- Nội dung của bảng câu hỏ
2.4.4 Rủi ro khi ACB là ngân hàng thông báo
Rủi ro khi ACB thông báo TTD cho người thụ hưởng được các chi nhánh đánh giá là ít xảy ra nhất trong bốn vai trò. Qua khảo sát, rủi ro khi thông báo TTD được các chi nhánh đánh giá như sau:
Hình 2.15: Khả năng xảy ra rủi ro khi ACB thông báo TTD
2.4.4.1 Các rủi ro có khả năng xảy ra
Rủi ro do thông báo thư tín dụng chậm trễ
Khi ngân hàng không thông báo TTD thì phải báo ngay cho ngân hàng gửi TTD (có thể là NHPH hoặc NHTB thứ nhất). Khi ngân hàng quyết định thông báo TTD phải thực hiện thông báo ngay cho người thụ hưởng. Mọi sự chậm trễ và thiệt hại xảy ra cho các bên liên quan trong TTD, ví dụ như người thụ hưởng không nhận được TTD và giao hàng trễ, NHTB sẽ chịu trách nhiệm. Theo nghiệp vụ thủ tục TDCT không hủy ngang tại ACB, các chi nhánh phải thông báo TTD trong vòng 2 giờ làm việc kể từ khi nhận được TTD bản gốc. Vì vậy, trường hợp xảy ra rủi ro này là do các chi nhánh không thực hiện đúng thủ tục, quên không thông báo,
Khả năng xảy ra rủi ro tăng dần
- Rủi ro do thông báo chậm trễ (2,07 điểm) - Rủi ro do thông báo thiếu nội dung (1,63 điểm) - Rủi ro do thông báo thư tín dụng không xác thực (1,33 điểm)
- Rủi ro do người nhận thư tín dụng không được ủy quyền (1,31 điểm)
- Rủi ro do không xem xét kỹ nội dung thư tín dụng và tư vấn cho khách hàng (1,23 điểm)
Có khả năng xảy ra Có khả năng xảy ra rủi ro thấp
không liên lạc được với người thụ hưởng lần đầu hoặc thời gian xác thực TTD dài đối với thư tín dụng gửi bằng thư. Hiện nay, với hệ thống đại lý rộng khắp trên toàn thế giới, TTD các ngân hàng gửi đến ACB thông thường qua đường swift đã được xác thực. Rủi ro này được các chi nhánh đánh giá có khả năng xảy ra nhiều nhất trong các rủi ro xảy ra khi ACB thông báo TTD. Việc thông báo trễ đã xảy ra tại ACB tuy nhiên không có thiệt hại xảy ra.