Chỉ tiêu/Năm 2008 2009 2010
Doanh thu 5.354 5.153 6.214
Chi phí 1.521 1.974 1.243
Bảng 12: Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức TDCT (Đơn vị:Triệu đồng)
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Lợi nhuận của hoạt động TTQT 3.833 3.179 4.971
Lợi nhuận thu từ L/C nhập khẩu 1.930 1.339 2.353
Lợi nhuận thu từ L/C xuất khẩu 243 206 326
Tỷ trọng lợi nhuận TTQT bằng phương
thức TDCT/lợi nhuận HĐ TTQT 56,7% 48,6% 53,9%
Qua bảng 12 ta thấy tỷ trọng lợi nhuận TTQT bằng phương thức TDCT chiếm tỷ lệ khá cao (trên 50%) chứng tỏ hoạt động này mang lại phần lớn thu nhập cho hoạt động TTQT của Ngân hàng. Ta thấy lợi nhuận TTQT năm 2008 tăng nguyên nhân là do biểu phí dịch vụ được điều chỉnh nâng lên cũng như số lượng L/C do các doanh nghiệp mở tăng khiến doanh số TTQT tăng lên một cách rõ rệt. Năm 2009 do ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng càng tăng, chính sách thu hút khách hàng của ngân hàng chưa thực sự hợp lý ( biểu phí dịch vụ vẫn cao hơn một số ngân hàng khác) ->Số món và giá trị của L/C giảm xuống đáng kể nên phí thu được giảm xuống từ đó dẫn đến lợi nhuận cũng giảm. Năm 2010 các doanh nghiệp có nhu cầu xuất nhập khẩu hàng hóa cao nên số lượng L/C mở tăng làm doanh số thanh toán L/C tăng tạo điều kiện cho lợi nhuận từ hoạt động này tăng lên.
Trong 05 năm liền từ 2005-2010, MB còn nhân được giải thưởng Ngân hàng có dịch vụ Thanh toán quốc tế Xuất sắc do HSBC trao tặng bởi khối lượng giao dịch TTQT lớn, tỷ lệ điện chuẩn từ 95% trở lên. Bên cạnh đó, ngân hàng còn có quy trình thanh toán chuẩn nhất (đạt tỷ lệ STP gần 100%), các lệnh chuyển tiền thanh toán quốc tế được định dạng chính xác tuyệt đối, hệ thống máy tính cài đặt có thể tự động xử lý, không cần yếu tố con người tác động
Bảng 13: Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Đơn vị: Triệu đồng
Từ biểu đồ trên ta nhận thấy lợi nhuận thu từ thanh toán L/C nhập khẩu lớn hơn rất nhiều so với lợi nhuận thu từ L/C xuất khẩu. Đặc biệt là trong năm 2008 lợi nhuận thu từ L/C nhập khẩu tăng 35,21% so với năm 2007, nhưng đến năm 2009 thì lợi nhuận này lại giảm 30,1 %. Biến động tương tự với lợi nhuận thu từ L/C xuất khẩu, cụ thể, thay đổi lợi nhuận thu từ L/C xuất khẩu là: Năm 2008 tăng 58,55% so với năm 2007, năm 2009 giảm 15% so với năm 2008. Năm 2010 lợi nhuận thu được đều tăng, cụ thể là lợi nhuận thu từ L/C nhập khẩu tăng 56%, từ L/C xuất khẩu tăng 58%. Nguyên nhân của tình trạng này là do vị thế kinh tế của doanh nghiệp nước ta vẫn còn thấp, chủ yếu là nhập khẩu nguyên vật liệu máy móc hiện đại, là một trong những nước nhập siêu, cán cân TTQT bị lệch trầm trọng. Việc giảm thuế một số mặt hàng nhập khẩu cũng dẫn đến tình trạng trên. Doanh số thanh toán L/C tăng (hay lợi nhuận thu từ TTQT theo phương thức TDCT tăng) cùng với sự đầu tư nguồn lực và bối cảnh kinh tế theo xu hướng tự do hóa thương mại là những nhân tố quan trọng đảm bảo sự phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT.
Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp trên nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ, với gần 1000 ngân hàng đại lý tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển hoạt động TTQT nói chung và theo phương thức TDCT nói riêng. Với mạng lưới ngân hàng rộng lớn MB sẽ có điều kiện thuận lợi vươn rộng thị trường cho mình, ngày càng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng và nâng cao uy tín mang tầm quốc tế.
