Tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh đã lựa chọn, đảm bảo tăng trưởng gắn với phát triển, mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng - hiệu quả kinh doanh. Thực hiện cho vay có chọn lọc trong phạm vi khả năng kiểm soát; Gắn công tác Tổ chức cán bộ với đào tạo nâng cao trình độ và mở rộng mạng lưới. Đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập và nâng cao đời sống cho cán bộ - công nhân viên trong Chi nhánh.
a, Chỉ tiêu tăng cụ thể.
- Nguồn vốn tăng trưởng 55% - 65%.
- Dư nợ tăng trưởng 60% - 70%, đảm bảo tỷ trọng dư nợ từ 40% - 45%/ Tổng nguồn vốn huy động.
- Nợ quá hạn: Giảm.
- Thu dịch vụ: Bằng mức bình quân chung của các Chi nhánh trên địa bàn. - Tài chính: Lợi nhuận tăng 20%, đảm bảo đủ chi lương cho nhân viên và có một quỹ tiền thưởng trong lương.
- Chênh lệch lãi suất: Phấn đấu đạt chênh lệch 0,6%.
b, Nhiệm vụ cụ thể.
- Triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị trên địa bàn về hoạt động huy động vốn (đặc biệt tại các cơ quan, trường học, khu tập trung đông dân cư có đời sống cao).
- Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất; Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng -Nhất là khuyến khích mở và sử dụng các tài khoản cá nhân; Thực hiện triệt để việc cho vay qua tổ - nhóm và các tầng lớp dân cư dưới nhiều hình thức.
- Bám sát định hướng phát triển kinh tế của định phương; Tranh thủ sự ủng hộ của các cấp ủy Đảng, chính quyền và các ngành - đoàn thể trong hoạt động kinh doanh.
- Nâng cao chất lượng tín dụng, giảm nợ quá hạn.
- Nâng cao trình độ cán bộ - nhân viên, phấn đấu 55% có trình độ đại học. - Nâng cao chất lượng cơ sở vật chất - kỹ thuật hiện đại, đảm bảo an toàn kho quỹ. - Tăng cường công tác kiểm tra - kiểm soát nội bộ trong mọi lĩnh vực - Đặc biệt là kiểm soát hoạt động tín dụng; Phát hiện và xử lý kịp thời những sai phạm, chấn chỉnh sai sót.
- Phát động phong trào thi đua - khen thưởng hàng quý, đổi mới công tác thi đua - khen thưởng...
3.1.2. Định hướng huy động vốn.
Trong những năm tới Ngân hàng đặc biệt quan tâm đẩy mạnh công tácnguồn vốn: cố gắng duy trì và tăng trưởng nguồn vốn hiện có, chủ độngnghiên cứu thị trường để có phương án mới hợp lý hơn, đặc biệt là trong côngtác huy động tiền gửi dân cư. “Tạo vốn thông qua các nghiệp vụ thanh toán”là hình thức huy động vốn hiệu quả nhất, bởi không chỉ có chi phí trả lãi thấpmà còn mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho Ngân hàng.Thực hiện xây dựng chiến lược huy động vốn phải luôn đi đôi với chiếnlược sử dụng vốn, nếu không sẽ gây áp lực lớn về chi phí và làm giảm hiệuquả hoạt động huy động vốn. Do vậy, Chi nhánh cần bám sát định hướngchiến lược hoạt động của ngành, tích cực mở rộng các hình thức huy độngvốn và đầu tư tín dụng nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn. Cố gắng tạo mốiquan hệ huy động - sử dụng vốn chặt chẽ đối với các thành phần kinh tế,
cácngành nghề trọng điểm được Nhà nước chú trọng phát triển cũng như khôngngừng củng cố các đơn vị khách hàng truyền thống của Chi nhánh.
Thực hiện tăng cường công tác nhận tiền gửi bằng mọi biện pháp theohướng coi tăng trưởng nguồn tiền gửi khách hàng là trọng tâm trên cơ sở nâng cao chất lượng và mở rộng dịch vụ thanh toán trong nước và thanh toánquốc tế, mở rộng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tăng nhanh sốlượng khách hàng tới mở tài khoản giao dịch, Ngân hàng quyết định:
- Cải thiện một bước đáng kể chất lượng dịch vụ ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ và tạo sự an tâm cho khách hàng.
- Thành lập thêm một số phòng giao dịch nhằm mở rộng nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, tranh thủ những thuận lợi của thị trường và thực hiện tốt các đợt huy động vốn tập trung của ngành để tiếp tục củng cố nguồn vốn hiện có.
- Tiếp tục đa dạng hóa các hình thức gửi tiền với các mức lãi suất linhhoạt và hấp dẫn khách hàng, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ thanh lịch của cán bộ công nhân viên Ngân hàng trong khi giao tiếp với khách hàng, để thông qua khách hàng Ngân hàng có thể mở rộng hoạt động Marketing tới khách hàng mới.
