V it
Bngă2.10.ăX păh ngătínăd ngădoanhănghi p
T ngăs ăđi măd iă30 Kháchăhàngăđ tăh ngăC T ngăs ăđi măt ă30ăđ nă49 Kháchăhàngăđ tăh ngăB T ngăs ăđi măt ă50ăđ nă69 Kháchăhàngăđ tăh ngăBB T ngăs ăđi măt ă70ăđ nă79 Kháchăhàngăđ tăh ngăA T ngăs ăđi măt ă80ăđ nă100 Kháchăhàngăđ tăh ngăAA
(Ngu n: S tay tín d ng c a Techcombank) Vi căxácăđ nhăđi măs ăc aădoanhănghi păđ căti năhànhătheoă10ăch ătiêuăsau:
55
B ngă2.11. Cho đi măcácăch ătiêu
STT Ch ătiêu Thangăđi m
1 Ngành T ă1ăđ nă5ăđi m
2 Quy mô T ă1ăđ nă5ăđi m
3 V ătríăđ aălỦ T ă1ăđ nă5ăđi m
4 Th ngăhi uăs năph m T ă1ăđ nă5ăđi m
5 Kh ăn ngăbanălãnhăđ o T ă1ăđ nă5ăđi m
6 T ăs ăthanhătoán T ă1ăđ nă5ăđi m
7 T ăs ăđònb y T ă1ăđ nă5ăđi m
8 Kh ăn ngăsinhăl i T ă1ăđ nă5ăđi m
9 Quanăh ăv iăTechcombank T ă1ăđ nă5ăđi m 10 Quanăh ăv iăt ăch căkhác T ă1ăđ nă5ăđi m
(Ngu n: S tay tín d ng c a Techcombank) 2.2.3.3. Phân tích các ch tiêu
Quaăphânătíchăs ăli uăv ătìnhăhìnhăcho vay t iăTechcombankă- Chi nhánh Hoàng Qu căVi tăcó th ăth y,ăd ăn ăchoăvay DNNVV t ngătr ngăt ngăđ iăt tăquaăcácăn m.ă T căđ ăt ngătr ngăcho vay DNNVV vàăc ăc uăcho vay ngàyăcàngăh pălỦăh n.ăTuyănhiênă đ ăđánhăgiáătìnhăhìnhăt ngătr ngăcho vay cóăth căs ăt t,ăch tăl ngăcho vay cóăth căs ă caoăthìăc năph iăxemăxétăđ năm căđ ăr iărotrongăho tăđ ngăchoăvayăc aăChi nhánh.
Ch tiêu quay vòng v n
B ngă2.12.ăCh ătiêuăvòngăquayăc aăv n
n v : Tri u đ ng
Ch ătiêu N mă2010 N mă2011 N mă2012 Doanhăs ăthuăn ăDNNVV 131.778 216.192 250.935
D ăn ăbìnhăquơnăDNNVV 98.342 125.327 154.490
Vòngăquayăv nătínăd ng 1,34 1,73 1,63
(Ngu n: Phòng khách hàng doanh nghi p Techcombank - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t)
Ch ătiêuăvòngăquayăc aăv năph năánhăs ăquayăvòngăv nănhanhăhayăch mătrongă choăvayăDNNVV.ăThôngăth ngăvòngăquayăcàngăl năth ăhi năvi căthuăh iăn ăcàngăt tă vàă ng că l i.ă Nhìnă vàoă b ngă cóă th ă th yă vòngă quayă v nă choă vayă DNNVVă c aăChi nhánh làăt ngăđ iă năđ nh,ăkhôngăcóăs ăthayăđ iăquáăl n.ăN mă2011ăvòngăquayăv nă đ tă1,73ăvòng;ăt ngă0,39ăvòngăsoăv iăn mă2010.ăSangăđ năn mă2012,ăvòngăquayăv nă tínăd ngătuyăcóăgi m 0,1 nh ngăv năduyătrìăđ căvòngăquayăv n là 1,63 vòng,ăm că gi mănàyănh ăkhôngăđángăk , vòngăquayăv năc aăChi nhánh vàoăn mă2010ăt ngăđ iă th p,ăch ăđ t 1,34 vòng.ăCh uătácăđ ngăc aăcu căkh ngăho ngăkinhăt ,ăcácăDNNVVăg pă
