e. Sử dụng vốn khỏc: 458,8 tỷ đồng, chiếm 3,08% tổng sử dụng vốn.
2.3.2.2. Nguyờn nhõn
- Chủ quan:
cao. Với việc chuyển đổi lờn NH HTX VN, ngõn hàng đó phải mở thờm một số phũng ban mới khiến cho đội ngũ nhõn viờn chưa thớch ứng được, đồng thời phải tuyển thờm nhiều nhõn viờn mới chưa cú đủ kinh nghiệm và khả năng làm việc khiến cho kết quả chưa đạt được đủ so với kỳ vọng.
o Sản phẩm chưa đa dạng. Cỏc khúi sản phẩm cho vay vẫn chưa thỏa món đủ nhu cầu của khỏch hàng khiến cho việc thu hỳt những khỏch hàng mới và tiềm năng chưa cao. Hoạt động cho vay chủ yếu vẫn dựa vào cỏc khỏch hàng quen thuộc. Điều này ảnh hưởng lớn đến hoạt động mở rộng cho vay của NH HTX VN.
o Chưa thực sự chỳ trọng đến hỡnh ảnh của ngõn hàng trong mắt khỏch hàng. Do mới chuyển đổi lờn thành NH HTX VN nờn cũn rất nhiều cụng việc vẫn cũn vướng mắc, ngoài ra cũn phải chỳ trọng đến hoạt động quan trọng khỏc nờn việc tạo dụng hỡnh ảnh của ngõn hàng vẫn chưa thuộc vào những vấn đề nhận đuợc sự quan tõm đỳng mức, làm mất thiện cảm đối với khỏch hàng.
o Quy trỡnh vay vẫn cũn rườm rà, thủ tục nhiều do trỡnh độ nhõn viờn chưa cao, thầm định dự ỏn cũn nhiều hạn chế nờn phải cú nhiều quy trỡnh để đảm bảo khoản cho vay là chất lượng tốt, khụng đỏp ứng nhu cầu về thời gian cho khỏch hàng.
o Huy động vốn cũn gặp nhiều khú khăn do chủ yếu do khỏch hàng của NH HTX VN phần lớn là đi vay hơn là cho vay. Bờn cạnh đú với vốn phần lớn là của NHNN nền việc huy động chưa nhận được sự quan tõm đỳng mức. Dẫn đến chưa đủ cho vay cỏc khoản vay quy mụ lớn với thời gian nhanh.
o Mạng lưới phõn phối chưa tốt, cơ sở vật chất chưa cao. NH HTX VN khụng cú tiềm lực vốn mạnh như một số ngõn hàng khỏc, nờn cơ sở vật chất vẫn cũn phải chờ giải ngõn của NHNN để xõy dựng nờn chưa cú đủ vốn cho cơ sở vật chất. Mạng lưới phõn phối ở cỏc vựng khú khăn giao thụng là chưa thuõn tiện.
nhõn viờn khỏ tận tõm trong lỳc làm việc nhưng sau đấy việc tri õn khỏch hàng mới cũn gặp nhiều khú khăn nờn mối quan hệ với khỏch hàng mới cũn lỏng lẻo, việc biến thành khỏch hàng quen thuộc là cũn tương đối khú khăn.
- Khỏch Quan:
o Cơ chế chưa phự hợp với hoạt động cho vay của NH HTX VN. Cơ chế vẫn ưu tiờn NHTM hơn đối với cỏc họat động cho vay với cỏc đối tượng thương mại, ở cỏc phạm vi thành phố lớn. Điều này gõy khú khăn cho việc mở rộng cho vay cỏc đối tượng này để thu lói.
o Mụi trường cạnh tranh chưa thực sự lành mạnh, vẫn cũn tồn tại những hoạt động đi cửa sau để cú được sự ưu tiờn cũng như biết trước kế hoạch. Điều đú khiến cỏc cỏc ngõn hàng khỏc chịu ảnh hưởng khụng nhỏ khi xuất phỏt sau, mất một số lượng khỏch hàng tương đối rồi mới bắt đầu cú kế hoạch triển khai.
o Cỏc chớnh sach vẫn cũn nhiều lỗ hổng, gõy khú khăn trong việc thẩm định. Đồng thời cũn xảy ra tỡnh trạng lỏch luật, tạo nhiều tiền lệ khụng tốt và mang lại tiếng xấu cho NH.