trong 3 năm qua.
• Tổng nguồn vốn huy động :
(Đơn vị: tỷ đồng)
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số lượng % tăng Số lượng % tăng Số lượng % tăng
719 921 28,1 % 1132 22,9 %
( Nguồn : Báo cáo thường niên của chi nhánh 3 năm qua)
Qua số liệu về sự thay đổi của tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh ta thấy : - Năm 2004: Tổng nguồn vốn huy động được là 921 tỷ đồng, tăng thêm 202 tỷ đồng (tương đương 28,1%) so với năm 2003. Đây là một tỷ lệ cao so với tỷ lệ tăng trưởng trung bình hàng năm (22%) của toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Lý do chính của sự tăng trưởng này là sau 1 năm rưỡi thành lập, hoạt động của chi nhánh đã đi vào ổn định, công tác huy động vốn đã được chú trọng hơn trước. Bên cạnh đó, tình hình kinh tế năm 2004 cũng khá ổn định, kinh tế quận Long Biên có nhiều thay đổi : một số dự án quy hoạch dân cư triển khai, khu công nghiệp Sài Đồng A, Sài Đồng B có thêm nhiều nhà máy đi vào hoạt động, tạo công ăn việc làm cho nhiều người dân, nhiều doanh nghiệp được thành lập trên địa bàn dẫn tới hoạt động thanh toán và thu nhập của người dân và các tổ chức kinh tế cũng tăng thêm. Đây chính là nguồn vốn dồi dào cho hoạt động huy động vốn của chi nhánh Bắc Hà Nội.
- Năm 2005: Tổng nguồn vốn huy động là: 1132 tỷ đồng, tăng thêm 211 tỷ đồng so với năm 2004. Mức tăng này cao hơn mức tăng trưởng của năm 2004 một chút (9 tỷ đồng). Một mặt cho thấy chi nhánh vẫn giũ vững được khả năng huy động vốn, mặt khác nó cũng cho thấy thể hiện sự ảnh hưởng của sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn tới hoạt động huy động vốn của chi nhánh. Có thể trong
năm 2005 rất nhiều chi nhánh ngân hàng xuất hiện trên địa bàn quận Long Biên, các chi nhánh này nằm khá gần nhau trên Trục đường chính Nguyên Văn Cừ, nơi khá thuận tiện cho giao dịch ngân hàng. Sự xuất hiện ồ ạt của các chi nhánh mới cùng nhiều chương trình huy động vốn hấp dẫn đã thu hút được nhiều tổ chức và cá nhân ở địa bàn, làm cho nguồn vốn huy động của chi nhánh Bắc Hà Nội hẹp hơn trước. Đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, Chi nhánh Bắc Hà Nội đã rất cố gắng thực hiện các biện pháp huy động vốn, duy trì tốc độ tăng trưởng vốn 22,9%. Để đạt được tốc độ tăng trưởng cao hơn vào năm 2006 thì chi nhánh cần phải thực hiện nhiều biện pháp huy động vốn mới, thu hút lại những khách hàng đã bị mất.
- So sánh tổng huy động vốn của chi nhánh với toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Hình 3. Biểu đồ so sánh nguồn vốn huy động giữa chi nhánh Bắc Hà Nội và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Qua biểu đồ trên, ta thấy tỷ lệ vốn huy động trung bình của chi nhánh Bắc Hà Nội chiếm khoảng 1,2% tổng nguồn vốn huy động của cả hệ thống Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển (ĐT&PT) Việt Nam. Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam bao gồm hơn 100 chi nhánh lớn nhỏ trải rộng trên khắp đất nước, tỷ lệ huy động vốn hàng năm chiếm hơn 20% toàn ngành ngân hàng. Chi nhánh Bắc Hà Nội chủ yếu hoạt động trên địa bàn quận Long Biên nên kết quả huy động vốn đạt được như vậy là tương đối tốt.
• Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng :
(Đơn vị : tỷ đồng)
Số lượng Số lượng % tăng Số lượng % tăng
(1) Dấn cư 309 276 -10,7% 330 19,6%
(2)Tổ chức 410 645 57,3% 802 24,3%
(3) =(2) -(1) 101 369 472
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Bắc Hà Nội 3 năm qua)
Hình 4. Biểu đồ huy động vốn theo đối tượng của chi nhánh Bắc Hà Nội
Qua bảng số liệu và biều đồ trên ta có nhận xét chung về tình hình huy động vốn theo đối tượng của chi nhánh Bắc Hà Nội như sau :
- Nguồn vốn huy động từ dân cư luôn chiếm phần ít hơn nguồn vốn huy động từ tổ chức, cao nhất là năm 2003: tỷ lệ huy động vốn từ dân cư chiếm 43% tổng nguồn vốn huy động, tỷ lệ trên thấp nhất vào năm 2005: là 29% . Khoảng cách giữa nguồn vốn huy động từ dân cư và từ tổ chức ngày càng rộng ra sau mỗi năm: từ 101 tỷ đồng (năm 2003) lên tới 472 tỷ đồng (năm 2005). Điều này trái ngược với tình hình chung về huy động vốn của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay : tỷ lệ huy động vốn từ dân cư luôn chiếm hơn 50%.