2.2.4.2 Những hạn chế trong hoạt động thanh toán TDCT của MB:
- Vẫn còn tồn tại những sai sót từ phía ngân hàng như là thất lạc chứng từ hoặc do công việc quá tải khiến TTV bỏ sót bộ chứng từ cần thanh toán do đó bị ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu phạt tiền lãi. Hiện nay tại MB chỉ có khoảng 20 cán bộ nhân viên trực tiếp thực hiến hoạt động TTQT tại hội sở nói chung và chỉ 10 cán bộ thực hiện thanh toán TDCT nói riêng khiến khối lượng công việc bị quá tải dẫn đến sai sót và chậm trễ, ảnh hưởng đến uy tín Ngân hàng và công việc của khách hàng.
- Còn gặp phải nhiều rủi ro trong TTQT. Ví dụ như MB còn 0,45 triệu USD mất khả năng thanh toán khi mở L/C cho công ty TNHH Hoàng Long từ năm 1997 đến nay vẫn chưa giải quyết được vì công ty đã phá sản. Nguyên nhân là do khi khách hàng mở L/C trả chậm, họ chỉ ký quỹ 1 phần rất nhỏ trong khi MB đã ký chấp nhận thanh toán cho Ngân hàng nước ngoài bằng cách ứng vốn. Sau đó họ làm ăn không tốt khiến không trả được nợ cho MB, làm gia tăng nợ khó đòi của MB.
- Hình thức mở L/C khá đơn điệu, chủ yếu là L/C không hủy ngang và L/C không hủy ngang có xác nhận. Việc lựa chọn loại L/C nào cũng như các điều kiện kèm theo chủ yếu do yêu cầu của khách hàng, nếu TTV tư vấn cho khách hàng thì cũng chỉ chủ yếu hướng dẫn những loại hình quen thuộc. Do vậy loại hình L/C chưa đa dạng.
- Mất cân đối giữa doanh số L/C xuất khẩu và nhập khẩu. Các khách hàng của ngân hàng chủ yếu là doanh nghiệp nhập khẩu, số lượng doanh nghiệp xuất khẩu thấp gây khó khăn cho ngân hàng về nguồn ngoại tệ trong việc thanh toán L/C nhập khẩu cho khách hàng. Nguyên nhân một phần là do nước ta đang trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa nên nhu cầu nhập máy móc thiết bị để phục vụ sản xuất là rất nhiều, những máy móc, thiết bị này thường có chi phí khá cao trong khi nước ta chủ yếu xuất khẩu những mặt hàng nông sản, dẩu thô,...là những mặt hàng có giá trị thấp làm cán cân thương mại Việt Nam luôn có xu hướng thâm hụt
2.2.5. Nguyên nhân:
2.2.5.1. Nguyên nhân khách quan:
- Các chính sách vĩ mô của Nhà nước chưa hợp lý đồng thời nền kinh tế nước ta chịu nhiều biến động từ khủng hoảng kinh tế đã gây ra khó khăn cho hoạt động
của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, ảnh hưởng đến hoạt động TTQT nói chung và theo phương thức TDCT nói riêng.
- Diễn biến phức tạp của kinh tế thế giới khiến cho kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn. Trong năm 2008, tỷ lệ lạm phát gia tăng nhanh chóng trong khi thị trường bất động sản và thị trường chứng khoán lao dốc sau khoảng thời gian tăng trưởng quá nóng. Năm 2009 do sự tác động của khủng hoảng kinh tế thế giới dẫn đến sụt giảm kim ngạch cả xuất khẩu và nhập khẩu, quy mô giao dịch thương mại quốc tế của Việt Nam đã giảm nhiều. Theo báo cáo của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) cho biết, mức suy giảm thương mại quốc tế trong năm 2009 là trên 9% và tại các nước đang phát triển như Việt Nam, nơi có tổng kim ngạch xuất nhập khẩu chiếm tới 160,7% GDP, tốc độ suy giảm dao động trong khoảng từ 2 - 3% và gây ảnh hưởng tới hoạt động TTQT. Đây là hệ quả tất yếu khi hoạt động kinh tế ở hầu hết các quốc gia trên thế giới đều thu hẹp.
Không những thế, cuộc khủng hoảng đã làm giảm uy tín, xếp hạng tín nhiệm của các NHTM Việt Nam cụ thể là MB, ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng trên 2 phương diện: Thứ nhất, số lượng ngân hàng đại lý và ngân hàng có quan hệ tài khoản của MB giảm xuống. Thứ hai, MB phải rút tiền về và cắt giảm nhiều tài khoản tiền gửi thanh toán tại các ngân hàng nước ngoài do lãi suất thấp và uy tín của các ngân hàng nước ngoài bị giảm sút. Hệ quả tất yếu là việc thanh toán của doanh nghiệp sẽ mất nhiều thời gian hơn, với chi phí cao hơn và rủi ro lớn hơn trước.
