d. Quy trình tí nd ng
2.2 CÁC NGHIÊN CU LIÊN QUAN
2.2.1 Lu năv năth c s chuyên ngành qu n tr kinh doanh, tác gi
Nguy nă Thanhă Thúy,ă ắTh mă đ nhă DA Tă t i Ngân hàng
TMCP Á Châu ậ CN. Hà N i”
M c tiêu chính c a lu n v n nh m đánh giá th c tr ng th m đ nh DA T t i
Ngân hàng TMCP Á Châu ậ CN. Hà N i, vƠ đ a ra nh ng gi i pháp t m vi mô vƠ v
mô c a n n kinh t đ giúp hoàn thi n và nâng cao công tác th m đ nh DA T t i đ n
v nghiên c u.
ụ ngh a c a lu n v n “Th m đ nh DA T t i Ngân hàng TMCP Á Châu ậ CN. Hà N i” đ i v i khóa lu n:
- Cung c p m t s c s lý lu n h u ích làm khung lý thuy t trong quá trình
tìm hi u v quy trình c ng nh cách th c ti n hành th m đ nh m t DA T
t i ngơn hƠng th ng m i.
2.2.2 Lu năv năth c s chuyên ngành tài chính ngân hàng, tác gi
Ph m Thanh Tu n,ă ắTh mă đ nh tài chính d án trong cho
vay trung và dài h n t i Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n
nông thôn Hà N i”
M c tiêu nghiên c u chính c a lu n v n nh m đánh giá th c tr ng công tác th m
đnh tài chính d án trong cho vay trung và dài h n t i ngân hàng NN&PTNT Hà N i,
đ ng th i đ xu t nh ng gi i pháp và ki n ngh nh m nâng cao ch t l ng công tác th m đnh tài chính d án trong cho vay trung và dài h n t i đ n v .
ụ ngh a c a lu n v n “Th m đ nh DA T trong cho vay trung vƠ dƠi h n t i
Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn Hà N i” đ i v i khóa lu n:
- Cung c p m t s c s lý lu n h u ích làm khung lý thuy t trong quá trình tìm hi u v quy trình c ng nh cách th c ti n hành th m đnh tài chính
DA T t i ngân hàng.
n Nh Ánh
CH NGă3:ăTH Mă NHăTẨIăCHệNHăDA TăT I
EXIMBANKă NG KHÁNH
3.1 T NG QUAN V EXIMBANK ậ CN. HÒA BÌNH ậ PGD.
NG KHÁNH
3.1.1 L ch s hình thành và phát tri n c a Ngân hàng TMCP Xu t
Nh p Kh u Vi t Nam (vi t t t là Eximbank)
Eximbank đ c thành l p vào ngày 24/05/1989 theo quy t đnh s 140/CT c a Ch T ch H i ng B Tr ng v i tên g i đ u tiên là Ngân hàng Xu t Nh p Kh u
Vi t Nam (Vietnam Export Import Bank), là m t trong nh ng Ngơn hƠng Th ng M i
C Ph n đ u tiên c a Vi t Nam.
Ngơn hƠng đƣ chính th c đi vƠo ho t đ ng ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Th ng c ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam ký gi y phép s 11/NH-GP cho phép ngân
hàng ho t đ ng trong th i h n 50 n m v i s v n đi u l đ ng kỦ lƠ 50 t đ ng t ng
đ ng 12,5 tri u USD v i tên m i lƠ Ngơn hƠng Th ng M i C Ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), g i t t là Vietnam Eximbank.
n nay, v n đi u l c a Eximbank đ t 12.335 t đ ng. V n ch s h u đ t
13.317 t đ ng. Eximbank hi n là m t trong nh ng Ngân hàng có v n ch s h u l n
nh t trong kh i Ngân hàng TMCP t i Vi t Nam.
Tính đ n ngày 01/03/2013, Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam có đa
bàn ho t đ ng r ng kh p c n c v i Tr S Chính đ t t i TP. H Chí Minh và 207
chi nhánh và phòng giao dch đ c đ t t i Hà N i, Ơ N ng, Nha Trang, C n Th ,
Quãng Ngãi, Ngh An, Hu , B c Liêu, Long An, H i Phòng, Qu ng Ninh, Bình
D ng, ng Nai, Ti n Giang, An Giang, Bà R a ậ V ng TƠu, c L c, Lơm ng,
Quãng Nam và TP. H Chí Minh. H n th n a, Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u
Vi t Nam đƣ thi t l p quan h đ i lý v i 869 ngân hàng t i 84 qu c gia trên th gi i.
