1. Thuận lợi và khó khăn
1.1 Thuận lợi
PJICO đợc sự hỗ trợ lớn của các cổ đông thành viên trong những ngày đầu mới thành lập. Đây là một trong những thuận lợi lớn của PJICO, giúp công ty có thể đứng vững trên thị trờng khi kinh doanh trong ngành bảo hiểm còn nhiều mới mẻ.
Là công ty cổ phần đầu tiên hoạt động kinh doanh ngay sau nghị định 100- CP của chính phủ, tuy còn gặp nhiều khó khăn nhng PJICO đã nhanh chóng chiếm đợc một thị phần nhất định, tạo điều kiện cho sự phát triển ổn định và vững chắc sau này.
PJICO là một trong những công ty bảo hiểm có chất lợng dịch vụ tốt trên thị trờng, đợc khách hàng tín nhiệm. Để có chất lợng dịch vụ tốt, thuận tiện ngoài sự năng động, làm việc hết mình của đội ngũ cán bộ nhân viên thì công ty còn có đội ngũ lãnh đạo tốt, có nhận thức đúng đắn trong việc thực hiện các cam kết với khách hàng. ở PJICO, lãnh đạo công ty thờng xuyên kiểm soát chất lợng dịch vụ, đồng thời yêu cầu các bộ phận giải quyết bồi thờng phải có cam kết hỗ trợ nhau. Bộ phận bán hàng, bộ phận marketing thờng xuyên cập nhật những thay đổi của các đối thủ cạnh tranh và tập hợp các ý kiến khách hàng để xem xét điều chỉnh, đảm bảo chất lợng dịch vụ luôn dẫn đầu. Nhờ đó, hệ thống chất lợng và dịch vụ bán hàng và hệ thống marketing thờng xuyên cập nhật những thay đổi của các đối thủ cạnh tranh và phản ánh những ý kiến khách hàng để điều chỉnh, đảm bảo chất lợng dịch vụ luôn dẫn đầu.
Ngoài ra công ty còn có mối quan hệ tốt đối với các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm lớn trên thế giới. Điều này tạo điều kiện cho PJICO có thể nhận bảo hiểm cho các hợp đồng bảo hiểm có số tiền bảo hiểm lớn do đã có sự hậu thuẫn của các công ty tái bảo hiểm trên.
Sự hiểu biết của ngời dân về bảo hiểm cũng đã đợc cải thiện nhờ đó PJICO dễ dàng khai thác để bán các sản phẩm bảo hiểm hơn.
1.2 Khó khăn
Theo đánh giá của thế giới, Việt Nam vẫn còn là một nớc nghèo, đang phát triển, thu nhập bình quân đầu ngời đã tăng khá cao so với những năm trớc song trình độ dân trí cha cao. Ngời dân vẫn còn rất dè dặt khi tham gia bảo hiểm, bởi vì đối với họ việc tham gia bảo hiểm một cách tự nguyện không phải là nhu cầu cấp thiết so với các nhu cầu khác của đời sống. Đối với các doanh nghiệp cũng thế, họ phải tự quản lý đồng vốn, tự trang trải khi gặp khó khăn nên mặc dù có ý thức muốn đảm bảo đời sống cho nhân viên, muốn nhân viên làm việc với chế độ đãi ngộ tốt nhất để bảo vệ an toàn cho hoạt động kinh doanh của mình nhng do thực tế hiệu quả đạt đợc, họ rất ít khi tham gia bảo hiểm con ngời cho các thành viên.Vì lẽ đó mà số lợng công ty ký hợp đồng bảo hiểm con ngời tại PJICO chỉ dừng lại con số khiêm tốn nếu đem ra so sánh với tổng số công ty đang tạo ra hàng triệu công ăn việc làm cho ngời lao động trên thị trờng. Một số công ty tham gia bảo hiểm con ngời thì lại là những vị khách hàng khó tính, luôn đòi hỏi các dịch vụ bảo hiểm có uy tín, nhanh nhậy, linh động và khi có rủi ro xảy ra với ngời đợc bảo hiểm thì phải nhanh chóng đợc tiến hành để không ảnh hởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh. Đó là điều dễ hiểu trong khi thị trờng luôn sôi động với sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các công ty bảo hiểm .
