II Tổng d nợ cho vay 4.152 4.455 4.277 125 103% 178 96%
1 Số tuyệt đối Tăng (giảm) so cùng kỳ Số tơng đố
2.3.2. Những vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại đó
Ngoài những thành tựu đạt đợc hiện nay tại chi nhánh Láng Hạ còn có một số tồn tại nhất định nh:
Nợ quá hạn có chiều hớng tăng qua các năm; các hình thức huy động vốn của ngân hàng cha đợc đa dạng; lợng khách hàng chiến lợc còn ít.
Do chi nhánh mới ra đời, số lợng cán bộ trải qua thực tế không nhiều, một số cán bộ đợc bổ sung hầu hết là sinh viên mới ra trờng cha có kinh nghiệm về nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng dẫn đến số lợng cán bộ lớn nhng chất lợng cán bộ cha cao.
Công tác thẩm định của cán bộ tín dụng năng lực tài chính của khách hàng, thẩm định dự án đầu t còn nhiều bất cập, cha đáp ứng đợc yêu cầu nhằm đảm bảo đánh giá đợc bản chất toàn bộ hiện trạng để từ đó đa ra những quyết định đầu t một cách an toàn, hiệu quả.
Công tác kiểm tra, kiểm soát việc sử dụng vốn vay cha đợc chặt chẽ; cha áp dụng đợc công nghệ hiện đại trong khâu thẩm định, có khi khâu này chỉ mang tính hợp lý hoá thủ tục vì thực ra số liệu do doanh nghiệp cung cấp hầu hết cha đợc sự xác nhận của các cơ quan kiểm toán… Các thông tin về khách hàng có quan hệ tín dụng với chi nhánh không đầy đủ, một phần là do thời
gian quan hệ cha lâu dài, phần khác là do các khách hàng không muốn cung cấp đầy đủ hồ sơ cũng nh các thông tin có liên quan, ảnh hởng tới việc đánh giá một cách tổng thể hiện trạng của khách hàng.
Việc tăng trởng tín dụng của chi nhánh không đồng đều giữa các ngành kinh tế, các lĩnh vực sản xuất kinh doanh. Cần có những định hớng cụ thể hơn nữa nhằm mở rộng, tăng trởng tín dụng một cách đồng đều giữa các ngành th- ơng mại dịch vụ với các ngành sản xuất, nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng cũng nh phù hợp với định hớng chiến lợc chung của cấp ủy, chính quyền địa phơng trong từng giai đoạn, từng thời kỳ phát triển kinh tế trên địa bàn.
• Một số nguyên nhân:
- Nguyên nhân chủ quan:
Trong công tác tiếp thị: Mặc dù chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ có trụ sở ngay tại trung tâm thành phố thuận lợi hơn so với các ngân hàng khác song vẫn cha thu hút đợc nhiều khách hàng, phong cách giao tiếp với khách hàng cha thực sự đợc tốt nên cha tạo đợc uy tín lớn trong lòng khách hàng.
Cha có biện pháp tích cực và hiệu quả trong quản trị điều hành kinh doanh, cha phối hợp chặt chẽ giữa các chuyên môn và các đoàn thể để tổ chức phong trào thi đua và nâng cao trách nhiệm của ngời lao động với nhiệm vụ của mình. Công tác kiểm tra sau khi cho vay của cán bộ tín dụng chủ yếu là xác định vốn vay, cha thực sự đi sâu phân tích tài chính và biện pháp đảm bảo nợ vay và khả năng trả nợ của khách hàng nên hiệu quả cha cao.
NHNN&PTNT Láng Hạ mới thực hiện tốt việc củng cố thị trờng bán hàng truyền thống mà cha phát triển quan hệ với những doanh nghiệp mới.
Vốn tự có của ngân hàng còn thấp và những ràng buộc trong quy chế cho vay của NHNN khiến chi nhánh bỏ lỡ nhiều cơ hội đầu t vào những dự án lớn, khách hàng có nhu cầu lớn. Trong khi vốn còn mà phải chuyển cho các ngân hàng thơng mại khác.
Do trên địa bàn Hà Nội đang có nhiều ngân hàng cùng hoạt động nên mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng ngay gắt.
Hiện nay nhiều cơ chế chính sách của nhà nớc thiếu đồng bộ, việc hớng dẫn thực hiện luật, pháp luật mới về cơ chế chính sách còn cha kịp thời. Một số văn bản luật của nhà nớc và của ngành cong chồng chéo sung đột nhau, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc áp dụng luật vào thực tế.
Tình hình tổ chức công tác hạch toán tại các doanh nghiệp còn cha quy củ, cha thực hiện đúng pháp luật tài chính. Đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh hay các hộ kinh doanh nhỏ, họ chỉ quan tâm đến việc làm sao để tối đa hoá lợi nhuận còn chế độ kế toán tài chính lại thực hiện theo ý họ, một phần để gian lận trong tài chính nhằm trốn thuế. Chính vì vậy, khi cho vay ngân hàng rất khó đánh giá một cách chính xác tình hình tài chính của khác hàng và ngân hàng không giám mạo hiểm cấp tiền cho họ, đặc biệt là nguồn vốn dài hạn và trung hạn.
Để khắc phục những tồn tại nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn thì có nhiều biện pháp khác nhau, tuỳ thuộc vào điều kiện và tình trạng kinh doanh của từng ngân hàng mà chúng ta có thể đa ra những giải pháp khả thi. Trên cơ sở những nguyên nhân gây ra tình trạng khó khăn cho chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ. Trong chơng III em xin đa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng tại chi nhánh trong thời gian tới .
Chơng iii