. Năm 2010 nền kinh tế có dấu hiệu hồi phục nhưng đối mặt với lam phát cao, chạy đua lãi suất cuối năm 2010 đã tác động mạnh đến tình hình sản xuất của các doanh nghiệp.Cuộc khủng hoảng đã làm suy giảm uy tín, xếp hạng tín nhiệm của nhiều tổ chức tài chính lớn trên thế giới. Điều này ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của MB. Không những thế với nền kinh tế trong nước, chỉ trong một thời gian ngắn NHNN triển khai loạt chính sách mới, theo hướng thắt chặt chính sách tiền tệ. Các chính sách của Nhà nước đôi khi lại mâu thuẫn nhau gây nên nhiều hoang mang cho các doanh nghiệp, gây khó khăn cho ngân hàng.
- Tỷ giá hối đoái thay đổi khiến nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng khó khăn, ngân hàng gặp vô số vấn đề liên quan đến ngoại tệ. Tỷ giá càng biến động và
mất giá mạnh, thị trường ngoại hối luôn có biểu hiện căng thẳng. Những bất ổn trên thị trường ngoại hối gây khó khăn cho hoạt động xuất nhập khẩu.
- Nguyên nhân từ phía khách hàng: Các doanh nghiệp XNK tham gia vào quá trình thanh toán nhưng còn thiếu kinh nghiệm và hiểu biết về quyền lợi và nghĩa vụ trong hợp đồng ngoại thương cũng như TTQT. Họ không tìm hiểu kỹ về đối tác mà ỷ lại vào Ngân hàng trong việc tìm hiểu về luật lệ TTQT dẫn đến những rủi ro trong thanh toán. Theo thống kê của phòng TTQT có khoảng 60% chứng từ xuất khẩu có sai sót. Một vấn đề nữa cũng phải bàn đến là khả năng thu thập thông tin, đánh giá tình hình doanh nghiệp còn nhiều bất cập. Do đó, việc phân loại khách hàng chưa được đầy đủ và thiếu chính xác. Có khách hàng có hiện tượng vi phạm cam kết với ngân hàng hoặc tình hình tài chính không lành mạnh nhưng vẫn được thực hiện bảo lãnh.
2.2.5.2 Những nguyên nhân xuất phát từ phía ngân hàng
- Trình độ năng lực của TTV đã được nâng lên song vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển. Số cán bộ giỏi ngoại ngữ, thành thạo vi tính còn hạn chế. Tác phong làm việc thiếu sót, vẫn còn tồn tại tình trạng đi làm muộn, về sớm hoặc nghỉ giữa buổi.
- Mô hình tổ chức bộ máy kinh doanh của ngân hàng còn nhiều vấn đề chưa hợp lý: Sự kết hợp giữa các bộ phận phòng ban còn lỏng lẻo, chồng chéo chưa tạo được một chu trình khép kín trong thanh toán, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ với khách hàng.
- Chính sách marketing chưa thực sự hiệu quả. Hoạt động TTQT theo phương thức TDCT chủ yếu dựa trên những khách hàng truyền thống, và trên uy tín kinh nghiệm vốn có của mình để thu hút khách hàng mới.
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT THEO PHƯƠNG THỨC TDCT
3.1 Định hướng hoạt động TTQT tại MB:
3.1.1 Định hướng phát triển chung
+ Mở rộng mạng lưới và các kênh hoạt động ngân hàng trên địa bàn Hà Nội. + Phát huy vai trò chủ đạo trên thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ và hoạt động xuất nhập khẩu.
+ Mang thương hiệu MB đến gần hơn với khách hàng sẽ là nhiệm vụ trọng tâm của truyền thông. Với các giá trị văn hóa “trung thực - tin cậy, hợp tác, chăm sóc khách hàng, sáng tạo, chuyên nghiệp, hiệu quả”, MB vẫn sẽ duy trì vị thế là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.
+ Chú trọng nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro, củng cố và hoàn thiện văn hóa MB đề cao tính kỷ luật, tạo sự gắn bó với khách hàng trên tất cả các địa bàn kinh doanh.
+ Tăng cường đào tạo và tuyển dụng mới cán bộ, tạo lập nguồn nhân lực chất lượng cao của ngân hàng, đáp ứng nhu cầu phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
+ Đầu tư xây dựng trụ sở và hoàn thiện ứng dụng công nghệ trong quản lý và kinh doanh ngân hàng để tương xứng với sự phát triển của toán hệ thống.
