2.1. Các giải pháp mà Ngân hàng Công thương Nhị Chiểu đã thựchiện nhằm hạn chế rủi ro. hiện nhằm hạn chế rủi ro.
Xác định rõ vai trò và tầm quan trọng của việc bảo toàn vốn trong kinh doanh của chi nhánh.
* Hàng năm chi nhánh đã tổ chức Đại hội CBCNVC trong toàn chi nhánh để đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của năm cũ và đề ra
những chỉ tiêu biện pháp để thực hiện nhiệm vụ của năm mới. Đại hội đã xác định được tầm quan trọng của việc bảo toàn vốn vay và lấy những trí tuệ của cả Đại hội nhằm thực hiện được mục tiêu mà Đại hội đã đề ra.
* Đồng thời xây dựng các biện pháp để ngăn ngừa rủi ro xẩy ra, như tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, quản lý chặt chẽ các món vay. Thường xuyên tổ chức kiểm tra chéo đối với các cán bộ tín dụng phụ trách từng địa bàn, để từ đó rút ra những tồn tại để khắc phục.
* Cụ thể chi nhánh đã thành lập tổ thẩm định đầu tư các món vay lớn. Đầu tư bất kể món vay nào cũng phải có tài sản làm đảm bảo tiền vay, đồng thời phải thực hiện đúng quy trình cho vay. Theo đúng quy định của Ngân hàng nhà nước và Ngân hàng Công thương Việt Nam. Chi nhánh thường xuyên quan tâm đến việc kiểm tra sử dụng vốn vay, tiến độ thực hiện phương án vay vốn, bảo quản tài sản bảo đảm tiền vay.. Phân tích báo cáo tài chính : Phân tích hệ số tài chính, xác định kết quả kinh doanh khả năng trả nợ. Phân tích thông tin tài chính các báo cáo tổng kết sơ kết của doanh nghiệp, các thông tin trên báo chí. Để đánh giá khó khăn thuận lợi của doanh nghiệp, ngành, tính ổn định về phát triển trong tương lai và các nhân tố ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh, kết quả của kinh doanh để xác định độ rủi ro của phương án.
* Ngoài ra hàng năm các cán bộ tín dụng được thường xuyên bổ túc tập huấn để nâng cao nhận thức, am hiểu pháp luật, nắm bắt kịp thời những biến động thị trường, xu thế phát triển của nền kinh tế để chủ động trong quản lý món vay.
Mặt khác tăng cường công tác tiếp thị, đổi mới tác phong giao dịch phục vụ khách hàng tận tình chu đáo, văn minh lịch sự. Luôn coi trọng chủ động tìm kiếm khách hàng, giữ gìn khách hàng truyền thống trong quan hệ tín dụng trên cơ sở tranh thủ sự chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên và sự giúp đỡ của các cấp chính quyền địa phương, Huyện, xã, và các ban ngành. Đồng thời quan tâm mở rộng địa bàn cho vay có sự chọn lọc khách hàng.
Tập trung huy động nguồn vốn có lãi suất thấp thông qua việc tiếp cận các đối tượng để thu hút mở tài khoản tiền gửi thanh toán kể cả doanh nghiệp và cá nhân.
Tăng cường giáo dục chính trị tư tưởng cho cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh và thường xuyên kiểm tra ngăn chặn những biểu hiện tiêu cực trái với quy định.
Cụ thể chi nhánh đã thường xuyên tổ chức cho các cán bộ học tập Nghiệp vụ chuyên môn và các bộ luật, như luật Ngân hàng nhà nước, luật các tổ chức tín dụng, luật khiếu lại tố cáo, Bộ luật dân sự, và các văn bản của Ngân hàng nhà nước và Ngân hàng công thương Việt Nam quy định, về việc cho vay cầm cố thể chấp làm đảm bảo tiền vay Ngân hàng. Để từng bước nâng cao về trình độ mọi mặt cho cán bộ công nhân viên nói chung và cán bộ tín dung nói riêng. Để thích ứng với nền kinh tế thị trường nhanh chóng tiếp thu công nghệ mới, hướng tới hội nhập khu vực và thế giới, tránh được nguy cơ tụt hậu.
* Nhằm hạn chế được rủi ro trong kinh doanh của chi nhánh, trước cơ chế thị trường hiện nay. Tại chi nhánh luôn phải hạn chế và phân tán rủi ro bằng cách tăng cường mở rộng các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, như tăng cường tổ chức thanh toán chuyển tiền,hạn chế cho vay bằng tiền mặt tiền vay được trả thẳng cho người cung cấp hàng hoá, Đây cũng là một trong những biện pháp kiểm soát tiền vay đảm bảo tiền vay được sử dụng đúng mục đích. Tăng cường cho vay có đảm bảo. Các món vay đều được thực hiện đúng quy trình tín dụng hiện hành, các tài sản làm đảm bảo tiền vay theo đúng quy định, tạo thuận lợi cho việc chi nhánh thu hồi vốn dễ ràng khi các món vay đến hạn.
