dịch
Việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ tiền gửi tiết kiệm qua kênh này thường do đội ngũ cán bộ nhân viên của ngân hàng thực hiện. KH sẽ đến giao dịch trực tiếp tại trụ sở, chi nhánh hay các phòng giao dịch của ngân hàng. Do đó, để có thể bán được nhiều sản phẩm dịch vụ tiền gửi tiết kiệm qua kênh phân phối này Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm có các Phòng giao dịch trên địa bàn Hà Nội:
PGD Đinh Tiên Hoàng, số 7 Đinh Tiên Hoàng, Hoàn Kiếm, Hà Nội. PGD Hai Bà Trưng, số 300 – 302 Trần Khát Chân, Hai Bà Trưng, Hà Nội. PGD Ba Đình, số 37 Phan Đình Phùng, Ba Đình, Hà Nội.
PDG Ngọc Hân, số 44 Lê Ngọc Hân, Hai Bà Trưng. Hà Nội. PGD Khâm Thiên, số 158 Khâm Thiên, Đống Đa, Hà Nội. Kênh giao dịch điện tử
Một phương thức cung cấp sản phẩm dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng đến người tiêu dùng thông qua con đường mạng điện tử và kênh truyền thông tương tác giúp KH tiết kiệm được thời gian, chi phí mà ngân hàng cũng không cần phải đầu tư nhiều vào các chi nhánh, nhân sự tốn kém. Tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm chúng ta có thể chuyển sang tiền qua mạng internet qua hệ thống eBank.
2.2.3. Kết quả huy động TGTK của NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 2.2.3.1. Về tăng trưởng quy mô vốn tiền gửi huy động.
Tiền gửi tiết kiệm của khách hàng là cơ sở để tạo lập nguồn vốn kinh doanh ổn định và vững chắc nhằm đáp ứng nhu cầu vốn phát triển kinh tế địa phương.
Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm luôn tích cực khai thác mọi nguồn vốn TGTK và sử dụng lãi suất linh hoạt, coi huy động vốn TGTK là nghiệp vụ quan trọng để đứng vững sự tồn tại và phát triển đa dạng hoá hình thức huy động kết hợp với đòn bẩy lãi suất phù hợp, đồng thời tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo tiếp thị. Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng đặc biệt là áp dụng ứng dụng tin học và giao dịch được nhanh chóng và thuận lợi, đáp ứng mọi nhu cầu khách hàng đầy đủ. Được khách hàng tin tưởng và tín nhiệm.
Bảng 2.4: Quy mô vốn tiền gửi huy động tại NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm ( Đơn vị : Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh năm 2012 với 2011 So sánh năm 2013 với 2012 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Quy mô vốn TGTK huy động. 423.031 755.745 624.222 332.714 78,65% -131.523 -17,40%