2. Doanh thu phí BH
2.3.2. Hiệu quả khai thác nghiệp vụ xây dựng lắp đặt tại BIDV –QBE giai đoạn BIC giai đoạn 2003-2007.
đoạn BIC giai đoạn 2003-2007.
Hiệu quả khai thác nghiệp vụ là thước đo sự tăng trưởng của nghiệp vụ và phản ánh trình độ sử dụng chi phí trong việc tạo ra kết quả
Việc đánh giá kết quả khai thác nghiệp vụ qua thị phần nghiệp vụ, tỷ trọng doanh thu phí nghiệp vụ hay tình hình hoàn thành kế hoạch khai thác nghiệp vụ … chỉ là các chỉ tiêu về số lượng chưa phản ánh được hiệu quả khai thác nghiệp vụ. Bởi vì các chỉ tiêu này mới chỉ phản ánh được động thái của kết quả khai thác, chưa đề cập đến chi phí khai thác.
Chi phí khai thác nghiệp vụ bao gồm:
+ Chi hoa hồng khai thác: Là khoản chi mà doanh nghiệp trả cho các các đại lý, môi giới làm kênh khai thác nghiệp vụ cho doanh nghiệp. Đây là khoản chi tương đối lớn, chỉ sau chi bồi thường của doanh nghiệp. Hiện nay, BIC đang trả hoa hồng cho đại lý và môi giới theo quy định của Bộ Tài chính đó là: 15% cho kênh khai thác môi giới và 5% cho kênh khai thác đại lý
+ Chi giao dịch: Là các khỏan chi mà doanh nghiệp chi dùng phục vụ cho việc ký kết các hợp đồng bảo hiểm như chi phí cấp đơn bảo hiểm, chi đánh giá rủi ro trước khi quyết định chấp nhận bảo hiểm…
+ Các khoản chi khác phục vụ cho công tác khai thác.
Sau đây là bảng phản ánh chi phí sử dụng trong công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng – lắp đặt của công ty:
Bảng 2.16: Chi phí khai thác nghiệp vụ nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng –lắp đặt của BIDV- QBE và BIC giai đoạn 2003-2007.
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Chi hoa hồng khai thác Chi phí giao dịch
Chi khác Tổng chi khai thác NV 2003 0,052 0,024 0,008 0,084 2004 0,061 0,028 0,012 0,101 2005 0,075 0,032 0,015 0,122 2006 0,095 0,048 0,022 0,165 2007 0,502 0,115 0,045 0,662
Nguồn: Sổ theo dõi nghiệp vụ
Nhìn chung chi phí khai thác nghiệp vụ có xu hướng tăng theo thời gian, điều này hòan toàn dễ hiểu vì số hợp đồng khai thác được càng nhiều thì hoa hồng mà công ty phải chi trả cho các kênh khai thác càng tăng. Mặt khác, đây là một nghiệp vụ bảo hiểm lớn, vì vậy để thu hút và giữ chân khách hàng, các doanh nghiệp cũng phải bỏ ra một chi phí tương đối lớn trong công tác khai thác, để nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng, tính hiệu quả của công tác đánh giá rủi ro để lôi kéo khách hàng về phía mình.
Để thấy rõ được hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng – lắp đặt của công ty ta xét xem một đồng chi phí mà công ty bỏ ra để khai thác nghiệp vụ tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu cho nghiệp vụ.
Ta theo dõi trên bảng sau:
Bảng 2.17: Hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt
tại BIDV – QBE và BIC giai đoạn 2003-2007.
