cỏc dự ỏn đầu tư phỏt triển .
Tiờu chớ cho vay vốn của Ngõn hàng là dự ỏn phỏt huy được hiệu quả, trả được gốc và lói cho Ngõn hàng ,dự ỏn phỏt huy được hiệu quả lại phụ thuộc vào tỡnh hỡnh thực hiện thi cụng cú đỳng tiến độ, đỳng mục đớch ban đầu, quỏ trỡnh vận hành kết quả đầu tư và cỏc điều kiện khỏch quan khỏc. Vỡ vậy nú đũi hỏi cỏc cỏn bộ tớn dụng của Ngõn hàng phải quản lý cỏc mún vay trong suốt quỏ trỡnh thực hiện dự ỏn và vận hành kết quả đầu tư để dự ỏn phỏt huy được hiệu quả, trả được nợ vay vay Ngõn hàng.
Thực trạng cho thấy cụng tỏc này đó được Chi nhỏnh thực hiện rất tốt, từ việc theo dừi tiến độ thi cụng trỡnh cú đỳng kế hoạch hay khụng để cú kế hoạch giải ngõn đỳng với lịch trỡnh đó ký kết đến việc xem xột mục đớch sử dụng vốn. Để cú thể quản lý sỏt sao cỏc mún vay, cỏc cỏn bộ tớn dụng Ngõn hàng đó xuống tận địa điểm thực hiện dự ỏn để thu thập cỏc nguồn thụng tin cũng như đỏnh giỏ điều kiện thuận lợi và khú khăn của việc thi cụng cụng trỡnh, từ đú cú kế hoạch tư vấn, đỏnh
giỏ và dự đoỏn những rủi ro tiềm ẩn cú thể xảy ra để cú kế hoạch hạn chế tối đa những vấn đề cú thể xảy ra trong mọi giai đoạn của dự ỏn. Cỏn bộ tớn dụng Ngõn hàng luụn tớch cực trong hoạt động thu nợ, chủ động nhắc nhở người vay vốn về thời hạn trả nợ. NHĐT&PT chi nhỏnh Đụng Đụ luụn đạt vượt mức kế hoạch mà Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam giao cho trong cụng tỏc thu nợ, tạo nguồn vốn để tiếp tục cho vay và đảm bảo sự hiệu quả của từng đồng vốn đầu tư. Cụng tỏc quản lý cỏc mún vay nợ đó được giao cho từng cỏn bộ tớn dụng Ngõn hàng gúp phần thực hiện cú hiệu quả trong cụng tỏc thu nợ cũng như tư vấn cho khỏch hàng khi họ gặp vấn đề trong việc sử dụng vốn. Để trỏnh những tổn thất của những rủi ro bất ngờ Chi nhỏnh Ngõn hàng đó tiến hành lập quỹ dự phũng rủi ro. Ngoài ra , Chi nhỏnh cũng tiến hành hoạt động kiểm tra thường xuyờn để đỏnh giỏ hiệu quả cho vay vốn, đồng thời cũng gúp phần phỏt hiện ra cỏc sai sút trong cụng tỏc cho vay vốn nhằm xử lý kịp thời. Tuy nhiờn, một thực tế vẫn luụn luụn tồn tại là tỡnh trạng nợ quỏ hạn và nợ khú đũi vẫn luụn xảy ra.
Nợ quỏ hạn: Là một khoản nợ mà doanh nghiệp vay của Ngõn hàng Thương
mại và đến hạn trả Ngõn hàng Thương mại cả vốn và lói theo cam kết nhưng doanh nghiệp khụng trả được cho Ngõn hàng Thương mại . Nợ quỏ hạn cú tỏc động xấu đến hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Thương mại.
Nợ khú đũi: Là nợ quỏ hạn nhưng khả năng thu nợ là rất thấp.
Đối với Ngõn hàng Thương mại thỡ nợ quỏ hạn và nợ khú đũi là những chỉ tiờu đỏnh giỏ chất lượng cụng tỏc cho vay của Ngõn hàng.
Để thấy rừ hơn tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn và nợ khú đũi của Chi nhỏnh ta xem xột bảng sau:
Đơn vị tớnh: (triệu đồng, phần trăm)
Chỉ tiờu 2008 2009 2010
Tổng dư nợ 2514,98 3678,13 3911,76
Nợ quỏ hạn 20.371 30.528 37,1617
Tỷ trọng nợ quỏ hạn trong tổng dư nợ 0,81 0,83 0,95
Nợ quỏ hạn cho vay đầu tư 14,789 24,1358 31,576
Tỷ trọng nợ quỏ hạn cho vay đầu tư
trong tổng nợ quỏ hạn 72,6 79,06 84,97
Nợ khú đũi cho vay đầu tư 10,027 16,798 22,924
Tỷ trọng nợ khú đũi trong tổng nợ quỏ
hạn cho vay đầu tư 67,8 69,6 72,6
(Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh hoạt động của BIDV chi nhỏnh Đụng Đụ)
Qua bảng 1.6 ta thấy Tỷ lệ nợ quỏ hạn và nợ quỏ hạn cho vay đầu tư cú xu hướng gia tăng qua từng năm, cụ thể là tỷ trọng nợ quỏ hạn của NHĐT&PT chi nhỏnh Đụng Đụ trong giai đoạn 2008 – 2010 của Ngõn hàng luụn ở mức nợ quỏ hạn xấp xỉ 0.9% so với tổng dư nợ của Ngõn hàng, cụ thể năm 2008 tỷ lệ này 0.81%, năm 2009 là 0.83 % và đến năm 2010 tỷ lệ này là 0.95%. Mặc dự tỷ lệ nợ quỏ hạn thấp nhưng trong nợ quỏ hạn thỡ nợ quỏ hạn cho vay đầu tư phỏt triển chiếm một tỷ trọng rất cao, cụ thể năm 2008 nợ quỏ hạn cho vay đầu tư chiếm 72.6%, năm 2009 là 79.06% và đến năm 2010 đó đạt 84.97% trong tổng nợ quỏ hạn của Chi nhỏnh .Từ đú nhận thấy Chi nhỏnh cần cú những biện phỏp nhằm hạn chế xu hướng và quản lý cỏc mún nợ này.
Cũn nợ khú đũi trong cho vay đầu tư cụ thể như sau năm 2008 nợ khú đũi cho vay đầu tư chiếm 67.6% nợ quỏ hạn cho vay đầu tư, năm 2009 con số này là 69.6% và đến năm 2010 chiếm 72.6% trong tổng nợ quỏ hạn cho vay đầu tư. Từ đú thấy rằng khoản nợ này chiếm một tỷ trọng khỏ lớn trong nợ quỏ hạn cho vay đầu tư, Tuy khụng tăng nhiều trong giai đoạn 2008 – 2010 nhưng tỷ lệ này vẫn cũn ở
mức khỏ cao. Để thấy rừ hơn tỡnh trạng nợ quỏ hạn của NHĐT&PT chi nhỏnh Đụng Đụ ta tiến hành xem xột tổng nợ quỏ hạn cho vay đầu tư phỏt triển theo cỏc khớa cạnh sau: