Trong thực tế, VPBank có thể thu thập thông tin liên quan đến khách hàng doanh nghiệp thông qua một số kênh như: công nghiệp thư mục, các hiệp hội kinh doanh; công ty đăng ký cơ sở dữ liệu; các CICB, các ngân hàng khác và các cơ quan kiểm toán
Tuy nhiên, thông tin thẩm định tín dụng đã được chia nhỏ, không đáng tin cậy, do không được cập nhật liên tục. Các dữ liệu từ đánh giá đánh giá chủ yếu dựa trên hồ sơ dữ liệu do khách hàng ,doanh nghiệp cung cấp nên tính khách quan chưa cao. Để vay được vốn khách hàng có thể dùng các báo cao không chính xác về tình hình tài chính công ty họ hoặc tính pháp lý họ có thể cung cấp nhiều thông tin là không có thật hoặc có rất lỗi thời và không có hệ thống thu thập. vì thế nếu chỉ dưa trên những báo cáo mà khách hàng đưa ra có thể dẫn đến những quyết định sai lầm.. Bên cạnh đó, các tài liệu đã được kiểm toán có thể không phản ánh
thực tế của công ty tình hình tài chính. Thông tin từ các ngân hàng khác cũng hạn chế bởi vì các ngân hàng đang cạnh tranh cho kháchhàng.
2.4.2.2. Hạn chế trong các phương phương pháp:
Hiện tại VPBank vẫn đang sử dụng các phương pháp phân tích tín dụng cổ điển. chủ yếu dưa vào các phán đoán chủ quan theo kinh nghiệm của các cán bộ tín dụng(tiến hành cho điểm theo kinh nghiệm.). Không có một phương pháp nhất định làm chuẩn chung vì thế có thể dẫn đến nhiều quyết định khác nhau mang tính chủ quan.
Ngoài ra khi sử dụng phương pháp độ nhạy còn chưa hợp lý trong việc áp dụng tỷ lệ thay đổi của các yếu tố IRR, NPV thường áp dụng một tỷ lệ thay đổi nhất định như chi phí tăng 5%, doanh thu giảm 5 % với tất cả các loại dự án, trong khi mỗi dự án thuộc một ngành nghề khác nhau lại có mức thay đổi khác nhau nên phải áp dụng phù hợp với từng loại dự án.
Các phương pháp đánh giá rủi ro còn chưa đa dạng khi thực hiện đánh giá đưa ra kết luận còn mang nặng tính chủ quan của người đánh giá.
2.4.2.3. Chuyên môn và kỹ năng của cán bộ nhân viên
Nhiều nhân viên tín dụng VPBank đã không có những giải pháp chính xác để lựa chọn khách hàng tốt. Điều này dẫn đến các vấn đề mà khách hàng yếu kém đã không giảm và khách hàng tốt đã không tăng lên. Nhiều cán bộ tín dung đánh giá còn chủ quan nội dung đánh giá được sao chép từ các tài liệu mà khách hàng cung cấp, không đánh giá cơ cấu đầu tư vốn cũng như hiệu quả kinh tế của dự án, không điều tra trung thực trong báo cáo của khách hàng, không phân tích các nguồn và khả năng trả nợ của khách hàng. Cấp tín dụng sai nhiều khách hàng có điều kiện xấu như: khả năng tài chính tồi , thanh khoản kém, thua lỗ trong kinh doanh.
2.4.2.4.Giám sát tín dụng
Công tác giám sát tín dụng vẫn tồn tại nhiều hạn chế. Nguồn vốn vay sử dụng sai mục đích. Ví dụ một số dự án vay đầu tư phát triển song doanh nghiệp vay vốn đó lại dung tiền kinh doanh lĩnh vực khác. Hoặc trong quá trình sử dụng vốn vay doanh nghiệp kinh doanh không hiệu quả nhưng để được cấp tín dụng tiếp họ có thể cung cấp những báo cáo sai lệch
2.4.2.5. Hệ thống tín hiệu cảnh báo
Hệ thống tín hiệu cảnh báo giữ vai trò quan trọng trong việc phát hiện các khoản nợ xấu. Tuy nhiên, cho đến nay VPBank đã không có bất kỳ hệ thống tín hiệu cảnh báo. Do đó, nhân viên tín dụng và nhà quản lý đã không có cơ sở để phát hiện các khoản nợ xấu. Mỗi chi nhánh đã giải quyết vấn đề bằng kinh nghiệm riêng của mình.
Không có hệ thống kiểm soát thông tin của khách hàng nên khó có sự kiểm soát về khách hàng giữa các chi nhánh. Trên thực tế, một khách hàng có thể làm cho mối quan hệ tín dụng và tài khoản đang hoạt động mở ra nhiều ngành nên rất khó để giám sát các hành động thực tế của họ. Thậm chí, với một khách hàng mới, khi một chi nhánh từ chối cho họ vay tiền nhưng các chi nhánh khác lại chấp nhận.
2.4.2.6. Hạn chế trong xử lý các khoản nợ xấu
Trong VPBank phương pháp chủ yếu để xử lý các khoản nợ xấu là thanh lý tài sản thế chấp. Các tài sản thế chấp thường là các bất động sản chủ yếu là nhà cửa. Khi bị thanh lý nghĩa là đã trải qua một thời gian nhất đinh so với thời điểm cho vay vì thế có thể bị xuống cấp, hao mòn, hoặc chịu nhiều rủi ro khác vì thế đòi hỏi phải định giá đúng đắn về giá trị tài sản để cho vay nếu không sẽ gây tổn thất.
