IV. Các điều kiện đảm bảo tính khả thi để thực hiện các biện pháp tăng cờng huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông
2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc:
Với chức năng là cơ quan quản lý các Ngân hàng Thơng mại và là ngân hàng của các Ngân hàng Thơng mại, có tầm quan trọng rất lớn các chiến lợc huy động vốn của các ngân hàng, đồng thời cũng định hớng cho các Ngân hàng Th- ơng mại trong sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc giai đoạn hiện nay. Chính sách hợp lý và cách thức điều hành đúng đắn sẽ là tiền đề có tác động tích cực đối với công tác huy động vốn của các Ngân hàng Thơng mại.
Kinh nghiệm thực tế các năm qua đã cho thấy, bằng các biện pháp kìm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, giữ tỷ giá hối đoái ổn định và tạo ra hệ thống ngân hàng ngày càng vững mạnh... đã và đang có ảnh hởng rất lớn đến việc huy
động vốn của các Ngân hàng Thơng mại. Tuy nhiên, trong thời gian vừa qua quá trình điều hành và tổ chức thực hiện các chính sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nớc cần tiếp tục hoàn thiện và khắc phục những thiếu sót. Ngân hàng Nhà nớc cần xây dựng và điều hành một chính sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích ngời dân gửi tiền vào ngân hàng. Chính sách tiền tệ phải đảm bảo theo sát với tín hiệu của thị trờng, các can thiệp của Ngân hàng Nhà nớc phải thông qua thị trờng bằng các hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp nh : thị trờng mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu. Nếu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nớc quá chặt chẽ đôi khi vợt sự cần thiết thì sẽ gây khó khăn cho sự hoạt động của các Ngân hàng Thơng mại. Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nớc cần thực hiện:
+ Tiếp tục kìm chế lạm phát, giữ vững tỷ lệ lạm phát dới hai con số; ổn định giá trị đồng nội tệ. Trong hai năm 1999 và 2000 tình trạng thiểu phát liên tục diễn ra làm cho nền kinh tế phát triển châm, nguồn vốn huy động của các ngân hàng đợc sử dụng không nhiều, có Ngân hàng Thơng mại ứ động khá nhiều vốn không cho vay đợc làm ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động của các ngân hàng: một mặt các ngân hàng vẫn phải trang trải nguồn chi phí huy động, một mặt phải tìm mọi cách để tránh tình trạng nguồn vốn bị đóng băng. Thiểu phát không phải là tốt đối với nền kinh tế đang cần sự phát triển nh ở nớc ta, thiểu phát sẽ kìm hãm sự tăng trởng, làm cho nền kinh tế trì trệ, kém phát triển. Hoạt động kinh doanh ngân hàng cũng không nằm ngoài sự ảnh hởng đó. Hơn nữa, những tháng cuối năm 2000 tỷ giá hối đoái giữa đồng Việt Nam và USD tăng mạnh, gây tâm lý dao động cho ngời dân khiến cho họ rút tiền gửi để dự trữ ngoại tệ, mua vàng hay dự trũ các tài sản có giá trị làm cho nguồn vốn của các Ngân hàng Thơng mại giảm mạnh.
Năm 2001 là năm bản lề cho thiên niên kỷ mới, có ý nghĩa rất quan trọng đối với những giai đoạn tiếp theo. Nghành ngân hàng cần thấy đợc vị trí và vai trò của mình trong sự phát triển của xã hội, với t cách là ngân hàng của các ngân hàng Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam cần có những biện pháp hợp lý, tạo điều kiện
cho các Ngân hàng Thơng mại hoạt động ổn định. Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nớc phải tìm cách giúp đỡ các Ngân hàng Thơng mại tìm cách phá vỡ tảng băng ứ đọng vốn, một nguyên nhân làm cho nguồn vốn này không giải ngân đợc là do lãi suất còn quá cao đối với các doanh nghiệp vay vốn. Khi mà nền kinh tế gặp khó khăn, các doanh nghiệp cũng chịu sự ảnh hởng đó thì việc hạ lãi suất khuyến khích các doanh nghiệp vay vốn để bứt phá khỏi sự trì trệ là điều hết sức quan trọng, nó sẽ góp phần khơi thông nền kinh tế. Và nh thế nền kinh tế phát triển, nguồn vốn đợc sử dụng. Các Ngân hàng Thơng mại lại tiếp tục công tác huy động vốn để chuẩn bị cho giai đoạn tiếp theo của sự phát triển
+ Thực hiện lãi suất linh hoạt và phù hợp với từng thời kỳ nhng phải đảm bảo lãi suất thực dơng, có lợi cho ngời gửi tiền, đồng thời cũng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Nghiên cứu thực hiện cơ cấu lãi suất phù hợp theo hớng lãi suất trung và ngắn hạn phải có khỏng cách so với lãi suất ngắn hạn để thực sự thu hút đợc ngời gửi tiền trung và dài hạn.