2.2. Các giải pháp trong thời gian sắp tới.
Trong hoạt động của các NHTM Việt Nam hiện nay, hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ truyền thống, nền tảng, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nhưng cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn cho các ngân hàng thương mại. Tín dụng trong điều kiện nền kinh tế mở, cạnh tranh và hội nhập vẫn tiếp tục đóng một vai trò quan
trọng trong kinh doanh ngân hàng và đang đặt ra nhưng yêu cầu mới để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Sau đây là một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng:
2.2.1. Giải pháp về mặt chính sách.
Điều chỉnh chính sách tín dụng nhằm đạt được mục tiêu cân bằng giữa tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, từng bước phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả, các khách hàng chiến lược, truyền thống phải được hưởng các ưu đãi về lãi suất, phí và chính sách chăm sóc cần thiết của Ngân hàng, áp dụng chính sách lãi suất cho vay linh hoạt, mức lãi suất cho vay không giống nhau đối với các khoản cho vay khác nhau tùy thuộc vào kỳ hạn, loại tiền, dự án vay vốn và khách hàng vay vốn cụ thể. Hoạt động quản lý tín dụng phải đảm bảo các tỷ lệ an toàn, cơ cấu tín dụng phải phù hợp với chiến lược khách hàng, ngành hàng, chính sách quản lý rủi ro, cơ cấu nguồn vốn, đảm bảo mức tăng trưởng tín dụng phù hợp với năng lực, quản lý, điều hành và trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng.
2.2.2. Giải pháp về tổ chức quản lý.
Cải cách bộ máy tín dụng hoạt động theo thông lệ quốc tế về quản lý rủi ro tín dụng. Tách các chức năng tiếp thị, quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro đọc lập, quyết định tín dụng và quản lý nợ cùng với việc phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn, đảm bảo tính độc lạp khách quan. Thực hiện giám sát và kiểm soát chặt chẽ, thường xuyên của cán bộ các cấp liên quan tới cấp tín dụng và bộ phận kiểm tra và giám sát tín dụng độc lập.
2.23. Giải pháp về nguồn nhân lực.
Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng. Yếu tố con người luôn là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến sự thành bại của bất cứ một hoạt động nào trên mọi lĩnh vực. Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con người lại đóng một vai trò quan trọng, nó quyết định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch và hình ảnh của mọi ngân hàng và từ đó quyết định đến hiệu
quả của tín dụng của Ngân hàng. Bởi vậy, cần dành một quỹ thời gian để hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, chú trọng tới nghiệp vụ Marketting, kỹ năng bán hàng, thương thảo hợp đồng và văn hóa kinh doanh. Đồng thời phải thực hiện tiêu chuẩn hóa cán bộ tín dụng và kiên quyết loại bỏ, thuyên chuyển sang bộ phận khác những cán bộ yếu về tư các đạo đưc, thiếu trung thực, những cán bộ tín dụng thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp vụ.
2.2.4. Giải pháp về thông tin khách hàng.
Nâng cao chất lượng của hệ thống thông tin tín dụng . Trong công tác tín dụng , thông tin là yếu tố đóng vai trò quyết định giúp cho Ngân hàng ra quyết định có đầu tư hay không. Các thông tin từ phía khác hàng cung cấp nhiều khi lại thiếu đầy đủ, chính xác, do vậy cán bộ tín dụng không thể chỉ dựa vào các luồng thông tin do khách hàng cung cấp trong dự án mà cần phải nắm bắt, xử lý các thông tin về mọi vấn đền liên quan đến phương án, dự án từ nhiều nguồn khác nhau. Mặt khác, tôt chức lưu trữ, thu thập các thông tin về khách hàng, thông tin thị trường, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thông tin chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng. Đây sẽ là căn cứ để đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn và nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, ra quyết định cho vay đầu tư.
LỜI KẾT
Chi nhánh NHCT Nhị Chiểu đã đạt được thành tựu đáng kể trên một phần lớn là do kết quả của công cuộc đổi mới kinh tế đất nước do Đảng ta khởi xướng và tổ chưc thực hiện. Trước hết do sự chỉ đạo sát sao có hiệu quả của ngân hàng trung ương, ngân hàng Nhà nước thành phố , trực tiếp là ban lãnh đạo và các phòng ban ngân hàng Công thương Việt Nam, sự tham gia chỉ các cơ quan hữu quan. Đặc biệt đó là sự nỗ lực phấn đấu của CBCNV toàn chi nhánh, nội bộ chi nhánh phát huy truyền thống đoàn kết, nhất trí trong cơ quan, sự phối hợp lãnh đạo giữa Đảng uỷ, chính quyền và các đoàn thể, sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên của ngân hàng từ các phòng giao dịch, các quỹ tiết kiệm, các tổ chức thu phát đến toàn chi nhánh. Đây là sức mạnh tổng hợp để vượt qua mọi khó khăn hoàn thành kế hoạch Trung ương giao. Hơn thế nữa để phát huy và làm phong phú những thành tích đạt được ngân hàng luôn cố gắng tự hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ, các hoạt động kinh doanh dịch vụ của mình.