II CHấNH LỆCH LÃI SUẤT THỰC TẾ
3.1.2.Cỏc giải phỏp về mở rộng đầu tư tớn dụng.
3. 1 NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP HUYỆN QUỲNH PHỤ.
3.1.2.Cỏc giải phỏp về mở rộng đầu tư tớn dụng.
Một là: Chủ động cõn đối nguồn vốn để cho vay, phấn đấu đạt mức tăng trưởng 33% so với năm 2006.
Chủ động tỡm kiếm khỏch hàng, nhất là khỏch hàng làm cụng nghiệp, cỏc hộ kinh doanh lớn, nhằm cải thiện cơ cấu dư nợ của Ngõn hàng. Xỏc định đối tượng đầu tư trọng điểm. Cú chiến lược khỏch hàng phự hợp, ưu tiờn khỏch hàng làm doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh lớn, cỏc hộ kinh doanh tại thị trấn, thị tứ, cỏc nhu cầu vay xuất khẩu lao động.
Hai là: Củng cố và nõng cao chất lượng hoạt động của cỏc tổ chớnh sỏch, cựng với hộ nụng dõn triển khai thực hiện tốt QĐ 67 của Thủ tướng chớnh phủ nhằm cấp tớn dụng cho hộ nụng dõn đủ vốn cần thiết làm kinh tế gia đỡnh.
Cần chuyờn mụn hoỏ đội ngũ cỏn bộ tớn dụng, hạn chế sự sỏo trộn trong đội ngũ cỏn bộ tớn dụng và việc đổi địa bàn cụng tỏc. Tiếp tục nõng cao chất lượng, hiệu quả của cụng tỏc tự quản, tự điều hành đối với cỏc đồng chớ lónh đạo từ ngõn hàng nụng nghiệp huyện đến cỏc phũng ban, cỏc ngõn hàng khu vực. Khắc phục và chấn chỉnh ngay tỏc phong và phương phỏp làm việc chung chung, đại khỏi, quan liờu. Cần tăng cường vai trũ kiểm tra của lónh đạo đối với cỏc hoạt động nghiệp vụ, thực hiện triệt để cơ chế khoỏn tài chớnh đối với cỏn bộ.
Ba là: Cho vay trang bị và đổi mới cụng nghệ kỹ thuật theo hường CNH - HĐH nụng nghiệp nụng thụn. Để phự hợp với trỡnh độ phỏt triển sản xuất hàng hoỏ của từng khu vực. Trước mắt cần đầu tư, cho vay cỏc vựng trọng điểm của tỉnh, vựng trồng cõy ăn quả tập trung, vựng nuụi tụm, cua, cỏ nước ngọt, đầu tư phỏt triển nghề gốm sứ truyền thống, mụ hỡnh kinh tế trang trại.
Thường xuyờn bỏm sỏt chương trỡnh phỏt triển kinh tế của địa phương, tớch cực chuyển dịch cơ cấu đầu tư tớn dụng, theo định hướng Ngõn hàng Nụng nghiệp Tỉnh.
Bốn là: Ngăn chặn nợ quỏ hạn phỏt sinh là biện phỏp tốt nhất để "phũng ngừa" hơn là "chữa bệnh". Vỡ vậy ngay từ khi "xuất phỏt" của hoạt động tớn dụng phải hạn chế đến mức thấp nhất nợ quỏ hạn cú thể phỏt sinh từ những việc: Hoạch định chiến lược kinh doanh, chiến lược khỏch hàng, phõn loại khỏch hàng, thẩm định dự ỏn cho vay, thẩm định tài sản thế chấp, tiến hành hoạt động kiểm tra, kiểm soỏt. Vấn đề quan trọng cần lưu ý khi thực hiện cỏc giải phỏp trờn là cần phải thật khỏch quan, trung thực, phõn định trỏch nhiệm giữa cỏn bộ tớn dụng, bộ phận tỏi thẩm định, lónh đạo phờ duyệt cho vay.
Năm là: Giải phỏp nõng cao chất lượng cụng tỏc thụng tin tớn dụng: Thường xuyờn tiếp cận khỏch hàng, nắm bắt thụng tin về khỏch hàng từ khõu nghiờn cứu thị trường, nghiờn cứu khỏch hàng chủ yếu đến khõu điều tra, thẩm định dự ỏn xin vay, nắm bắt cỏc thụng tin trong quỏ trỡnh sử dụng vốn vay, tiờu thụ sản phẩm, nguồn trả nợ … cú thể tiến hành trực tiếp với khỏch hàng, điều tra lại nơi hoạt động sản xuất kinh doanh của doang nghiệp, thụng qua khỏch hàng của doanh nghiệp, cơ quan quản lý, thuế, cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng.
