- Chi phí gián tiếp cao :Do cơ cấu tổ chức cồng kềnh làm giảm ưu thế cạnh tranh của các doanh nghiệp lớn hơn nữa ở nước ta hiện nay chủ yếu là công nghệ
2.2.2.2Thực trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp lớn tại Ngân Hàng Công Thương chi nhánh Ba Đình
3. Phân loại theo loại tiền tệ
2.2.2.2Thực trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp lớn tại Ngân Hàng Công Thương chi nhánh Ba Đình
Công Thương chi nhánh Ba Đình
1.Doanh số cho vay và doanh số thu nợ đối với doanh nghiệp lớn
Trong những năm qua doanh nghiệp lớn ngày càng gia tăng, phát triển về cả số lượng và cả chất lượng.Ngân Hàng Công Thương Ba Đình cũng quan tâm hơn và cho vay nhiều hơn. Điều này thể hiện qua doanh số cho vay hàng năm của ngân hàng đối với doanh nghiệp lớn về cả số tuyệt đối và tương đối.
Bảng :doanh số cho vay và doanh số thu nợ doanh nghiệp lớn
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2003 Năm 2004 Năm2005
Số tiền Số tiền Tăng trưởng Số tiền Tăng trưởng Doanh số cho vay 188.576 247.035 31% 336.386 36,17% Doanh số thu nợ 254.515 302.873 19% 241.524 20,26% Tổng dư nợ 1.532.700 1.512.803 -1,3% 2.343.514 54,91%
cho vay
Nguồn: Báo cáo dư nợ tổng hợp doanh nghiệp lớn năm 2003-2005
Biểu đồ: Tăng trưởng doanh số cho vay và thu nợ đối với doanh nghiệp lớn
Nhận xét: Ngân hàng rất quan tâm và chú trọng cho vay doanh nghiệp lớn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp lớn xây dựng và phát triển; công tác thu hồi nợ có hiệu quả, vòng quay vốn tín dụng tăng lên chứng tỏ khả năng đáp ứng nhu cầu vốn vay cho các doanh nghiệp lớn cũng tăng lên. Do vậy doanh nghiệp lớn trong thời gian tới sẽ được ngân hàng tạo điều kiện cho việc vay vốn để làm ăn có hiệu quả ngày càng phát triển hơn.
Dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn trong cơ cấu dư nợ tại ngân hàng
Bảng dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn trong cơ cấu dư nợ của chi nhánh Đơn vị : Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng dư nợ 1.703.000 100% 1.894.000 100% 2.816.000 100% Doanh nghiệp lớn 1.532.700 90% 1.512.803 79,87% 2.343.514 83,22% Doanh nghiệp vừa và nhỏ 144755 8,5% 340920 18% 388.006 13,78% Cho vay khác 25545 1,5% 40277 2,13% 84480 3%
Có thể nhận thấy rằng đã có những chuyển hướng mạnh mẽ đối với khách hàng là doanh nghiệp lớn, Ngân Hàng Công Thương Ba Đình đã ngày càng chú trọng hơn đến thị trường khách hàng doanh nghiệp lớn tỷ trọng cho vay doanh
nghiệp lớn năm 2004 là 79,87% thấp hơn năm 2003 là 90,3% nhưng đến năm 2005 đã tăng tỷ trọng lên tới 83,22%.
Trong những năm qua tỷ trọng cho vay đối với doanh nghiệp lớn là rất cao ,nhưng đã có xu hướng giảm nhưng vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, Điều này chứng tỏ ngân hàng đã thực hiện theo chính sách chung là mở rộng quan hệ tín dụng và không phân biệt theo thành phần kinh tế.
Biểu đồ:tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp lớn trong cơ cấu tổng dư nợ
Nhìn vào biểu đồ có thể nhận thấy tỷ trọng cho vay đối với doanh nghiệp lớn là rất cao,và tỷ trọng này đã tăng dần lên theo các năm.Điều này cho thấy NHCT BĐ đã rất chú trọng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp lớn.
Dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn phân loại theo thành phần kinh tế
Bảng :dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn theo thành phần kinh tế
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Dư nợ doanh nghiệp lớn 1.532.700 100% 1.512.803 100% 2.343.514 100% Doanh nghiệp nhà nước 1.379.430 90% 1.360.000 89,9% 1.845.000 78,73% Doanh nghiệp ngoài quốc
doanh
153.270 10% 152803 10,1% 498.514 21,13%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Công Thương Ba Đình từ năm 2003 đến năm 2005.
Thực hiện chủ trương đổi mới kinh tế, hoạt động của ngân hàng có nhiều chuyển hướng, Thay vì trước đây chủ yếu cung cấp nguồn vốn cho khách hàng là doanh nghiệp nhà nước thì trong những năm gần đây hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng đa dạng hơn, khách hàng không chỉ là các doanh nghiệp nhà nước mà đối tượng khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh ngày càng tăng lên.
Biểu đồ: cơ cấu dư nợ cho vay DNL theo thành phần kinh tế (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tăng trưởng dư nợ đối với doanh nghiệp lớn đã góp phần vào việc tăng trưởng tổng dư nợ vay của toàn chi nhánh ,tỷ trọng dư nợ tín dụng của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ngày càng tăng: Năm 2003 chiếm 10%, năm 2004 chiếm 10,1% nhưng đến năm 2005 đã tăng lên 21,13%. Việc tăng dư nợ hàng năm với doanh nghiệp lớn ngoài quốc doanh như vậy là chứng tỏ thời gian qua doanh nghiệp lớn ngoài quốc doanh làm ăn có hiệu quả mang lại lợi nhuận cao cũng như
tạo được sự tin tưởng đối với ngân hàng. Các doanh nghiệp ngày càng phổ biến hoá với số lượng ngày càng tăng lên khiến cho số lượng dư nợ cho vay với khách hàng là doanh nghiệp lớn ngoài quốc doanh cũng tăng lên đó là điều dễ thấy.
Dư nợ cho vay phân loại theo thời hạn cho vay
Bảng dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn theo thời hạn cho vay
Đơn vị : Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Dư nợ doanh
nghiệp lớn
1.532.700 100% 1.512.803 100% 2.343.514 100%Ngắn hạn 1.000.800 65,3% 968.803 64,04% 1.472.514 62,83% Ngắn hạn 1.000.800 65,3% 968.803 64,04% 1.472.514 62,83% Trung và dài hạn 531.900 34,7% 544.000 35,96% 871.000 37,17%
Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Ba Đình từ năm 2003 đến năm 2005.
Trong cơ cấu tín dụng doanh nghiệp lớn phân theo thời hạn, vốn tín dụng phân theo thời hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn so với tín dụng trung và dài cụ thể: Tỷ trọng vốn ngắn hạn năm 2003 là 65,3% thì trung và dài hạn là 34,7% năm 2004 ngắn hạn là 64,04% thì tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn là 35,96% vào năm 2005 tỷ trọng tín dụng ngắn hạn là 62,83% thì trung và dài hạn là 37,17%.
Biểu đồ cơ cấu dư nợ DNL theo thời hạn
Tuy nhiên, cơ cấu giữa cho vay ngắn hạn và cho vay trung dài hạn ngày càng cân đối hơn. Tỷ trọng cho vay dài hạn của chi nhánh đối với doanh nghiệp lớn tăng từ 34,7% năm 2003 lên 37,17% năm 2005. Tốc độ tăng trưởng của tín dụng ngắn hạn là - 3,2% năm 2004, và 51,9% năm 2005. Trong khi đó tốc độ tăng trưởng của tín dụng chung và dài hạn là 2,27% năm 2004 và 60,1% năm 2005 .Cho thấy Tốc độ tăng trưởng của tín dụng chung dài hạn cao hơn nhiều so với tốc độ tăng trưởng của tín dụng ngắn hạn.
Những năm gần đây, tín dụng trung và dài hạn đã có cải thiện rõ rệt. Việc tăng tỷ lệ cho vay trung dài hạn và phát triển cho vay doanh nghiệp lớn là các dấu hiệu cho thấy chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Ba Đình đã thực hiện tích cực việc điều chỉnh cơ cấu và hình thức cho vay để ổn định doanh số, phân tán rủi ro.
Tỷ lệ nợ quá hạn
Bảng nợ quá hạn qua các năm
Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Dư nợ doanh nghiệp lớn 1.532.700 1.512.803 2.343.514
NQH của DNL 14.714 14.371 21.907
NQHDNL/Dư nợ DNL 0,96% 0,95% 0,93%
Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Ba Đình từ năm 2003 đến năm 2005.
Tỷ lệ quá hạn của doanh nghiệp lớn giảm dần qua các năm cụ thể năm 2003 là 0,96% năm 2004 là 0,95% và đến năm 2005 giảm xuống còn 0,93%. Qua đó thấy được việc thực hiện nghiêm túc của công tác kiểm tra trước và sau khi cho vay được ban giám đốc quán triệt với từng cán bộ tín dụng
Đi đôi với việc mở rộng cho vay đối doanh nghiệp lớn, Ngân Hàng Công Thương Ba Đình luôn quan tâm chú trọng đến sự an toàn và hiệu quả trong hoạt động tín dụng. Chi nhánh thường xuyên rà soát và hoàn thiện thủ tục pháp lý của các khoản vay, tăng cường các khoản vay, tăng cường các biện pháp bảo đảm tiền vay giảm dần dư nợ với khách hàng có biểu hiện tài chính không lành mạnh, sản xuất kinh doanh kém hiệu quả. Điều này giúp chi nhánh có thể phát hiện kịp thời các khoản vay không lành mạnh, từ đó kịp thời đưa ra các biện pháp nhằm rủi ro. Nên ngoài ra các khoản vay của các doanh nghiệp lớn chủ yếu là doanh nghiệp nhà nước nên
khả năng sử lý nợ dễ dàng hơn, nếu là các khoản vay của doanh nghiệp ngoài quốc doanh thì đã có tài sản đảm bảo nên vấn đề sử lý nợ dễ dàng.