3.1.2 T ng quan v Eximbank Hòa Bình
Chi nhánh Hòa Bình đ c thành l p vƠo ngƠy 16/04/2003, đ ng kỦ kinh doanh s
4113021499 - do s k ho ch đ u t c p ngày 28/03/2003. Chi nhánh Hòa Bình có tr
s đ t t i 78 Nguy n Trƣi, Ph ng 3, Qu n 5, Thành ph H Chí Minh. Giám đ c đi u
hƠnh lƠ Ông Lơm Hòa t theo gi y y quy n s 126/2008/EIB-UQ-G ngƠy
07/04/2008. Tr c thu c chi nhánh Hòa Bình có 3 phòng giao d ch: ng Khánh, K
3.2 GI I THI U V EXIMBANKă NG KHÁNH
3.2.1 L ch s hình thành và phát tri n c aăEximbankă ng Khánh
Eximbank ng Khánh b t đ u thành l p vƠ đi vƠo ho t đ ng t ngày 31/07/2008. S ra đ i c a Eximbank ng Khánh là m t trong nh ng chi n l c
nh m phát tri n quy mô ho t đ ng c a Eximbank.
V i danh m c s n ph m r t đa d ng và t p trung vào các phân khúc khách hàng
m c tiêu bao g m khách hàng Cá nhân và khách hàng Doanh nghi p v a và nh , cùng v i đó lƠ vi c đa d ng hóa s n ph m, phát tri n s n ph m m i thì Eximbank ng
Khánh đƣ đáp ng ngƠy cƠng đa d ng các nhu c u c a khách hƠng, vƠ đơy đƣ tr thành
công vi c th ng xuyên góp ph n phát tri n hi u qu công vi c kinh doanh c a phòng
giao d ch.
Trong g n 5 n m ho t đ ng và phát tri n d i s lƣnh đ o và h tr l n v nhi u m t c a H i s Eximbank, Chi nhánh Hòa Bình c ng nh s tín nhi m c a các c
đông vƠ các đ n v , khách hƠngầ t p th cán b nhơn viên Eximbank ng Khánh đƣ
tích c c làm vi c vƠ đ a đ n v mình ngày càng l n m nh, t ng b c kh ng đnh v
th c a m t Ngân hàng TMCP v ng m nh ậ uy tín t i Vi t Nam vƠ các n c khác trên
th gi i.
3.2.2 C ăc u t ch c và ho tăđ ng c aăEximbankă ng Khánh
TR NG PHÒNG
PHÓ PHÒNG
B PH N TÍN B PH N B PH N NGÂN B PH N DVKH
Hình 3.2:ăS đ t ch c c a Eximbank ng Khánh
Chi nhánh Hòa Bình
PGD.ă ng Khánh PGD. K Hòa PGD.ăHòaăH ng
n Nh Ánh
Ch căn ngăvƠănhi m v c a các b ph n:
Banăđi u hành:
Bao g m, tr ng và phó PGD, có nhi m v t ch c, ch đ o, đi u hành th c hi n
các nghi p v ngân hàng. ng th i, qu n lý và ra các quy t đ nh, ki m tra, đôn đ c
các nhơn viên d i quy n c a mình th c hi n đúng các quy ch , chính sách c a Nhà
n c c ng nh ch tr ng c a NHNN và c a Eximbank. NgoƠi ra, ban đi u hành còn ch u trách nhi m v k t qu kinh doanh c a đ n v mình.
B ph n tín d ng t ng h p:
B ph n này có nhi m v vô cùng quan tr ng, t o ra ngu n thu chính cho ngân
hƠng. Do đó, b ph n tín d ng t ng h p đ c b trí m t cách ch t ch và có khoa h c
đ có th phát huy đ c t i đa nhi m v c a mình. M t s ch c n ng vƠ nhi m v ch
y u c a phòng tín d ng:
- Th c hi n các nghi p v cho vay b ng VN vƠ ngo i t cho các đ i t ng khách
hƠng theo quy đnh c a ngân hàng, riêng cho vay ngo i t ph i tuân th ch t ch
các quy đnh v qu n lý ngo i h i c a NHNN.
- Th c hi n th m đnh h s vay v n c a khách hàng nhanh chóng, chính xác nh m
tránh tình tr ng t ch i cho vay đ i v i khách hàng t t vƠ cho vay đ i v i nh ng khách hàng không t t.
