- Thanh toán L/C xuất khẩu:
+ Kiểm Soát Viên dùng mật khẩu truy cập hệ thống INCAS, vào chức năng INCOMING SWIFT MAITANCE để in các điện báo có MT910/MT202/MT103 về thanh toán L/C xuất khẩu và chuyển cho TTV.
+ Chọn sản phẩm OBC.
+ Kiểm Soát Viên kiểm soát nội dung điện báo có và các chứng từ hạch toán, nếu khớp đúng thì phê duyệt trên chứng từ giấy và chứng từ điện tử, in 1 bản gốc của mỗi loại chứng từ và bản dành cho khách hàng.
- Nhân viên chấp nhận thanh toán:
+ Khi nhận được điện chấp nhận thanh toán MT700/MT999 từ NGPH/NHXN, thanh toán viên vào màn hình OBC-ACCEPTANCE để lập thông báo chấp nhận thanh toán hối phiếu xuất trình theo L/C xuất khẩu.
+ Khi đến hạn thanh toán, chi hánh nhận được điện báo có từ HSC, trình tự xử lý nghiệp vụ tương tự như phần thanh toán đã nêu trên.
(Trích “Quy trình nghiệp vụ tài trợ thương mại tạm thời trong hệ thống INCAS”)
2.2.2.2. Thực trạng về chất lượng thanh toán L/C xuất khẩu.
BẢNG 2.9. SỐ L ƯỢNG L/C XUẤT KHẨU MỞ VÀ THANH TOÁN TẠI SGD I
L/C xuất Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
- Mở (món) 20 18
- Thanh toán (món) 41 29 3
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh ngoại hối 2004, 2005, 2006)
Số lượng L/C xuất khẩu mở và thanh toán trong 2 năm 2005 và 2006 giảm đáng kể so với năm 2004. Cụ thể, năm 2004, L/C xuất khẩu mở là 20 món và thanh toán là
41 món; năm 2005 L/C xuất khẩu mở 18 món và thanh toán 29 món (giảm 23% so với năm 2004); năm 2006 không mở một L/C xuất khẩu nào và chỉ thanh toán 3 món.
BẢNG 2.10. TRỊ GIÁ THANH TOÁN L/C XUẤT KHẨU TẠI SGD I.
Đơn vị tính: 1.000 USD
Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Trị giá L/C mở 1.497 2.673
% tăng giảm trị giá L/C
mở + 105 + 78,56
Trị giá L/C thanh toán 2.698 4.919 3.154
% tăng giảm trị giá L/C
thanh toán + 226 + 82,32 - 35,88
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh ngoại hối 2004, 2005, 2006)
Thanh toán L/C xuất mặc dù số món giảm đi nhưng trị giá thanh toán lại tăng lên. Sở dĩ như vậy là do trong 2 năm 2004 và 2005 tình hình kinh tế có nhiều biến động do thiên tai, lũ lụt, dịch bệnh gia cầm trên toàn thế giới, tỷ giá ngoại tệ, vàng và một số mặt hàng khác biến động tăng…Mặt khác là do sự thay đổi về cơ cấu sử dụng các phương thức thanh toán quốc tế.
2.3. ĐÁNH GIÁ VỀ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNGTỪ TẠI SỞ GIAO DỊCH I NHCT VN. TỪ TẠI SỞ GIAO DỊCH I NHCT VN.
2.3.1. Những ưu điểm:
Trong những năm qua, ngành ngân hàng Việt Nam nói chung, Ngân hàng Công thương nói riêng có những bước chuyển biến tích cực góp phần tạo những điều kiện cần và đủ tiến tới hội nhập với hệ thống tài chính khu vực và quốc tế. Sự phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của Sở giao dịch I đã góp phần tạo ra sự thay đổi cả về chiều rộng lẫn chiều sâu trong quan hệ với khách hàng trong nước và quốc tế.
Nghiệp vụ tài trợ thương mại không chỉ tăng về doanh số mà còn được cải thiện rất nhiều về chất lượng, thể hiện qua kỹ năng xử lý các nghiệp vụ phức tạp liên quan tới các loại L/C. Trình độ cán bộ làm công tác chuyên môn liên tục được nâng cao qua các chương trình đào tạo ngắn hạn và dài hạn ở trong nước và ở nước ngoài.
Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam là chi nhánh đi dầu thử nghiệm quy trình thanh toán điện tử của mô hình hiện đại hoá ngân hàng Công Thương INCAS. Quá trình thanh toán này chặt chẽ và hoàn toàn tự động giúp cho nghiệp vụ thanh toán được xử lý nhanh chóng hơn và đem lại chất lượng thanh toán cao hơn.
