nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hà Tĩnh
Cùng với xu thế phát triển và hội nhập của nền kinh tế Việt Nam trong thời đại mới ngày nay, NHNo&PTNT Thành phố Hà Tĩnh đã không ngừng đổi mới công nghệ và tư duy nhằm phục vụ một cách tốt nhất các khách hàng của mình.
Một là : Cho vay từng lần
Phương thức cho vay từng lần hiê ̣n nay được áp du ̣ng phổ biến, mỗi lần có nhu cầu vay vốn, khách hàng làm đơn xin vay gửi cán bô ̣ tín du ̣ng và cán bô ̣ tín du ̣ng xem xét hồ sơ xin vay,cán bô ̣ tín du ̣ng xem xét nếu có thể cho vay thì bắt đầu làm thủ tục trên máy, trình ban lãnh đa ̣o xem xét và nếu duyệt cho
vay thì sau đó ký kết hợp đồng tín du ̣ng với khách hàng. Trong hồ sơ xin vay của khách hàng phải có giải trình về mu ̣c đích vay vốn, tổng nhu cầu đã trừ đi số vốn đơn vi ̣ đã có, hoa ̣ch đi ̣nh quá trình chu chuyển vốn của đối tượng xin vay vốn với khả năng trả nợ vốn vay.
Viê ̣c giải ngân có thể giải ngân theo tiến đô ̣ thực hiê ̣n kế hoa ̣ch của khách hàng. Nếu khách hàng vay cho từng phương án, từng thương vu ̣ Ngân hàng giải ngân mô ̣t lần. Nhiều doanh nghiê ̣p đã vay và được Ngân hàng giải ngân thành nhiều lần.
Thu nơ ̣: Tiến hành thu nợ theo kỳ ha ̣n hoă ̣c theo thời ha ̣n cuối cùng đã đươ ̣c thoả thuâ ̣n trong hợp đồng tín du ̣ng.
Đây là mô ̣t phương thức cho vay đơn giản phù hợp với trình đô ̣, năng lực quản lý và tổ chức của các tổ chức kinh tế tư nhân, cá thể, hợp tác xã, công ty trách nhiê ̣m hữu ha ̣n và cũng rất thích hợp kể cả những trường hợp khi tổ chức kinh tế vốn là những khách hàng lớn nhưng đang trong tình tra ̣ng thiếu khả năng thanh toán, mất tín nhiê ̣m trong quan hê ̣ giao di ̣ch. Hoă ̣c đối với các tổ chức kinh tế có nhu cầu vay vốn không thường xuyên buô ̣c các Ngân hàng thương ma ̣i phải cho vay từng món theo từng lần có nhu cầu.
Hai là : Cho vay theo hạn mức tín dụng
Phương thức này Chi nhánh áp du ̣ng đối với những khách hàng vay ngắn ha ̣n có nhu cầu vay vốn thường xuyên, kinh doanh ổn đi ̣nh.
Khi khách hàng vay vốn có nhu cầu vay theo ha ̣n mức tín du ̣ng thì lâ ̣p hồ sơ vay vốn cho Ngân hàng xem xét để xác đi ̣nh ha ̣n mức tín du ̣ng. Ngân hàng sau khi tiếp nhâ ̣n hồ sơ, xem xét và phân tích thẩm đi ̣nh tình hình tài chính cũng như xem xét các vấn đề có liên quan tới doanh nghiê ̣p sẽ lâ ̣p báo cáo và làm hồ sơ xét duyê ̣t ha ̣n mức tín du ̣ng trình hô ̣i đồng tín du ̣ng bao gồm các thành viên trong ban lãnh đa ̣o xem xét và ký duyê ̣t hay không duyê ̣t.
