2007
Trong thời gian qua, chi nhánh luôn cố gắng hoàn thành kế hoạch được đề ra nhất là nhiệm vụ sử dụng vốn nhờ được sử hổ trợ kịp thời của các phòng ban nghiệp vụ, bám sát đường lối chủ trương chính sách phát triển kinh tế trên địa bàn, chủ động lựa chọn khách hàng, dự án có hiệu quả để đầu tư, chủ động làm việc với các doanh nghiệp để nắm bắt kế hoạch xây dựng, mở rộng thị phần trọng tâm, để mở rộng hoạt động sử dụng vốn, đồng thời giữ vững các khách hàng truyền thống tạo điều kiện nâng cao sức cạnh tranh với các Ngân hàng khác trên địa bàn. Để phản ánh mức độ hoạt động và qui mô của Ngân hàng thì cần phải đánh giá và xem xét thông qua các chỉ tiêu tài chính qua bảng số liệu sau:
Bảng 11:Hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng (2005-2007)
Đơn vị tính: Triệu đồng
Khoản mục Đơn vị tính Năm
2005 2006 2007
1. Vốn huy động Triệu đồng 35.479 41.490 52.490
2. Doanh số cho vay Triệu đồng 59.320 76.606 74.660 3. Doanh số thu nợ Triệu đồng 52.624 76.370 72.292 4. Tổng dư nợ cho vay Triệu đồng 40.294 40.529 42.898 5. Dư nợ ngắn hạn Triệu đồng 17.618 21.496 23.613 6. Dư nợ trung_dài hạn Triệu đồng 22.675 19.034 19.285
5. Nợ xấu Triệu đồng 2.744 2.016 1.601
6. Dư nợ bình quân Triệu đồng 36.946 40.412 41.714
8. DSCV/VHĐ % 167,20 184,64 142,249. Dư nợ ngắn hạn/tổng dư nợ % 43,72 53,04 55,04 9. Dư nợ ngắn hạn/tổng dư nợ % 43,72 53,04 55,04 10. Dư nợ trung_dài hạn/tổng dư nợ % 56,28 46,96 44,96
11. Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,42 1,89 1,73
12. Nợ xấu/tổng dư nợ % 4,65 4,20 3,73
Hệ số thu nợ: Hệ số thu nợ năm 2005 là 88,71%; năm 2006 là 99,69%; năm
2007 là 96,83%. Hệ số thu nợ qua ba năm không ổn định năm 2006 tăng lên, nhưng sang năm 2007 hệ số này lại giảm xuống. Nguyên nhân trong năm 2006 tăng lên là do chi nhánh làm tốt công tác thu nợ đến hạn và trong năm này do điều kiện tư nhiên thuận lợi, một số ngành nghề làm ăn có lời nên đã trả nợ trước hạn. Bên cạnh đó cũng nhờ trình độ của cán bộ trong công tác thẩm định trước khi cho vay và đôn đốc khách hàng trả tiền khi đến hạn. Sang năm 2007 hệ số có giảm nhưng điều này cũng không xấu vì doanh số cho vay giảm và còn nhiều khoản nợ tới hạn làm cho doanh số thu nợ ít.
Doanh số cho vay trên vốn huy động: Nhìn chung doanh số cho vay trên vốn
huy động qua 3 năm có không ổn định. Năm 2005 là 167,20%; năm 2006 tăng lên là 184,64%; năm 2007 giảm xuống là 142,24%. Trong những năm qua lượng vốn Ngân hàng huy động được đều tăng và đã đáp ứng phần lớn nhu cầu vốn của khách hàng. Tuy nhiên Ngân hàng cần mở rộng qui mô tín dụng để tăng doanh số cho vay nhằm tăng thêm lợi nhuận cho Ngân hàng.
Dư nợ ngắn hạn trên tổng dư nợ: đây là chỉ tiêu nhằm để xác định cơ cấu đầu tư của Ngân hàng. Ở đây ta thấy dư nợ cho vay ngắn hạn trên tổng dư nợ luôn tăng qua các năm, dư nợ cho vay trung_dài hạn luôn chiếm tỷ trọng thấp hơn trong tổng dư nợ và có chiều hướng giảm, cụ thể năm 2005 chiếm 56,28%, 46,96% cho năm 2005 và 2006 là 44,96%. Ngân hàng đã tăng dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn để giảm rủi ro cho Ngân hàng nhất là rủi ro về lãi suất – khi mà lãi suất trên thị trường biến động liên tục theo hướng tăng và để phục vụ tốt hơn nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế địa phương thì Ngân hàng cũng đang tăng dần dư nợ trung_dài hạn nhưng chưa cao. Vì vậy Ngân hàng cần tăng nhiều hơn nữa dư nợ cho vay trung_dài hạn trong những năm tới vì xã hội càng phát triển, nhu cầu đầu tư sửa chữa, mở rộng qui mô kinh doanh, xây dựng mới
ngày càng nhiều nếu chỉ đầu tư ngắn hạn thì các khách hàng không thể thu hồi kịp vốn để hoàn trả cho Ngân hàng dẫn đến hiệu quả đầu tư của khách hàng giảm ảnh hưởng đến kết quả thu hồi nợ cũng như kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Vòng quay vốn tín dụng: Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển của vốn tín dụng, thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm. Chỉ tiêu này càng lớn chứng tỏ khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng càng tốt. Nhìn chung, vòng quay vốn tín dụng của NHNo & PTNT TP Mỹ Tho qua 3 năm không ổn định. Cụ thể năm 2005 là 1,42 vòng, năm 2006 tăng lên là 1,89 vòng, đến năm 2007 giảm xuống còn 1,73 vòng. Nguyên nhân là do trong năm 2007 dư nợ cho vay tăng 2.369 triệu đồng nhưng doanh số thu nợ giảm 4.078 triệu đồng (do doanh số cho vay năm 2007 giảm). Mặc khác, NHNo & PTNT TP Mỹ Tho cho vay chủ yếu là ngắn hạn, đầu tư vốn trung_dài hạn hàng năm có tăng trưởng nhưng chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ nên vòng quay vốn tín dụng năm 2007 giảm không đáng kể.
Nợ xấu trên tổng dư nợ: Đây là chỉ tiêu thể hiện trực tiếp công tác thẩm định khách hàng, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh của cán bộ tín dụng. Đồng thời phản ánh khả năng thu hồi vốn của Ngân hàng đối với khách hàng cũng như uy tín của khách hàng đối với Ngân hàng. Hiện nay, theo mức độ cho phép của Ngân hàng Nhà nước thì tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là dưới 5%. Với Ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ dưới 5% thì hoạt động tín dụng của Ngân hàng đó được xem là có chất lượng tín dụng tốt.
Tình hình nợ xấu tại NHNo & PTNT TP Mỹ Tho trong 3 năm qua như sau: năm 2005 tỷ lệ này là 4,65% sang năm 2006 giảm xuống còn 4,20% và giảm còn 3,73% vào năm 2007. Tình hình nợ xấu của chi nhánh chiếm tỷ trọng tương đối cao trong tổng dư nợ nhưng vẫn dưới mức cho phép nên vẫn đánh giá là tốt và có xu hướng giảm dần qua các năm. Qua đó cho thấy Ngân hàng ngày càng trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy của nông dân trong việc cung cấp, đáp ứng yêu cầu về vốn cho sản xuất, góp phần phát triển kinh tế tại địa phương.
Nhìn chung, chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng có chiều hướng tốt thể hiện qua các chỉ tiêu như vòng quay vốn tín dụng tương đối cao, dư nợ tăng qua các năm, nợ xấu trên tổng dư nợ giảm.