1. Qúa trình hình thành và phát triển
1.2. Chức năng và hoạt động chính
1.2.1. Huy động vốn
Huy động vốn bằng VND và ngoại tệ, gồm:
TGTK không kỳ hạn.
TGTK có kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng và trên 12 tháng.
TG các tổ chức kinh tế xã hội, tổ chức tài chính tín dụng trong và ngoài nước.
Phát hành kỳ phiếu ngân hàng tính lãi suất trước và sau loại 3, 6, 9, 12 tháng và trên 12 tháng.
Tiếp nhận vốn tài trợ, vốn ủy thác và đầu tư chính phủ, tổ chức kinh tế xã hội, cá nhân trong và ngoài nước cho các chương trình, dự án phát triển kinh tế xã hội theo chủ định.
1.2.2. Đầu tư và cho vay
Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VND và ngoại tệ (USD) đối với khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế và tầng lớp dân cư.
Cho vay ủy thác theo chương trình của chính phủ, chủ đầu tư trong và ngoài nước.
Thực hiện các dịch vụ cầm đồ cho vay phục vụ đời sống sinh hoạt tiêu dùng đối với tất cả các thành phần dân cư.
1.2.3. Dịch vụ cung ứng
Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế thông qua hệ thống SWIF, tài trợ XNK, bảo lãnh và tái bảo lãnh, mua ngoại tệ.
Dịch vụ trả kiều hối.
Dịch vụ thanh toán tín dụng: VISA, Master card, JCB,ACB.
Dịch vụ thanh toán chuyển tiền nhanh.
Dịch vụ ủy thác.
Làm tư vấn về tài chính, tiền tệ, các dịch vụ ngân hàng khác.
Dịch vụ ngân hàng điện tử: phát hành thẻ ATM.
1.3. Những thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển trong thời gian tới
Năm 2006, tình hình kinh tế xã hội đã có những ảnh hưởng nhất định đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, cụ thể:
1.3.1. Thuận lợi
Việt Nam chính thức trở thành viên của WTO mở ra nhiều cơ hội để phát triển kinh tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, tạo điều kiện thuận lợi cho việc ứng dụng công nghệ tiên tiến trên thế giới để phát triển sản xuất, quản lý…
Nền kinh tế tỉnh Khánh Hòa tiếp tục phát triển cao, ổn định: tốc độ tăng GDP 10,41%, thu ngân sách địa phương đạt 3.747 tỷ, tăng 7,23% so với năm 2005, kim ngạch xuất khẩu đạt 530 triệu USD ( tăng 16,13% so năm 2005 ); các ngành kinh tế chủ yếu trên địa bàn tăng trưởng khá: giá trị sản xuất công nghiệp tăng 16%; giá trị nông nghiệp tăng 9,57%; doanh thu dịch vụ tăng 30,6%... Các doanh nghiệp dân doanh trong tỉnh phát triển nhanh cả về số lượng và quy mô. Khu vực kinh tế Vân Phong của tỉnh đã được Chính Phủ phê duyệt trở thành điểm thu hút đầu tư trong và ngoài nước, đây chính là điều kiện để Ngân hàng phát triển các hoạt động tín dụng, dịch vụ…
Phần lớn các khoản nợ xấu đã được NHNO tạo điều kiện xử lý trong năm 2006. Điều này tạo điều kiện hết sức thuận lợi về mặt tài chính của năm 2007.
Uy tín của NHNO&PTNT ngày càng được gia tăng đối với dân cư địa bàn.
1.3.2. Khó khăn
Tình hình chính trị thế giới có nhiều bất ổn gây tác động về giá, đã tác động mạnh mẽ đến sự tăng giá của một số mặt hàng thiết yếu trong nước nhất là: xăng dầu, lương thực phẩm, giá vàng… gây ra nhiều khó khăn cho đời sống nhân dân và công tác huy động vốn của Ngân hàng.
Cục dự trữ liên bang Mỹ liên tục tăng lãi suất trong những tháng đầu năm gây ra nhiều khó khăn cho công tác huy động vốn ngoại tệ, làm tăng lãi suất đầu vào.
Dịch cúm gia cầm, dịch lở mồm long móng đối với gia súc gây ảnh hưởng đến ngành chăn nuôi và vốn đầu tư của Ngân hàng. Ngành nuôi tôm sú phải đối mặt với nhiều dịch bệnh trầm trọng những năm trước đến nay chưa hồi phục được; bắt đầu xuất hiện dấu hiệu dịch bệnh đối với con tôm hùm, đe dọa khả năng huy động vốn của Ngân hàng.
