Ngân hàng liên doanh Lào - Việt, chi nhánh Hà Nội ra đời nhằm mục đích thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước, đáp ứng nhu cầu của nhân dân hai nước trong việc đẩy mạnh sự phát triển, quan hệ hữu nghị, hợp tác đặc biệt Việt – Lào về kinh tế, văn hóa, xã hội, khoa học – kỹ thuật. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ trở thành cầu nối giúp các doanh nghiệp của hai quốc gia có nhu cầu xuất nhập khẩu được thanh toán nhanh chóng, an toàn và chính xác, góp phần vào sự nghiệp đổi mới, công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Và công cuộc hội nhập kinh tế quốc tế đang thúc đẩy mối quan hệ hợp tác đặc biệt giữa hai nước phát triển lên tầm cao mới. Đó cũng chính là nhiệm vụ của hệ thống ngân hàng liên doanh Lào - Việt nói chung, và cũng là nhiệm vụ cốt lõi của LVB, chi nhánh Hà Nội nói riêng.
Học viện Ngân hàng 2.1.4. Lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh
Ngân hàng liên doanh Lào – Việt, chi nhánh Hà Nội hoạt động với vai trò là một ngân hàng thương mại dưới hình thức liên doanh, tuân thủ chặt chẽ các quy định của pháp luật Việt Nam, với các nghiệp vụ chủ yếu sau:
a) Thực hiện chuyển đổi đồng Việt Nam (VND) và đồng kíp Lào (LAK), phục vụ thanh toán giữa hai nước.
b) Nghiệp vụ huy động vốn: Bằng các loại tiền LAK, VND, USD và các ngoại tệ khác với nhiều hình thức và lãi suất hấp dẫn
+ Nhận tiền gửi thanh toán.
+ Nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn. + Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu.
+ Vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước.
c) Nghiệp vụ tín dụng bằng tiền LAK, VND, USD và các ngoại tệ khác. + Cho vay ngắn hạn.
• Cho vay theo mức tín dụng
• Cho vay theo lần
• Tài trợ xuất nhập khẩu + Cho vay trung và dài hạn
• Đầu tư chiều sâu, đổi mới thiết bị và công nghệ.
• Đầu tư mở rộng sản xuất.
• Đầu tư dự án mới.
+ Dịch vụ thanh toán quốc tế trong và ngoài nước theo hệ thống SWIFT, với các hình thức:
Học viện Ngân hàng
• Thanh toán tín dụng chứng từ (L/C)
• Thanh toán nhờ thu
• Điện chuyển tiền
• Điều hành tài khoản từ xa + Dịch vụ bảo lãnh ngân hàng.
• Bảo lãnh dự thầu.
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
• Bảo lãnh tiền ứng trước.
• Bảo lãnh, bảo hành công trình
• Bảo lãnh thanh toán
• Bảo lãnh đối ứng
• Bảo lãnh vay vốn.
2.2.Tình hình hoạt động kinhh doanh của Ngân hàng liên doanh Lào – Việt, chi nhánh Hà Nội.
2.2.1.Hoạt động tín dụng, bảo lãnh
Bảng 1: Dư nợ tín dụng NHLD Lào-Việt Chi nhánh Hà Nội
Đơn vị tính: triệu USD
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
Tổng dư nợ tín dụng 38,96 45,75 52,6
Dư nợ ngắn hạn 20,18 29,24 42,64
Dư nợ trung hạn và dài hạn 11,35 15,65 22,34
Học viện Ngân hàng
Tổng dư nợ tín dụng tăng dần qua 3 năm được thể hiện qua bảng biểu trên. Có thể thấy nếu tính đến 31/12/2010 tổng dư nợ tín dụng đạt gần 77,3 tỷ đồng VNĐ quy đổi 38,96 triệu USD tăng 107% so với năm 2009 và tăng gần 90% so với kế hoạch. Nếu tính đến thời điểm 31/12/2011 thì tổng dư nợ tín dụng đã đạt gần 90,5 tỷ đồng quy đổi 45,75 triệu USD, tăng 13% so với dư nợ tại thời điểm 31/12/2010 đạt 98% giới hạn tín dụng mà Hội sở chính đã giao. Năm 2012 tổng dư nợ đạt 52,6 triệu USD quy đổi, tăng 28,8% so với năm 2011 và bằng 105% kế hoạch giao.
Về cơ cấu tín dụng Dư nợ ngắn hạn cũng tăng dần qua các năm với mức năm. Đến 31/12/2011 đạt gần 29,24triệu USD tăng 9,1% so với thời điểm 31/12/ 2010 và chiếm 67,5% so với tổng dư nợ; Dư nợ trung hạn và dài hạn đến 31/12/2011 quy đổi ra 22,34 triệu USD chiếm 32,5% so với tổng dư nợ và tăng 24,9% so với đầu năm.
Cùng với việc củng cố và phát triển có chọn lọc quan hệ tín dụng với các khách hàng đã và đang vay vốn, Chi nhánh cũng luôn chú trọng mở rộng và đẩy mạnh thực hiện đa dạng hóa đối tượng loại hình khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. Tính đến 31/12/2011 dư nợ của các doanh nghiệp có vốn Nhà nước đạt 22,54 triệu USD quy đổi tăng 15,73% so với năm 2010 và chiếm 45,5% trên tổng dư nợ (trong đó, dư nợ vay của các doanh nghiệp Nhà nước đã cổ phần hóa là 8,4 triệu USD quy đổi). Dư nợ vay của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đạt 17 triệu USD quy đổi, tăng 3,6% so với năm 2010 và chiếm 50,38% tổng dư nợ. Dư nợ vay tư nhân, các thể đạt 4,6% triệu USD quy đổi, chiếm 11,7% tổng dư nợ. Đặt vấn đề chất lượng và hiệu quả tín dụng lên hàng đầu, trong năm 2011, Chi nhánh đã tập trung xử lý, cơ cấu lại hoạt động tín dụng và mang lại kết quả nhất định với tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của Chi nhánh 2011 là 3,25%<7% (chỉ tiêu kế hoạc được giao)
Doanh số cho vay năm 2012 của Chi nhánh đạt 42,3 triệu USD quy đổi bằng 122% doanh số cho vay năm 2010; doanh số thu nợ đạt 32,8 triệu USD quy đổi bằng 130% doanh số thu nợ năm 2010 (Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng Lào-Việt năm 2010 và 2011).
Học viện Ngân hàng
Về tình hình thực hiện đảm bảo tiền vay, tính đến thời điểm 31/12/2012, dư nợ có tài sản đảm bảo tại Chi nhánh đã đạt trên 34 triệu USD quy đổi, tăng 53% so với năm 2011 và chiếm 76% tổng dư nợ của Chi nhánh. Chi nhánh đang tiếp tục đôn đốc khách hàng vay vốn tăng thêm giá trị tài sản đảm bảo và chỉ xem xét cho vay mới khi đáp ứng các điều kiện về đảm bảo tiền vay theo quy định.
Về tình hình nợ quá hạn tại Chi nhánh, đến thời điểm 31/12/2011, tổng dư nợ quá hạn là 765 ngàn USD quy đổi chiếm 3,65% trên tổng dư nợ và tăng tuyệt đối 0,15% so với tỷ trọng của năm 2010. Nguyên nhân là do món vay của Tổng Công ty xây dựng Miền Trung với số dư 3 tỷ đồng
Trong năm 2011, Chi nhánh thu nợ quá hạn 85 ngàn USD và đang tiếp tục đôn đốc thu hồi nợ, lên kế hoạch làm việc và tiến hành khởi kiện những khách hàng có nợ quá hạn nếu những khách hàng này có nguy cơ hoặc biểu hiện không thiện chí trả nợ
Dư bảo lãnh các loại tới thời điểm 31/12/2011 đạt hơn 3,45 triệu USD quy đổi, bằng 52,8% so với thời điểm cuối năm 2010. Kết quả dự bảo lãnh giảm là do các biến động của nền kinh tế, các đơn vị thi công xây lắp tiến hành bảo lãnh có chọn lọc các công trình, nguồn vốn, đảm bảo hiệu quả, ngòai ra Chi nhánh cũng không chủ trương tăng dư nợ đối với các đơn vị thuộc lĩnh vực xây lắp
Tổng dư nợ đến thời điểm 31/12/2012 đạt 52,6 triệu USD quy đổi, tăng 32,5% so với đầu năm và bằng 110% kế hoạch giao. Trong đó, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 42,64triệu USD quy đổi, tăng 32,7% so với đầu năm và chiếm 70,4% tổng dư nợ; cho vay trung dài hạn đạt 22,34triệu USD quy đổi, tăng 31,3% so với đầu năm.
Về cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế, tính đến 30/09/2012 dư nợ của các doanh nghiệp có vốn Nhà nước đạt 20,4 triệu USD quy đổi, chiếm 50,1% tổng dư nợ (trong đó, dư nợ vay của các doanh nghiệp Nhà nước đã cổ phần hoá là 7,3 triệu USD quy đổi). Dư nợ của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đạt gần 14,5 triệu USD quy đổi, chiếm 40,5% tổng dư nợ. Dư nợ cho vay tư nhân, cá thể đạt 9,5 triệu USD quy đổi, chiếm 23,8% tổng dư nợ.
Học viện Ngân hàng
Bên cạnh đó, chí nhánh luôn giành sự quan tâm đặc biệt đối với những doanh nghiệp đang hoạt động sản xuất kinh doanh tại nước bạn Lào. Dư nợ của các doanh nghiệp đang hoạt động sản xuất kinh doanh tại Lào đạt gần 3,4 triệu USD quy đổi.
Doanh số cho vay năm 2012 của chi nhánh đạt 56,37 triệu USD quy đổi, bằng 139% doanh số cho vay cả năm 2011; doanh số thu nợ đạt gần 44,59 triệu USD quy đổi bằng 127% doanh số thu nợ cả năm 2011.
2.2.2.Hoạt động thanh toán trong nước và quốc tế
2.2.2.1.Nghiệp vụ thanh toán quốc tế
Bảng 2: Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Lào-Việt
Đơn vị: 1.000 USD, 1.000.000 VND, 1.000.000.LAK
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Doanh thu DVụ thanh toán quốc
tế (ngàn USD) 37,84 45,25 52,36
Doanh số thanh toán Việt-Lào
(triệu USD) 13,48 18,63 23,45
Doanh số chuyển tiền hai chiều
(triệu USD) 13,45 19,63 21,45
Doanh số chuyển tiền đi
VND 34 42 53
USD 4,1 5,2 6,4
LAK 53 39,24 27,24
Doanh số chuyển tiền từ Lào về
VND 25 36 45
USD 2,21 3,55 8,2
LAK 2,8 4,5 9,3
Học viện Ngân hàng
Tổng doanh số thanh toán quốc tế qua Chi nhánh tăng dần qua các năm, thể hiện được sự phát triển của nghiệp vụ thanh toán trong Ngân hàng Liên doanh Lào-Việt cũng như sự tin tưởng của các các nhân và tổ chức ở nhiều nơi trên thế giới. Nếu như năm 2010 doanh số này chỉ là 37,84 triệu USD thì đến năm 2010 đã đạt 45,25 triệu USD quy đổi, tăng 15% , trong đó doanh số Lào-Việt chiếm 51,35% trên tổng doanh số thanh toán quốc tế. Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế của Chi nhánh dạt 13,48 triệu USD quy đổi, tương đương doanh thu của năm 2010 bằng 82% so với năm 2009
Với vai trò chủ đạo trong công tác chuyển tiền giữa Việt-Lào, Chi nhánh luôn chú trọng làm tốt công tác này. Năm 2011 tổng doanh số chuyển tiền hai chiều qua Chi nhánh đạt 19,63triệu USD quy đổi tăng 74,56% so với năm 2010 trong đó doanh số chuyển tiền đi Lào đạt gần 15,4 triệu USD quy đổi, bao gồm: 42 tỷ VND, 5,2 triệu USD và 39,24 tỷ LAK.
