Mặc dự đó đạt được một số kết quả khả quan song đõy mới chỉ là bước đầu, thực trạng cụng tỏc huy động vốn tại chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Lạng Sơn vẫn cũn một số hạn chế khỏc cần khắc phục là:
- Vốn huy động luụn luụn tăng trưởng nhưng so với tiềm năng trờn địa bàn thỡ vẫn cũn một lượng vốn lớn ngõn hàng chưa thu hỳt được.
- Mỗi khi ngõn hàng phỏt hành kỡ phiếu, trỏi phiếu, cú một sự di chuyển rất lớn từ tiết kiệm sang kỡ phiếu, trỏi phiếu làm nhiều khi tổng nguồn vốn khụng tăng lờn nhiều nhưng chi phớ cho lói suất huy động tăng nhanh.
- Việc huy động vốn trung và dài hạn chủ yếu thụng qua việc phỏt hành trỏi phiếu, chưa cú hỡnh thức huy động trung và dài hạn.
- Cụng nghệ cũn đơn giản, quỏ trỡnh thực hiện một nghiệp vụ cũn rườm rà. Mặt khỏc, chi nhỏnh cũn thiếu những cuộc nghiờn cứu nõng cao hiệu quả năng suất lao động thụng qua ỏp dụng những cụng nghệ mới.
- Hoạt động Marketing của chi nhỏnh thật sự là một yếu điểm chưa thể khắc phục được trong thời gian ngắn. Hoạt động Marketing cũn đơn điệu, chưa được coi trọng đỳng mức nờn cú hiệu quả thấp. Cụng tỏc Marketing mới chỉ dừng lại ở hỡnh thức cỏc bài viết giới thiệu, đăng tải trờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng khi chi nhỏnh muốn thụng bỏo về một sự kiện nào đú như tăng lói suất, phỏt hành kỡ phiếu, trỏi phiếu… mà chưa được thực hiện liờn tục, đồng bộ.
- Cỏc hỡnh thức huy động vốn chưa thực sự đa dạng để đỏp ứng nhu cầu của mọi tầng lớp dõn chỳng. Cỏc sản phẩm huy động cũn dừng ở sản phẩm truyền thống, chưa phỏt triển được nhiều sản phẩm mới, tớnh tiện ớch chưa cao.
- Trỡnh độ nghiệp vụ và kĩ thuật của một bộ phận nhỏ cỏn bộ, cụng nhõn viờn chi nhỏnh cũn hạn chế, chưa đỏp ứng được yờu cầu cạnh tranh và hội nhập. Cơ sở vật chất của chi nhỏnh cũn nhiều hạn chế, chưa thực sự tương xứng với một chi
nhỏnh cú truyền thống lõu năm như Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Lạng Sơn.
Nguyờn nhõn của những hạn chế trong cụng tỏc huy động vốn của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Lạng Sơn.
Những hạn chế núi trờn của Chi nhỏnh ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Lạng Sơn xuất phỏt từ nhiều nguyờn nhõn khỏc nhau, bao gồm cả những nguyờn nhõn khỏch quan của mụi trường kinh tế lẫn nguyờn nhõn chủ quan đến từ bản thõn chi nhỏnh.
a) Nguyờn nhõn khỏch quan
Những nguyờn nhõn thuộc về mụi trường vĩ mụ
- Mụi trường kinh tế cũn tiềm ẩn nhiều nguy cơ mất ổn định : Mụi trường kinh tế được xem là những nhõn tố quan trọng ảnh hưởng tới cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng. Hiện nay nền kinh tế nước ta tuy đó thoỏt khỏi ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chớnh tiền tệ khu vực song sự ổn định trở lại vẫn cũn tiềm ẩn nhiều nguy cơ gõy hậu quả khú lường. Căn bệnh giảm phỏt với triệu chứng rừ nhất là tốc độ lưu thụng hàng hoỏ trong nước bị chững lại, sản xuất khụng phỏt triển, tốc độ chu chuyển vốn chậm… khủng hoảng thừa xuất hiện và kộo dài. Chớnh vỡ thế ảnh hưởng xấu đến cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng.
- Mụi trường phỏp lớ chưa hoàn thiện : Sự ra đời của Luật Ngõn hàng và Luật cỏc tổ chức tớn dụng đó tạo một mụi trường phỏp lớ đồng bộ hơn cho hoạt động ngõn hàng núi chung và cụng tỏc huy động vốn núi riờng. Song trong quỏ trỡnh thực hiện cũn thấy cú nhiều điều chưa phự hợp cần được sửa đổi và hoàn thiện. Hệ thống phỏp luật Kinh tế của Việt Nam hiện nay cũn thiếu, cỏc bộ luật cơ bản cần thiết trong quan hệ kinh tế cần liờn tục được sửa đổi.
- Sự cạnh tranh gay gắt giữa cỏc ngõn hàng và một số tổ chức khỏc : Hoạt động trong cơ chế thị trường, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Lạng Sơn phải đối mặt với nhiều đối thủ cạnh tranh, trờn một địa bàn nhỏ ngoài Ngõn hàng Cụng thương và Ngõn hàng Nụng nghiệp cú cơ sở vật chất đủ mạnh và đều tăng cường mở rộng phạm vi và mạng lưới hoạt động cũn cú cỏc cụng ty bảo hiểm
đang tớch cực triển khai nhiều hỡnh thức bảo hiểm mới để thu hỳt vốn trong dõn cư, cũn cú hỡnh thức tiết kiệm bưu điện với nhiều ưu điểm như lói suất cao, thời gian giao dịch dài.
