d/ Câc hoạt động dịch vụ vă công tâc khâc
3.2.5. ĐẨYMẠNHHOẠTĐỘNG MARKETINGNGĐNHĂNG
Marketing bao gồm hăng loạt công việc: nghiín cứu, phât hiện vă thoả mên nhu cầu của khâch hăng về vốn, cũng như câc dịch vụ khâc của ngđn hăng để nhằm tới mục đích cuối cùng lă tối đa hoâ lợi nhuận của ngđn hăng. Sự thănh công của mỗi ngđn hăng phụ thuộc rất nhiều văo việc ngđn hăng đó sử dụng câc công cụ marketing như thế năo văo chính câc hoạt động của ngđn hăng. Khi thđm nhập văo một thị trường mới hay đơn giản lăđể duy trì vă mở rộng thị trường đang khai thâc. Ngoăi ra ngđn hăng cần nghiín cứu, điều tra về tình hình cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay tiíu dùng của câc ngđn hăng khâc để từđóđưa ra phương ân phù hợp cho ngđn hăng mình. Việc phđn tích đối thủ cạnh tranh vă tăng cường khả năng của bản thđn ngđn hăng mình lă một đề tăi khâ mới mẻ vă cần được nghiín cứu vă phât triển rất nhiều.
Thực tế hiện nay tuy nhu cầu của dđn cư ví tiíu dùng lă rất lớn nhưng số lượng khâch hăng đến với ngđn hăng nhằm mục đích tiíu dùng còn rất nhiều hạn chế. Nguyín nhđn chủ yếu lă do khâch hăng vẫn chưa được biết đến câc thông tin về loại hình cho vay tiíu dùng của ngđn hăng, chưa nhận thức được lợi ích của hoạt động cho vay tiíu dùng. Do đó ngđn hăng phải đẩy mạnh hơn nữa công tâc khuếch trương, quảng câo, giúp người dđn biết đến ngđn hăng, đặc biệy la biết rõ về cho vay tiíu dùng, vìđđy lă một lĩnh vực còn khâ mới mẻ.
Chính vì thế ngđn hăng cần xđy dựng chính sâch giao tiếp – khuếch trương. Đđy lă những hoạt động hỗ trợ nhằm lăm cho khâch hăng hiểu rõ hơn văđầy đủ hơn về ngđn hăng vă câc dịch vụ ngđn hăng. Ngđn hăng cần quan tđm nhiều hơn nữa đến việc sử dụng câc chính sâch giao tiếp khuếch trương, vì sự giao tiếp của nhđn viín với khâch hăng sẽ tạo nín hình ảnh của ngđn hăng. Qua đó ngđn hăng sẽ thực hiện công tâc tuyín truyền, quảng câo hướng dẫn nghiệp vụ cho vay tiíu dùng đến tận câc nhđn viín trong cơ quan, đơn vị kinh tế vă sử dụng câc phương tiện thông tin đại chúng để cho người tiíu dùng hiểu rõ hơn về sản phẩm cho vay tiíu dùng
của ngđn hăng. Nó sẽ giúp ngđn hăng đưa ra được một sản phẩm tốt nhất để thoả mên nhu cầu của khâch hăng đồng thời thu hút được câc khâch hăng tiềm năng. Thâi độ phục vụ tận tình, chu đâo, cùng với sự chính xâc của nhđn viín sẽ tạo nín một ấn tượng tốt đẹp đối với khâch hăng.
Vì thế, việc tiến hănh chiến lược quảng bâ, tiếp thị sẽ tạo ra hiệu quả tích cực, giúp cho ngđn hăng có thể mở rộng được phạm vi hoạt động của mình, mang lại nguồn thu nhập cao hơn. Chính sâch khuếch trường quảng bâ, không nhất thiết lă một chiến dịch quảng câo rầm rộ trín câc phương tiện thông tin đại chúng hoặc câc chương trình khuyến mại lớn. Để tiết kiệm chi phí, đồng thời tiến hănh hoạt động tiếp thị quảng bâ sản phẩm đạt hiệu quả nhất thì cân bộ tín dụng nín tiếp cận trực tiếp với đối tượng vay vốn, những người thực sự có nhu cầu vay vốn. Phòng marketing ngđn hăng nín lă những cân bộ trẻ, năng động, nhiệt tình trong công việc, từng nhóm sẽ quản lý vă thực hiện một nhiệm vụ riíng. Có thể trực tiếp tiếp cận câc cơ quan, công ty vă thông qua ban lênh đạo, đoăn thể công đoăn để giới thiệu về loại hình cho vay tiíu dùng. Họ có thể tổ chức câc buổi hội thảo tại từng doanh nghiệp, công ty có nhu cầu vay vốn để truyền đạt những thông tin về sản phẩm dịch vụ của ngđn hăng nói chung vă hoạt động cho vay tiíu dùng nói riíng. Bín cạnh đó ngđn hăng nín cung cấp đầy đủ thông tin trín câc phương tiện thông tin đại chúng như bâo chí, truyền hình, đăi phât thanh để tăng cường tuyín truyền về hoạt động cho vay tiíu dùng, níu rõ những lợi ích mă khâch hăng thu được từ hoạt động cho vay tiíu dùng.
Thật vậy việc sử dụng một câch linh hoạt, mềm dẻo câc công cụ kỹ thuật của marketinh ngđn hăng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc phât triển vă mở rộng hoạt động cho vay tiíu dùng của ngđn hăng.
3.2.6. NĐNGCAOCHẤTLƯỢNGNGUỒNNHĐNLỰC
Trong hoạt động cho vay tiíu dùng, toăn bộ quâ trình cho vay như gặp gỡ tiếp xúc khâch hăng, thẩm định, ra quyết định… không có một
mây móc hay một công cụ năo khâc ngoăi cân bọ tín dụng đảm nhiệm. Vì vậy, kết quả hoạt động cho vay tiíu dùng phụ thuộc rất lớn văo trình độnghiệp vụ, sự năng động sâng tạo văđạo đức nghề nghiệp của cân bộ tín dụng. Những điều kiện cần thiết mă một cân bộ tín dụng nín có lă:
+ Có kiến thức, trình độ, có kỹ năng chuyín môn vững văng, có năng lực dựđoân câc vấn đề liín quan đến chuyín môn nghiệp vụ.
+ Có phẩm chất đạo đức tốt, có uy tín trong quan hệ xê hội, khả năng giao tiếp tốt.
+ Có năng lực học tập, nghiín cứu, cóý thức học hỏi trau dồi kinh nghiệm, không ngừng vươn lín trong công tâc. Từđó ngđn hăng có thểđưa ra một số giải phâp nhằm phât triển nguồn nhđn lực như:
- Thực hiện tốt chiến lược đăo tạo cân bộ, xđy dựng câc chương trình đăo tạo chính thức đối với câc cân bộ năy lă vấn đề hết sức quan trọng. Nội dung của chương trình đăo tạo chủ yếu năy lăđăo tạo tại chỗ trong đó cân bộ tập sự sẽđược lăm việc cùng với cân bộ tín dụng có kinh nghiệm vă nghiệp vụ giỏi trín cơ sở một kỉm một. Như vậy cân bộ tập sự sẽ thu lượm được nhiều kiến thức, thông qua quan sât học hỏi. Sau khi đạt đến một trình độ nhất định, cân bộ tập sự sẽ cho phĩp cho vay dưới sự kiểm soât của cân bộ tín dụng cho đến khi đủ năng lực lăm việc độc lập. Ngoăi việc đăo tạo tại chỗ, ngđn hăng cũng nín mở câc lớp học ngoại ngữ, vi tính cho cân bộ công nhđn viín. Ngđn hăng cần phât triển hơn nữa việc đăo tạo cho giao dịch đổi mới công nghệ ngđn hăng. Tăng cường cử cân bộ nhđn viín tham dự câc khoâ học về nghiệp vụ ngđn hăng vă ngđn hăng cũng nín tạo điều kiện cho câc cân bộ học lín thạc sĩ vă tiến sĩ.