nhi uăkhóăkh năkhôngăl ngătr cănênăcácăph ngăánătr ăn ătheoăd ăki năbanăđ uă khôngăđ căth căthi.ă i uănàyăđãăkéoăngânăhàngăvàoătình th ăb ăgi măs ăluânăchuy nă c aădòngăv n,ăthuăh iăn ăch m,ălàmăgi măk tăqu ăkinhădoanhăc aăngânăhàng.ă căbi tă làăvàoăgiaiăđo năcu iăn m,ăkhiănhuăc uăchiăti năc aăcácădoanhănghi păt ngăcao,ăngână hàngăđãăti năhànhăgi iăngânăchoăcácădoanhănghi pămàăch aăk păthuăh i,ăcácămónăn ă quáăh năth iăgianăch aălâuănênăch aăđ căxétăvàoănhómăn ăx uănh ngăđãălàmăvòngă quayăv năc aăngânăhàngăth p.ă
Sangăđ năn mă2011,ănh có nh ng chính sách và bi n pháp h p lý, Chi nhánh đãă làmăt ngăvòngăquayăv n c a mình lên m c 1,73 vòng, t ngăđángăk so v iăn mă2010 vàăđ căduyătrìăsangăđ năn mă2012.ă i uănàyăcóăđ c là do doanh s thu n DNNVV trongă2ăn măt ngăđ iăcao,ăđ c bi t là doanh s thu n n mă2011ăđãăt ngă64,05% so v iăn mă2010ăvàăt ngăcaoăh năsoăv i t căđ t ngăc aăd ăn bình quânătrongăkìă(d ăn bìnhăquânătrongăkìăn mă2011ăt ngă27,44% so v iăn mă2010).ăChínhăs c n tr ng trong quá trình xét duy t c p cho vay vàăsátăsaoăh nătrongăvi c giám sát s d ng v n, thu h i n đãăgiúpăChi nhánh t ngăđ c doanh s thu h i n c a mình. Ch t l ng tín d ng t t h n,ăcácădoanhănghi p có k t qu SXKD t t, t oăraăđ c l i nhu n giúp cho công tác thu h i n c a ngân hàng thu n l i và d dàngăh năr t nhi u. V i vòng quay v năt ngă đ iăcao,ănóăđãăchoăth y kh n ngăthuăh i n đúngăh n c a ngân hàng t ngăđ i nhanh, giúp Chi nhánh đ m b o kh n ngăthanhăkho n, gi m thi u r i ro và có v năđ tái cho vay.ă c bi t trong b i c nh n n kinh t khóă kh nă n mă 2011,ă nhi u DNNVV g p kh ng ho ngălàmă năkémăhi u qu d năđ n gi i th và phá s nănh ngăvòngăquayăv n c a Chi nhánh không b s t gi m mà l i có chi uăh ngăgiaăt ng,ăđâyălàăm t d u hi u tích c c trong ho tăđ ng kinh doanh c aăngânăhàng.ăN mă2012,ăm c dù vòng quay v n c a Chi nhánh có gi m xu ng còn 1,63 nh ngăm c gi măkhôngăđángăk , nguyên nhân ch y u là do doanh s thu n vàăd ăn bìnhăquânăt ngăth păh năn mă2011ăvàăkho ng cách gi a m căt ngăc a doanh s thu n vàăd ăn bìnhăquânăkhôngăcaoănh ăn mă2011ă khi n cho vòng quay v n tín d ng có b s t gi măít.ăTuyănhiên,ătr c tình hình khó kh năchungăthìăđâyălà m t vòng quay v n có th ch p nh năđ c. ti p t c duy trì và có th t ngăvòngăquayăv n tín d ng trong th i gian t i, Chi nhánh c n áp d ng các bi n pháp t t, có hi u qu đãălàmătrongăth iăgianăquaăđ nâng cao ch tăl ng kho n vay gi m thi u r i ro cho vay vàăđ y m nh công tác thu h i n ,ăđ c bi tăt ngăc ng công tác thu h i n quá h n,.