Tổng doanh số thanh toán quốc tế qua Chi nhánh trong năm 2012 đạt gần 52,36triệu USD quy đổi, bằng 143% so với cả năm 2011, trong đó doanh số thanh toán Việt - Lào chiếm 82% trên tổng doanh số thanh toán quốc tế. Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế của Chi nhánh đạt 523 triệu đồng (tương đương 32,7 ngàn USD quy đổi), tăng 22% so với năm 2011.
Với vai trò là cầu nối thanh toán chủ đạo trong công tác chuyển tiền giữa hai nước Việt - Lào, Chi nhánh luôn chú trọng làm tốt công tác này. Trong năm 2012 tổng doanh số chuyển tiền hai chiều qua chi nhánh đạt 21,45triệu USD quy đổi, gấp 2,75 lần so với năm 2010. Trong đó, doanh số chuyển tiền đi Lào đạt gần 7,6 triệu USD quy đổi, bao gồm: 53 tỷ VNĐ, 6,4 triệu USD và 27,24 tỷ LAK; doanh số chuyển tiền từ Lào về đạt gần 16 triệu USD, bao gồm: 45 tỷ VNĐ, 8,2 triệu USD và 9,3 tỷ LAK.
2.2.2.2.Nghiệp vụ thanh toán trong nước
Với hệ thống thanh toán CI-TDA với Ngân hàng Nhà nước và Hombanking với SGD BIDV, hoạt động thanh toán qua Chi nhánh luôn nhanh chóng, kịp
Học viện Ngân hàng
thời, đáp ứng tốt nhu cầu thanh toán của khách hàng cũng như yêu cầu của giao dịch vốn liên ngân hàng giữa chi nhánh và các TCTD khác, nâng cao uy tín của Chi nhánh trên thị trường tiền tệ.
2.2.3.Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Bảng 3: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Lào-Việt
Đơn vị tính: 1.000 USD, 1.000.000 LAK, 1.000 EUR
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
Doanh số mua ngoại tệ
LAK 63,24 32,42 45,24 USD 10,35 9,53 32,44 Ngoại tệ khác (EUR) 8 13 39 Doanh số bán ngoại tệ LAK 63,22 39,24 USD 15,24 11,42 Ngoại tệ khác (EUR) 2,3 8,2
Thu từ dịch vụ kinh doanh
ngoại tệ (tỷ đồng) 1,92 2,15 2,32
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng Lào – Việt)
Đến 31/12/2009 doanh số mua ngoại tệ của Chi nhánh đạt 51,4 tỷ LAK và 11,3 triệu USD. Sang năm 2010 con số này đã đạt 63,24 tỷ LAK bằng 143% so với năm 2008 và 10,35triệu USD 121% năm 2009. Năm 2011 do ảnh hưởng của tình hình kinh tế thế giới, thị trường tiền tệ Việt Nam biến động mạnh; đặc biệt đối với thị trường ngoại tệ USD tỷ giá biến động phức tạp. Tuy nhiên với sự cố gắng tích cực của Chi nhánh đến 31/12/2011 doanh số mua ngoại tệ của Chi nhánh đạt 15,24 triệu USD quy đổi tăng 3,3% so với năm 2010.
Học viện Ngân hàng
Doanh số bán ngoại tệ của Chi nhánh năm 2011 bằng 124% so với năm 2010 và 23,53 triệu USD bằng 115% cả năm 2010. Nhưng sang năm 2011 doanh số bán ngoại tệ là 22,1 triệu USD quy đổi vẫn chỉ tương đương với năm 2010 mà không tăng lên.