- Nđng cao kỹ năng giao tiếp, điều tra, phđn tích đânh giâ cho cân bộ tín dụng lă việc lăm hết sức quan trọng. Đđy lă một kỹnăng hết sức cần thiết đối với một cân bộ tín dụng vì họ lă người tiếp xúc trực tiếp với khâch hăng, thẩm định dựân, đề xuất với cân bộ lênh đạo phí duyệt. Chất lượng thẩm định của cân bộ tín dụng ảnh hưởng rất lớn đến quyết định
của cân bộ lênh đạo ngđn hăng. Do vậy đội ngũ cân bộ năy phải có khả năng thu thập vă xử lý thông tin tốt, có khả năng giao tiếp để thu hút khâch hăng, có hiểu biết thực tế. Họ phải khĩo lĩo trong việc đăm phân, thương lượng với khâch hăng về câc điều kiện vay vốn lăm sao đảm bảo lợi ích của ngđn hăng nhưng vẫn thu hút được ngđn hăng.
- Tăng cường giâo dục phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp cho cân bộ tín dụng để họ lăm việc với năng suất vă trâch nhiệm cao từ lúc cho vay đến khi thu nợ.
- Bố trí sắp xếp vă xử dụng cân bộ một câch hợp lý. Ngđn hăng cần tìm hiểu về năng lực, sở trường của từng cân bộ tín dụng đểđề bạt, bố trí, quản lý sử dụng cân bộ phù hợp, phât huy tốt khả năng của mỗi người nhằm đem lại hiệu quả cao trong công tâc, ngăn ngừa rủi ro xảy ra.
- Quy định thời gian cân bộ tín dụng đi cơ sở chiếm 2/3 thời gian lăm việc trong thâng để nắm bắt được tình hình khâch hăng vay vốn, kiểm tra sử dụng vốn vay, đôn đốc thu lêi, thu nợ vă xử lý nợ kịp thời khi có câc vấn đề xảy ra có nguy cơ dẫn đến rủi ro cho ngđn hăng.
- Công tâc tuyển dụng cân bộ tín dụng cũng lă một trong những vấn đề ngđn hăng đặc biệt quan tđm.Ngđn hăng cần đặt ra câc điều kiện vă yíu cầu tối thiểu về trình độ nghiệp vụ, tổ chức thi tuyển để lựa chọn những người thực sự có năng lực văo công tâc. Nếu thực hiện được tốt việc tuyển dụng năy, ngđn hăng hoăn toăn có thể yín tđm thực hiện câc mục tiíu phât triển của mình, đồng thời nguồn nhđ lực tốt sẽ tạo lợi thế cạnh tranh của ngđn hăng so với ngđn hăng khâc trong quâ trình hoạt động. Bín cạnh đó, ngđn hăng nín tiến hănh câc cuộc thăm dò nội bộ về mức độ hăi lòng của nhđn viín ngđn hăng về chếđộ lương, thưởng điều kiện lăm việc cũng như mục đích, định hướng của họ trong tương lai, nhằm giúp cho ban lênh đạo ngđn hăng có câc thông tin đầy đủ vă có câch nhìn nhận đúng đắn về nhđn viín của mình.
Ngoăi ra, ngđn hăng cũng nín thường xuyín tổ chức câc cuộc giao lưu, văn nghệ thể thao hay câc cuộc thi nghiệp vụ trong nội bộ ngđn hăng nhằm tạo cơ hội cho câc nhđn viín trao đổi thím kinh nghiệm nghềnghiệp vă hiểu biết lẫn nhau. Đồng thời bộ phận tín dụng vă câc bộ phận khâc cũng cần có sự phối hợp hoạt động chặt chẽ, tăng cường học hỏi giúp đỡ lẫn nhau vì mục tiíu chung của ngđn hăng.
