năm tới.
Nhìn vào tốc độ tăng trởng một số chỉ tiêu tiền tệ tín dụng năm 2002 so với mấy năm gần đây có thể thấy, tổng phơng tiện thanh toán có tốc độ chậm lại,do đó việc huy động vốn có nhiều khó khăn hơn, tốc độ tăng cũng chậm lại và tốc độ tăng d nợ cũng không tốt hơn.
Hệ thống NHTM Việt nam tiếp tục tăng trởng ổn định nhng vẫn phải đối mặt với vấn đề cạnh tranh và hội nhập gay gắt hơn. Nội dung cơ cấu lại NHTM tiếp tục đi vào chiều sâu với việc tăng vốn điều lệ, hiện đại hoá công nghệ, giải quyết nợ xấu, nâng cao chất lợng nguồn nhân lực, mở rộng mạng lới tín dụng trên phạm vi cả nớc. Trong quá trình hội nhập NHTM Việt nam đang gặp phải những khó khăn nhất định từ việc bị ảnh hởng từ những phục hôì hội chậm chạp của kinh tế thế giới. Một yếu tố quan trọng trong cạnh tranh là hiện đại hoá công nghệ ngân hàng .
Bên cạnh đó vẫn còn những cán bộ ngân hàng còn thụ động, hoạt động theo lối mòn, ít có sáng kiến, chỉ chú trọng hoàn thành nhiệm vụ đợc giao chứ cha năng động tìm tòi và đa ra các ý kiến tham mu vớí tầm cao hơn.
Ngoài những khó khăn trên NHTM Việt nam cũng có một số thuận lợi là hiện nay NHTM Việt nam đang chiếm lĩnh phần lớn ttr tài chính trong nớc, có sự hiểu biết sâu sắc tâm lý, phong tục tập quán, văn hoá xã hội của khách hàng từ đó sẽ thuận lợi hơn trong xu thế hội nhập. Nhìn chung, các NHTM Việt nam đã biết thay đổi t duy kinh tế, lấy hiệu quả kinh tế, xã hội làm nguyên tắc và mục tiêu hoạt động.
nhánh ngân hàng nớc ngoài, đó là việc các chi nhánh nớc ngoài chỉ đ- ợc nhận tiền gửi không kỳ hạn.
Trong tiến trình hội nhập, do mức dộ phát triển của nghành ngân hàng Việt nam còn đang ở mức thấp tơng ứng với 1 thị trờng tiền tệ, thị trờng chứng khoán ch… a phát triển nên doanh nghiệp kinh doanh trong ngành ngân hàng Việt nam sẽ gặp phải những thách thức lớn khi Việt nam hội nhập vào nền kinh tế thế giới. Do vậy các ngân hàng cần gấp rút đa dạng hoá các sản phẩm mới ra thị trờng để khách hàng trong nớc làm quen dần với các sản phẩm ngân hàng hiện đại, từ đó giữ vững đợc các khách hàng truyền thông và nâng cao uy tín cũng nh thơng hệu của mình khi xuất hiện các đối thủ cạnh tranh nớc ngoài có u thế về công nghệ hiện đại, có kinh nghiệm kinh doanh trên thị tr- ờng quốc tế và có vốn lớn.
Hiện nay, VCBHN đang tiến hành đổi mới công nghệ theo chơng trình tái cơ cấu ngân hàng, VCB hớng tới 2010 với sự giúp đỡ của các tổ chức thế giới nh Worldbanhk, tamts and Young.. từng bớc đa các sản phẩm mới ra thị trờng nh: thẻ tín dụng , thẻ rút tiền bằng máy tự động VCB-ATM . .. Dựa trên nền tảng công nghệ tin học hiện đại cung cấp bởi Silverlake System hiện tại VCB đã kết nối onlene toàn hệ thống, khách hàng có thể thực hiện giao dịch gửi rút tại bất kỳ trụ sở nào của VCB trên toàn quốc với phơng thức giao dịch hiện đại nhất tại một cửa duy nhất rất thuận tiện ( me-stop). Sắp tới, chơng trình giao dịch với các dịch vụ tín dụng, thanh toán quốc tế cũng sẽ đ… ợc tiến hành theo phơng thức hớng tới khách hàng, khách hàng chỉ phải giao dịch với 1 cán bộ theo dõi hoặc duy nhất (one- face) đối với hầu hết các giao dịch. Các sản phẩm là trái phiếu, kỳ phiếu cũng cũng đợc VCB phát hành chính sách giá rất hấp dẫn, lãi suất luôn ở mức cao
trên thị trờng kèm theo các điều kiện u đãi khác nh lãi suất bạc thang theo mức mua và quyền bán (put option) sau 1 thời gian nhất định.