Lợi nhuận thu từ dịch vụ kinh doanh ngoại tệ năm 2010 2,3 tỷ đồng, cao hơn năm 2009 là 0,3 tỷ đồng nhưng sang năm 2011 con số này lại giảm xuống chỉ còn 1,36 tỷ đồng, bằng 74% so với năm 2010. Nguyên nhân giảm lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu do biến động tỷ giá của đồng LAK và danh số mua bán LAK (hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu của kinh doanh ngoại tệ) giảm chỉ bằng 48% doanh số mua bán LAK của năm 2010.
Trong năm 2011 nhu cầu về tiền LAK qua Chi nhánh trong giảm manh, gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Tuy nhiên, do đã dự kiến trước và chủ động tìm kiếm các dự án mới thay thế, cũng như đề ra các giải pháp nhằm đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngoại tệ nên kết quả kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh trong năm 2012 đạt được mức khả quan. Đến 31/12/2012, doanh số mua bán ngoại tệ của Chi nhánh đạt 32 triệu USD quy đổi, bằng 165% so với năm 2011; trong đó: 37,1 tỷ LAK, 27,43 triệu USD, 27 ngàn EUR.
Lãi ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong năm 2012 đạt gần 2,32 tỷ đồng (tương đương 114,3 ngàn USD quy đổi) bằng 110% so với năm 2011. Đặc biệt, bên cạnh hoạt động kinh doanh đồng Kíp Lào vẫn mang lại nguồn thu nhập chủ yếu, hoạt động kinh doanh các ngoại tệ tự do chuyển đổi của Chi nhánh trong năm 2011 như USD, EUR, JPY.. đã bước đầu có lãi, cả năm 2012 đạt 271 triệu đồng, chiếm 18% tổng lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ tại Chi nhánh.
Học viện Ngân hàng 2.2.4.Kết quả kinh doanh
Bảng 4: Kết quả kinh doanh
Đơn vị: 1.000 USD
Các chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng doanh thu 8,26 11,71 14,24
Thu từ hoạt động dịch vụ
và hoạt động tài chính khác 0,72 1,02 1,5
Tổng chi phí 7,25 10,42 13,25
Chênh lệch thu chi trước
trích dự phòng 0,83 1,01 1,3
Chênh lệch thu chi sau dự
phòng rủi ro 0,52 0,63 0
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng Lào-Việt) Tổng doanh thu của Chi nhánh luôn tăng lên qua từng năm hoạt động. Năm 2010 bằng 142% so với cả năm 2009 và đạt 113% so với kế hoạch đề ra. Năm 2011 lại tiếp tục tăng lên 147% so với doanh thu năm 2010.
Năm 2011 thu từ hoạt động dịch vụ và các hoạt động tài chính khác chiếm 56% trên chênh lệch thu chi sau trích dự phòng rủi ro và bằng 86% kế hoạch được giao. Chênh lệch thu chi trước trích quỹ dự phòng rủi ro của Chi nhánh năm 2011 đã tăng 173% so với năm 2010 và bằg 110% kế hoạch được giao; chênh lệch thu chi sau trích quỹ dự phòng rủi ro của Chi nhánh tăng 53% so với năm 2010 và bằng 106% kế hoạch được giao.
Chi nhánh dã tiến hành công tác rà soát và phân loại nợ đầy đủ, đúng theo Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD.
Tổng doanh thu của Chi nhánh trong năm 2012 đạt 76,12 tỷ đồng (tương đương 14,24triệu USD quy đổi), tăng 33% so với doanh thu năm 2011. Trong đó, thu từ lãi cho vay đạt 5,25 triệu USD quy đổi, tăng 23,7% so với năm ngoái; thu lãi tiền gửi đạt 745 ngàn USD quy đổi, tăng 89% so với năm 2011.