Sở giao dịch I đã trang bị hệ thống máy móc thiết bị hiện đại vào năm 2001, hệ thống mạng SWIFT ngày càng được tăng cường và sử dụng hiệu quả. Do vậy, thời gian thanh toán đã được rút ngắn hơn nhiều so với trước đây.
Sở giao dịch I Ngân hàng Công Thương Việt Nam đã trở thành một địa chỉ đáng tin cậy cho các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu. Sở giao dịch đã tạo dựng uy tín, là một trong những ngân hàng có hoạt động thanh toán an toàn và hiệu quả cho khách hàng. Để tạo dựng được thương hiệu về thanh toán như vậy, trong những năm qua, Sở giao dịch I đã không ngừng chú trọng và phát triển về mọi mặt.
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ ngày càng khẳng định vị trí quan trọng của mình trong thanh toán quốc tế. Hoạt động này luôn đạt được những kết quả đáng khích lệ và đóng góp một phần không nhỏ trong tổng thu nhập từ xuất nhập khẩu của Sở giao dịch I.
Sở giao dịch đã không ngừng mở rộng quan hệ với các ngân hàng đại lý. Sở giao dịch đã có quan hệ đại lý với 623 ngân hàng tại 65 quốc gia khác nhau. Nhờ vậy, Sở
giao dịch I đã xúc tiến được quá trình thanh toán an toàn, giảm thiểu rủi ro xảy ra do phía ngân hàng đại lý.
Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu được quy định rõ ràng, chặt chẽ và phù hợp với thông lệ quốc tế. Công nghệ thanh toán được đầu tư nâng cấp hiện đại hơn, thời gian xử lý chứng từ rút ngắn, trình độ nghiệp vụ của công nhân viên luôn đựoc đào tạo nâng cao. Ngoài ra, Sở giao dịch I còn thực hiện tốt các hoạt động hỗ trợ cho hoạt động thanh toán L/C như: Cho vay ký quỹ, chiết khấu bộ chứng từ cửi hàng, bảo lãnh… Nhờ vậy, phương thức tín dụng chứng từ cho thấy nhập khẩu được sử dụng hiệu qủa hơn, uy tín của Sở giao dịch I nói riêng và củ Ngân hàng Công Thương Việt Nam nói chung được nâng lên.
Để đạt được tất cả những thành tích trên Sở giao dịch I nói chung và Phòng Tài trợ thương mại nói riêng đã nhận thức được và chấp hành nghiêm chỉnh chủ trương, đường lối; chính sách; pháp luật của Đảng, Nhà nước; của ngành và địa phương. Các cán bộ công nhân viên đã nỗ lực hết sức mình, có phong cách giao dịch văn minh, lịch sự. Xử lý công việc khoa học, nhanh, chính xác và hiệu quả. Tư vấn chính xác cho khách hàng những vấn đề liên quan trong nghiệp vụ kinh doanh xuất nhập khẩu, thực hiện đưa chứng từ đến tận nơi cho khách hàng lớn, nên được khách hàng tin yêu số lượng khách hàng đến giao dịch với Phòng tăng nhanh.
2.3.2. Những hạn chế, tồn tại và nguyên nhân:
Phương thức tín dụng chứng từ là một trong những phương thức thanh toán quốc tế quan trọng của Sở giao dịch I Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Phương thức này đã tỏ rõ điểm ưu vượt của nó và đóng góp tỉ trọng thu nhập khá cao cho SGD I. Tuy nhiên, là một phương thức thanh toán khá phức tạp và đòi hỏi kiến thức kỹ thuật, trình độ nghiệp vụ cao nên bên cạnh những thành tựu nhất định thì thực sự hoạt động thanh toán của phương thức này vẫn còn nhiều mặt tồn tại, hạn chế.
a. Về qui trình thanh toán.
Mặc dù Sở giao dịch I đã áp dụng qui trình thanh toán điện tử hiện đại INCAS song thực tế vẫn chưa hoàn thiện. Do đó, vẫn còn sai sót xảy ra. Khi kiểm tra về sự phù hợp của L/C thì bỏ sót một số chi tiết nhỏ gây rủi ro về thanh toán . Sở giao dịch I thanh
toán cho người xuất khẩu nhưng lại bị người nhập khẩu từ chối thanh toán. Từ đó sẽ dẫn tới thua lỗ.
b. Về thời gian thanh toán.
