Việt Nam chi nhánh Đông Đô – Hà Nội.
Áp dụng nghị định NĐ 178/1999/NĐ-CP vào công tác bảo đảm tiền vay, hiện nay BIDV Đông Đô đã thực hiện các biện pháp chủ yếu: cầm cố, thế chấp,
bảo lãnh, bảo đảm bằng uy tín của khách hàng. Trong những năm qua công tác bảo đảm tiền vay taị BIDV Đông Đô đã thực hiện tốt, an toàn và đạt hiệu quả cao
Qua bảng 4 ta thấy dư nợ cho vay theo tính chất đảm bảo bằng tài sản của NH cao, tăng đều trong các năm. Năm 2007 tăng 101.502,5 triệu đồng ứng với 16,35%, năm 2008 tăng đột biến lên 32,87% tương ứng 237.389,86 triệu đồng so với năm 2007. Tuy nhiên nếu xét về tỷ trọng thì đang có xu hướng giảm dần năm 2006 bảo đảm bằng tài sản chiếm 61,3% trong tổng dư nợ, năm 2007 là 57,8% đến năm 2008 chỉ còn 55,6% , điều này chứng tỏ rằng BIDV đã có sự chuyển dịch cơ cấu cho vay sang các đối tượng vay không có tài sản đảm bảo, tức là vay tín chấp chiểm tỷ trọng tăng lên, năm sau cao hơn năm trước – tăng lượng khách hàng truyền thống cùng với việc chất lượng tín dụng của ngân hàng được nâng cao. Đó là hướng phát triển thuận lợi để mở rộng quy mô hoạt động tín dụng. Cũng là xu thế chung của ngân hàng ở nước phát triển
Bảng 4 Dư nợ cho vay phân tích theo tính chất bảo đảm
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Số tiền So sánh 06/07 Số tiền So sánh 07/08 2006 2007 Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ % tăng giảm 2008 Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ % tăng,giảm Tổng dư nợ cho vay 1.012.460 1.249.378 +236.918 +23,4 1.725.774 +476.396 +38,13 Bảo đảm bằng tài sản 620.637,98 722.140,48 +101.502,5 +16,35 959.530,34 +237.389,86 +32,87 Bảo đảm bằng uy tín của khách hàng 391.822,02 527.237,52 +135.415,5 +34,56 766.243,66 +239.006,14 +45,33
2.1. Bảo đảm tiền vay bằng tài sản
Nhìn vào bảng 5: Dư nợ có bảo đảm bằng tài sản của khách hàng vay năm 2007 là 335.073,18 triệu đồng tăng 25,26% so với năm 2006 và năm 2008 là 456.734,44 triệu đồng, tăng 121.633,26 triệu đồng, ứng với 36,30% so với năm 2007. Nhìn chung cho vay có tài sản đảm bảo khá ổn định và tăng dần trong các năm qua.
Hiện nay, ngân hàng đang mở rộng cho vay đối với khách hàng có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay vì những khách hành này có nhu cầu vốn vay cao để đầu tư vào các dự án kinh doanh trung và dài hạn. Chính vì vậy trong năm 2007 dư nợ có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay đã tăng 45.163,19 triệu đồng tương ứng với 22,46% so với năm 2007 và năm 2008 tăng 44,95% tương ứng với 110.695,39 triệu đồng so với năm 2007.
Tuy nhiên, hình thức đảm bảo bằng tài sản của người bảo lãnh tăng giảm không đều trong 3 năm do:
- Đứng về phía khách hành mà nói thì phần lớn khách hàng là các doanh nghiệp trong nước, hoạt động kinh doanh hiện nay dựa trên nội lực là chủ yếu, không phải doanh nghiệp nào, khách hàng nào cũng dễ dàng tìm được cho mình một đối tượng bảo lãnh.
- Còn về phần ngân hàng thì không thích loại hình này vì chứa nhiều rủi ro.
Bảng 5: Cơ cấu dư nợ phân theo quyền sở hữu tài sản đảm bảo
Đơn vị: Triệu đồng
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHĐT Đông Đô)
2.2. Bảo đảm tiền vay bằng uy tín của khách hàng ( tín chấp)
Bảng 6: Dư nợ bằng tín chấp phân theo khách hàng
Chỉ tiêu Số tiền So sánh 07/06 Số tiền So sánh 07/08
2006 2007 Giảm (-)Tăng (+)
Tỷ lệ % tăng giảm