Chỉ tiêu Đ.vị 2003 2004 2005 2006 2007 1.Doanh thu phí Tỷ. đ 4,230 4,980 5,503 8,487 49,500 2.Chi phí khai thác Tỷ. đ 0,084 0,101 0,122 0,165 0,662 3. Lợi nhuận. Tỷ. đ 4,146 4,879 5,381 8,322 48,838 4.Lượng tăng (giảm) lợi
Nguồn: Sổ theo dõi nghiệp vụ
- Qua bảng số liệu trên ta thấy: Trong năm 2007 doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ xây dựng, lắp đặt của BIC đạt 49,5 tỷ đồng. Mức cao nhất từ khi triển khai nghiệp vụ này tại Việt – Úc, cao hơn năm 2005 tới 43,97 tỷ đồng, nhiều hơn so với tất cả các năm trước cùng giai đoạn này cộng lại khi còn là BIDV – QBE.
- Lợi nhuận các năm cũng không ngừng tăng lên, năm 2007 đạt 48,838 tỷ đồng tăng 40,516 tỷ đồng về số tuyệt đối tương đương với tăng 486,85% so với năm 2006. Đây là một tỷ lệ tăng rất cao mà không phải công ty bảo hiểm nào cũng có được bước đột phá như thế.
- Về hai chỉ số Hd và He ta thấy: năm 2006 là năm có Hd cao nhất là 51,44. Tức là một đồng chi phí bỏ ra tạo được 50,44 đồng doanh thu. Điều này cho thấy trình độ sử dụng chi phí để tạo ra doanh thu là khá hiệu quả, vì trong năm đầu tiên tách ra khỏi liên doanh, khả năng chấp nhận rủi ro không còn được như khi còn ở QBE nữa, cộng với rất nhiều khó khăn về hoạt động khác nữa, buộc BIC phải hết sức cẩn trọng trong khâu đánh giá rủi ro và chấp nhận bảo hiểm, vì thế mà những hợp đồng mà BIC khai thác được là những hợp đồng có chất lượng, chi phí khai thác, bồi thường tổn thất không nhiều, thế nên hiệu quả khai thác cao là điều hoàn toàn dễ hiểu. Năm 2007, mặc dù doanh thu phí tăng cao nhưng chỉ số Hd lại giảm, một đồng chi phí bỏ ra chỉ thu được 48,84 đồng doanh thu, sự giảm sút về hiệu quả này là do:
+ Thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường nghiệp vụ xây dựng lắp đặt nói riêng ngày càng cạnh tranh khốc liệt, các doanh nghiệp bảo hiểm thi nhau giảm phí để giành giật thị phần. Trong xu thế chung ấy BIC cũng buộc phải có những biện pháp để thúc đẩy khai thác, tìm kiếm thêm khách hàng, phạm vi bảo hiểm cũng phải có những điều khoản mở rộng hơn trước. Vì thế, không phải tất cả hợp đồng mà BIC khai thác được đều là những hợp đồng có “chất lượng” tốt dẫn đến chi khai thác, chi bồi thường tăng đột biến.
+ Trong năm 2003 khi còn hoạt động dưới hình thức liên doanh hiệu quả khai thác cũng khá cao, một đồng chi phí bỏ ra tạo được 50,36 đồng doanh thu, nhưng trong những năm tiếp theo năm 2004, 2005 chỉ số Hd lại sụt giảm rất nhiều có những lúc giảm xuống chỉ còn 49,3 vào năm 2004.
Nhìn trên bảng số liệu ta cũng thấy rất rõ chỉ số Hd luôn cao hơn chỉ số He, đây là điều tất nhiên bởi doanh thu bao giờ cũng cao hơn lợi nhuận.
Cũng như tình hình kinh doanh chung của Công ty, thì kết quả và hiệu quả khai thác không ổn định mặc dù tốc độ tăng trưỏng khá cao, nhưng giữa các năm lại có sự chênh lệch lớn và thiếu tính ổn định. Vì vậy vấn đề đặt ra cho công ty trong bối cảnh hiện nay là: ngoài việc tìm kiếm, tạo mối quan hệ thân thiết với một lượng khách hàng quen thuộc thì BIC cũng phải tổ chức tốt công đoạn đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm, tránh việc “ôm đồm” cả những hợp đồng kém chất lượng, chi phí khai thác bị “đội lên” dẫn đến hiện tượng doanh thu phí thì