1.2.1.1 Giả mạo thông tin phát hành thẻ (Fraudulent Applications)
Khách hàng có thể cung cấp thông tin giả mạo về bản thân, khả năng tài chính, mức thu nhập… cho NHPH khi yêu cầu phát hành thẻ. Nếu NHPH không thẩm định thông tin khách hàng, có thể dẫn đến những tổn thất tín dụng cho ngân hàng khi chủ thẻ không có đủ khả năng thanh toán các khoản tín dụng thẻ hoặc chủ thẻ cố tình lừa đảo để chiếm dụng tiền của ngân hàng.
1.2.1.2 Các loại thẻ giả
1) Thẻ bị thay đổi thông tin trên thẻ:
Tội phạm dùng thẻ thật không còn giá trị lưu hành để thay đổi các thông tin trên thẻ. Thường sử dụng các công nghệ đơn giản, có thể dễ dàng kiểm tra bằng mắt thường. Phát hiện giả mạo bằng cách kiểm tra so sánh thông tin in nổi trên thẻ với các thông tin được in trên băng chữ ký mặt sau của thẻ hoặc với dữ liệu trên băng từ khi đọc thẻ qua máy thanh toán thẻ tự động.
2) Thẻ giả mạo:
Tội phạm làm thẻ giả dựa trên các thông tin lấy được từ việc đánh cắp các dữ liệu của thẻ thật bằng các thủ đoạn khác nhau. Loại giả mạo này thường liên quan đến tội phạm có tổ chức (yêu cầu công nghệ cao hơn). Các giao dịch giả mạo được thực hiện từ thẻ giả khó phát hiện và có thể được NHPH hoặc Tổ chức thẻ quốc tế cấp phép chuẩn chi giao dịch. NHPH chỉ phát hiện ra khi khách hàng thật đến khiếu nại về những giao dịch không được thực hiện.
3) Thẻ chỉ giả mạo băng từ:
4) Thẻ bị làm giả hoàn toàn:
Là loại thẻ giả hoàn chỉnh với băng từ được mã hoá và trên phôi thẻ có đầy đủ những yếu tố như thẻ thật. Phát hiện giả mạo bằng cách kiểm tra theo đúng quy trình chấp nhận thẻ.
Theo quy định của Tổ chức thẻ quốc tế, NHPH chịu hoàn toàn trách nhiệm với mọi giao dịch mang mã số (BIN) của NHPH.
1.2.1.2 Thẻ thất lạc, mất cắp (Lost - Stolen card)
Thẻ bị mất cắp hoặc thất lạc và bị sử dụng trước khi chủ thẻ kịp thông báo cho NHPH để có các biện pháp chấm dứt sử dụng hoặc thu hồi thẻ. Thẻ bị mất cắp, thất lạc cũng có thể được các tội phạm để sử dụng làm thẻ giả (dập nổi, mã hóa lại băng từ bằng các thông tin giả mạo) như trường hợp thẻ giả. Cần cảnh giác với những trường hợp chủ thẻ cố tình gian lận, báo mất thẻ và sau đó sử dụng thẻ.
1.2.1.3 Chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPH gửi
Thẻ bị đánh cắp hoặc bị lợi dụng thực hiện giao dịch trong quá trình chuyển từ NHPH đến chủ thẻ. Cần cảnh giác với những nguyên nhân: nội bộ (cán bộ giao thẻ), vận chuyển.
1.2.1.4 Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng (Account Takeover)
Rủi ro này phát sinh khi NHPH nhận được những thay đổi thông tin của chủ thẻ đặc biệt là thay đổi địa chỉ của chủ thẻ. Do không xác minh kỹ, nên ngân hàng đã gửi thẻ về địa chỉ theo như yêu cầu, mà không đến tay chủ thẻ thực. Tài khoản của chủ thẻ thực đã bị người khác lợi dụng sử dụng.
1.2.1.6 Rủi ro tín dụng
Chủ thẻ sử dụng thẻ nhưng không thực hiện thanh toán hoặc không đủ khả năng thanh toán. Cần lưu ý trong khâu thẩm định thông tin và khả năng thanh toán của khách hàng.