thời gian của đồng tiền. Hiện nay nguồn vốn để ngân hàng cho các doanh nghiệp vay vốn trung dài hạn chủ yếu lấy từ nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, dân cư và các nguồn tài trợ uỷ thác của nước ngoài. Tỷ trọng vốn trung dài hạn còn thấp, vốn ngoại tệ vẫn chỉ có đồng USD, cơ cấu vốn chưa hợp lý, chưa phù hợp với tính chất sử dụng về thời gian của đồng tiền. Tăng trưởng nguồn vốn nhất là vốn trung dài hạn trong dân cư và huy động từ nguồn tiền gửi của khách hàng vẫn là nhiệm vụ chiến lược lâu dài, là khâu mở đường cho hoạt động kinh doanh của NHĐT và Phát triển Việt nam. Để huy động được vốn thì phải đảm bảo lợi ích của người gửi tiền, lãi suất huy động cao nhưng cho vay đầu tư cùng với lãi suất cao thì doanh nghiệp không chấp nhận được. Đây là khó khăn thử thách đối với NHĐT và phát triển Việt Nam trong khi phải giữ vững và phát huy vai trò ngân hàng chủ đạo trong phục vụ đầu tư phát triển.
Hơn nữa do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ Đông Nam á, việc thực hiện chính sách tiền tệ là thử thách lớn cho hoạt động của ngành ngân hàng , đặc biệt với NHĐT&PT VN, phục vụ chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư
phát triển trong điều kiện vốn ..., vốn dài hạn còn ít, dùng vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn. Tuy đã được Chính phủ và NHNN cho phép nhưng điều này cũng ít nhiều đều có ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của ngân hàng. Mặt khác việc vay vốn bằng ngoại tệ cho vay đầu tư trong nước nhằm thay thế hàng nhập khẩu nên ảnh hưởng của tỉ giá làm giảm sút hiệu quả trả nợ của các doanh nghiệp.