2.1. Các giải pháp mà Ngân hàng Công thơng Nhị Chiểu đã thực hiện nhằm hạn chế rủi ro. hiện nhằm hạn chế rủi ro.
Xác định rõ vai trò và tầm quan trọng của việc bảo toàn vốn trong kinh doanh của chi nhánh.
* Hàng năm chi nhánh đã tổ chức Đại hội CBCNVC trong toàn chi nhánh để đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của năm cũ và đề ra những chỉ tiêu biện pháp để thực hiện nhiệm vụ của năm mới. Đại hội đã
xác định đợc tầm quan trọng của việc bảo toàn vốn vay và lấy những trí tuệ của cả Đại hội nhằm thực hiện đợc mục tiêu mà Đại hội đã đề ra.
* Đồng thời xây dựng các biện pháp để ngăn ngừa rủi ro xẩy ra, nh tăng cờng kiểm tra kiểm soát nội bộ, quản lý chặt chẽ các món vay. Thờng xuyên tổ chức kiểm tra chéo đối với các cán bộ tín dụng phụ trách từng địa bàn, để từ đó rút ra những tồn tại để khắc phục.
* Cụ thể chi nhánh đã thành lập tổ thẩm định đầu t các món vay lớn. Đầu t bất kể món vay nào cũng phải có tài sản làm đảm bảo tiền vay, đồng thời phải thực hiện đúng quy trình cho vay. Theo đúng quy định của Ngân hàng nhà nớc và Ngân hàng Công thơng Việt Nam.
Chi nhánh thờng xuyên quan tâm đến việc kiểm tra sử dụng vốn vay, tiến độ thực hiện phơng án vay vốn, bảo quản tài sản bảo đảm tiền vay.. Phân tích báo cáo tài chính : Phân tích hệ số tài chính, xác định kết quả kinh doanh khả năng trả nợ. Phân tích thông tin tài chính các báo cáo tổng kết sơ kết của doanh nghiệp, các thông tin trên báo chí. Để đánh giá khó khăn thuận lợi của doanh nghiệp, ngành, tính ổn định về phát triển trong t- ơng lai và các nhân tố ảnh hởng đến sản xuất kinh doanh, kết quả của kinh doanh để xác định độ rủi ro của phơng án.
* Ngoài ra hàng năm các cán bộ tín dụng đợc thờng xuyên bổ túc tập huấn để nâng cao nhận thức, am hiểu pháp luật, nắm bắt kịp thời những biến động thị trờng, xu thế phát triển của nền kinh tế để chủ động trong quản lý món vay.
Mặt khác tăng cờng công tác tiếp thị, đổi mới tác phong giao dịch phục vụ khách hàng tận tình chu đáo, văn minh lịch sự. Luôn coi trọng chủ động tìm kiếm khách hàng, giữ gìn khách hàng truyền thống trong quan hệ tín dụng trên cơ sở tranh thủ sự chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên và sự giúp đỡ của các cấp chính quyền địa phơng, Huyện, xã, và các ban ngành. Đồng thời quan tâm mở rộng địa bàn cho vay có sự chọn lọc khách hàng.
Tập trung huy động nguồn vốn có lãi suất thấp thông qua việc tiếp cận các đối tợng để thu hút mở tài khoản tiền gửi thanh toán kể cả doanh nghiệp và cá nhân.
Tăng cờng giáo dục chính trị t tởng cho cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh và thờng xuyên kiểm tra ngăn chặn những biểu hiện tiêu cực trái với quy định.
Cụ thể chi nhánh đã thờng xuyên tổ chức cho các cán bộ học tập Nghiệp vụ chuyên môn và các bộ luật, nh luật Ngân hàng nhà nớc, luật các tổ chức tín dụng, luật khiếu lại tố cáo, Bộ luật dân sự, và các văn bản của Ngân hàng nhà nớc và Ngân hàng công thơng Việt Nam quy định, về việc cho vay cầm cố thể chấp làm đảm bảo tiền vay Ngân hàng. Để từng bớc nâng cao về trình độ mọi mặt cho cán bộ công nhân viên nói chung và cán bộ tín dung nói riêng. Để thích ứng với nền kinh tế thị trờng nhanh chóng tiếp thu công nghệ mới, hớng tới hội nhập khu vực và thế giới, tránh đợc nguy cơ tụt hậu.
* Nhằm hạn chế đợc rủi ro trong kinh doanh của chi nhánh, trớc cơ chế thị trờng hiện nay. Tại chi nhánh luôn phải hạn chế và phân tán rủi ro bằng cách tăng cờng mở rộng các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, nh tăng cờng tổ chức thanh toán chuyển tiền,hạn chế cho vay bằng tiền mặt tiền vay đợc trả thẳng cho ngời cung cấp hàng hoá, Đây cũng là một trong những biện pháp kiểm soát tiền vay đảm bảo tiền vay đợc sử dụng đúng mục đích. Tăng cờng cho vay có đảm bảo. Các món vay đều đợc thực hiện đúng quy trình tín dụng hiện hành, các tài sản làm đảm bảo tiền vay theo đúng quy định, tạo thuận lợi cho việc chi nhánh thu hồi vốn dễ ràng khi các món vay đến hạn.
