HÀNG LỚN TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG VIỆT NAM
1.4.1. Kinh nghiệm của CITIGROUP
Là một trong những ngân hàng lớn nhất nước Mỹ và thế giới, Citigroup cung cấp một hệ thống dịch vụ vô cùng đa dạng và phong phú cho khác hàng, bao gồm khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
Các dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân bao gồm:
- Dịch vụ tài khoản chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm, tài khoản tiết kiệm điện tử, tài khoản séc, tài khoản dành cho sinh viên, dịch vụ qua mạng, dịch vụ không dây, tổng hợp tài khoản trên mạng, tư vấn, phân tích nhu cầu tài chính, dịch vụ kết hợp ngân hàng và đầu tư, dịch vụ ngân hàng cá nhân.
- Dịch vụ thẻ đặc biệt là thẻ tín dụng: Citigroup đã xây dựng một hệ thống máy ATM trải rộng trên 16.000 máy, trong đó 5.700 máy có chức năng hiện đại kèm theo giọng nói, nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ngân hàng còn cung cấp dịch vụ xác định vị trí máy ATM cho khách hàng qua Intrnet, qua đó khách hàng có thể tìm thấy máy ATM gần nhất dù ở bất kỳ đâu. Điều này tạo ra sự tiện lợi cho khách hàng, khiến các khách hàng
cảm thấy tin tưởng và yên tâm hơn ngay cả khi họ đang du kịch trong nước hay ở nước ngoài
Ngân hàng cung cấp các chủng loại thẻ tín dụng rất đa dạng cho mọi đối tượng khách hàng với các hạn mức tín dụng, lãi suất, phí hoàn toàn khác nhau đối với các khách hàng khác nhau. Đặc biệt, Ngân hàng có sự ưu đãi đối với các khách hàng lâu năm có uy tín bằng các loại thẻ có hạn mức cao với lãi suất thấp và hầu như không có các loại phí khác, Điều này đã khuyến khích các khách hàng rất nhiều trong việc sử dụng thẻ vì tiện ích của nó. Ngân hàng thậm chí còn cho phép khách hàng điền đơn xin cấp thẻ tín dụng qua Internet với quyết định nhanh chóng tạo điều kiện thuận lợi tối đa để thu hút các khách hàng tiểm năng của Ngân hàng.
Đối với các khách hàng doanh nghiệp Citigroup cung cấp các loại hình dịch vụ chủ yếu sau:
- Dịch vụ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ - Dịch vụ đầu tư
- Dịch vụ quản lý ngân quỹ và tiền mặt - Quán lý vốn và chứng khoán
- Quản lý tài sản và lợi nhuận
Citigroup chỉ là đại diện cho hệ thống ngân hàng ở Mỹ. Nhìn chung, hệ thống NHTM Mỹ phát triển tới mức rất cao. Người dân Mỹ rất yên tâm khi họ gửi tiền hoặc giao dịch với các ngân hàng Đó là điều kiện tốt để huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư. Chính vì sự tin tưởng như vậy mà hầu hết người dân Mỹ chọn cách gửi tiền tại Ngân hàng ở các tài khoản séc, tiết kiệm hay chứng chỉ tiền gửi thay vì cất trữ tiền mặt. Sỡ dĩ, các NHTM Mỹ có được sự tin tưởng của khách hàng vì họ đã xây dựng được uy tín của mình bằng cách cung cấp dịch vụ đa dạng, chất lượng tốt, đáp ứng kịp thời các nhu cầu ngày càng cao của người dân. Các ngân hàng còn đặc biệt chú trọng áp dụng công nghệ hiện đại vào hoạt
động ngân hàng, làm tăng hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh. Họ thực sự coi việc áp dụng công nghệ hiện đại là một quá trìng vận động không ngừng, do đó, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới luôn được giới thiệu và đi vào hoạt động.
