Trong nền kinh tế toàn cầu hóa hiện nay thì nhu cầu ngoại tệ để giao dịch giữa các nước hiện nay rất là cần thiết, đặc biệt là trong hoạt động xuất- nhập khẩu thì ngoại tệ là điều kiện tối cần thiết. Hơn nữa, trong thời đại ngày nay khi mà điều kiện đời sống của người dân đã được nâng cao hơn rất nhiều so với trước đây thì nhu cầu đi ra nước ngoài để du lịch, học hỏi của mọi người tất yếu cũng sẽ tăng cao; mà để có thể thực hiện được các nhu cầu đó thì ngoại tệ để có thể chi tiêu ở nước ngoài cũng không thể thiếu được. Do nhận thấy được vai trò của ngoại tệ trong thời đại ngày nay, và đặc biệt là khoản lợi nhuận do kinh doanh ngoại tệ mang lại cho NH, hiện nay các NH rất là chú trọng trong công tác huy động nguồn vốn ngoại tệ. Cũng như các NHTM khác chi nhánh Thái Hà trực thuộc NHTM cổ phần Bắc Á cũng đang có nhiều biện pháp nhằm thu hút được lượng ngoại tệ đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của các đối tượng khách hàng.
Từ các số liệu được cung cấp có thể khái quát được cơ cấu vốn chi nhánh huy động được theo loại tiền gửi như sau:
Bảng 2.7: Thực trạng nguồn vốn huy động phân theo loại tiền của ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà..
Đơn vị: Tỷ đồng.
Năm 2009 2010 2011 Chênh lệch2010/2009 Chênh lệch2011/2010
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tăng trưởng (%) Số tiền Tăng trưởng (%) Nội tệ 373,512 93,96 631,267 92,72 878,294 91,31 257,755 169 247,027 139,13 Ngoại tệ, vàng được quy đổi 23,991 6,04 49,565 7,28 83,587 8,69 25,574 206,6 34,022 168,64 Tổng 397,503 100 680,832 100 961,881 100 283,329 171,3 281,049 141,28
(Nguồn: thuyết minh BCTC ngân hàng Bắc Á- chi nhánh Thái Hà).
Như vậy nguồn vốn huy động của chi nhánh chủ yếu vẫn là nội tệ. Nguồn vốn ngoại tệ tuy rằng đã tăng qua các năm nhưng vẫn còn chiếm tỷ trong rất nhỏ trong tổng vốn huy động được. Cụ thể:
Năm 2009 nguồn vốn huy động từ đồng nội tệ chiếm tới 93,96% trong khi nguồn vốn huy động từ ngoại tệ chỉ chiếm 6,04%.
Năm 2010 nguồn vốn huy động từ đồng nội tệ chiếm tới 92,72%, tăng 169% so với năm 2009 trong khi nguồn vốn huy động từ ngoại tệ chỉ chiếm 7,28%, tăng 25,574 tỷ đồng ( tương đương 206,6%).
Năm 2011 nguồn vốn huy động từ đồng nội tệ chiếm 91,31%, tăng 247,027 tỷ đồng so với năm 2010 (tương đương 139,13%) trong khi nguồn vốn huy động từ ngoại tệ chỉ chiếm 8,69%, tăng 34,022 tỷ đồng so với năm 2010.