57
T l n quá h n
B ngă2.13. T ăl ăn ăquáăh năchoăvay DNNVV
n v : Tri u đ ng
Ch ătiêu N mă2010 N mă2011 N mă2012 D ăn ăchoăvayăDNNVV 113.301 137.352 171.628 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
NQH cho vay DNNVV 3.852 6.387 6.642
T ăl ăNQH DNNVV (%) 3,4 4,65 3,87
T ăl ăNQH DNNVV/ t ngăNQH (%) 30,16 42,97 39,21
(Ngu n: Phòng khách hàng doanh nghi p Techcombank - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t)
Nh ngăkhóăkh năchungăc aăn năkinhăt ăn mă2011-2012ăkhi năho tăđ ngăs năxu tă kinhă doanhă c aă DNNVVă v nă ch aă đ ngă r iă roă caoă l iă càngă khóă kh nă h n.ă Nhi uă doanhănghi păkhôngăcóăkh ăn ngătr ăn ăngânăhàng,ăd năt iătìnhătr ngăng ngăs năxu tă hayăph iătuyênăb ăgi i th .ă i uănàyă nhăh ngătr căti păt iăcôngătácăh năch ăr iăroă choă vayă c aăChi nhánh. Nhìn vàoă b ngă trênă taă cóă th ă th y,ă t ă l ă n ă quáă h nă c aă DNNVV 2010-2012ăt iăChi nhánh cóăs ăbi năđ ngquaăt ngăn m.ăN mă2010,ăn ăquáă h năchoăvayăDNNVVăc aăChi nhánh là 3.852ătri uăđ ngăchi mă3,4%ăt ngăd ăn ăchoă vayă DNNVV.ăSangăn mă2011,ăn ăquáăh nă làă137.352ătri uăđ ngă đãălên 6.387ătri uă đ ng, chi măt iă4,65%ăt ngăd ăn ăchoăvayăDNNVVă(t ngă65,81% soăv iăn mă2010). Tuyăv năn mătrongăm căcóăth ăch pănh năđ că(2%-5%)ănh ngăđây làăm tăd uăhi uă đángăbáoăđ ng.ăNguyênănhânăkháchăquanăchoăth yă2011ălàăm tăn măđ yăkhóăkh năc aă n năkinhăt ăkhiămàăs năxu tăkinhădoanhăkhóăkh n,ălãiăsu tăch aăđi uăch nhălinhăho t, l măphátăt ngălàmăcácădoanhănghi păg păkhóăkh năkhiăhàngăhóaăs năxu tăra không tiêu th ăđ c,ăs năxu tăđìnhătr ăđãăkhi năcácădoanhănghi păkhôngăcònăđ măb oăth iăgianătr ă n ă choă ngână hàngă theoă h pă đ ngă kíă k tă bană đ u.ă Cóă m tă s ă l ngă l nă cácă doanhă nghi plàmă năthuaăl ,ăpháăs n,ăkhôngătr ăđ căn ,ăch ăy uăn mătrongăkh iăDNNVV. Ngoàiănguyênănhânăkháchăquanăt ăphíaăkháchăhàng,ăcònăcóănguyênănhânăch ăquanăt ă phíaăngânăhàng.