Qua các số liệu phân tích ở chơng II, ta thấy tiền gửi không kỳ hạn của dân c là khá cao. Thông thờng ở các nớc phát triển thì loại tiền gửi này chỉ nhằm mục đích giúp cho các khách hàng thanh toán tiền mua hàng hoá và dịch vụ đợc thuận tiện mà ngân hàng không phải trả một đồng lãi suất nào. Ngợc lại, khách hàng cũng không phải trả tiền dịch vụ cho ngân hàng. Tuy nhiên, trong hoàn cảnh nớc ta hiện nay dân chúng vẫn cha quen với các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và công tác thanh toán ngân hàng vẫn cha thực sự hấp dẫn mới chỉ trong giai đoạn hiện đại hoá, do vậy ngân hàng vẫn nên trả lãi cho khoản tiền này. Khi hệ thống thanh toán của ngân hàng đã thực sự hoàn thiện và khách hàng thực sự tin tởng vào loại hình dịch vụ này thì ngân hàng nên áp dụng hình thức giảm lãi suất và tiến tới không trả lãi nữa, khách hàng chỉ đợc hởng dịch vụ phí từ ngân hàng mà thôi. Nếu Ngân hàng Nhà nớc thực hiện đợc nguyên tắc này, đây sẽ là một nguồn vốn hết sức hấp dẫn cho các Ngân hàng Thơng mại.
+ Thực hiện chế độ điều hành tỷ giá linh hoạt theo quan hệ cung cầu trên thị trờng. Tránh tình trạng quy định tỷ giá cố định để rồi lại rơi vào trờng hợp của Thái Lan trong năm 1997 vừa qua. Ngân hàng Nhà nớc cần nghiên cứu và xem xét biên độ dao động quy định cho các ngân hàng và các tổ chức kinh doanh ngoại tệ... sao cho thích hợp vừa quản lý đợc khối lợng ngoại tệ đồng thời vẫn khuyến khích cá thành phần kinh tế phát triển theo đúng hớng mà Đảng và Nhà nớc đã vạch ra cho hệ thống ngân hàng.
+ Nghiên cứu và sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt nh : thẻ tín dụng, rút tiền bằng máy tự động... Qua đó sẽ khuyến khích ngời dân gửi tiền vào ngân hàng để hởng các dịch vụ tự động của ngân hàng đồng thời nó cũng là hình thức ngân hàng huy động thêm nguồn vốn nhàn rỗi trong các đơn vị kinh tế cũng nh các tầng lớp dân c. Đặc biệt Ngân hàng Nhà nớc có thể yêu cầu các cơ quan nh : bu điện, giáo dục, ngân hàng ... phải trả lơng qua hệ thống ngân hàng bằng cách mở cho họ một tài khoản cá nhân.
+ Cho phép các Ngân hàng Thơng mại đợc phép thực hiện việc mua bán các loại giấy tờ có giá cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu kho bạc... nhất là đối với các giấy tờ có giá dài hạn.
+ Thực hiện đổi mới công nghệ ngân hàng, tăng cờng công tác thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng, thanh toán liên ngân hàng, chuyển tiền điện tử, trang bị hệ thống máy tính hiện đại...nhằm cung cấp ngày càng nhiều các dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú và thuận tiện cho các khách hàng.