2.4.3 Tình hình lãi suất huy động Bảng 2.8: Biểu lãi suất huy động VND
Không hỳ hạn Lãi suất huy động ( %/năm )
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tiền gửi tiết kiệm 2.00% 2.00% 2.00%
-Khung lãi suất huy động cơ bản có kỳ hạn
Kỳ hạn Lãi suất cuối kỳ ( %/ năm )
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
< 1 năm 11.00% 11.00% 11.00%
= 1 năm 13.00% 14.00% 13.00%
>1 năm 13.5% 13.5% 13.5%
Bảng 2.9: Biểu lãi suất huy động các loại ngoại tệ khác Kỳ hạn
(tháng) (%/năm)USD (%/năm)EUR AUD, CAD, CHF, GBP, JPY, SGD
Không kỳ hạn 0,10% 0,00% 0,00%
Tiền gửi
thanh toán 0,10% 0,02% 0,00%
1- 4 th 2,00%
5 – 8 th 2,00% 3,00%
(Nguồn số liệu: Phòng nguồn vốn NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà)
Qua bảng số liệu trên ta thấy:
-Đối với các khoản tiền gửi không kỳ hạn nhìn chung, lãi suất của khoản tiền này rất thấp chỉ = 2%/ năm và hầu như không có thay đổi gì qua các năm. Thay vào đó chủ tài khoản có thể được hưởng các dịch vụ NH với mức phí thấp. NH mở tài khoản tiền gửi thanh toán (tài khoản có thể phát séc) cho khách hàng với thủ tục mở rất đơn giản. Yêu cầu đối với khách hàng là phải có tiền và chỉ được thanh toán trong phạm vi số dư. Một số NH kết hợp tài khoản tiền gửi thanh toán với tài khoản cho vay ( thấu chi - chi trội trên số dư có của tài khoản tiền gửi thanh toán). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
-Đối với các khoản tiền gửi ngắn hạn phần lớn trong số vốn huy động này được dùng để cho vay ngắn hạn ( dưới một năm ), số khác thì được chuyển hoán kỳ hạn để cho vay trung hạn. Do đặc tính là thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp (11%) và khá ổn định qua các năm tuy nhiên tính ổn định của nguồn vốn lại kém
-Đối với các khoản tiền gửi trung hạn và dài hạn số vốn mà NH huy động được ở đây sẽ được sử dụng tương đối dài và thuận tiện. Tuy nhiên do thời hạn dài hơn cũng đồng nghĩa với rủi ro cao hơn nên lãi suất để huy động trung hạn sẽ cao hơn so với huy động ngắn hạn. Nguồn vốn này rất là cần thiết và quan trọng cho các NHTM trong việc đầu tư, thay đổi và đổi mới công nghệ, cho vay trung-dài hạn
với lãi suất cao hơn. Cũng chính vì thời hạn dài nên sẽ có nhiều biến động về lãi suất nên lãi suất của các nguồn vốn dài hạn sẽ có lúc cao hơn lúc thấp hơn lãi suất thị trường tùy vào tình hình kinh tế cụ thể. Mức lãi suất phổ biến từ 13- 14% phù hợp theo quy định về trần lãi suất mà NHNN áp dụng.
-Đối với các khoản tiền gửi bằng ngoại tệ cũng giống như hầu hết các ngân hàng thì ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà chủ yếu nhận tiền gửi bằng đồng USD, EUR ( 2 ngoại tệ mạnh được sủ dụng phổ biến nhất), lái suất huy động đối với khoản tiền gửi bằng ngoại tệ không kỳ hạn là 0.10%/ năm, có kỳ hạn là 2.00%/ năm.
2.4.4 Chi phí huy động vốn
Bảng 2.10: Tổng chi phí huy động vốn của ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà..
Đơn vị: tỷ đông
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ(%) Chi trả lãi 40,457 57,26 70,892 69,29 90,8 61,88 30,435 175,23 19,908 128,08 Chi ngoài lãi 30,199 42,74 31,428 30,71 55,95 38,12 1,225 104,06 24,521 178,03 Tổng chi phí huy động vốn 70,656 100 102,32 100 146,75 100 31,66 144,81 44,429 143,42
(Nguồn số liệu: Phòng nguồn vốn NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà)
Tổng chi phí huy động vốn của ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Thái Hà nhìn chung đều tăng qua các năm và chi trả lãi chiếm tỷ trọng lơn trong tổng chi phí. Điều này hoàn toàn phù hợp với tình hình huy động vốn của chi nhánh. Cụ thể: Năm 2009 tổng chi phi huy động vốn ở mức 70,656 tỷ đồng
Năm 2010 tổng chi phí huy động là 102,316 tỷ đồng, tăng 31,66 tỷ đồng ( tương đương với 44,81%) so với năm 2009
Năm 2011 tổng chi phí huy động tăng lên mức 146,745 tỷ đồng, tăng 44,429 tỷ đồng ( tương đương với 43,42%) so với năm 2010
Chi phí huy động bao gồm ngoài phần lãi phải trả còn có những khoản khác như: lương nhân viên, trang bị máy đếm tiền, máy soi tiền, tiền thuê trụ sở,
chi phí huy động. Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà huy động vốn theo khung lãi suất do NHNN Việt Nam quy định trong từng thời kỳ. Lãi suất huy động của chi nhánh không cao hơn song vẫn thu hút được đông đảo khách hàng. Chi nhánh luôn nghiên cứu tìm ra các biện pháp để giảm các chi phí khác trong chi phí huy động. Mục tiêu đặt ra là phải làm sao để tốc độ tăng của lợi nhuận phải lớn hơn tốc độ tăng cuả chi phí.. Ngân hàng xác định thế mạnh trong cạnh tranh sẽ là ở khâu dịch vụ. Từ đó Ngân hàng nâng cao chất lượng các dịch vụ, hấp dẫn, lôi cuốn đuợc nhiều khách hàng mới đồng thời luôn quan tâm, giữ chân các khách hàng truyền thống.