Trong quá trình phát triển đi lên nh vậy, không phải PJICO luôn thuận buồm xuôi gió. Trong mỗi một cơ cấu, một tổ chức luôn tồn tại những vấn đề bất cập, những khó khăn nhất định, PJICO không nằm ngoài quy luật đó. Không có gì là bất biến, chính sự thay đổi nhanh đến chóng mặt của thi trờng, của nhu cầu ngời mua bảo hiểm đòi hỏi quy trình kinh doanh của công ty phải biến đổi cho phù hợp với thực tế. Ta có thể kể đến một số khó khăn mà công ty dang gặp phải là:
Thứ nhất: Khó khăn về thị trờng
Sau khi ban hành nghị định 100 CP ngày 18/02/1993, tiếp đó là nghị định 74CP ngày 14/06/1997, cho phép nhiều doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế, kể cả doanh nghiệp nớc ngoài tham gia kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, các công ty lâm vào tình trạng cạnh tranh gay gắt, lôi kéo khách hàng của nhau. Việc mở rộng hoạt động của các công ty bảo hiểm nớc ngoài trên thị trờng nh Allianz- AGF, Sam sung-Vina, Incombank-Asia...càng làm tăng tính cạnh tranh, dẫn đến phí bảo hiểm bị giảm xuống đáng kể. Sự cạnh tranh không lành mạnh thậm chí còn khiến một số công ty bảo hiểm hạ phí xuống dới mức cho phép, gây nguy hiểm không chỉ bản thân công ty đó mà còn cả rủi ro cho khách hàng tham gia do khả năng đảm bảo bảo hiểm thấp. Việc ban hành luật kinh doanh bảo hiểm, những
văn bản hớng dẫn thực thi bảo hiểm của nhà nớc chứng tỏ rằng Việt Nam đánh giá cao tiềm năng của lĩnh vực bảo hiểm và coi bảo hiểm thực sự là một công cụ quan trọng để phát triển có định hớng nền kinh tế-xã hội. Với tiềm năng của một thị tr- ờng với gần 80 triệu dân còn rất lớn, với sự góp mặt của nhiều công ty bảo hiểm nữa, không chỉ riêng PJICO mà các doanh nghiệp bảo hiểm khác sẽ luôn phải đối đầu với sự cạnh tranh nhằm phân chia thị trờng bảo hiểm trong bối cảnh hội nhập quốc tế.
Khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm cha hoàn thiện, cha có cơ chế quản lý tài chính phù hợp vừa nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý, tơng thích với các hoạt động bảo hiểm phát triển vừa đảm bảo sự giám sát chặt chẽ, chống mọi sự lợi dụng, trục lợi của các bên liên quan trong hoạt động này.
Hoạt động nghiên cứu thị trờng, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng cha đợc chú trọng phát triển. Với hơn 50 nghiệp vụ, sản phẩm bảo hiểm do PJICO cung cấp có thể gọi là đa dạng, phong phú. Đây đều là các nghiệp vụ mà hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ đều tích cực triển khai. Tuy nhiên, để tạo tiếng tăm trên thị trờng, PJICO không chỉ phải tạo chất lợng phục vụ tốt, chu đáo mà còn cần phải đầu t nghiên cứu sản phẩm mới, mặc dù công việc này rất phức tạp, đòi hỏi chuyên môn cao nhng đây sẽ là một trong các yếu tố làm PJICO khác biệt với các doanh nghiệp bảo hiểm khác. Khó khăn này một phần vì PJICO thiếu những chuyên viên định phí bảo hiểm có trình độ cao, một phần vì cha đợc quan tâm đầu t xác đáng.
Thứ hai: Khó khăn về trình độ quản lý và chuyên môn của cán bộ nhân viên
Là một công ty cổ phần mới đợc thành lập, PJICO đợc sự hỗ trợ lớn của các cổ đông thành viên nhng công ty cũng gặp không ít khó khăn trong việc tổ chức quản lý bộ máy. Khi mới đợc thành lập, ban quản trị của công ty đều là cán bộ chủ chốt trong các công ty góp vốn, sự am hiểu tinh tờng về bảo hiểm vì thế bị hạn chế. Cùng với sự phát triển ngày càng lớn mạnh của PJICO, các kiến thức về chuyên ngành bảo hiểm càng đợc trau dồi và đạt đợc những kết quả khá tốt. Nhng bảo hiểm là ngành kinh doanh dịch vụ tài chính, để thu đợc thành công nh mong đợi thì việc quản lý, tổ chức công ty không phải là công việc dễ dàng.