1.4.2. Kinh nghiệm của các ngân hàng Trung Quốc
Hệ thống NHTM Trung Quốc khi đổi mới có các đặc điểm tương tự, gần giống như các NHTM Việt nam, đặc biệt là cơ cấu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng, theo đó hoạt động ngân hàng chủ yếu chỉ tập trung vào cung ứng các sản phẩm về huy động vốn và cho vay.
Tuy nhiên, với sự phát triển vượt bậc của nền kinh tế, các ngân hàng Trung Quốc đã tiến hành đổi mới toàn diện, mà một trong những nội dung quan trọng trong cải cách hệ thống Ngân hàng Trung Quốc là tập trung vào phát triển dịch vụ ngân hàng. Cụ thể như sau:
Thứ nhất, hệ thống ngân hàng Trung Quốc từng bước chuyển từ mô hình
ngân hàng chuyên doanh sang xây dựng mô hình NHTM đa năng, trực tiếp cung ứng toàn bộ dịch vụ tài chính ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng còn được phép sỡ hữu cổ phần trong các doanh nghiệp khác.
Thứ hai, Các ngân hàng đẩy mạnh các biện pháp để nâng cao tỷ lệ vốn
chủ sở hữu, điều kiện quan trọng để thực hiện đa dạng hoá dịch vụ và đầu tư đổi mới công nghệ bằng cách: từng bước cổ phần hoá các ngân hàng Nhà nước, kêu gọi đầu tư của các ngân hàng nước ngoài vào ngân hàng nội địa theo lộ trình hợp lý, huy động các nguồn vốn dài hạn từ trái phiếu chuyển đổi…
Thứ ba, NHTM Trung Quốc xây dựng và thực hiện chiến lược đa dạng
hoá nghiệp vụ và đầu tư dần từng bước theo hướng hoàn thiện, phát triển các nghiệp vụ, dịch vụ hiện có đồng thời triển khai thực hiện các nghiệp vụ, dịch vụ mà xã hội, nền kinh tế đang cần và ngân hàng có điều kiện thực hiện ngay./
Bước tiếp theo là mở ra những nghiệp vụ, dịch vụ mang tính định hướng thị trường sau khi đã đầu tư đổi mới, cải tiến kỹ thuật công nghệ.
Thứ tư, Các ngân hàng đặt mục tiêu vầ không ngừng tăng cường giảm tỷ
trọng thu nhập từ dịch vụ ngân hàng truyền thống, gồm có thu nhập từ hoạt động cho vay, tăng tỷ trọng thu nhập từ việc cung ứng các dịch vụ phi tín dụng như: thanh toá, mua bán giấy tờ có giá, dịch vụ mua bán, sáp nhập công ty, các nghiệp vụ quản lý quỹ…
Thứ năm, Đầu tư mạnh vào hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, chủ yếu
sử dụng các máy móc thiết bị trong nước sản xuất hoặc công ty con 100% vốn nước ngoài tại Trung Quốc.
1.4.3. Bài học kinh nghiệm đối với Việt nam
Từ thực tiễn cải cách hệ thống ngân hàng Trung Quốc và kinh nghiệm phát triển của các ngân hàng Mỹ, có thể rút ra một số bài học cho các NHTM Việt nam để phát triển dịch vụ ngân hàng mhư sau:
Một là, các ngân hàng Việt nam cần có chiến lược đa dạng tất cả các laọi
dịch vụ ngân hàng, có thể chấp nhận lỗ trong vài năm đầu cho đầu tư, đồng thời tập trung cho một số loại dịch vụ có thế mạnh và nhu cầu của thị trường đang lên như: dịch vụ thanh toán thẻ, dịch vụ ngân hàng tự động…
Hai là, có chiến lược đầu tư thiết bị công nghệ hợp lý, theo từng giai
đoạn phát triển, phù hợp với khả năng và trình độ của hệ thống NHTM Việt nam cũng như xu hướng trong khu vực.
Ba là, các NHTM cũng cần có chiến lược tiếp thị, quảng bá dịch vụ ngân
hàng bán lẻ tiện ích, không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh trong thu hút khách hàng, tuy nhiên cũng cần hợp tác để đem lại sự tiện ích trong sử dụng dịch vụ của khách hàng.