Đây là yếu tố ảnh hưởng đến số lượng và chất lượng của hoạt động thanh toán L/C nhập khẩu. Phương thức tín dụng chứng từ thủ tục khá phức tạp, rườm rà. Tốc độ thanh toán chậm hơn so với phương thức khác do quá trình lưu chuyển của L/C phải qua nhiều ngân hàng ở nhiều nước. Mặt khác có thể do người xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ không phù hợp buộc Sở phải yêu cầu sửa đổi, tốn nhiều thời gian và chi phí.
c. Về mức phí mở L/C và thanh toán L/C.
Toàn bộ hệ thống NHCT VN áp dụng một mức phí chung. Tuy nhiên nếu xét so sánh với Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) thì phí của NHCTVN cao hơn. Ví dụ phí mở L/C của Vietcombank là 20USD, phí sửa đổi là 10USD/lần. Do vậy mà khả năng cạnh tranh của NHCTVN kém hơn.
d. Các loại hình L/C.
Hiện nay Sở giao dịch I chủ yếu áp dụng L/C không huỷ ngang và L/C không huỷ ngang có xác nhận. Sản phẩm chưa phong phú nên chưa đáp ứng đầy đủ mọi nhu cầu của khách hàng.
e. Marketing ngân hàng.
Mặc dù số lượng khách hàng của Sở giao dịch I tăng lên nhưng không nhiều. Việc áp dụng hiệu quả hoạt động Marketing là điều cần thiết. nhưng công tác này còn hạn chế do chưa được tiến hành một cách có tổ chức và hệ thống. Hoạt động Marketing còn thụ động, các biện pháp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ của Sở chưa được chú trọng lắm. Do đó mà chưa hấp dẫn được khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh.
g. Công nghệ thanh toán của Sở giao dịch I.
Sở giao dịch Iđã chú tâm trang bị hệ thống thiết bị hiện đại song so với các ngân hàng khác và với công nghệ tiên tiến trên thế giới thì vẫn chưa bằng. Công nghệ được áp dụng thì chưa phát huy hết công dụng và đảm bảo cho việc thanh toán diễn ra trôi chảy, chính xác và nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng và tăng khả năng kiểm soát của Sở.
Sở giao dịch I đã mở rộng quan hệ với các nước Châu Á như Ấn Độ, Hàn Quốc, Trung Quốc… và một số nước Châu Mỹ La Tinh. Số lượng ngân hàng đại lý và số nước mà Sở giao dịch có quan hệ đại lý không ngừng tăng lên. Song, mạng lưới này còn chưa thực sự phát triển so với các Ngân hàng Thương mại khác, vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu giao dịch. Thị phần thanh toán xuất nhập khẩu còn chiếm tỷ trọng thấp (khoảng 6% trong tổng kim ngạch thanh toán nhập khẩu của NHCTVN).
i. Về trình độ của cán bộ CNV.
Phát triển nguồn nhân lực là điều hết sức quan trọng. Sở giao dịch I là một trong những chi nhánh trong hệ thống NHCTVN đi đầu thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Các cán bộ mặc dù được đào tạo song trình độ còn hạn chế. Một số được đào tạo ở nước ngoài nhưng khả năng ứng dụng thực tế chưa cao lắm.
Công tác đào tạo và đào tạo lại trình độ nghiệp vụ TTQT toàn diện cho đội ngũ cán bộ vẫn chưa được chú trọng thường xuyên. Nên việc áp dụng công nghệ mới còn nhiều hạn chế. Trình độ ngoại ngữ, xử lý kỹ thuật còn chưa cao và không đồng bộ, kinh nghiệm còn ít.
KẾT LUẬN CHƯƠNG II.
Trong chương II, khoá luận đã phân tích, đánh giá và đưa ra thực trạng hoạt động các sản phẩm kinh doanh của Sở giao dịch I nói chung và của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng. Qua các số liệu một số năm gần đây đã phản ánh rõ nét về chất lượng của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ của Sở giao dịch I. Tỷ trọng kim ngạch xuất nhập khẩu của Sở giao dịch I trong toàn hệ thống luôn đạt mức tăng trưởng ổn định; đặc biệt trong đó phương thức thanh toán tín dụng chứng từ luôn chiếm một tỷ trọng lớn so với các phương thức khác. Nền kinh tế toàn cầu ngày một phát triển mạnh mẽ. Các mối quan hệ giao dịch không ngừng tăng lên. Chính vì vậy, Sở giao dịch I cần hoàn thiện hơn nữa hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ để có thể đứng vững và vươn lên trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
Khoá Luận cũng đã phát hiện được một số nguyên nhân chủ yếu tác động đến những tồn tại hạn chế chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ. Đây là cơ sở để chương III tìm ra những giải pháp và kiến nghị nhằm khắc phục những tồn tại và hạn chế này.