ă óăchínhălàăvi căphânătíchăđánhăgiáăph ngăán/ăd ăánăvayăv năhayă xemăxét,ătheoădõiăth cătr ngăSXKDăc aăkháchăhàngăch aăsátăv iăth căt ,ăki măsoátă m căđíchăvayăvàăquáătrìnhăs ăd ngăv năvayăm tăcáchăl ngăl oăđãăd năt iăh ăqu ălàă kháchăhàngăs ăd ngăv năvayăkémăhi uăqu ,ălàmă nhăh ngăt iăch tăl ngăcácăkho nă vay,ăgiaăt ngăn ăquáăh n. Vi căChi nhánh m ăr ngăchoăvayăDNNVVătuyăkhôngăth ă tránhăkh iăs ăt ngălênăc aăn ăquáăh nănh ngăvi căt ngălênăquáănhanhăph năánhăph năl ă làătrongăcôngătácăgiámăsátătínăd ng,ăphátăhi năvàăphòngăng aăr iăro.ăTuyănhiênăsangă n mă2012,ăv iăvi căh năch ăcác kho năvayăn ăx u,ăqu nătr ăr iăroăhi uăqu ,ătìnhăhìnhă đãăđ căc iăthi nărõăr tăt ăl ăn ăquáăh năgi măxu ngă3,87%ăt ngă ngăv iăn ăquáăh n làă6.642ătri uăđ ng. Cóăđ c k t qu trên là do Chi nhánh đãăth t ch t tín d ng, gi i ngânăítăh n,ăki m soát ch t ch h nătrongăchoăvayăcácăl nhăv c nhi u r iăroănh :ăKinhă
doanh b tăđ ng s n, kinh doanh ch ng khoán, xây d ng,…, cánăb ătínăd ngăđãătíchă c căh nătrongăvi căgiámăsátăcácăkho năvay,ăthuăh iăn .ăChi nhánh c năti păt căphátăhuyă vàăduyătrìăđ ăt ăl ăn ăquáăh năđ că năđ nhă ăm căth pănh tăcóăth .
T ătr ngăn ăquáăh năchoăvayăDNNVVătrongăt ngăn ăquáăh n c aăChi nhánh n mă 2010 là 30,16%,ă n mă 2011ă t ngă lênă đ nă 42,97%,ă sangă n mă 2012ă gi mă xu ngă cònă 30,21%.ăT ătr ngăn ăquáăh năchoăvayăDNNVVătrongăt ngăn ăquáăh năchoăbi tăc ă100ă đ ngăn ăquáăh năc aăChi nhánh thìăn ăquáă h năchoăvayă DNNVVăchi măbaoănhiêuă đ ng.ăT ăs ăli uăchoăth y,ăs ăt ngăgi măc aăt ătr ngănàyăquaăcácăn măv năcònă bi nă đ ng,ătuyănhiênăxétăv ăt ătr ngăd ăn ăchoăvayăDNNVVătrênăt ngăd ăn ă(chi măh nă 40%)ăc ngănh ăt ăl ăn ăquáăh năthìăs ăt ngăgi mănàyălàăh pălỦ.ă
T l n x u
B ngă2.14. T ăl ăn ăx uăchoăvayăDNNVV
n v : Tri u đ ng
Ch ătiêu N mă2010 N mă2011 N mă2012 D ăn ăchoăvayăDNNVV 113.301 137.352 171.628
N ăx uăcho vay DNNVV 1.246 2.060 1.785
T ăl ăn ăx u DNNVV (%) 1,1 1,5 1,04
N ăx uăDNNVV/ăNQH DNNVV (%) 32,35 32,25 26,87
N ăx uăDNNVV/ăt ngăNQH (%) 9,76 13,86 10,54
(Ngu n: Phòng khách hàng doanh nghi p Techcombank - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t)