Nh vậy, các NHTM Việt nam cần tận dụng tối đa các lợi thế cạnh tranh về pháp lý ( cha thực sự mở cửa cho các ngân hàng nớc ngoài) ; giá cả sản phẩm ( lãi suất thấp) và không gian ( mạng lới chi nhánh); kinh nghiệm với các lớp khách hàng, uy tín hiện tại, để tạo đợc uy tín thơng hiệu vững chắc trong công chúng, thì mới cạnh tranh thắng lợi trong thị trờng địa bàn, giữ vững thị trờng truyền thống của mình.
Trớc tình hình chung của toàn hệ thống ngân hàng và qua phân tích thực trạng tồn tại của VCBHN. Để hoạt động kinh doanh không ngừng tăng trởng và phát triển nhằm khẳng định vị trí của mình, VCBHN phải nghiên cứu và hoàn thiện đồng thời 2 mặt; 1 mặt phát huy những cái đã đạt đợc, những u điểm của ngân hàng, mặt khác nghiêm túc rút ra những bài học thực tiễn để khắc phục những khuyết điểm còn tồn tại và có biện pháp tháo gỡ những tồn tại đó. Từ nhận thức trên, với mục tiêu nâng cao chất lợng hoạt động kế toán huy động vốn góp phần tăng trởng kinh tế và đảm bảo an toàn, hiệu quả đối với hoạt động ngân hàng, VCBHN nói riêng và các cơ quan chức năng, các ngành, các cấp đã áp dụng các giải pháp nhằm thực hiện mục tiêu trên, căn cứ vào định hớng hoạt động và mục tiêu chung của VCBHN trong những năm tới nh sau:
♦ Về phát triển mạng lới: trong những năm tới thành lập một số chi nhánh cấp 2 và các phòng giao dịch tại các khu công nghiệp, khu tập trung dân c, tập trung các doanh nghiệp sản xuất nh : Thanh Xuân, Ba Đình, Nam Thăng Long, Sài Đồng- Gia Lâm, Đông Anh, sân bay Nội Bài, Láng Hoà Lạc, Giáp Bát Năm 2004 sẽ lựa chọn 02-0 3…
phòng giao dịch kinh doanh có hiệu quả để nâng cấp lên chi nhánh cấp 2 cho đủ 5 chi nhánh cấp 2.
♦ Về xây dựng trụ sở: hiện nay chi nhánh đóng trụ sở tại 78 Nguyễn Du, đây là một địa điểm lý tởng cho việc kinh doanh của một ngân hàng, nhng trụ sở so với quy mô hoạt động nh hiện nay là quá chật trội, kiểu kiến trúc không phù hợp với trụ sở của ngân hàng. Khi phát triển mạng lới của chi nhánh, quy mô hoạt động sẽ tăng gấp nhiều lần so với hiện tại, để trụ sở của chi nhánh phù hợp với quy mô và tính chất hoạt động ngân hàng cần phải xây dựng lại cho phù hợp hơn. ♦ Chơng trình phát triển các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng :
Phát triển dịch vụ rút tiền tự động ( ATM) và nghiệp vụ phát hành thẻ : nghiên cứu lựa chọn các địa điểm có nhu cầu cao về việc rút tiền tự động để đặt thêm máy ATM nh khu vực xung quanh hồ Hoàn Kiếm, các siêu thị, trung tâm thơng mại chi nhánh sẽ thành lập phòng Thẻ…
nếu có thêm chức năng thanh toán nh chi nhánh Hồ Chí Minh và Đà Nẵng.
Khi các chi nhánh cấp 2 đi vào hoạt động sẽ tham gia trực tiếp vào mạng thanh toán trực tuyến (on-line) của hệ thống VCB và của NHNN, việc đáp ứng nhu cầu chuyển tiền nhanh trong nớc và quốc tế sẽ đợc áp dụng tại các chi nhánh cấp 2.
Chi nhánh sẽ phân cấp tới chi nhánh cấp 2 để chi trả kiều hối nhằm tạo thuận tiện cho khách kiều hối về thời gian và khoảng cách di chuyển. Từ đó sẽ phát triển hơn về dịch vụ chi trả kiều hối.
Khi trụ sở của chi nhánh ( 78 Nguyễn Du) đợc xây dựng song, chi nhánh sẽ áp dụng dịch vụ cho thuê két sắt.
Trong những năm tới, khi mở rộng mạng lới hoạt động của VCBHN, nguồn vốn huy động sẽ tăng nhanh. Để sử dụng nguồn vốn huy động có hiệu quả nhất thì việc tập trung phát triển các hình thức
đầu t mới nh : thông tin, du lịch, thơng mại, chuyển giao công nghệ, đào tạo nhân lực, bảo hiểm, bu chính viễn thông, xuất nhập khẩu, cho vay phát triển các ngành công nghiệp sử dụng công nghệ cao, các ngành sản xuất hàng xuất khẩu, thay thế hàng xuất khẩu và xây dựng các khu dân c mới, là hết sức cần thiết.
Mở rộng và phát triển các nghiệp vụ tín dụng nh : chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố ngân phiếu, cho vay đồng tài trợ đối với các dự án có quy mô lớn, trực tiếp kinh doanh ngoại tệ với nớc ngoài. Cho vay hỗ trợ phát triển thị trờng bất động sản ở Hà Nội để giúp thành phố phát triển quỹ nhà dành cho giải phóng mặt bằng, tham gia vốn vào các dự án phát triển kinh tế xã hội và xây dựng các khu đô thị mới, xây dựng cơ sở hạ tầng của thành phố.
♦ Chơng trình phát triển công tác khách hàng : việc tìm kiếm đợc khách hàng đã khó, nhng để giữ khách hàng, tạo niềm tin nơi khách hàng để khách hàng sử dụng dịch vụ của mình còn khó hơn bội phần. Để phát triển và giữ khách hàng thì công tác chăm sóc khách hàng phải đợc quan tâm đúng mức và coi là công tác hàng đầu của cán bộ công nhân viên ngân hàng.
Để phát triển một cách vững chắc, VCBHN phải giữ đợc đội ngũ khách hàng truyền thống thông qua các chính sách chăm sóc khách hàng, tập trung lực lợng cán bộ có kinh nghiệm và nghiệp vụ tìm kiếm các khách hàng mới, chủ yếu ở khu vực sản xuất kinh doanh vừa và nhỏ, khu vực ngoài quốc doanh ( nơi hoạt động kinh doanh năng động nhất hiện nay). Ban giám đốc lập kế hoạch, chơng trình tiếp xúc với các khách hàng truyền thống theo kiểu gặp gỡ từng khách hàng luân phiên mỗi quý một lần, việc này nhằm tạo ra sự thông cảm giữa ngân hàng và khách hàng, ngân hàng có thể nắm bắt nhu cầu phát triển và sử dụng các dịch vụ ngân hàng của khách hàng để đáp ứng. Đối với
giám đốc và kế toán trởng của các khách hàng truyền thống, ngân hàng sẽ có các hình thức chăm sóc đa dạng tuỳ theo các mức cụ thể đối với từng ngời theo từng thời điểm.
♦ Chơng trình đào tạo và đào tạo lại cán bộ: nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển mạng lới, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ và sản phẩm ngân hàng, nâng cao chất lợng hoạt động kinh doanh của ngân hàng, việc tuyển dụng, đào tạo và đào tạo lại cán bộ phải thực hiện một cách nghiêm túc, có chiến lợc và quy hoạch.
Sau khi đợc tuyển dụng các cán bộ mới sẽ đợc tham gia các lớp bồi dỡng do chi nhánh tổ chức ( có thể có chuyên gia nớc ngoài tham gia giảng dạy). Về đào tạo nghiệp vụ, tuỳ từng vị trí công tác cán bộ mới sẽ đợc đào tạo qua các lớp ngắn hạn về nghiệp vụ do chi nhánh tổ chức hoặc gửi đào tạo tại các lớp do trung ơng tổ chức.