2.2. Các giải pháp trong thời gian sắp tới.
Trong hoạt động của các NHTM Việt Nam hiện nay, hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ truyền thống, nền tảng, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nhng cũng là hoạt động phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn cho các ngân hàng thơng mại. Tín dụng trong điều kiện nền kinh tế mở, cạnh tranh và hội nhập vẫn tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong kinh doanh ngân hàng và đang đặt ra nhng yêu cầu mới để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Sau đây là một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng:
2.2.1. Giải pháp về mặt chính sách.
Điều chỉnh chính sách tín dụng nhằm đạt đợc mục tiêu cân bằng giữa tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trởng tín dụng an toàn, hiệu quả, từng bớc phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả, các khách hàng chiến lợc, truyền thống phải đợc hởng các u đãi về lãi suất, phí và chính sách chăm sóc cần thiết của Ngân hàng, áp dụng chính sách lãi suất cho vay linh hoạt, mức lãi suất cho vay không giống nhau đối với các khoản cho vay khác nhau tùy thuộc vào kỳ hạn, loại tiền, dự án vay vốn và khách hàng vay vốn cụ thể. Hoạt động quản lý tín dụng phải đảm bảo các tỷ lệ an toàn, cơ cấu tín dụng phải phù hợp với chiến lợc khách hàng, ngành hàng, chính sách quản lý rủi ro, cơ cấu nguồn vốn, đảm bảo mức tăng trởng tín dụng phù hợp với năng lực, quản lý, điều hành và trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng.
2.2.2. Giải pháp về tổ chức quản lý.
Cải cách bộ máy tín dụng hoạt động theo thông lệ quốc tế về quản lý rủi ro tín dụng. Tách các chức năng tiếp thị, quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro đọc lập, quyết định tín dụng và quản lý nợ cùng với việc phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn, đảm bảo tính độc lạp khách quan. Thực hiện giám sát và kiểm soát chặt chẽ, thờng xuyên của cán bộ các cấp liên quan tới cấp tín dụng và bộ phận kiểm tra và giám sát tín dụng độc lập.
2.23. Giải pháp về nguồn nhân lực.
Nâng cao chất lợng cán bộ tín dụng. Yếu tố con ngời luôn là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến sự thành bại của bất cứ một hoạt động nào trên mọi lĩnh vực. Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con ngời lại đóng một vai trò quan trọng, nó quyết định đến chất lợng tín dụng, chất lợng dịch và hình ảnh của mọi ngân hàng và từ đó quyết định đến hiệu quả của tín dụng của Ngân hàng. Bởi vậy, cần dành một quỹ thời gian để hớng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dỡng kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, chú trọng tới nghiệp vụ Marketting, kỹ năng bán hàng, thơng thảo hợp đồng và văn hóa kinh doanh. Đồng thời phải thực hiện tiêu chuẩn hóa cán bộ tín dụng và kiên quyết loại bỏ, thuyên chuyển sang bộ phận khác những cán bộ yếu về t các đạo đc, thiếu trung thực, những cán bộ tín dụng thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp vụ.
Nâng cao chất lợng của hệ thống thông tin tín dụng . Trong công tác tín dụng , thông tin là yếu tố đóng vai trò quyết định giúp cho Ngân hàng ra quyết định có đầu t hay không. Các thông tin từ phía khác hàng cung cấp nhiều khi lại thiếu đầy đủ, chính xác, do vậy cán bộ tín dụng không thể chỉ dựa vào các luồng thông tin do khách hàng cung cấp trong dự án mà cần phải nắm bắt, xử lý các thông tin về mọi vấn đền liên quan đến phơng án, dự án từ nhiều nguồn khác nhau. Mặt khác, tôt chức lu trữ, thu thập các thông tin về khách hàng, thông tin thị trờng, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thông tin chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng. Đây sẽ là căn cứ để đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn và nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, ra quyết định cho vay đầu t.
Lời kết
Chi nhánh NHCT Nhị Chiểu đã đạt đợc thành tựu đáng kể trên một phần lớn là do kết quả của công cuộc đổi mới kinh tế đất nớc do Đảng ta khởi xớng và tổ chc thực hiện. Trớc hết do sự chỉ đạo sát sao có hiệu quả của ngân hàng trung ơng, ngân hàng Nhà nớc thành phố , trực tiếp là ban lãnh đạo và các phòng ban ngân hàng Công thơng Việt Nam, sự tham gia chỉ các cơ quan hữu quan. Đặc biệt đó là sự nỗ lực phấn đấu của CBCNV toàn chi nhánh, nội bộ chi nhánh phát huy truyền thống đoàn kết, nhất trí trong cơ quan, sự phối hợp lãnh đạo giữa Đảng uỷ, chính quyền và các đoàn thể, sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên của ngân hàng từ các phòng giao dịch, các quỹ tiết kiệm, các tổ chức thu phát đến toàn chi nhánh. Đây là sức mạnh tổng hợp để vợt qua mọi khó khăn hoàn thành kế hoạch Trung ơng giao. Hơn thế nữa để phát huy và làm phong phú những thành tích đạt đợc ngân hàng luôn cố gắng tự hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ, các hoạt động kinh doanh dịch vụ của mình.