- Môi trường pháp lý: Môi trường pháp lý bao gồm hệ thống văn bản pháp luật
20072008 2009 Chênh lệch 2008/ Chênh lệch 2009/
Số tiền TT(%) tiềnSố TT(%) tiềnSố TT(%) Tuyệtđối % Tuyệtđối % Tổng doanh số 33,76 100 45,17 100 104,50 100 11,41 33,80 59,33 131,3
Cho vay mua,
sửa chữa nhà 20,23 59,92 25,82 57,16 71,59 68,51 5,59 27,63 45,77 177,3 Cho vay mua
ô tô 9,23 27,34 10,96 24,26 22,46 21,49 1,73 18,74 11,50 104,9 Cho vay du
học 2,30 6,81 5,95 13,17 7,45 7,13 3,65 158,70 1,50 25,21 Cho vay tiêu
dùng khác 2,00 5,92 2,44 5,40 3,00 2,87 0,44 22,00 0,56 22,95
(Nguồn: phòng Tài chính – kế toán)
Bên cạnh đó, cho vay mua ô tô cũng tăng trưởng khá nhanh. Cho vay mua ô tô là một trong những sản phẩm phát triển nhanh nhất hiện nay của các ngân hàng thương mại, vì cùng với mức sống tăng cao thì nhu cầu mua sắm ô tô của người dân phục vụ việc sinh hoạt và công việc ngày càng cao. Vì thế tốc độ tăng trưởng của hoạt động này ở chi nhánh tăng nhanh, từ doanh số 9,23 tỷ đồng năm 2007 đã tăng lên 10,96 tỷ đồng năm 2008, và đến năm 2009 con số này đã tăng gấp đôi so với năm 2008. Tuy nhiên tỷ trọng cho vay mua ô tô vẫn còn thấp trong tổng doanh số và so với cho vay mua, sửa chữa nhà, chỉ đạt mức trung bình 24% trong cả 3 năm qua. Dư nợ cho vay mua ô tô tăng lên trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đang là xu hướng chung. Loại hình kinh doanh này tuy khá mới mẻ nhưng đầy hấp dẫn.
Đối với cho vay du học, doanh số cho vay chiếm tỷ trọng thấp, chỉ đạt mức trung bình hơn 8% trên tổng doanh số cho vay tiêu dùng cả chi nhánh. Mặc dù doanh số cho vay du học của chi nhánh vẫn tăng lên, tuy nhiên tốc độ tăng chậm và tỷ trọng giảm cho thấy hoạt động cho vay du học chưa được chú trọng đúng mức.
Có thể thấy cơ cấu cho vay dùng theo mục đích của MSB Long Biên có sự chênh lệch khá lớn giữa các sản phẩm đang được cung ứng cho khách hàng. Điều này
là do các sản phẩm cho vay nhằm phục vụ nhu cầu về nhà ở, về ô tô luôn là những sản phẩm được khách hàng rất ưa chuộng, đáp ứng tốt nhất những nhu cầu của họ. Hơn nữa, đối tượng khách hàng của cho vay tiêu dùng là những người có thu nhập khá hoặc cao, nên những nhu cầu tiêu dùng khác như du lịch, mua sắm đồ dùng gia đình… thì tự bản thân họ cũng có thể trang trải được, vì thế nhu cầu đối với các sản phẩm cho vay đáp ứng những nhu cầu nói trên không hấp dẫn với họ. Bên cạnh đó, công tác tiếp thị để giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng đến những khách hàng có nhu cầu vay chi tiêu cho giáo dục, y tế, du lịch… chưa được MSB Long Biên quan tâm nhiều.
2.2.3.2. Dư nợ cho vay tiêu dùng
Trong thời gian qua, các NHTM cạnh tranh quyết liệt trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. Nền kinh tế càng phát triển, thu nhập của người tiêu dùng tăng lên, nhu cầu tiêu dùng của người dân ngày càng cao hơn, nên quy mô cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng cũng tăng lên.
Tín dụng tiêu dùng ngày càng thể hiện rõ vai trò của mình. Có thể thấy được sự tăng trưởng của cho vay tiêu dùng tại Maritime Bank Long Biên trong thời gian qua.
Quy mô cho vay tiêu dùng tại MSB Long Biên từ năm 2007-2009
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2007 2008 2009
Tổng dư nợ cho vay 163,97 230,44 377,66
Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng 28,63 32,66 90,79
Tỷ trọng 17,46% 14,16% 24,04%