- Theo dõi ch t ch tình hình SXKD, xu t nh p kho hƠng hóa, đi m bán l , n ng l c
tài chính c a khách hàng s d ng v n vay, kh n ng thanh toán n g c, lƣi đ tr và thu h i đúng th i h n vay.
- Th ng xuyên theo dõi và ki m tra tài s n, hàng hóa c m c , th ch p đ đ m b o
an toàn v n vay. ôn đ c khách hàng th c hi n đúng các đi u ki n đƣ th a thu n
trong h p đ ng tín d ng.
- Tìm các bi n pháp ng n ng a đ i v i nh ng khách hàng s d ng v n vay không
đúng m c đích đƣ th a thu n trong h p đ ng tín d ng.
- xu t và xây d ng các chi n l c nh m thu hút khách hƠng đ gia t ng kh n ng
c nh tranh c a ngân hàng v i các ngân hàng khác.
- T ch c qu n lý và b o qu n các tài s n, gi y t s h u tài s n mà các doanh
nghi p hay cá nhân c m c , th ch p t i ngơn hƠng đ đ m b o ti n vay cho các
h p đ ng tín d ng ho c trong kh c đƣ th a thu n.
B ph n k toán:
B ph n này có nhi m v ghi chép, ph n ánh đ y đ , chính xác và k p th i các
ho t đ ng kinh doanh và các nghi p v phát sinh trong quá trình giao d ch v i ngân hàng. L p báo cáo tƠi chính theo quy đnh hi n hành c a NhƠ n c, đ ng th i cung c p báo cáo các s li u đ nh k theo yêu c u c a ban lƣnh đ o.
B ph n ngân qu :
Qu n lý và s d ng các qu chuyên dùng và các ngu n huy đ ng v n c a PGD,
đ ng th i ch p hƠnh các quy đnh v an toàn kho qu . Ki m soát và ti n hành các ho t
đ ng thu chi ti n m t khi giao d ch v i khách hàng.
B ph n DVKH:
Có nhi m v tìm ki m, thu hút và khai thác ti m n ng c a khách hƠng. T v n
cho khách hàng hi u v các d ch v hi n có t i ngân hàng. N m b t thông tin c ng nh xu h ng đ i v i nh ng nhu c u c a nhi u khách hàng nh m đóng góp Ủ ki n cho các
b ph n khác xây d ng chi n l c thu hút khách hàng, xây d ng các chính sách đ i
v i t ng nhóm khách hàng c th .
3.2.3 Tình hình ho tăđ ng kinh doanh c aăEximbankă ng Khánh
Tìnhăhìnhăhuyăđ ng v n
Nhìn chung trong 3 n m tr l i đơy, t ng v n huy đ ng t i Eximbank ng
Khánh có xu h ng t ng. T ng 57,11% vƠo n m 2011, vƠ gi m 2,12% vƠo n m 2012.
Trong giai đo n 2011 ậ 2012, t ng v n huy đ ng tuy có gi m, nh ng gi m không nhi u vƠ không đáng k . C th :
- Ti n g i thanh toán tính đ n cu i n m 2011 có m c t ng đáng k kho ng 408,69%
so v i n m 2010 vƠ tính đ n cu i n m 2012 t ng kho ng 1,25% so v i n m 2011. - Ti n g i ti t ki m tính đ n cu i n m 2011 t ng kho ng 25,29% so v i n m 2010 vƠ tính đ n cu i n m 2012 gi m 0,48% so v i n m 2011. 11.74 59.72 60.47 152.51 197.12 186.26 0 1.22 5.86 164.25 258.06 252.59 0 50 100 150 200 250 300 N m 2010 N m 2011 N m 2012 Ti n g i thanh toán Ti n g i ti t ki m Huy đ ng v n b ng vƠng T ng v n huy đ ng
Bi uăđ ă3.1:ăTìnhăhìnhăhuyăđ ngăv năc aăEximbankă ngăKhánhăn mă2012
VT: t đ ng
B ng 3.1:ăTìnhăhìnhăhuyăđ ng v n c a Eximbank ngăKhánhăn mă2012
VT: t đ ng
Ngu n: Báo cáo tình hình thu chi các n m t i Eximbank ng Khánh
Ch ătiêu Ti năg iăthanhătoán Ti năg iăti tăki m Huyăđ ngăv năb ngăvƠng T ngăv năhuyăđ ng
N m 2010 11,74 152,51 - 164,25
N m 2011 59,72 197,12 1,22 258,06
n Nh Ánh
N m 2011 đ c xem nh lƠ m t b c ngo t l n đ i v i Eximbank ng Khánh
sau 2 n m k t ngƠy đ c thành l p. L ng khách hàng đ c thi t l p m i quan h v i Eximbank ng Khánh ngƠy cƠng t ng, đ c bi t lƠ l ng khách hàng VIP và nh ng khách hàng quen thu c có giao d ch t lâu.