Sự cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân hàng ngày càng gay gắt hơn nhất là khi Việt Nam gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng nước ngoài sẽ mở rộng hoạt động tại Việt
Nam, tại Khánh Hòa đã có trên 15 tổ chức tín dụng hoạt hoạt động. Trong năm 2007 sẽ xuất hiện thêm một số chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần, chia xẻ thị phần các Ngân hàng cơ sở đồng thời áp dụng chính sách thu hút khách hàng bằng cách tăng lãi suất huy động vốn, khuyến mãi cao cùng với phong cách marketing chuyên nghiệp đã gây ra nhiều khó khăn đối với hoạt đông kinh doanh của Ngân hàng, đặc biệt đã làm cho chênh lệch lãi suất đầu ra-đầu vào bị thu hẹp dần.
Có hiện tượng thiếu cán bộ tại một số chi nhánh. Một số cán bộ mới tuyển dụng còn thiếu kinh nghiệm nên chưa đáp ứng yêu cầu công việc.
Khách hàng yêu cầu ngày càng cao về các dịch vụ, đặc biệt là về vị trí đặt và số lượng máy ATM.
Năng lực hoạt động của các hệ thống NHNo&PTNT VN còn yếu kém so với các tổ chức tín dụng khác.
Giá cả thị trường nhất là giá vàng vẫn còn nhiều biến động sẽ tác động đến tâm lý người gửi tiền. Chỉ số giá thị trường chứng khoán tăng mạnh sẽ làm dịch chuyển một bộ phận vốn trong xã hội sang đầu tư chứng khoán, ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của Ngân hàng…
1.3.3. Phương hướng phát triển trong thời gian tới
Với quyết tâm phấn đấu đạt mục tiêu của Hội Đồng Quản Trị và Tổng Giám Đốc đề ra, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển ổn định và bền vững…chi nhánh ngân hàng Khánh Hòa xây dựng các mục tiêu và định hướng kinh doanh năm 2007 như sau:
a. Các chỉ tiêu phấn đấu
Nguồn vốn huy động tại địa phương: phấn đấu tăng tối thiểu 20% so với năm 2006 (không tính tiền gửi có kỳ hạn các TCTD). Trong đó: tỉ trọng vốn huy động trong VHĐ từ dân cư khoảng 65%; nguồn vốn HĐ bằng ngoại tệ tăng 40%.
Dư nợ cho vay: tăng tối đa 16% so với năm 2006. Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn tối đa 53%.
Tỷ lệ nợ xấu phấn đấu dưới 3%.
Doanh thu ngoài tín dụng tăng 20% so với năm trước. Tỷ trọng thu dịch vụ so với tổng thu nhập ròng đạt tối thiểu 10%.
Tiền lương: phấn đấu đạt mức lương tối đa (V1+V2) do nhno&PTNTVN quy định và có một phần tiền thưởng vượt năng suất.
b. Các giải pháp cụ thể
Về nguồn vốn
Tiếp tục coi công tác huy động vốn tại địa phương là nhiệm vụ quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh năm 2007 với mục tiêu đề ra là:
Chú trọng huy động vốn từ dân cư và nguồn vốn từ 12 tháng trở lên nhằm tăng cường tính ổn định của nguồn vốn.
Khai thác tối đa nguồn tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế xã hội.
Từng bước giảm dần lãi suất bình quân đầu vào.
Tập trung đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ.
Nâng cao khả năng tự lực vốn ngoại tệ tại địa phương.
Các giải pháp chủ yếu là:
Tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn.
Thực hiện lãi suất huy động linh hoạt cùng với các hình thức khuyến mãi hấp dẫn cho khách hàng.
Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng.
Khai thác tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp mở tài khoản để tranh thủ nguồn vốn rẻ.
Phát triển mạng lưới huy động vốn tại các khu vực đông dân cư có kinh tế phát triển, khu công nghiệp.
Vận động khách hàng sử dụng thẻ ATM, góp phần khai thác tốt nguồn vốn từ tiền gửi cá nhân.
Tiếp tục vận động huy động vốn qua tổ chức vay vốn, kết hợp chặt chẽ cho vay với huy động vốn.
Nghiên cứu các hình thức thưởng thích hợp để động viên CBCNV có thành tích trong việc giới thiệu, vận động khách hàng gửi vốn để tạo động lực kích thích.
Về tín dụng
Đáp ứng tín dụng cho các nhu cầu của khách hàng, góp phần phục vụ phát triển kinh tế xã hội địa phương, góp phần với việc chọn lọc khách hàng, lựa chọn dự án có hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Định hướng tín dụng trong năm 2007 như sau:
Về thị trường: tiếp tục củng cố thị trường nông thôn, xác định khách hàng chủ yếu là hộ sản xuất kinh doanh để đảm bảo giữ vững thị phần trước sự phát triển nhanh chóng của các Ngân hàng thương mại khác và Ngân hàng chính sách khác trên địa bàn.