T ăl ăn ăx uăph năánhărõănétătìnhăhìnhăr iăro,ăm căđ ătrongăho tăđ ngăchoă vayă c aăChi nhánh. T ă b ngă trênă choă th yă trongă n mă 2010ă t ă l ă n ă x uă choă vayă DNNVVăc aăChi nhánh làă1,1%ăt ngă ngăv iă1.246ătri uăđ ngăt ăl ănàyăth păh nă nhi u soăv iăt ăl ăn ăx uăc aătoànăh ăth ngăTechcombank (2,29%). Tuy nhiên, sang đ năn mă2011ăt ăl ăn ăx uăt ngălênăđ n1,5%ădoătrongăn mă2011ătìnhăhìnhăkinhăt ăbi nă đ ng,ăl măphát,ălãiăsu tăt ngăcao,ăs cămuaăgi măsútă nhăh ngăl năđ năho t đ ngăs nă xu tăkinhădoanhăc aădoanhănghi păđ căbi tăDNNVV;ănhi uădoanhănghi p r iăvàoătìnhă tr ngăthuaăl ăkhôngătr ăđ căv năvàălãiăđúng h năd năđ năn ăx uăt ngăcao.ăBênăc nhă đó,ăChi nhánh đãăcóăph năch ăquanătrongăcôngătácăđánhăgiáănh năđ nhăr iăroăc aăcácă kho năvay,ăx ălỦăch aătri tăđ ăn ănhómă2ăđãăd năđ năphátăsinhăthêmăn ăx u.ă năn mă 2012ăkinhăt ăv năđ yăkhóăkh nănh ngăChi nhánh đãăcónhi uăcôngătácăh năch ăn ăx u,ă giámăsátătínăd ng,ăbámăsátăkháchăhàngăvayăv n,ăthúcăgi cădoanhănghi ptr ăn ăđ năh nă t ăl ăn ăx uăđãăc iăthi năđángăk ăchi m 1,04%ăt ngă ngăm căgi m.ăV iăn ăl cătrênă Chi nhánh đãăthuăh iăđ căcácăkho năn ăc ăg căvàălãi,ăkhôngăđ ăx yăraătìnhătr ngăm tă tr ng.Bênăc nhăđó,ăho tăđ ngăSXKDăc aăcácăDNNVVătrênăđ aăbànăc ngăcóănhi uătínă hi uătíchăc c,ăkh ăn ngătr ăn ăđúngăh năchoăChi nhánh đ căđ măb oă ăm căcaoăh n.
59
Nhìnăchungăt ăl ăn ăx uăc aăChi nhánh trong cho vay DNNVV tuy có s ăt ngăgi mă nh ngăc ngăkháăanătoànvàăphùăh p soăv iătoànăh ăth ngăTechcombankă(n mă2010ălàă 2,29%,ăn mă2011:ă2,83%,ăn mă2012:ă2,66%)ăvàănh ăh năr tănhi uăsoăv iăcác NHTM khácătrongă3ăn mă2010,ă2011,ă2012ăkinhăt ăbi năđ yăbi năđ ng.ăN uăxétăs ăt ngăquană gi aăt ăl ăn ăx u,ăn ăquáăh năchoăvayăDNNVVăsoăv iăt ătr ngăDNNVVăvàădoanhăs ă cho vay, d ăn ăchoăvayăDNNVVătaăth yăt ăl ănàyălàăkháăphùăh p.ăT ătr ngăDNNVVă luônăchi mătrênă80%ăt ngăs ădoanhănghi p,ădoanhăs ăchoăvayătrongă2ăn mă2011,ă2012ă đ uă ă m cătrênă50%,ă n mă2010ălàă43%;ăd ăn ăchoăvayăDNNVVă trênă40%ătrongă3ă n m.ăCóăth ănói,ăn ăx uăchoăvayăDNNVVăkhôngăph iălàănguyênănhânăchínhătrongăt ngă n ăx uăc aăChi nhánh. Trongăt ngălai,ăChi nhánh c năluônăchúăỦăđ năkho năm cănàyă vìăgiaăt ngăn ăx uăgâyăb tăl iăl n cho ho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngânăhàng.
