Về cơ bản có thể chia nhóm yếu tố bên ngoài thành ba nhóm nhân tố chính là: yếu tố kinh tế, yếu tố xã hội và yếu tố pháp lý.
- Yếu tố kinh tế.
Thực trạng nền kinh tế có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của các chủ thể kinh tế nói chung và của hệ thống ngân hàng nói riêng. Nền kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng trong đó có hoạt động tín dụng.
Không những thế, nền kinh tế ổn định còn giúp hoạt động của các DN diễn ra bình thường, không bị ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế như khủng hoảng, lạm phát nên có khả năng trả nợ đúng hạn, đúng kế hoạch để tiến hành mở rộng tín dụng cũng đơn giản hơn.
Sự cân đối giữa phần lợi nhuận mà DN tạo ra và lợi tức cho vay của NHTM cũng ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng tín dụng. Trong trường hợp khi lợi nhuận của DN không đủ để trả nợ ngân hàng sẽ kéo theo một loại tác nhân ảnh hưởng đến quá trình, tái sản xuất giản đơn và tái sản xuất mở rộng của DN nói riêng và kinh tế nói chung. Do đó sẽ không có cơ hội để mở rộng hoạt động tín dụng.
- Yếu tố xã hội
Khi nói đến các yếu tố xã hội, người ta đề cập đến trình độ dân chí, tư cách đạo đức của người vay, sự ổn định xã hội quyết định có nên mở rộng tín dụng đối với các DNVVN nữa hay không.
Đặc trưng được đề cập trước tiên trong quan hệ tín dụng là trên cơ sỏ lòng tin. Điều đó cũng có sự kết hợp của ba yếu tố: ngân hàng, khách hàng và sự tín nhiệm lẫn nhau. Vì vậy để có thể mở rộng tín dụng đối với các DNVVN cũng cần thiết có sự kết hợp của cả ba yếu tố này, trong đó sự tín nhiệm là cầu nối giữa quan hệ ngân hàng và khách hàng, là điều kiện để tín dụng tiếp tục tồn tại và mở rộng.
Trình độ dân chí thể hiện trình phát triển của xã hội, nếu trình độ dân trí cao, sự hiểu biết xã hội nhiều thì việc tiếp cận vốn cũng như thấy được những thuận lợi của tín dụng ngân hàng cũng dễ dàng hơn vì vậy cơ hội phát triển tín dụng cũng sẽ mở rộng hơn.
Yếu tố xã hội còn bị tác động bởi tư cách, đạo đức của người đi vay. Có thể nói, môi trường xã hội có ảnh hưởng rất lớn đến các quyết định cho vay và mở rộng tín dụng đối với các DNVVN. Một môi trường lành mạnh trong sạch giúp ngân hàng tự tin hơn vào các quyết định của mình, không sợ rủi ro sẽ xảy ra, tạo điều kiện cho kinh tế phát triển, góp phần làm cho xã hội văn minh.
- Yếu tố pháp lý.
Đó là tính đồng bộ của hệ thống pháp luật, tính đầy đủ thống nhất của các văn bản dưới Luật, gắn liền với thực hiện nghiêm chỉnh các qui định của pháp luật. Thực tế phát triển kinh tế thị trường trong những năm qua Việt Nam đã cho thấy: pháp luật đã trở thành một bộ phận không thể thiếu được trong nền kinh tế thị trường có sự điều tiết của Nhà nước. Chính vì vậy, một hành lang pháp lý đầy đủ thì hoạt động trong nền kinh tế nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng được mở rộng và an toàn.