a) Phương thức chovay
2.3.1. Qui mô chovay tiêu dùng tại NHCTHK
Cho vay tiêu dùng là một phần trong hoạt động tín dụng của NHCT HK. Trong những năm qua với việc quan tâm và tìm mọi biện pháp để đầu tư có hiệu quả, hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHCT HK đã đạt được những bước tiến nhất định.
Để thấy được điều này ta đi xem xét qui mô cho vay tiêu dùng thông qua bảng :
Bảng 2.3: Qui mô cho vay tiêu dùng tại NHCT HK trong các năm gần đây.
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 GTT (Tỷ đồng) GTT (Tỷ đồng) 2005/2004 GTT 2006/2005 +/- (Tỷ đồng) % +/- (Tỷ đồng) % Doanh số cho vay 49.968 99.936 49.968 100 136.8 36.864 36.9 Dư nợ cho vay 26.112 48.384 22.272 85.3 66.048 17.664 36.5 Nợ quá 0 0 0
hạn
(GTT: Giá trị thực; +/- : chênh lệch tuyệt đối ; % Chênh lệch tương đối ) (Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân)
Biểu diễn qua biểu đồ (Đơn vị: Tỷ đồng)
Qua bảng 2.3 và hai biểu đồ ở trên ta thấy quy mô cho vay tiêu dùng tại NHCT HK:
- Doanh số cho vay trong 3 năm gần đây năm sau luôn cao hơn năm trước tương ứng với xu hướng đi lên của đường doanh số cho vay trên biểu đồ. Như vậy, cho vay tiêu dùng tại chi nhánh đã ngày càng được chi nhánh quan tâm và trong thời gian tới có thể đây sẽ là lĩnh vực mà NHCT HK tập trung để chiếm lĩnh thị trường sôi động nhất thành phố Hà Nội - Quận Hoàn Kiếm.
- Dư nợ cho vay tiêu dùng của chi nhánh trong các năm gần đây luôn có xu hướng tăng -tương ứng với xu hướng đi lên của đường dư nợ cho vay. Như vậy, ta thấy xu hướng các hợp đồng cho vay tiêu dùng của ngân hàng chứa nhiều hợp đồng TD trung và dài hạn.
- Nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng của chi nhánh 3 năm vừa qua đều là 0, điều đó cho thấy sự an toàn của đồng vốn trong hoạt động cho vay tiêu dùng.
Như vậy, trong những năm vừa qua qui mô cho vay tiêu dùng tại NHCT HK đã được tăng lên,tuy nhiên qui mô cho vay tiêu dùng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ bé trong hoạt động tiêu dùng tại ngân hàng thông qua số liệu tại bảng và biểu đồ:
Bảng 2.4: Tỷ trọng Doanh số cho vay tiêu dùng(DSCV TD) trong tổng DSCV của cả
chi nhánh. Chỉ tiêu 2004 2005 2006 DSCV TD ( Tỷ đồng) 49.968 99.936 136.8 Tổng DSCV ( tỷ đồng) 980 1000 985 DSCV TD/ DSCV (%) 5.099 9.994 13.888 (nguồn: Phòng tổng hợp)
Biểu diễn tỷ trọng DSCV TD/ DSCV qua biểu đồ:
Như vậy, qua số liệu bảng 2.4 ta thấy hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh chiếm tỷ trọng không lớn trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh (thường chưa chưa đạt1/6 trong hoạt động tín dụng của chi nhánh), tuy nhiên qua biểu đồ ta thấy trong những năm vừa qua thì doanh số cho vay tiêu dùng ngày càng chiếm tỷ trọng tăng lên trong tổng doanh số cho vay của cả chi nhánh hay tương ứng với việc chiếm tỷ trọng 5,099% (trong năm 2004) lên đến 13,888% (trong năm 2006) trong tổng doanh số cho vay của chi nhánh. Điều này thể hiện tầm nhìn chiến lược của ban lãnh đạo NHCT HK.
Tóm lại, Quy mô cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHCT HK trong các năm
gần đây ngày càng tăng dần lên và độ an toàn vốn là rất tốt, tuy nhiên vẫn chưa chiếm tỷ trọng cao trong hoạt động tín dụng của chi nhánh.