T l n x u DNNVV trên n quá h n DNNVV c a Chi nhánh n mă 2010ă làă
32,35%ăngh aălàătrongă100ăđ ngăn ăquáăh năcóă32,35ăđ ngăn ăx u.ăSangăn mă2011ăt ă l ănàyăgi mănh ăcònă32,25ă%,ăn mă2012ăti păt căgi măđ nă26,87%.ă i uănàyăchoăth yă t ăl ăn ăx uăđangăcó xuăh ngăchi măt ătr ngăgi măb tătrongăn ăquáăh n. Tuyăđãăcóă chuy năh ngătíchăc cătrongăvi căgi măt ăl ăn ăx uătrênăn ăquáăh n,ăgi măb tăápăl că r iăroătrongăho tăđ ngăchoăvayăc aăChi nhánh nh ngăChi nhánh v năkhôngăđ căch ă quanăvìăv năđ ăgiámăsát,ăthuăh iăn ăv năđangăg pănhi uăkhóăkh nătrongăth iăgianăhi nă nay. Chi nhánh ph iăt ngăc ng trong công tác giám sát tín d ng và s d ng m i bi n pháp t năthuănh :ăliênăt căđônăđ c nh n nh khách hàng trong vi c tr n ,ăđ ngh các c ăquanăphátălu t t iăđ aăph ngăcanăthi păvàăc ng ch đ i v i các DNNVV c tình ch m tr n vay. Khi m i gi i pháp m m d o và c ng r n không có tác d ng, ngân hàng bu c ph i ti n hành kh i ki n n u khách hàng có d u hi u vi ph m hình s . Ngoài các gi i pháp trên, Chi nhánh c ngăđãăch đ ng trong vi căc ăc u l i n cho các doanh nghi p cóăuyătínănh ngăg păkhóăkh năt m th i,ăcóăh ng SXKD t t, có bi n pháp kh c ph c nh ngăkhóăkh năhi n t i.
T l n x u DNNVV trên t ng NQH c a Chi nhánh n mă2010ălàă9,76%,ăt călàă
c ă100ăđ ngăNQH thì có 9,76 đ ngălàăn ăx uăthu căv ăchoăvayăDNNVV.ăT ăl ănàyă t ngălênă13,86%ătrongăn mă2011ăvàă10,54%ăn mă2012.ăNguyênănhânălàădoăcácăkho nă n ăquáăh năđãăchuy năthànhăn ăx uăph năl nălàăcácădoanhănghi păkinhădoanhăthua l ,ă phá s n,ădoăv yăvi căthuăh iăn ălàăr tăkhóăkh n.ăNgoàiănh ngănguyênănhânăkháchăquană vàătìnhăhìnhăkhóăkh năth căt ăt ăth ătr ng,ăđ căbi tălàăth ătr ngăb tăđ ngăs năvàăbi nă đ ngăv ălãiăsu t,ăcònăt năt iăcácănguyênănhânăch ăquanăt ăphíaăChi nhánh màăđ căbi tă nghiêmătr ngălàătr ngăh păr iăroăđ oăđ c,ăviăph mănguyênăt căngh ănghi pătrongăđ iă ng ăcánăb ănhânăviênăc aăChi nhánh trongăn mă2011.ăNóăđãăgâyă nhăh ngăx uăt iă hìnhă nh,ăuyătínăc aăngân hàng, t oăraătácăđ ngătâmălỦăx uăchoăcácăcánăb ănhânăviênă khác. Tuyănhiên,ăsoăv iăt ăl ăNQHăchoăvayăDNNVVătrênăt ngăNQHăc aăChi nhánh
trongă3ăn mă(đ uătrênă30%)ăthìăt ăl ănàyăkháăth p. Nh ngăkhôngăvìăth ămàăChi nhánh ch ăquan,ăv năc năchúăỦăh năđ năch ătiêuănàyăvìăs ăgiaăt ngăc aăn ăx uăs ăgâyăb tăl iă choăho tăđ ngăkinh doanh trongănh ngăn măt i.ăChi nhánh c năphânătích,ăd ăđoánătìnhă hìnhăkinhăt ătrongăth iăgianăt iăđ ăđ aăraăcácăph ngăánăđi uăch nhăchoăcôngătácăqu nă lