kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc
3.3.1 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Lạc tỉnh Vĩnh Phúc
Tiền gửi tiết kiệm dân cư là một bộ phận chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT huyện Yên Lạc. Việc nâng hiệu quả huy động nguồn TGTK này có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc mở rộng kinh doanh và gia tăng lợi
Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương
nhuận của ngân hàng. Vì lý do này mà ngân hàng tập trung mọi nỗ lực trong việc khai thác mọi nguồn tiền nhàn rỗi từ trong xã hội. Dưới đây em xin đưa ra một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả huy động TGTK tại NHNo&PTNT huyện Yên Lạc.
3.3.1.1 Đa dạng hóa các hình thức tiền gửi tiết kiệm trong dân
Tiếp tục hoàn thiện các hình thức tiết kiệm hiện có tại ngân hàng, ngoài ra đa dạng các kỳ hạn huy động, mở rộng thêm các hình thức huy động TGTK mới trong dân cư như:
- Đa dạng hóa kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm, có thể đa dạng tất cả các ngày trong tháng, kỳ hạn theo quý...linh hoạt về thời hạn gửi cũng là một sự hấp dẫn đối với người gửi tiền. Ngoài ra có thể có giải pháp tự động chuyển hóa tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn cho người dân sau một khoảng thời gian nào đó.
- Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn một lần, tiết kiệm gửi góp lãi suất tính theo từng lần gửi tùy thuộc vào lãi suất của thị trường, điều này rất thu hút khách hàng khi lãi suất thị trường đang leo thang.
- Đưa ra nhiều sản phẩm TGTK mới mang lại nhiều tiện lợi cho người gửi:
+ Tiết kiệm có mục đích: Đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích như xây dựng nhà ở, mua ôtô…Người gửi tiền có thể thoả thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lương của mình một số tiền nhất định để chuyển vào tài khoản TGTK có mục đích. Với tài khoản này, người gửi sẽ nhận được lãi suất thấp hơn lãi suất TGTK thông thường, nhưng họ sẽ được ngân hàng cho vay tiền để thực hiện mục đích khi số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. Hiện nay, hình thức tiết kiệm này đang được người dân quan tâm, NHNo&PTNT huyện Yên Lạc cần triển khai thực hiện. Hình thức này giúp ngân hàng thu hút được nhiều tiền gửi trong dân cư, mặt khác giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn trung dài hạn.
+ Tiết kiệm dưỡng lão: Hợp đồng tiết kiệm dưỡng lão có thể coi là sản phẩm lai tạp giữa bảo hiểm và ngân hàng. Nó thích ứng với đặc điểm tâm lý của người Việt Nam, nhờ các lợi thế sau:
* Cung cấp cho người dân một dịch vụ quản lý nguồn tích luỹ của cá nhân để đảm bảo cuộc sống khi về già hoặc hết khả năng lao động, mà không đòi hỏi quá nhiều giấp tờ, thủ tục hành chính như các loại bảo hiểm khác.
Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương
* Phần vốn gốc không mất đi nếu người thụ hưởng chết trước thời hạn, mà sẽ được thừa kế trọn vẹn theo pháp luật, hoặc có thể trả lại toàn bộ cùng lãi suất (sau thời hạn, tối thiểu là 10 năm) cho người thụ hưởng ngay khi sống, hay được chuyển đổi thành các khoản tiền thu nhập ổn định trọn đời.
* Tính linh hoạt, mềm dẻo của sản phẩm được thể hiện ở chỗ người gửi tiền được toàn quyền quyết định về số tiền, tiền gửi mỗi lần tuỳ theo khả năng tích luỹ của mình chứ không bị bó buộc định kỳ, định mức như đóng bảo hiểm.
* Khi cung cấp loại hình thức tiết kiệm dưỡng lão này, ngân hàg sẽ khai thác được ưu thế về mặt tài chính của một loại sản phẩm bảo hiểm truyền thống. Ngân hàng thu nhận và quản lý được một nguồn tiền ổn định, liên tục và lâu dài. Vì vậy, có quyền quyết định sử dụng để đầu tư trung và dài hạn.
+ Tiết kiệm dành cho trẻ em: Đây cũng là một loại hình thu hút tiết kiệm đang được thị trường mong đợi và rất cần thiết đối với ngân hàng. Hiện nay có nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm cho con họ tại ngân hàng để giáo dục tính tiết kiệm cho chúng thay vì bỏ ống không sinh lợi. Nhưng trên thực tế NHNo&PTNT huyện Yên Lạc chưa đáp ứng được bởi vì còn nhiều thủ tục rường rà. Hình thức này không những giúp cho ngân hàng thu hút thêm được khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư mà còn mang tính chất giáo dục trẻ em biết chi tiêu hợp lý khoản tiền của mình trong tương lai.
3.3.1.2 Chính sách lãi suất cạnh tranh của ngân hàng
Ngân hàng được nhìn nhận có mức lãi suất huy động thấp hơn các NHCP trên địa bàn. Mà loại TGTK phụ thuộc quá lớn vào lãi suất huy động của ngân hàng, chính vì vậy khi ngân hàng đưa ra mức lãi suất kém cạnh tranh sẽ khó thu hút khách hàng. Ngân hàng cần chú trọng tìm hiều về lãi suất huy động trên địa bàn cũng như việc cân đối nguồn vốn của mình để đưa ra mức lãi suất huy động phù hợp nhất. Đối với các NHTM khi bị giới hạn mức trần lãi suất huy động của NHNN trong thời điểm lãi suất leo thang, họ thường sử dụng các biện pháp như: tăng lãi suất kịch trần đồng thời tặng quà, tặng tiền mặt tại chỗ cho khách hàng khi họ gửi tiền tùy theo số dư tiền gửi của khách hàng, hay ưu tiên giao dịch các dịch vụ của ngân hàng...điều này thu hút lượng lớn khách hàng tới ngân hàng. NHNo&PTNT huyện Yên Lạc có thể tham khảo và sử dụng linh hoạt các biện pháp để nâng cao hiệu quả huy động TGTK của ngân hàng mình.
Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương
3.3.1.3 Không ngừng nâng cao uy tín, nâng cao chất lượng phục vụ của ngân hàng
Uy tín của NHNo&PTNT huyện Yên Lạc có được ngày hôm nay là một sự nỗ lực rất lớn của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng trong thời gian qua. Đặc biệt với hoạt động huy động TGTK dân cư thì uy tín là yếu tố rất quan trọng, nó là cơ sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền. Vì thế với sự tín nhiệm mà ngân hàng đã để lại cho người dân trong thời gian qua ngân hàng tiếp tục giữ gìn và nâng cao hơn nữa. Để làm tốt điều này ngân hàng cần phải thường xuyên duy trì, cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để có được sự trung thành của khách hàng.
- Ngân hàng cần có phòng giao dịch riêng, và dành một không gian để phục vụ khách hàng khi khách hàng tới giao dịch đông, tránh sự chờ đợi lâu ngân hàng có thể tư vấn, giới thiệu tiện ích về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đang có, cách sử dụng thẻ, tiện ích của thẻ như thế nào, hay giới thiệu về sản phẩm mới của ngân hàng...có như vậy có thể làm cho người chờ đợi không cảm thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng không phật lòng, mà qua đó ngân hàng càng giới thiệu và quảng cáo về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
3.3.1.4 Tích cực tìm kiếm nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư
Hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT huyện Yên Lạc chủ yếu chờ khách hàng tới gửi tiền, điều này làm giảm tính chủ động về huy động vốn của ngân hàng. Ngân hàng cần phải chủ động hơn nữa như: phòng kinh doanh tuyển nhân viên chuyên viên quan hệ khách hàng với nhiệm vụ chủ yếu là huy động vốn cá nhân cho ngân hàng, nhằm tiếp cận sát hơn với nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.
Ngoài ra, ngân hàng có thể mở rộng mạng lưới huy động trên địa bàn và khu vực xung quanh bằng các phòng giao dịch, ngân hàng sẽ khai thác tốt được nguồn tiền nhàn rỗi dân cư trong thời gian tới.
Ngân hàng nên áp dụng dịch vụ tại nhà, mobile banking, internet banking...để thuận tiện thu hút khách hàng những người không có thời gian đi tới ngân hàng để giao dịch.