3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội.
3.2.1. Mở rộng mạng lưới huy động
Hiện nay ở các đô thị, thành phố lớn không khó để có thể thấy các chi nhánh, phòng giao dịch của các ngân hàng mọc lên san sát nhau ở các con phố. Với mạng lưới dày đặc như vậy ta có thể thấy rõ rằng khả năng cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt.Quan điểm của Ngân hàng Nhà nước là chỉ hạn
chế ngân hàng mở chi nhánh tại các khu đô thị còn tại khu vực miền núi thì lại khuyến khích. Đến thời điểm hiện tại, Agribank nói chung đã mở rộng mạng lưới trên hầu như toàn bộ các tỉnh, thành phố từ thành thị đến nông thôn, miền núi. Cũng như Agribank Nam Hà Nội nói riêng, số phòng giao dịch của chi nhánh đã có mặt trên hầu hết các tuyến đường thuộc địa bàn quản lý của Chi nhánh.Do vậy,Chi nhánh cần có những giải pháp hợp lý nhằn nâng cao khả năng tìm kiếm, đáp ứng và tiếp cận nhu cầu khách hàng. Đảm bảo cho khả năng huy động vốn từ những doanh nghiệp, hộ dân cư nhỏ nhất cũng được ngân hàng khai thác tối đa.
3.2.2. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, hợp lý
Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý, cụ thể là lãi suất huy động vốn.Mỗi Ngân hàng đều có chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chiến lược lãi suất là một bộ phận không thể thiếu được.Lãi suất là yếu tố tạo phần lợi nhuận và chi phí.Vì vậy, mọi biến động về lãi suất đều có ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của Ngân hàng. Do đó, xây dựng lãi suất hợp lý là cần thiết - Nhất là trong công tác quản lí, huy động và phát triển nguồn vốn. Chính sách mà đơn vị xây dựng cần phải đạt được các mục tiêu sau:
-Tạo được các nguồn vốn huy động có qui mô và cơ cấu hợp lý,chi phí rẻ, đáp ứng nhu cầu sử dụng bên tài sản.
-Đảm bảo tính cạnh tranh của Chi nhánh so với các Ngân hàng khác trong việc thu hút vốn cho vay.
-Đảm bảo an toàn và sinh lợi cho Ngân hàng.
Việc định ra lãi suất của Chi nhánh phải tuân theo lãi suất cơ bản mà NHTW công bố cho các tổ chức tín dụng, phù hợp với cung cầu vốn trên thị trường. Dựa trên chính sách lãi suất cơ bản, đơn vị đưa ra một mức lãi suất có tính cạnh tranh hấp dẫn với khách hàng, tạo nên lợi thế so sánh với các đối thủ cạnh tranh khác.Tuy nhiên, lợi thế so sánh đó không chỉ đơn thuần là việc đặt ra một mức lãi
suất cao hơn các tổ chức tín dụng khác, mà còn phải đặt ra các quy định hợp lý về cách thức trả lãi, cách xử lý lãi suất đối với các khoản tiền gửi hay kỳ phiếu lĩnh trước hạn; Định ra khoảng cách phân biệt về lãi và các quy định khác...
3.2.3. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn.
Bên cạnh các hình thức huy động vốn truyền thống, Ngân hàng cần triển khai các hình thức huy động vốn mới (như: Tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi góp, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đảm bảo bằng vàng, trái phiếu NHTM...) với nhiều kỳ hạn khác nhau (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng; 1năm, 2 năm, 5 năm) có mức lãi suất vừa nhạy cảm, vừa đảm bảo quyền lợi cho ngươi gửi tiền, cho ngân hàng và người đi vay. Ngoài các hình thức huy động vốn bằng VNĐ, NH nên phát triển thêm các hình thức huy động vốn bằng ngoại tệ, như: Gửi tiền tiết kiệm, kỳ phiếu; Làm dịch vụ chi trả kiều hối để tăng nguồn ngoại tệ cho NH. Ngân hàng cần chú trọng khai thác có hiệu quả các nguồn vốn trung và dài hạn.
Chi nhánh cần duy trì và tiếp tục triển khai các hình thức huy động vốn hấp dẫn khác, như: Quay số dự thưởng với giải đặc biệt được trả bằng ô tô, căn hộ chung cư, biệt thự giá trị bằng hiện vật lên tới hàng tỷ đồng; Triển khai hình thức gửi tiền với lãi suất linh hoạt (khách hàng được rút tiền bất cứ lúc nào khi có nhu cầu, nhưng được hưởng lãi suất theo kỳ hạn đã gửi).
Chi nhánh nên áp dụng nhiều hình thức huy động vốn linh hoạt bằng cách xây dựng thể lệ tiết kiệm dự thưởng và lãi suất cạnh tranh.NH cần triển khai nhiều hình thức huy động mới, như: Tiết kiệm hỗn hợp; Tiết kiệm lãi suất bậc thang dựa trên nguyên tắc “gửi tiết kiệm càng nhiều càng lãi suất cao”.
