Cấu trỳc kỳ hạn của nguồn vốn và tài sản của Agribank Sụng Đà Bảng 10: Mụ hỡnh luồng tiền (Vào thời điểm 31/12/2012)
3.3.5. Đẩy mạnh chớnh sỏch khỏch hàng
Khụng như những hoạt động kinh doanh khỏc trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, quan hệ giữa ngõn hàng và khỏch hàng mang tớnh chất thường xuyờn lõu dài, thể hiện ở tớnh liờn tục và tiếp tục vào sự hoạt động đú, khả năng tồn tại và phỏt triển của ngõn hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ tớn của khỏch hàng, cả khỏch hàng gửi lẫn khỏch hàng vay và nú hỡ trợ đắc lực cho quỏ trỡnh phỏt triển sản xuất và kinh doanh của khỏch hàng cũng như ngõn hàng. Điều đú khẳng định chớnh sỏch khỏch hàng là một biện phỏp quan trọng khụng thể thiếu được trong kinh doanh ngõn hàng.
Cụng tỏc khỏch hàng đó được Agribank Sụng Đà chỳ trọng và bước đầu đó thu được kết quả khả quan. Tuy vậy trong thời gian tới cụng tỏc khỏch hàng của ngõn hàng cần được mở rộng phạm vi và nõng cao chất lượng hoạt động, mang đỳng ý nghĩa chớnh sỏch khỏch hàng.
Trước hết để làm tốt chớnh sỏch khỏch hàng, ngõn hàng cần phải làm tốt cụng tỏc cỏn bộ. Cụ thể là phải tuyển chọn những cỏn bộ cú năng lực phẩm chất tốt, đặc biệt đối với cỏn bộ trực tiếp giao dịch với khỏch hàng cần phải cú một ngoại hỡnh dễ mến, tận tuỵ với khỏch hàng. Ban giỏm đốc cựng với cỏc trưởng phũng chỉ đạo sỏt sao tới cỏn bộ nhõn viờn tạo cho họ luụn cú ý thức trỏch nhiệm trong cụng tỏc huy động vốn và chớnh sỏch khỏch hàng sao cho “mỗi cỏn bộ của chi nhỏnh là một cỏn bộ huy động vốn – là một cỏn bộ cú ý thức trỏch nhiệm trong chớnh sỏch khỏch hàng’’.
Cỏc phũng nghiệp vụ tỡm mọi cỏch để cải tiến quy trỡnh nghiệp vụ để đảm bảo thực hiện khẩu lệnh “ Nhanh, đơn giản, an toàn, chớnh xỏc và hiệu quả’’. Cần phải xỏc định cho được loại khỏch hàng nào là khỏch hàng chủ yếu của mỡnh để cú cỏc chế độ ưu đói về lói suất ký quỹ, về huy động tiết kiệm, kỳ phiếu thanh toỏn, về bảo lónh thanh toỏn L/C. Chi nhỏnh Agribank Sụng Đà cần xỏc định khỏch hàng chủ yếu của mỡnh là cỏc doanh nghiệp nhà nước, cỏc cụng ty cú số lượng hàng nhập,
hàng xuất thường xuyờn, thanh toỏn đỳng hạn… Do đú trong thời gian tới cần tiếp tục củng cố mở rộng quan hệ với cỏc khỏch hàng này:
* Đối với khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp: Khỏch hàng là doanh nghiệp thường cú quan hệ giao dịch cả tiền gửi và tiền vay tại ngõn hàng. Đối với tiền gửi do cú tớnh ổn định thấp vỡ thường xuyờn cú nhu cầu thanh toỏn, nờn chủ yếu là tiền gửi khụng kỳ hạn, ngõn hàng chỉ cần trả lói theo chế độ qui định. Muốn khai thỏc tăng nguồn vốn này ngõn hàng phải làm tốt khõu thanh toỏn: nhanh gọn, chớnh xỏc, kịp thời, tạo những điều kiện thuận lợi trong thanh toỏn.
Đối với những doanh nghiệp thường xuyờn cú số dư lớn, ổn định thỡ ngoài việc ưu tiờn trong thanh toỏn, phục vụ tốt, cần cú chớnh sỏch khuyến khớch kể cả nõng lói suất tiền gửi và khuyến mại tặng quà, thực hiện chớnh sỏch ưu đói khi khỏch hàng này cú quan hệ vay vốn…nhằm thu hỳt nhiều hơn nguồn vốn nhàn rỗi của doanh nghiệp.
* Khỏch hàng thuộc cỏc tầng lớp dõn cư: Đõy là nhúm khỏch hàng đa dạng, phong phỳ và tiềm năng nhất của ngõn hàng. Khi nền kinh tế phỏt triển thỡ tầng lớp dõn cư cú thu nhập dưới hỡnh thức tiền tệ gia tăng. Để thu hỳt nguồn vốn quan trọng này, ngõn hàng cần đa dạng cỏc hỡnh thức huy động với nhiều kỳ hạn khỏc nhau mang tớnh linh hoạt về lói suất, tạo ra cỏc phương thức trả lói và vốn thớch hợp.
Ngõn hàng cần chủ động mở rộng mạng lưới hiện cú, tăng thờm cỏc điểm giao dịch mới với những điều kiện thuận lợi dễ dàng trong gửi và rỳt tiền thỡ chắc chắn sẽ thu hỳt được nhiều tiền gửi tiết kiệm.
Mặt khỏc, cần cải tiến giờ giấc giao dịch, phự hợp với sinh hoạt và cụng việc của dõn cư trờn địa bàn, cú thể làm việc cả ngày nghỉ, ngoài giờ hành chớnh để dõn cú thể thuận tiện trong việc gửi và rỳt tiền. Như vậy, hoạt động ngõn hàng sẽ gần gũi với đời sống của dõn chỳng và cơ hội để mở rộng và tăng trưởng nguồn vốn sẽ nhiều hơn.
Để mối quan hệ giữa khỏch hàng và ngõn hàng bỡnh đẳng trờn cơ sở lợi ớch và hiệu quả kinh tế của cả bờn, ngõn hàng cần phải mở rộng chiến lược Marketing như: hàng năm vào cỏc dịp lễ tết ban giỏm đốc cựng cỏc trưởng phũng cú liờn quan nờn tổ chức thăm khỏch hàng của mỡnh. Với cỏch làm này ngõn hàng sẽ thực sự coi khỏch hàng là “thượng đế’’ đồng thời cũng cú điều kiện xem xột tại chỗ hoạt động của khỏch hàng.
Song song với việc duy trỡ cỏc khỏch hàng truyền thống, thu hỳt cỏc khỏch hàng khụng thường xuyờn, mở ra những khỏch hàng mới, ngõn hàng cần cú biện phỏp để từng bước tiếp xỳc với cỏc tổ chức xó hội, cỏc tổ chức cú lượng tiền nhàn rỗi lớn.
Ngoài ra, Agribank Sụng Đà cần phỏt huy vai trũ trong quan hệ đối ngoại để mở rộng thờm mối quan hệ bạn hàng trờn thị trường quốc tế.