3.3.1.4 Cải tiến thời gian giao dịch của ngân hàng
Mặc dù khách hàng chủ yếu tự tìm tới ngân hàng, nhưng giờ làm việc của ngân hàng với thời gian rảnh rỗi của khách hàng lại không khớp nhau. Cải tiến giờ làm việc để thuận
Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tiện cho người gửi và rút tiền, có thể bố trí người làm thêm giờ như làm sớm hơn, nghỉ muộn hơn, nếu được có thể giao dịch cả tối và các ngày nghỉ thứ 7 và chủ nhật.
3.3.1.5 Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng
Hoạt động marketing đối với các NHTM ở Hà nội diễn ra rất sôi nổi, và ngân hàng nào cũng chú trọng vào xây dựng danh tiếng qua marketing, nhưng điều này ít được sử dụng ở NHNo&PTNT huyện Yên Lạc. Hiện nay hoạt động của các Ngân hàng ngày càng tăng về số lượng cũng như chất lượng, cạnh tranh giữa các Ngân hàng diễn ra gay gắt. Do đó NHNo&PTNT huyện Yên Lạc cần có các biện pháp cụ thể nhằm thu hút khác hàng và thoả mãn nhu cầu ngày càng tăng của họ. NH phải xây dựng một chính sách marketing ngân hàng năng động, với chính sách giá cả, chính sách sản phẩm, chính sách khách hàng phù hợp.
Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo ngân hàng, các hình thức huy động TGTK và nhấn mạnh những lợi ích dành cho khách hàng hơn các NHTM khác, thường xuyên cập nhật mức lãi suất huy động cũng như khuyến mại để thu hút sự chú ý của khách hàng.
Với tốc độ phát triển mạnh về internet, ngân hàng cũng nên lợi dụng điều đó để quảng cáo hình ảnh thông qua trang báo điện tử có uy tín như: tintucvietnam, ngân hàng nên thiết kế trang web riêng thật đặc sắc giới thiệu về ngân hàng, các sản phẩm, dịch vụ và công bố lãi suất tiền gửi hàng ngày cũng như các hình thức khuyến mại của các đợt huy động.
Quảng cáo thông qua các kênh như: in ấn phẩm trên túi đựng tiền, tờ rơi, brochure về các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm để phát cho khách hàng khi họ tới giao dịch với ngân hàng. Tăng cường sự xuất hiện thương hiệu của ngân hàng tới công chúng qua truyền hình, qua đài, các trang báo địa phương. Các hình thức khuyến mại có giá trị tùy theo mức tiền mà khách hàng gửi để tặng những phiếu mua hàng giá ưu đãi tại trung tâm mua sắm hay siêu thị như bigC Vĩnh Yên, hay tặng chuyến du lịch nội địa…
Tiếp tục tổ chức hội nghị để gặp gỡ khách hàng theo định kỳ, qua đó tạo thêm mối quan hệ lâu dài với khách hàng.
Thực hiện công tác tư vấn giúp người dân thay đổi thói quen giữ tiền ở nhà thay vào đó hãy tới NHNo&PTNT huyện Yên Lạc để hưởng dịch vụ tiện ích từ ngân hàng.
Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương
sáng tạo các giải pháp khuếch trương, quảng cáo trên đây, sẽ tăng hiệu quả huy động TGTK trong thời gian tới, đồng thời tạo ra ưu thế cạnh tranh của ngân hàng về mọi mặt hoạt động.
3.3.1.6 Tăng cường đào tạo đội ngũ nhân viên
Thường xuyên tổ chức các khóa huấn luyện trao đổi nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên. Tổ chức các lớp học ngắn hạn, với sự tham gia của các chuyên gia về lĩnh vực ngân hàng. Tạo cho nhân viên tính chủ động tiếp xúc với khách để thuyết phục khách hàng gửi tiết kiệm vào ngân hàng.
Nhân viên bộ phận giao dịch phải thường xuyên cải tiền phong cách giao tiếp, thực hiện văn minh trong giao dịch để làm hài lòng khách hàng
Để làm tốt những công việc trên, chi nhánh nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng về mặt tinh thần cũng như vật chất đối với cán bộ thực sự có thành tích trong hoạt động của ngân hàng và trong trong công tác huy động vốn nói riêng.