NH nên khuyến khích khách hàng mở tài khoản thanh toán qua ngân hàng. Đây là kênh huy động vốn quan trọng, vừa tăng thu nhập cho ngân hàng (thông qua thu phí dịch vụ); Vừa tận dụng được khoản tiền trong tài khoản chưa sử dụng của khách hàng (chỉ trả lãi suất không kỳ hạn). Cụ thể, ngân hàng cần tiếp tục
phát triển, nâng cao các dịch vụ trọn gói, như: Thu - chi hộ tiền mặt; Dịch vụ tại nhà; Dịch vụ qua Internet; Hệ thống thanh toán qua thẻ, Internet Banking, Mobile Banking...
3.2.4 Xây dựng chiến lược khách hàng
Chiến lược khách hàng được xem như là quá trình hoạch định và tổ chức thực hiện những hoạt động nhằm duy trì và phát triển mạng lưới khách hàng trên cơ sở thỏa mãn tốt nhất các nhu cầu của khách hàng, mục tiêu duy trì phối hợp giữa khả năng của ngân hàng với điều kiện thị trường. Thực hiện tốt chính sách khách hàng không chỉ giữ chân và thu hút khách hàng mà còn tạo ưu thế cho ngân hàng trong cạnh tranh khi có được sự trung thành của khách hàng. Xây dựng mối quan hệ gắn bó giữa khách hàng và ngân hàng. “Nghe” để biết khách hàng cần gì và thái độ như thế nào để rút ngắn khoảng cách giữa nhu cầu và sản phẩm, dịch vụ do ngân hàng cấp. Và bằng chính chất lượng của sản phẩm, dịch vụ và một thái độ phục vụ tốt, sẵn sàng đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu, ngân hàng sẽ nhận được sự ủng hộ và long trung thành của khách hàng.
3.2.5 Tăng cường huy động vốn từ dân cư
Khi nền kinh tế phát triển, thu nhập của các tầng lớp dân cư tăng lên, người dân có điều kiện tích lũy nhiều hơn nên ngân hàng cần đưa ra các sản phẩm phù hợp nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi này. Duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng.Điều này sẽ giúp ngân hàng rất nhiều. Vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khi khách hàng có nhu cầu vay căn cứ vào số dư tài khoản tiền gửi, vừa nâng cao khả năng thu hút khách hàng mới thông qua mối quan hệ hay lời giới thiệu từ chính khách hàng của mình.
3.2.6. Tăng cường tuyên truyền quảng cáo, marketing.
Tăng cường công tác thông tin tuyên truyền hoạt động ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng, thực hiện tốt chiến lược khách hàng. Chi nhánh phải thường xuyên thực hiện công tác quảng cáo bằng nhiều hình thức khác phong phú trên các phương tiện thông tin đại chúng; Nghiên cứu, thăm dò thị trường, tìm hiểu nhu cầu của để đưa ra các sản phẩm hợp lý phục vụ khách hàng. Tăng cường mở rộng quan hệ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng; Sử dụng linh hoạt các công cụ lãi suất để thu hút khách hàng.
Huy động vốn phục vụ cho sư nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước, là biện pháp rất quan trọng, góp phần quyết định vào sự nghiệp xây dựng xã hội chủ nghĩa ở nước ta. Nó đòi hỏi các ngân hàng thương mại (nói riêng) và hệ thống ngân hàng ở nước ta (nói chung) phải không ngừng đổi mới về hoạt động, đưa ra các giải pháp và biện pháp thích hợp với từng vùng kinh tế, từng khu vực trên đất nước nhằm huy động tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong và ngoài nước, góp phần ổn định và phát triển kinh tế và nâng cao mức sống của dân cư. Bên cạnh đó, Nhà nước cần phải có chính sách, biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển của hệ thống Ngân hàng, tạo điều kiện để hoạt động ngân hàng ngày càng tác động tích cực vào công cuộc đổi mới và phát triển nền kinh tế.
Trong thời gian thực tập, cùng với kiến thức đã học và thực tiễn trong công tác, em đã chọn đề tài “ Một số giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng
Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội”. Do
thời gian thực tập ngắn, kinh nghiệm nghiên cứu còn hạn chế, luận văn của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em kính mong nhận được sự đóng góp của các thầy, cô giáo để luận văn của em ngày càng hoàn thiện.
Qua đây em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giáo – Th.s Nguyễn Văn Đức đã hướng dẫn chỉ bảo tận tình và em cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc cùng toàn thể các cán bộ, nhân viên phòng Kế hoạch NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội đã tạo điều kiện giúp đỡ em để em hoàn thành báo cáo này.
Em xin chân thành cảm ơn!
Sinh viên thực hiện Nguyễn Thị Linh Chi