Bên cạnh đó, trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên trong công ty cũng là một vấn đề nổi cộm. Phần lớn họ đã đợc đào tạo qua về bảo hiểm, có tuổi trẻ và sự năng động, thích ứng nhanh đợc với thị trờng. Một điều dễ nhận thấy là không phải ai cũng xuất sắc trong công việc. Tình trạng cán bộ bảo hiểm bị hạn chế bởi kỹ năng bán hàng, khả năng giao tiếp về ngoại ngữ, trình độ sử dụng vi tính, bề
dày kinh nghiệm còn khá phổ biến và đã ảnh hởng nhất định đến hiệu quả kinh doanh của toàn công ty .
Thứ ba : Khó khăn về tài chính
Để kinh doanh đợc trong nghành bảo hiểm cần một lợng vốn rất lớn do đặc điểm của sản phẩm là phải trích lập quỹ dự phòng bồi thờng.Với tiềm lực về tài chính hùng hậu, công ty bảo hiểm sẽ dễ dàng nhận bảo hiểm cho các công trình hay tài sản có giá trị lớn. Nếu không may rủi ro xảy ra, công ty vẫn có thể chi trả cho khách hàng đầy đủ nh cam kết. Khi thành lập, PJICO có tổng số vốn điều lệ là 55 tỷ đồng, số vốn này cho phép công ty có thể nhận bảo hiểm cho những tài sản, công trình có giá trị nhỏ và trung bình. Với những hợp đồng có số tiền bảo hiểm quá lớn, công ty lại phải phụ thuộc vào khả năng nhận tái bảo hiểm của các công ty khác, đặc biệt là các công ty bảo hiểm nớc ngoài nh ERC, Hanover, Munich Re…Thực tế là đã có khá nhiều hợp đồng đợc PJICO ký kết khi có sự hậu thuẫn của các công ty trên.
Trên đây đề cập đến một số khó khăn của toàn công ty. Khó khăn thì nhiều nhng những gì mà PJICO đạt đợc trong những năm vừa qua đang là lời giải cho bài toán đó.
2. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bớc vào hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm từ năm 1995 nhng đến nay PJICO đã có tới 36 chi nhánh và gần 1000 văn phòng, đại diện, tổng đại lý, đại lý trải khắp cả nớc. Với phơng châm luôn có mặt tận hiện trờng để giúp đỡ, chia sẻ rủi ro với khách hàng bằng hệ thống dịch vụ nhanh nhất và tốt nhất, trong suốt khoảng thời gian gần 9 năm hoạt động, tốc độ tăng trởng doanh thu bình quân của PJICO là 39%/ năm.
Theo ông Trần Nghĩa Vinh- tổng giám đốc PJICO cho biết để có đợc hệ thống dịch vụ có chất lợng nh hôm nay, công ty đã phải đầu t mạnh vào 3 yếu tố: con ngời, quy trình phục vụ, hệ thống cơ sở vật chất kỹ thuật mà trớc hết là hệ thống công nghệ thông tin kinh doanh dịch vụ tài chính và bảo hiểm phải có công nghệ thông tin hiện đại. Chỉ trong vòng cha đầy một năm kể từ giữa năm 2002 từ một đơn vị lạc hậu về công nghệ thông tin nay PJICO đã thực sự trở thành một công ty có hệ thống công nghệ thông tin hiện đại. Hệ thống này không chỉ là việc đầu t vào cơ sở vật chất cho mạng thông tin mà còn là việc đào tạo và tổ chức ứng dụng cho hơn 500 con ngời để sử dụng một cách thành thạo, thờng xuyên. Đồng thời qua hệ thống này, toàn bộ quy trình quản lý đã đợc tái cấu trúc hợp lý để việc trao đổi thông tin thực sự hiệu quả, đáp ứng tốt nhất nhu cầu điều hành chung.