- NH dự tính, nếu rủi ro có xảy ra thì tổn thất cũng chỉ chiếm một phần giá trị của món vay
Ng−ời tiêu dùng có thu nhập đều đặn (tiền công) để trả nợ ngân hàng Vay tiêu dùng giúp họ nâng
để trả nợ ngân hàng. Vay tiêu dùng giúp họ nâng cao mức sống, tăng khả năng đ−ợc đào tạo...giúp họ nhiều cơ hội tìm kiếm công việc có mức thu
67
2.3.2 Hình thức cho vay tiêu dùng
Ngân hàng cho vay đối với ng−ời tiêu dùng để mua hàng trả góp hàng hoá lâu bền
Ph−ơng thức cho vay có thể cho vay trực tiếp, hoặc thông qua tài trợ cho các doanh nghiệp bán lẻ để các doanh nghiệp này bán hàng trả góp.
Cho vay tiêu dùng có rủi ro rất cao. Nếu ng−ời vay bị chết, ốm, hoặc bị mất việc, ngân hàng sẽ khó thu đ−ợc nợ. Nhiều khoản cho vay với thời hạn dài (mua nhà thế chấp).
NH th−ờng yêu cầu lãi suất cao, yêu cầu ng−ời vay phải mua bảo hiểm thất nghiệp, nhân thọ, bảo hiểm hàng hoá đã mua...
3.2.3.2 Quy trình cho vay tiêu dùng
(1) NH ký hợp đồng với doanh nghiệp bán lẻ về việc tài trợ (toàn bộ hoặc một phần) cho ng−ời mua hàng trả góp. Ngân hàng sẽ phân tích tình hình tiêu thụ của doanh nghiệp và khả năng mở rộng tiêu thụ nếu thực hiện bán trả góp cũng mh− khả năng thu tiền của hàng sau khi bán.
(2) NH cũng có thể ký hợp đồng trực tiếp với ng−ời mua để trả tiền cho doanh nghiệp bán lẻ. Tr−ờng hợp này ngân hàng phải phân tích tình hình thu nhập của ng−ời vay và yêu cầu tài sản đảm bảo nếu cần.
69
3.2.3.2 Quy trình cho vay tiêu dùng
(3) Doanh nghiệp bán hàng cho khách và ký hợp đồng trả góp với khách. Doanh nghiệp tập trung hoá đơn bán hàng đ−a lên NH để thanh toán;
(4) Doanh nghiệp thu tiền trả góp của ng−ời mua và nộp cho ngân hàng
(5') Ng−ời mua trực tiếp trả tiền cho NH nếu NH cho vay trực tiếp đối với ng−ời mua.