- Bên cạnh đó, sự tăng trưởng tiền huy động từ dân cư mỗi năm cũng thấp, thậm chí giảm hơn 10% vào năm 2004. Nguyên nhân của tình trạng này có thể do chính sách huy động những năm trước của chi nhánh Bắc Hà Nội chưa chú ý tới việc huy động vốn từ dân cư và tình hình tích luỹ tiết kiệm của người dân trên địa bàn chưa cao. Trong khi đó nguồn vốn huy động từ các tổ chức lại tăng mạnh và đều đặn, mỗi năm tăng hơn 200 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng luôn trên 50%. Đây lại là điều đáng mừng cho hoạt động huy động vốn của chi nhánh, nó cũng thể hiện sự tập trung huy động vốn từ tổ chức của chi nhánh. Thực ra đây cũng là điều dễ hiểu bởi chi nhánh luôn có mối quan hệ tốt với khá nhiều tổ chức kinh tế lớn trên địa
bàn, nên lượng tiền gửi thanh toán của các tổ chức này tại chi nhánh nhiều, dẫn tới lượng vốn huy động lớn.
- Tuy nhiên nếu cứ duy trì tình trạng không cân đối trong cơ cấu huy động vốn theo đối tượng và sụt giảm của lượng vốn huy động từ dân cư như vậy thì rất không tốt cho hoạt động của chi nhánh. Bởi nguồn vốn huy động từ dân cư có tính chất ổn định, lâu dài hơn nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế. Do vậy trong những năm tiếp theo Chi nhánh Bắc Hà Nội nên chú ý hơn tới việc huy động vốn từ dân cư, cơ cấu lại 2 thành phần vốn này cho hợp lý hơn.
• Cơ cấu nguồn vốn theo kì hạn:
(Đơn vị : Tỷ đồng)
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số lượng Số lượng % tăng Số lượng % tăng Kì hạn < 12 tháng 338 374 10,65 % 455 21,65% Kì hạn > 12tháng 381 547 43 % 677 23,8%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Bắc Hà Nội 3 năm qua)
Bảng số liệu trên phản ánh sự tăng trưởng của lượng vốn huy động theo từng kì hạn qua 3 năm của Chi nhánh Bác Hà Nội.
- Năm 2003 : nguồn vốn có kì hạn < 12 tháng là 338 tỷ đồng, chiếm 47% tổng nguồn huy động, nguồn vốn kì hạn > 12 tháng chiếm 53% tổng nguồn huy động.
- Năm 2004: Nguồn vốn có kì hạn < 12 tháng là: 374 tỷ đồng, tăng 10,65% so với năm 2003, chiếm 40,1% tổng nguồn vốn huy động, nguồn vốn có kì hạn >12 tháng cũng tăng thêm 43,56%. Đây là sự tăng trưởng vượt bậc của nguồn vốn trong năm 2004, đặc biệt là nguồn kì hạn > 12 tháng. Đây là dấu hiệu tăng trưởng đáng mừng, thể hiện hiệu quả trong huy động vốn ngắn hạn của chi nhánh.
- Năm 2005: Mức tăng của nguồn vốn kì hạn < 12 tháng là 21,65%, tăng gấp đôi so với mức tăng trưởng của năm 2004. Có thể thấy lượng tiền gửi không kì hạn và ngắn hạn của chi nhánh đã tăng lên đáng kể, thể hiện lượng khách hàng gửi tiền thanh toán của chi nhánh nhiều hơn trước. Nguồn vốn có kì hạn > 12 tháng là: 677 tỷ đồng, tăng trưởng 23,8%, giảm gần ½ so với mức tăng năm 2004. Sự sụt giảm này một lần nữa lại cho thấy sự cạnh tranh về huy động tiền gửi dài hạn của các ngân hàng trên địa bàn quận Long Biên là khá gay gắt. Và chính sách lãi suất mà chi nhánh Bắc Hà Nội đang áp dụng cho nguồn vốn huy động kì hạn > 12 tháng thấp hơn các ngân hàng cùng địa bàn nên khó thu hút người dân và các tổ chức.