3.2.7. TĂNGCƯỜNGĐẦUTƯCHOCƠSỞVẬTCHẤT,HIỆNĐẠIHOÂCÔNGNGHÍNGĐNHĂNG HIỆNĐẠIHOÂCÔNGNGHÍNGĐNHĂNG
Đổi mới hiện đại hoâ công nghệ ngđn hăng lă yíu cầu cấp thiết của hầu hết câc ngđn hăng hiện nay nếu như họ muốn tồn tại vă phât triển. Đổi mới công nghệ ngđn hăng không chỉđơn thuần lă trang thiết bị kỹ thuật hiện đại mă nó phải gắn với việc đổi mới qui trình sản xuất của ngđn hăng. Thời gian trước đđy thì khâch hăng phải tìm đến ngđn hăng nhưng hiện nay ngđn hăng cần chủđộng tìm đến khâch hăng thìđối với mỗi doanh nghiệp thì họ có rất nhiều ngđn hăng để lựa chọn. Điều quan trọng lă ngđn hăng phải lăm sao chứng minh được tính ưu việt của mình hơn câc ngđn hăng khâc, do đó ngđn hăng phải tập trung văo những vấn đề sau:
+ Hiện đại hoâ hệ thống thanh toân, bằng việc trang bị hệ thống mây vi tính hiện đại vă cải tiến thủ tục thanh toân nhằm mục tiíu thu hút thím được nhiều thănh phần kinh tế mở tăi khoản vă thanh toân qua ngđn hăng. Việc năy sẽ lăm cho số dư tiền gửi tăng thím vă chi phí của ngđn hăng cho loại tiền gửi năy cũng giảm xuống tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng tín dụng.
+ Phât triển thím câc dịch vụ tiín tiến cung ứng cho khâch hăng, với trang thiết bị mây móc hiện đại ngđn hăng có thể phục vụ câc nhu cầu của khâch hăng như giao dịch qua điện thoại, qua mạng mây tính câ nhđn… Để thu hút thím khâch hăng ngđn hăng có thể mở dịch vụ thông tin cho khâch hăng đóng vai trò như một nhă tư vấn cho khâch hăng.
+ Ngđn hăng đang định tiến hănh hiện đại hoâ câc trang thiết bịđể phục vụ cho việc thẩm định, giâm sât câc khoản cho vay với khâch hăng. Ngđn hăng đang từng bước tin học hoâ câc hoạt động quản lý như quản lý nhđn sự, thư viện điện tử… Đầu tư văo trang thiết bị công nghệ giúp cho ngđn hăng phục vụ nhu cầu của khâch hăng mình nhanh chóng, tiện lợi đảm bảo tính hiệu quả cao. Điều năy sẽ thu hu ts được nhiều khâch hăng đến với ngđn hăng. Họ sẽ không cảm thấy ngại vă mất nhiều thời gian khi đến giao dịch với ngđn hăng. Điều năy góp phần không nhỏ văo việc mở rộng cho vay tiíu dùng của ngđn hăng. Mặt khâc nó còn lă một trong những hình ảnh, tiíu chuẩn đầu tiín về ngđn hăng khi khâch hăng đín giao dịch. Vì tđm lý khâch hăng lă muốn giao dịch với những ngđn hăng có trụ sở to lớn, bề thế, câc trang thiết bị hiện đại. Những hình ảnh trín sẽ tạo cho khâch hăng tin tưởng văo sự an toăn, thoải mâi, thuận tiện khi giao dịch. Do đó việc thường xuyín phải nđng cao cơ sở vật chất kỹ thuật trang thiết bịđối với ngđn hăng lă một tất yếu khâch quan.