II. Kiến nghịcác giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tạ
2. Giải pháp chiến lợc
Với định hớng hội nhập và chấp nhận sân chơi bình đẳng, về lâu dài Ngân hàng ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Cầu Giấy cần phải thực hiện các chiến l- ợc sau:
Đa công nghệ thông tin vào quản trị rủi ro ngân hàng nói chung và quản trị rủi ro tín dụng nói riêng, ứng dụng công nghệ thông tin sẽ giúp chúng ta phân tích và dự báo đợc chính xác hơn mức độ biến động của từng ngành, từng khu vực, theo dõi việc cơ cấu nợ... giúp chúng ta đa ra những quyết định đúng.
- Xây dựng hạn mức tín dụng theo ngành, nhóm ngành và từng nhóm khách hàng
- Thuê tổ chức t vấn hoặc tìm nguồn thông tin về thị trờng, giá cả, tỷ giá... phục vụ công tác thẩm định, quyết định cho vay.
- Phân loại khách hàng, nhóm khách hàng, tránh cho vay tập trung để phân tán rủi ro.
- Sử dụng số d tiền gửi là số d bù bao gồm lợng tiền gửi tối thiểu bắt buộc đợc xác định trên cơ sở quy mô của hạn mức tín dụng đối với mỗi khách hàng.
- Có chính sách, cơ chế đãi ngộ với trách nhiệm cá nhân hợp lý, tạo động lực phát triển an toàn và hiệu quả.
Kết luận
Trong điều kiện nền kinh tế thị trờng còn nhiều biến động, hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thơng mại nói chung và của Ngân hàng ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Cầu Giấynói riêng hiện nay gặp khá nhiều rủi ro.Để có thể tồn tại và phát triển các Ngân hàng phải biết vợt lên chính mình, đẩy lùi những khó khăn vớng mắc còn tồn tại trong kinh doanh, hạn chế rủi ro đến mức thấp
nhất bằng các biện pháp khác nhau. Song việc ngăn chặn rủi ro một cách tuyệt đối là hoàn toàn thiếu thực tế. Do vậy trong quá trình kinh doanh mỗi Ngân hàng phải biết chấp nhận rủi ro mức độ nhất định có thể chấp nhận đợc đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng ổn định và phát triển vững chắc.
Do đó việc phân tích và đa ra các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng của ngân hàng nói chung và Ngân hàng ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Cầu Giấy nói riêng là cần thiết và nó cũng là nhân tố quyết định đến sự thành bại của ngân hàng.
Có thể nói những kết quả đạt đợc trong những năm qua đã tạo đà cho Ngân hàng ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Cầu Giấy bớc vào giai đoạn mới có nhiều thuận lợi nhng cũng gặp không ít khó khăn. Từ đó đòi hỏi Ngân hàng ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Cầu Giấy phải tiếp tục đổi mới, phát triển toàn diện, vững chắc, hiệu quả, an toàn cả về huy động vốn, d nợ tín dụng, dịch vụ ngân hàng, kế toán tài chính, tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
Đó là nội dung luận văn tốt nghiệp của em, mặc dù đã hết sức cố gắng nh- ng kinh nghiệm thực tế có hạn, thời gian thực tập không nhiều, chắc chắn bài viết còn nhiều khiếm khuyết, em mong nhận đợc sự góp ý của các thầy cô giáo.
Tài liệu tham khảo
- Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng (Học viện ngân hàng)
- Quản trị rủi ro tín dụng trong kinh doanh Ngân hàng(Trờng Đại học Kinh tế quốc dân)
- Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng
- Tiền tệ ngân hàng và thị trờng tà chính ( Frederic S.Miskin ) - Cẩm nang quản lý tín dụng Ngân hàng
- Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Cầu Giấy(2008-2009)
- Báo cáo thờng niên của Ngân hàng ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Cầu Giấy
Bảng kê chữ viết tắt
stt Chữ viết tắt Đọc là
1 NHNN Ngân hàng Nhà nớc
2 NHTW Ngân hàng Trung ơng
3 NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
4 NHTM Ngân hàng thơng mại
5 TCKT Tổ chức kinh tế
6 TCTD Tổ chức tín dụng
7 DNNN Doanh nghiệp nhà nớc
8 DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh
9 KTQD Kinh tế quốc doanh
Mục lục
Lời mở đầu...1
Chơng 1: Ngân hàng thơng mại và rủi ro tín dụng trong hoạt động của ngân hàng thơng mại ...2
I. Hoạt động của NHTM...2
1. NHTM và hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trờng ...2
1.1. Khái niệm về NHTM...2
1.2. Hoạt động của NHTM...2
1.2.1. Hoạt động huy động vốn...2
1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn...3
1.2.3. Hoạt động trung gian...3
2. Vai trò của NHTM trong nền kinh tế ...3
2.1. Đối với sản xuất lu thông hàng hoá ...3
2.2. Đối với điều hoà lu thông tiền tệ...4
3. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM...4
3.1. Khái niệm và tính chất khách quan của rủi ro...4
3.2. Các loại rủi ro của NHTM...4
II. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của NHTM...5
1. Khái niệm...5
2. Sự cần thiết phải phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng...6
3. Các chỉ tiêu đo lờng rủi ro tín dụng...7
3.1. Phân loại nợ...7
3.2. Các chỉ tiêu đo lờng...7
4. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng...8
4.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng...8
4.2. Nguyên nhân do khách hàng...8
4.3. Nguyên nhân khác...9
5. Quy trình quản lý rủi ro tín dụng...9
6. Hoạt động xử lý rủi ro tín dụng của NHTM...10
Chơng 2: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Cầu Giấy 11
I. Khái quát về Ngân hàng ngõn hàng TMCP Hàng Hải chi nhỏnh Cầu 11 1. Quá trình hình thành và phát triển của TMCP HH ...11
2. Cơ cấu tổ chức bộ máy, chức năng nhiệm vụ các phòng ban...12
3. Kết quả hoạt động kinh doanh của TMCP HH ...15
3.1. Hoạt động huy động vốn...15
3.2. Hoạt động cho vay...16
3.3. Các hoạt động khác...19
1. Nhận dạng rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Hà Nội ...19
2. Tình hình chung về nợ quá hạn...21
3. Phân tích nợ quá hạn...21
3.1. Tỷ lệ nợ quá hạn theo thành phần kinh tế và theo thời hạn...21
3.2. Tỷ lệ nợ quá hạn theo khả năng thu hồi...22
3.3. Tỷ lệ nợ quá hạn theo nguyên nhân...23
4. Đánh giá mức độ rủi ro tín dụng tại NHTMCP HH ...25
4.1. Kết quả đạt đợc...25
4.2. Những mặt tồn tại và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại TMCP HH . 26 4.2.1. Về phía khách hàng...26
4.2.2. Về phía ngân hàng...27
4.2.3. Nguyên nhân khác...27
Chơng 3: Các giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCP HH ...28
I. Định hớng phát triển ...28
1. Định hớng chung...28
2. Định hớng hoạt động tín dụng...28
II. Kiến nghịcác giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCP HH ...29
1. Giải pháp trớc mắt...29
1.1. Giải pháp về nhận biết và đo lờng rủi ro tín dụng...29
1.2. Giải pháp để hạn chế rủi ro (điều tiết vàgiám sát rủi ro)...30
1.3. Giải pháp xử lý tín dụng...31
1.4. Giải pháp khác...31
2. Giải pháp chiến lợc...32
Kết luận...33