Rừ ràng là Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Lạng Sơn ngày càng phải đối mặt với nhiều đối thủ cạnh tranh. Để đứng vững, tồn tại và phỏt triển ngõn hàng cần cú những bước đi thớch hợp.
Những nguyờn nhõn thuộc về khỏch hàng.
- Thu nhập bỡnh quõn tỉ lệ tiết kiệm của dõn chỳng cũn thấp : Thu nhập của khỏch hàng cú ảnh hưởng lớn đến cụng tỏc huy động vốn của Ngõn hàng. Thu nhập của người dõn nước ta cũn thấp, Lạng Sơn lại là một tỉnh nghốo, kinh tế chậm phỏt triển, nhiều hộ chỉ đủ tiờu mà khụng cú tiền tớch luỹ, mặt khỏc một bộ phận khụng nhỏ dõn cư cú sự tiờu dựng vượt quỏ mức cần thiết, do đú số tiền tiết kiệm được là khụng nhiều.
- Chưa quen với cỏc hoạt động ngõn hàng cũng như sử dụng cỏc tiện ớch của ngõn hàng: Tõm lớ ưa thớch thanh toỏn bằng tiền mặt hiện nay vẫn cũn phổ biến trong dõn cư, thậm chớ trong cả một bộ phận doanh nghiệp, một phần là do sự thiếu hiểu biết của khỏch hàng về cỏc tiện ớch và dịch vụ của ngõn hàng.
- Sợ đồng tiền mất giỏ : Tõm lớ của nhiều người luụn sợ đồng tiền mất giỏ nờn họ tớch trữ cỏc khoản tiền nhàn rỗi dưới dạng vàng, ngoại tệ hoặc mua sắm nhà đất và cỏc tài sản cú giỏ trị khỏc mà khụng gửi tiền vào ngõn hàng. Việc lụi kộo cỏc khoản tiền “chết” ở nhiều hộ gia đỡnh hiện nay đưa vào lưu thụng trờn thị trường tiền tệ khụng phải là điều đơn giản.
b) Những nguyờn nhõn chớnh thuộc về ngõn hàng
- Chưa phỏt triển được những sản phẩm huy động cú nội dung và hỡnh thức hấp dẫn: Trong những năm qua, trờn địa bàn, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Lạng Sơn luụn là ngõn hàng đi đầu trong việc đa dạng hoỏ nhưng so với nhu cầu của dõn chỳng thỡ cỏc sản phẩm của Ngõn hàng vẫn chưa đỏp ứng được.
- Cụng tỏc khỏch hàng chưa linh hoạt : Chớnh sỏch khỏch hàng của ngõn hàng chưa được mọi nhõn viờn thực hiện mềm dẻo, linh hoạt. Thụng tin về khỏch hàng cũn chậm, cụng tỏc tư vấn khỏch hàng cũn chưa được hiệu quả
- Hỡnh thức quảng cỏo tiếp thị cũn nghốo nàn : Tuy ngõn hàng đó từng bước ỏp dụng và phỏt triển chớnh sỏch tuyờn truyền quảng cỏo nhưng chủ yếu ngõn hàng mới chỳ trọng quảng cỏo vào cỏc đợt phỏt hành kỡ phiếu, trỏi phiếu mà chưa được thực hiện thường xuyờn.
- Quy trỡnh giao dịch chậm, mạng lưới giao dịch cũn mỏng : Hiện nay ngoài hai phũng giao dịch tại Đồng Đăng và Tõn Thanh thỡ ngõn hàng mới chỉ cú một quỹ tiết kiệm tại trụ sở chớnh nờn chưa khai thỏc hết được lợi thế về khả năng huy động vốn. Quy trỡnh giao dịch cũn rườm rà, thời gian thực hiện một giao dịch cũn mất nhiều thời gia, hơn nữa thời gian giao dịch chỉ tiến hành trong giờ hành chớnh nờn chưa thực sự thuận lợi cho khỏch hàng.
- Trỡnh độ ứng dụng cụng nghệ cũn nhiều hạn chế : Hầu như cũn mang tớnh chất thủ cụng. Việc ứng dụng cụng nghệ tin học vẫn chủ yếu theo việc cung ứng cỏc chương trỡnh của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam, trong khi đú cỏc chương trỡnh ứng dụng cũn rất nghốo nàn.
Túm lại, trong những năm qua, Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Lạng Sơn đó đạt được nhiều thành tựu đỏng kể trong hoạt động kinh doanh và Chi nhỏnh cần phỏt huy những lợi thế hơn nữa để khụng ngừng phỏt triển. Những hạn chế cũn tồn tại cần phải được nghiờn cứu, xem xột để rỳt kinh nghiệm và hạn chế những ảnh hưởng tiờu cực do những điều kiện bất lợi gõy ra.
Trong thời gian tới mụi trường cạnh tranh sẽ ngày càng khốc liệt khi cỏc ngõn hàng nước ngoài được tự do tham gia vào thị trường Việt Nam. Cỏc đối thủ này đều rất mạnh về tiềm lực tài chớnh và trỡnh độ quản lý, khả năng ỏp dụng những cụng nghệ mới nờn cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam cần phải cú những chiến lược, phương hướng hoạt động cụ thể để cú thể tồn tại và phỏt triển.