Nhìn chung, trong cả 3 năm nguồn vốn kì hạn > 12 tháng luôn chiếm phần lớn (trên 50%) trong tổng nguồn huy động và có mức tăng trưởng đều và ổn định hơn so với nguồn vốn kì hạn nhỏ hơn 12 tháng. Điều này cũng thể hiện sự tập trung huy động vốn trung và dài hạn của chi nhánh và sự ưa thích, tin tưởng những sản phẩm huy động vốn dài hạn của dân cư và các tổ chức trên địa bàn đối với chi nhánh Bắc Hà Nội. Hơn nữa, khi có được nguồn vốn dài hạn lớn, chi nhánh Bắc Hà Nội sẽ có điều kiện giảm bớt được việc dùng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung, dài hạn, tức là giảm được rủi ro trong hoạt động.
• Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ:
(đơn vị : tỷ đồng)
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số lượng Số lượng % tăng Số lượng % tăng
VNĐ 590 712 20,7% 896 25,8%
Ngoại tệ quy đổi 129 209 62 % 236 12,9 %
Hình 5. Biểu đồ nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ
Qua số lượng vốn huy động và biểu đồ ở trên ta thấy cơ cấu nguồn vốn huy động tiền cũng có nhiều biến động trong 3 năm qua.
- Vốn huy động theo tiền VNĐ: Năm 2004 số lượng vốn huy động là 712 tỷ đồng, chiếm 77,3% tổng nguồn huy động, tăng 20,7% so với năm 2003. Đây cũng là một mức tăng khá, thể hiện sự cố gắng trong huy động vốn của chi nhánh. Điều này cũng phù hợp với mức tăng của sự tăng thêm 57,3% của nguồn vốn huy động từ các tổ chức (năm 2004). Vì trong năm 2004 các doanh nghiệp, công ty hoạt động trên địa bàn quận đều có mức tăng trưởng khá, có nhiều tiền nhàn rỗi chưa dung đến cao nên họ gửi tiền vào ngân hàng hoặc mua các chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng để hưởng lãi. Sang năm 2005, chi nhánh vẫn tiếp tục duy trì được tỷ lệ tăng trưởng của nguồn vốn bằng đồng Việt Nam trên 20% nhờ việc thực hiện nhiều chương trình tiết kiệm dự thưởng hấp dẫn đồng thời phát giữ vững mối quan hệ với các doanh nghiệp trên địa bàn.
- Vốn huy động theo tiền ngoại tệ : Nhìn trên biểu đồ ta thấy được vốn huy động ngoại tệ của chi nhánh Bắc Hà Nội chỉ chiếm khoảng 20% tổng nguồn huy động, nhỏ hơn nhiều so với vốn bằng tiền VNĐ trong cả 3 năm. Tuy nhiên đây là một tỷ lệ hợp lý vì chi nhánh chủ yếu tập trung huy động vốn bằng tiền VNĐ. Lượng vốn huy động ngoại tệ có xu hướng giảm dần theo thời gian: năm 2004 tăng 62 %, năm 2005 tăng 12,9%. Sự giảm đi nhanh chóng này cho thấy khả năng huy động vốn ngoại tệ của chi nhánh đã kém hơn trước hơn trước, đòi hỏi chi nhánh phải có sự điều chỉnh trong chính sách huy động vốn bằng ngoại tệ để thu hút được lượng vốn bằng ngoại tệ nhiều hơn. Một nguyên nhân khác làm lượng tiền gửi ngoại tệ của chi nhánh giảm là do năm 2005 lãi suất đồng USD trên thế giới có nhiều biến động, ảnh hưởng tới tâm lý của người gửi tiền, họ muốn giữ tiền chờ giá ngoại tệ cao hơn.
• Theo hình thức huy động :
(Đơn vị : tỷ đồng)
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số lượng Số lượng % tăng Số lượng % tăng
Tiết kiệm 189 230 20,67% 272 18,3%
Kì phiếu 53 23 -56,6% 19 -17,4%
Chứng chỉ tiền gửi 28 14 -50% 20 42.9%
Tiền gửi thanh toán 150 189 26% 267 41,3%
Tiền gửi có kì hạn 288 455 58% 544 19,6%
Trái phiếu 10 10 0% 10 0%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Bắc Hà Nội 3 năm qua)
Hình 6. Biểu đồ nguồn vốn huy động theo hình thức
Sự khác nhau về lượng vốn huy động theo từng hình thức huy động đã được thể hiện rõ nét trên bảng số liệu và biểu đồ trên.