phòng giao dịch của các Ngân hàng Cổ phần khác cho nên môi trường kinh doanh cạnh tranh gắt gao.
b. Nguyên nhân:b.1.Từ phía khách hàng. b.1.Từ phía khách hàng.
Đây là một trong những nguyên nhân đầu tiên tác động đến việc mở rộng tín dụng của Chi nhánh đối với các DNDD. Đó là năng lực quản lý kinh doanh của các DNDD còn hạn chế cho nên hoạt động kinh doanh của họ kém hiệu quả, làm ăn thua lỗ dẫn đến các DNDD không có khả năng trả nợ hoặc không thể tiếp cận nguồn vốn của Ngân hàng, bởi Ngân hàng chỉ cấp tín dụng cho những doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả.
Một nguyên nhân khác từ phía các DNDD là quy mô vốn tự có của DNDD còn nhỏ không thể tiếp cận với các khoản tín dụng lớn, không đáp ứng các yêu cầu về tỷ lệ vốn tự có trên tổng số vốn vay. Điều này đã làm hạn chế đến quy mô tín dụng của VIB Đống Đa đối với các DNDD. Mặt khác, các tài sản đảm bảo của các DNDD thường có giá trị nhỏ nên gặp khó khăn trong việc thế chấp, cầm cố.
Ngoài ra, tín dụng Ngân hàng còn hạn chế đối với DNDD là do thiếu thông tin về doanh nghiệp này. Rất nhiều DNDD không thực hiện đầy đủ các chế độ báo cáo kế toán dẫn đến phản ánh sai lệch các kết quả sản xuất kinh doanh gây khó khăn cho công tác thẩm định và theo dõi vốn vay của Ngân hàng.
b.2. Từ phía ngân hàng.
Nguyên nhân đầu tiên có thể kể đến là tâm lý “ngại” và “cực kỳ thận trọng” đối với các khoản tín dụng của DNDD do đó mà ngân hàng chưa phát huy hết khả năng của mình. Việc đánh giá các tài sản đảm bảo còn nhiều bất cập , tuy đã có văn bản hướng dẫn việc định giá dựa trên khung giá của Nhà nước và có tham khảo thêm giá của thị trường, song phần lớn tài sản đảm bảo đều được định giá theo khung giá của Nhà nước, dẫn đến giá trị định giá thấp hơn giá thị trường và điều này đã ảnh hưởng rõ rệt đến quy mô tín dụng với DNDD.
Việc mở rộng tín dụng của Chi nhánh còn bị hạn chế bởi nguồn vốn huy động tại chỗ còn thấp. Trên thực tế, nguồn vốn huy động được từ các tổ chức kinh tế và dân cư trên địa bàn chưa đủ để đáp ứng nhu cầu tín dụng của các DNDD. Do đó nhiều khi Chi nhánh không chủ động trong việc cấp tín dụng , đặc biệt là cấp tín dụng trung dài hạn. Nhiều hợp đồng tín dụng đã ký kết song phải chờ việc xin chuyển nguồn từ Hội sở về đã kéo dài thời gian giải quyết cho vay của Ngân hàng.
b.3. Các nguyên nhân khách quan- Về phía thị trường: - Về phía thị trường:
Tuy nền kinh tế thị trường ở nước ta đã hình thành hơn 16 năm, song vẫn còn kém phát triển so với thế giới và thiếu tính đồng bộ. Một số thị trường còn ở bước sơ khai. Bên cạnh đó lại bị chèn ép bởi các hàng hoá nhập lậu tràn lan trên thị trường và thiếu các thông tin hướng dẫn cho nên ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động của các DNDD. Ngoài ra thị trường bất động sản ở nước ta còn nhiều bất cập, thường xuyên xảy ra các cơn sốt đất làm cho giá cả bất động sản luôn biến động và gây khó khăn cho công tác định giá tài sản theo hướng giá thị trường và trong công tác xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.