Về khách hàng: tiếp tục phát triển đầu tư cho các khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và hộ sản xuất kinh doanh, cá thể; nâng tỷ trọng dư nợ hộ sản xuất lên 50%.
Hướng đầu tư cho ngành nghề: phát triển đầu tư cho các ngành nghề có nhiều tiềm năng của địa phương. Thực hiện triệt để việc quản lý khách hàng hạn mức tín dụng tập trung ngành, nghề trong toàn chi nhánh để phân bổ đầu tư cho hợp lý, dựa trên cơ sở định hướng phát triển kinh tế từng địa phương, có căn cứ kỹ thuật, hạn chế đầu tư tràn lan, kém hiệu quả.
Thực hiện tốt chủ trương cho vay bằng ngoại tệ, tài trợ xuất khẩu để mua lại ngoại tệ đồng thời kết hợp với tín dụng bằng nội tệ để nâng cao chênh lệch lãi suất.
Coi việc nâng cao chất lượng tín dụng là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu trong việc hoạt động tín dụng của năm 2007. Kiên quyết không để phát sinh thêm nợ xấu trong năm 2007. Tổ chức rà soát, đánh giá chất lượng từng khoản nợ, xác đinh khả năng thu hồi vốn đề ra các biện pháp xử lý thích hợp đối với từng khoản nợ xấu.
Đẩy mạnh công tác thu nợ đã xử lý rủi ro, thực hiện biện pháp kiên quyết để thu nợ. Giao chỉ tiêu thu nợ đã xử lý rủi ro cho các chi nhánh và từng cán bộ tín dụng một cách phù hợp trên tin thần phấn đấu tích cực nhất.
Tiếp tục thực hiện phân loại nợ một cách nghiêm túc theo đúng quy định, trích lập dự phòng và xử lý rủi ro đúng quy định.
Về tài chính
Phấn đấu nâng cao năng lực tài chính thông qua các hoạt động sau:
Điều hành lãi suất linh hoạt theo hướng nâng cao chênh lệch lãi suất theo định hướng của NHNO&PTNTVN.
Thu đủ lãi phát sinh và lãi động của tất cả các khoản nợ luân chuyển. Giao chỉ tiêu thu nợ cho cán bộ tín dụng và có thưởng để khuyến khích.
Thực hiện trích lập dự phòng rủi ro theo đúng quy định xử lý các khoản nợ nhằm tiếp tục lành mạnh hóa dư nợ. Tích cực thu nợ đã xử lý rủi ro để nâng cao doanh thu.
Thực hiện chi tiêu tiết kiệm, chóng lãng phí.
Về công nghệ
Chuẩn bị và hoàn chỉnh cơ sở dữ liệu để có thể triển khai kịp thời chương trình giao dịch IPCAS giai đoạn II theo hướng dẫn của nhno&PTNTVN. Đề nghị nhno&PTNTVN cấp thêm máy vi tính nhằm phục vụ tốt công tác giao dịch với khách hàng và thông tin báo cáo.
Tăng cường ứng dụng các phần mềm của nhno&PTNTVN nhằm nâng cao chất lượng phục vụ đối với khách hàng nhất là công tác thanh toán đảm bảo;nhanh chóng, chính xác, tiện lợi.
Tiếp tục xây dựng các phần mềm phân tích tài chính, phân tích hoạt động kinh doanh, thống kê báo cáo phục vụ công tác báo cáo chỉ đạo điều hành.
Công tác tổ chức mạng lưới và cán bộ
Nghiên cứu mở thêm một số phòng giao dịch tại các khu kinh tế phát triển, nhất là tại địa bàn thành phố Nha Trang và khu kinh tế Vân Phong.
Tiếp tục thực hiện sắp xếp lại đội ngũ cán bộ trong từng bộ phận nghiệp vụ đồng thời nâng cao kiến thức, trình độ nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ cho cán bộ nhằm đáp ứng nhu cầu của công việc và nhu cầu hội nhập.
Xây dựng quy chế trả lương gắn với công tác khoán đến người lao động nhằm động viên kích thích lao động sáng tạo và nâng cao năng suất, hiệu quả công tác.
Công tác chỉ đạo điều hành
Thực hiện khoán tài chính đến các chi nhánh ngân hàng cơ sở, Phòng giao dịch nhằm tạo động lực mới cho kinh doanh, kích thích sự sáng tạo của Ngân hàng cơ sở và người lao động.