+ Hướng đến quy mô tập đoàn, 2011- 2015 là giai đoạn MB dốc sức cho sự phát triển bền vững và đặt nền móng để hệ thống các công ty thành viên đứng trong Top đầu các lĩnh vực: tài chính ngân hàng, bất động sản, chứng khoán, quản lý quỹ, quản lý tài sản, bảo hiểm
3.1.2. Giải pháp phát triển phương thức thanh toán TDCT tại MB:
3.1.2.1. Nâng cao chất lượng cho đội ngũ nhân sự
Hiện nay, chỉ có phòng TTQT tại Hội sở trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ TTQT vì vậy khối lượng công việc mà các cán bộ nhân viên thực hiện là rất lớn. Chính vì thế, để công tác thanh toán diễn ra nhanh chóng và chính xác, MB cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cũng như tăng thêm về số lượng cán bộ phụ trách TTQT bằng các biện pháp sau:
- Xây dựng quy trình tuyển dụng đảm bảo chất lượng đầu vào cho ngân hàng bằng cách đăng tin tuyển dụng lên các phương tiện thông tin công cộng như báo chí, internet để tạo cơ hội cho những người có khả năng vào làm việc, đảm bảo tính công bằng cho tất cả các ứng viên, hạn chế trường hợp xin xỏ, ”con ông cháu cha”.
- Phải thường xuyên đánh giá trình độ của các TTV, từ đó đề ra kế hoạch xây dựng các lớp học chuyên môn nghiệp vụ phù hợp cho các TTV. Tổ chức các lớp học nâng cao về TTQT để cán bộ và nhân viên có thể trau dồi thêm kỹ năng và trình độ của mình..
- Có hình thức khen thưởng hay phê bình kỷ luật kịp thời và phù hợp để thúc đẩy tinh thần làm việc của cán bộ và nhân viên TTQT . Có như vậy mới tạo không khí làm việc thoải mái, công bằng trong phòng TTQT. Đó là điều kiện thiết yếu để hoạt động TTQT phát triển.
3.1.2.2. Tăng cường cơ sở vật chất, trang thiết bị và hệ thống thông tin
Trong hoạt động TTQT công nghệ thông tin đóng vai trò rất quan trọng bởi vì hầu hết các giao dịch đều thực hiện qua mạng điện tử bởi vì hoạt động XNK là hoạt động mang tính quốc tế vượt khỏi biên giới một quốc gia, TDCT đều được mở trên mạng SWIFT ( chứ không còn mở dưới dạng thư nữa) nên việc nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin là rất cần thiết.
Hiện nay MB có hệ thống máy tính xử lý và định dạng lệnh chuyển tiền rất chính xác mà không cần sự tác động của con người. Vì vậy, MB cần duy trì chất lượng và nâng cấp tốc độ xử lý của hệ thống máy tính hàng năm đáp ứng yêu cầu thanh toán ngày càng nhiều. Hệ thống điện phát và điện thoại nội bộ nên cải tiến hiện đại hơn. Đặc biệt là việc lưu chuyển chứng từ nên tự động và công nghệ hóa thay vì ghi chép bằng tay như hiện nay.
3.1.2.3 Mở rộng và chuyên môn hóa hoạt động TTQT, thực hiệnTTQT cả ở miền Nam:
Hiện nay công tác thực hiện TTQT đã được phân chia theo nhóm phụ trách từng hoạt động riêng, cụ thể là ở phòng TTQT có 3 nhóm nhân viên thực hiện các nhiệm vụ riêng như TTR, LC và nhờ thu. Tuy nhiên với khối lượng công việc ngày càng tăng đòi hỏi sự chính xác và nhanh chóng thì MB nên thực hiện mở rộng quy mô vàchuyên môn hóa công việc TTQT, tức là dần dần tách các nhóm ra thành
những bộ phận thanh toán riêng về LC, TTR, nhờ thu để có thể phục vụ khách hàng tốt nhất.
Cũng chính vì hoạt động TTQT chỉ thực hiện tạo hội sở ở Hà Nội nên khối lượng công việc đang trở nên quá tải, các cán bộ TTQT phải làm việc thậm chí đến 9 10h tối mới hoàn thành xong công việc trong ngày mặc dù hồ sơ TTQT từ chi nhánh chuyển lên đã được xử lý trước. Việc mở rộng công tác TTQT tại miền Nam là cần thiết để phục vụ tốt hơn cho nhu cầu xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp