- Thứ hai : Phương pháp sử dụng trong XHTD chủ yếu là phương pháp so sánh trong khi cần sử dụng kết hợp nhiều phương pháp khác nhau như : phương
2.3.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế
- Nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng
+ Trình độ của CBTD trong việc XHTD còn hạn chế ,việc đánh giá khách hàng còn chủ yếu phụ thuộc vào chủ quan cá nhân mà thiếu sự đánh giá về mặt thông tin thu thập. Kinh nghiệp làm việc của CBTD còn ít ,chuyên môn chưa cao, thiếu sự nhanh nhẹn, linh hoạt trong khi áp lực công việc lại khá cao.
+ Đội ngũ cán bộ tín dụng chủ yếu là cán bộ trẻ, mới ra trường có trình độ thiếu kinh nghiệm .Bên cạnh đó một số cán bộ có trình độ chuyên môn bất cập ,chất lượng lao động kém không đáp ứng được yêu cầu của công tác tín dụng ( thiếu tinh thần trách nhiêm, có tư tưởng chủ quan).
+ Một số cán bộ tín dụng chưa thực hiện đúng quy trình chế độ quy định ,khâu kiểm soát chưa làm hết trách nhiệm trong quy trình kiểm soát hồ sơ nên tình trạng thiếu sót trong hồ sơ vẫn còn tồn tại.
+ Công tác đào tạo để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ tại chi nhánh còn tồn tại .Cán bộ chưa tự giác nghiên cứu tài liệu,văn bản chế độ hiện hành.
+ Việc thu thập và xử lý thông tin chưa hiệu quả, chưa có hệ thống chuyên xử lý thông tin. Sự bó hẹp của các kênh thông tin gây ra tình trạng thiếu thông tin trong quá trình chấm điểm xếp hạng, CBTD thiếu sự quan tâm đến nguồn thông tin đại chúng. Các thông tin của những khách hàng có mối quan hệ lâu năm với ngân hàng chủ yếu là do khách hàng cung cấp, việc đánh giá khách hàng chủ yếu phụ thuộc vào tình cảm chủ quan của CBTD, hoặc có thể gây khó khăn trong việc thu thập thông tin của khách hàng .
+ Các chỉ tiêu tài chính được sử dụng để so sánh hiện nay chưa cập nhật và thích hợp
- Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp vay vốn
+ Các doanh nghiệp để đạt được mục tiêu vay vốn của mình nên không cung cấp đầy đủ thông tin ,tài liệu trong hồ sơ vay vốn.Các thông tin,báo cáo tài chính cung cấp còn thiếu tính chính xác hoặc chưa được bất kỳ tổ chức kiểm toán nào kiểm toán.
+ Việc thông tin của doanh nghiệp thường có tính bảo mật cao và ít được công bố rộng rãi ra công chúng khiến cho việc kiểm định tính chính xác của các thông tin càng thêm khó khăn.
- Nguyên nhân từ phía CIC : trung tâm thông tin tín dụng CIC hiện nay hoạt động còn nhiều hạn chế, chưa tạo được những nguồn thông tin đầy đủ,chính xác, chưa đưa ra được những thông tin mang tính chất dự báo
Chương 3