Sỏu là: Nõng cao chất lượng kiểm tra, kiểm soỏt hoạt động tớn dụng: Phải xõy dựng và thực hiện tốt cỏc chương trỡnh, kế hoạch kiểm tra theo định kỳ và đột xuất đối với hoạt động tớn dụng. Đồng thời phải nõng cao chất lượng đội ngũ cỏn bộ kiểm tra, đặc biệt là về chuyờn mụn nghiệp vụ, kiến thức phỏp luật, kinh nghiệm và ý thức trỏch nhiệm trong cụng tỏc kiểm tra, đỏnh giỏ khỏch hàng để cú biện phỏp đầu tư tớn dụng thớch hợp, duy trỡ thiết lập mối quan hệ tốt và lõu bền với khỏch hàng.
Bảy là: Tăng cường đào tạo và nõng cao trỡnh độ cỏn bộ ngõn hàng: Hoạt động ngõn hàng núi chung và cỏn bộ tớn dụng núi riờng, trước hết phải cú đội ngũ cỏn bộ và lónh đạo cú trỡnh độ nghiệp vụ cao, trỡnh độ quản lý, điều hành trung
thực, tõm huyết với nghề nghiệp mới cú thể hoàn thành nhiệm vụ, đạt kết quả cao trong kinh doanh. Cỏn bộ tớn dụng phải giỏi về nghề nghiệp, hiểu biết kiến thức về thị trường, phỏp luật. Ngoài ra, cũn phải cú đạo đức và nghề nghiệp tốt (trung thực, tự giỏc, trỏch nhiệm…), cú tỏc phong giao dịch tốt. Trờn cơ sở đú cú thể hiểu biết về khỏch hàng, quyết định đối tượng đầu tư cho vay đỳng hướng, khỏch quan cú khả năng thu hồi vốn cao. Do vậy, cần phải tăng cường đào tạo và đào tạo lại cỏn bộ ngõn hàng núi chung và cỏn bộ tớn dụng núi riờng một cỏch toàn diện, liờn tục, để khụng ngừng nõng cao trỡnh
Để tăng cường nõng cao trỡnh độ cỏn bộ, ngay từ khõu tuyển dụng, bố trớ, đề bạt cỏn bộ cần phải đổi mới tuõn thủ cụng khai, nghiờm tỳc. Kiờn quyết đưa ra khỏi bộ mỏy những cỏn bộ khụng đủ tiờu chuẩn chuyờn mụn hoặc đạo đức tỏc phong yếu kộm, đặc biệt đối với cỏn bộ tớn dụng cú biểu hiện tiờu cực.
Tỏm là: Tranh thủ sự hỗ trợ của chớnh quyền địa phương, cỏc ban ngành chức năng liờn quan để tăng cường hơn nữa trong việc mở rộng tớn dụng cũng như xử lý nợ quỏ hạn để tạo mụi trường phỏp lý tớn dụng lành mạnh trờn địa bàn. Tạo sự cụng bằng trong xó hội. Nõng cao chất lượng hiệu quả của vốn tớn dụng ngõn hàng.
Phối kết hợp chặt chẽ giữa cụng tỏc Đảng, cụng tỏc đoàn và chuyờn mụn nhằm phỏt huy vai trũ trỏch nhiệm của Đảng viờn, của cỏn bộ cụng nhõn viờn nhằm thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh.
* Túm lại: Để nõng cao hiệu quả tớn dụng, Ngõn hàng Nụng nghiệp & Phỏt triển nụng thụn huyện Quỳnh Phụ phải thực hiện đồng bộ nhiều giải phỏp, trong đú giải phỏp tăng trưởng nguồn vốn huy động với lói xuất đầu vào là giải phỏp tiền đề quan trọng để thực hiện phương chõm "đi vay để cho vay ".
Giải phỏp về mở rộng đầu tư tớn dụng, khụng ngừng nõng cao chất lượng tớn dụng là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu vỡ mục tiờu lợi nhuận và tối đa hoỏ lợi nhuận, đảm bảo sự tồn tại, ổn định và phỏt triển của chi nhỏnh. Từ đú tăng tiềm lực về tài chớnh, tăng khả năng cạnh tranh, tăng cường củng cố và mở rộng khỏch hàng. Đú cũng chớnh là một nội dung của việc nõng cao hiệu quả tớn dụng ngõn hàng.
Muốn thực hiện tốt cỏc giải phỏp trờn Ngõn hàng huyện Quỳnh Phụ cần phải thực hiện tốt chiến lược Maketing - cụng cụ hữu hiệu thu hút khỏch hàng.