NgoƠi ra, Eximbank ng Khánh còn có nghi p v huy đ ng v n b ng vàng, m c dù không nhi u nh ng có th nói lên đ c uy tín và ch t l ng làm vi c c a
Eximbank ng Khánh ngày còn có v trí cao trong lòng khách hƠng đ c h ph c v .
(Nghi p v huy đ ng v n b ng vàng hi n gi không còn n m trong các lo i hình huy
đ ng hi n có t i ngân hàng, mà thay vào đó là hình th c gi h vàng và ngân hàng s thu phí t d ch v gi h này c a khách hàng)
Xét v c c u trong t ng ngu n v n huy đ ng t i Eximbank ng Khánh, có th
th y t tr ng ti n g i ti t ki m chi m cao nh t trong t ng v n huy đ ng đ c, c th :
n m 2010 lƠ 92,85%, n m 2011 lƠ 76,39%, vƠ n m 2012 lƠ 73,71%. Tuy nhiên, t
tr ng này qua t ng n m l i có xu h ng gi m m nh, rõ nh t lƠ vƠo n m 2011. Nguyên
nhân t tr ng này gi m lƠ do n m 2011 giá vƠng trong n c và trên th gi i t ng cao
đ t bi n, khi n cho tâm lỦ ng i dơn có xu h ng mua vƠng vƠ g m gi nhi u h n,
vi c g i ti t ki m lúc nƠy không còn lƠ xu h ng lúc b y gi . Hay nói cách khác, vi c mua vàng mang l i l i nhu n cao h n so v i vi c g i ti t ki m. n n m 2012, xu
h ng bi n đ ng giá vàng v n còn tác đ ng m nh đ n tơm lỦ ng i dân, tuy nhiên v i
chính sách qu n lý th tr ng vàng c a Ngơn HƠng NhƠ N c Vi t Nam, xu h ng
mua ậ kinh doanh vàng gi m đáng k . M c dù v y, Eximbank ng Khánh c ng c n
ph i có bi n pháp đ nâng cao t tr ng này lên, ví d , có th phát tri n nhi u s n ph m
huy đ ng m i v i lãi su t h p d n mà v n n m trong tr n huy đ ng c a Ngân Hàng
NhƠ N c, kèm v i đó lƠ các ch ng trình khuy n mãi khách hàng tham gia s d ng s n ph m m i.
Tình hình cho vay
B ng 3.2: Tình hình cho vay c aăEximbankă ngăKhánhăn mă2012
VT: t đ ng
Ngu n: Báo cáo tình hình thu chi các n m t i Eximbank ng Khánh
Ch tiêu N mă2010 N mă2011 N mă2012
Tng d n 120,62 165,91 209,82
Doanh s cho vay KHCN 90,14 130,09 280,18 Doanh s thu n KHCN 60,05 90,55 238,14
D n KHCN 75,09 114,64 156,68
Doanh s cho vay KHDN 50,85 55,10 45,89 Doanh s thu n KHDN 30,32 49,35 44,03
D n KHDN 45,53 51,28 53,14
N quá h n 1,9% 1,6% 2%
Nhìn chung, d n tín d ng t i Eximbank ng Khánh có xu h ng t ng vƠ t ng khá nhanh qua các n m, kho ng trên 25% qua các giai đo n 2010 ậ 2011 và 2011 ậ 2012. Trong đó, tình hình d n tín d ng đ i v i khách hàng cá nhân chi m t tr ng
cao h n h n trong c c u nhóm khách hƠng đang có d n tín d ng t i Eximbank
ng Khánh. D n tín d ng đ i v i khách hàng doanh nghi p c ng có xu h ng t ng, nh ng t ng không nhi u trong giai đo n 2011 ậ 2012.
Tình hình n x u ậ n quá h n t n m 2010 đ n n m 2012 có xu h ng t ng nh ng t ng không nhi u. Tuy nhiên, n u xét riêng t ng ph n ta có th th y n quá h n