Tổng kết phong trào thi đua năm củ và phát động phong trào thi đua phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu năm tới, chào mừng các ngày lễ lớn trong năm. Tiếp tục cũng cố công tác thi đua khen thưởng; phát huy động lực từ cơ sở và người lao động; có khen thưởng xứng đáng những điển hình tiên tiến, có sáng kiến kinh nghiệm… phát động phong trào thi đua ngắn ngày, thi đua trong một số mặt công tác như: huy động vốn, thu nợ đã xử lý rủi ro, thu lãi cho vay…
Tiếp tục củng cố, nâng cao chất lượng và hiệu quả công tác tuyên truyền, tiếp thị và phát triển thương hiệu; đẩy mạnh các hình thức tuyên truyền, quảng cáo thông qua các phương tiện thông tin đại chúng, các panô, áp phích, băng rôn … đến các thôn, xã; xây dựng các chính sách khách hàng năm 2007 và tổ chức triển khai tổ chức một cách đồng bộ các biện pháp chăm sóc khách hàng.
Tiếp tục kiện toàn đội ngũ cán bộ kiểm soát; thực hiện chương trình kiểm tra, kiểm soát toàn diện các mặt nghiệp vụ nhằm phát hiện chấn chỉnh những sai sót kịp thời.
Triển khai mạnh mẽ chương trình hành động chống tham nhũng, tiêu cực, thực hiện tiết kiệm, chống lãng phí theo quy định Hội Đồng Quản Trị nhno&PTNTVN.
Tăng cường kỷ cương, kỷ luật trong điều hành; xử lý nghiêm túc các trường hợp vi phạm pháp luật, các quy chế, chế độ… do cấp trên đề ra.
Các hoạt động kinh doanh khác
Chú trọng phát triển và nâng cao chất lượng các dịch vụ hiện có nhằm cung ứng nhiều tiện ích cho khách hàng, góp phần nâng cao uy tín thu nhập. Những chi nhánh có môi trường thuận lợi để phát triển các hoạt động dịch vụ, phải tăng cường quảng cáo và vận động khách hàng sử dụng dịch vụ của Ngân hàng.
Các chi nhánh Ngân hàng cơ sở được trang bị máy ATM cần tiếp tục đẩy mạnh hoạt động quảng cáo tuyên truyền, khuyến mãi, vận động khách hàng sử dụng thẻ
ATM; vận động các doanh nghiệp trả lương qua tài khoản thẻ. Đề nghị nhno&PTNTVN nhánh chống triển khai và phát hành thẻ thanh toán quốc tế.
Tích cực quảng cáo thu hút khách hàng giao dịch tại các đại lý nhận lệnh chứng khoán tại nhno&PTNT tỉnh.
Phát huy khí thế và thành tích đã đạt được, toàn thể CBCNV chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh quyết tâm phấn đấu và hoàn thành các chỉ tiêu và kế hoạch đã đề ra, giữ vững vị thế và thị phần hoạt động của Ngân hàng trên địa bàn tỉnh, không ngừng nâng cao uy tính thương hiệu NHNo&PTNT-VN
2. Đánh giá hoạt động đào tạo
2.1. Hoạt động xác định nhu cầu đào tạo
Trong họat động của Ngân Hàng nhu cầu đào tạo phát sinh rất đa dạng nhưng được chia thành ba lọai.
Thứ nhất là nhu cầu đào tạo và bồi dưỡng thường xuyên. Đây là hình thức đào tạo bồi dưỡng gắn với công việc nhằm cập nhật kiến thức và nâng cao trình độ cho cán bộ viên chức trong tòan hệ thống, theo các hình thức: tập huấn, bồi dưỡng, khảo sát, đào tạo ngắn hạn về nghiệp vụ. Đây là hình thức đào tạo mang tính chất bắt buộc.
Thứ hai là nhu cầu đào tạo nâng cao. Đây là hình thức đào tạo dài hạn gắn với các văn bằng được nhà nước hoặc quốc tế công nhận.
Bên cạnh đó hàng năm, có các nhân viên mới được tuyển vào làm việc. Những người này có nhu cầu tham gia các lớp học, bồi dưỡng về hệ thống ngân hàng, đào tạo lại về các kỹ năng nghiệp vụ.
Trong đó, lọai nhu cầu bồi dưỡng thường xuyên các nội dung kiến thức thường là các kiến thức liên quan đến tài chính và nghiệp vụ ngân hàng.
Trong thực tế, các nhu cầu đào tạo là rất nhiều, đa dạng và với nguồn lực có hạn