sau:
Quy trình xử lý đối với các lệnh chuyển tiền đến:
Người kiểm soát sẽ kiểm soát những lệnh chuyển tiền đến hợp lệ. Chỉ những giao dịch đến đã được kiểm soát thì mới có thể thực hiện được các bước tiếp theo.
Kiểm soát lệnh chuyển tiền đến
Kiểm soát viên là người đầu tiên kiểm soát khi nhận được lệnh chuyển tiền để duyệt các lệnh chuyển tiền đến hợp lệ. Trong quá trình thực hiện giao dịch khi đang nhận file hoặc đang cập nhật các file dữ liệu đến mà xảy ra sự cố hoặc đối chiếu không cân, kiểm soát viên sẽ kiểm tra các yếu tố sau: kiểm tra lại xem các giao dịch đến đã được kiểm soát hết chưa. Trong trường hợp chưa cập nhật hết các file giao dịch đến có thể thực hiện việc cập nhật lại file dữ liệu.
Từ chối, chấp nhận lệnh chuyển Nợ đến
Kế toán liên hàng hoặc người kiểm soát sẽ trả lời các giao dịch đến cho bên ngân hàng gửi (trường hợp giao dịch ghi Nợ).
- Đối với kế toán liên hàng: thực hiện truy vấn để tìm đến giao dịch thích hợp. Sau đó sẽ trả lời từ chối hoặc chấp nhận, nếu từ chối phải nêu rõ lý do. Vào duyệt để gửi cho ngân hàng gửi lệnh chuyển tiền bị từ chối.
- Đối với kiểm soát liên hàng: thực hiện truy vấn để hiện giao dịch, sau đó thoái hoặc duyệt trả lời của kế toán liên hàng.
Xử lý điện tra soát đến
Đây là việc thực hiện trả lời yêu cầu tra soát từ ngân hàng gửi. Thực hiện trả lời tra soát qua 2 bước:
- Kế toán liên hàng trả lời duyệt
- Kiểm soát liên hàng kiểm soát và tạo lệnh tra soát trả lời.
Trong quá trình thực hiện lệnh thanh toán, kế toán giao dịch, kế toán liên hàng và người kiểm soát sẽ luôn thực hiện vấn tin để kiểm tra sự chính xác, hợp lệ của lệnh chuyển tiền như thực hiện vấn tin về TK, vấn tin về trạng thái cần giao dịch, tra cứu số liệu giao dịch… cũng như việc đối soát số liệu nhằm thống kê các giao dịch gửi đi thành công, các giao dịch gửi đến, đồng thời hỗ trợ cho việc báo cáo đối chiếu dữ liệu tại NHCT với dữ liệu nhận từ trung tâm xử lý.
2.4. Đánh giá kết quả đạt được.
Sau một thời gian thực hiện, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã đạt được những thành công như mong đợi. Với nền tảng công nghệ hiện đại cùng sự đầu tư, chuẩn bị có chiều sâu cả về nhân lực, NHCT đã bắt nhịp được nhanh chóng và thu được kết quả khả quan.
2.4.1. Những thành công.
Thông qua vận dụng thanh toán điện tử liên ngân hàng, NHCT đã nâng cao được khả năng thanh toán nhanh nhạy, an toàn, kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi, thông thoáng trong giao dịch thanh toán nhờ đó đã thu hút được ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng, mở rộng được khối lượng TK thanh toán của cá nhân và các doanh nghiệp. Thanh toán điện tử liên ngân hàng cũng đã tạo điều kiện để NHCT phát triển các dịch vụ
ngân hàng hiện đại như Home banking, ATM…Qua việc thực hiện vận hành hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, NHCT đã tăng cường đầu tư cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị hiện đại với khối lượng lớn có giá trị, đảm bảo việc vận hành thông suốt và có độ mở được trong tương lai với kỹ thuật, công nghệ ngân hàng mới. NHCT cũng có điều kiện nâng cao hiểu biết của đội ngũ cán bộ về các công nghệ ngân hàng hiện đại.
Qua một thời gian thực hiện vận hành, hệ thống thanh toán hoạt động có hiệu quả, tốc độ thanh toán cao. Từ khi vận hành đến nay không có sự cố nào xảy ra gây thất thoát lớn về tài sản của khách hàng và ngân hàng. Mặc dù nếu lượng chứng từ phát sinh trong ngày nhiều thì thời gian thanh toán có thể lâu nhưng vẫn đảm bảo nhanh hơn các hình thức thanh toán trước đây trung bình chỉ 15 phút là có thể xử lý xong một lệnh thanh toán mà vẫn đảm bảo độ an toàn. Khâu kiểm soát, lưu chuyển chứng từ được thực hiện chặt chẽ nên đảm bảo tính an toàn lớn cho các lệnh chuyển tiền.