Sau khi có ha ̣n mức tín du ̣ng đối với mỗi khách hàng là các doanh nghiê ̣p khi cần vốn vay thì ho ̣ phải lâ ̣p hồ sơ và phương án của dự án vay vốn đưa đến Ngân hàng và Ngân hàng xem xét giải ngân theo tiến đô ̣ dự án và tổng số tiền vay không vươ ̣t mức ha ̣n mức tín du ̣ng đã cho phép. Và mỗi lần nhâ ̣n tiền vay thì cán bô ̣ tín du ̣ng phu ̣ trách doanh nghiê ̣p trực tiếp giám sát và lâ ̣p giấy nhâ ̣n nơ ̣ kèm theo theo các chứng từ phù hợp với mu ̣c đích sử du ̣ng vốn trong hơ ̣p đồng tín du ̣ng. Và mức lãi suất Ngân hàng cho vay đã được hô ̣i đồng tín du ̣ng duyê ̣t cho vay trước nên khi khách hàng cần vốn là Ngân hàng có thể cung cấp nhanh chóng cho khách hàng.
Khi nhâ ̣n đươ ̣c hồ sơ, cán bô ̣ tín du ̣ng lâ ̣p tức làm hợp đồng tín du ̣ng trên máy và ký kết hợp đồng tín du ̣ng nhưng phải lưu ý rằng là các khoản vay này không quá 12 tháng. Thông thường Ngân hàng thu nợ theo từng hợp đồng tín du ̣ng, theo như đã thoả thuâ ̣n trong hợp đồng tín du ̣ng và sau 1 năm thì Ngân hàng thường xét duyê ̣t la ̣i ha ̣n mức tín du ̣ng của doanh nghiê ̣p dựa trên tình hình của doanh nghiê ̣p, nhu cầu của doanh nghiê ̣p trong thời gian tới cũng như phương án kinh doanh trong thời gian tới của doanh nghiê ̣p.
Ba là : Cho vay theo dự án đầu tư
Khách hàng thường có các dự án đầu tư lớn nhưng không đủ vốn để thực hiê ̣n dự án này bằng số vốn tự có được cho nên muốn vay của Ngân hàng để thực hiê ̣n dự án.
Khi Ngân hàng nhâ ̣n được dự án kinh doanh của doanh nghiê ̣p cùng với hồ sơ xin vay của doanh nghiê ̣p, các cán bô ̣ tín du ̣ng sẽ thẩm đi ̣nh dự án, thẩm đi ̣nh tình hình tài chính của doanh nghiê ̣p cũng như nguồn đảm bảo trả nơ ̣ của doanh nghiê ̣p. Khi doanh nghiê ̣p đáp ứng đầy đủ những yêu cầu của Ngân hàng về những vấn đề đó thì Ngân hàng mới quyết đi ̣nh có cho vay hay không. Khi đó cán bô ̣ tín du ̣ng sẽ trả lời doanh nghiê ̣p là đồng ý cho doanh nghiê ̣p vay để thực hiê ̣n dự án hay không. Nếu đồng ý thì làm hợp đồng tín
du ̣ng với khách hàng và ký kết hợp đồng tín du ̣ng với khách hàng. Thông thường thì trong các trường hợp cho vay theo dự án thì mức cho vay bao giờ cũng thấp hơn mức tổng vốn ban đầu của dự án và Ngân hàng thương giải ngân theo tiến đô ̣ của dự án và thu nợ và lãi theo quá trình khấu hao cũng như lơ ̣i nhuâ ̣n của dự án đem la ̣i trong thời gian nhanh nhất mà khách hàng và Ngân hàng đã thoả thuâ ̣n trong hợ đồng.
Bốn là : Cho vay trả góp
Đó là hình thức cho vay mà Chi nhánh sau khi đã đồng ý cho vay và tính toán chính xác, Ngân hàng và khách hàng thoả thuâ ̣n số lãi và vốn gốc trả theo nhiều kỳ ha ̣n trong thời ha ̣n cho vay. Trong các năm từ 2003 đến 2004 thì tại chi nhánh Ngân hàng thực hiện cho vay chả góp chủ yếu cho các DNVVN mua máy móc trang thiết bị phục vụ cho quá trình sản xuất.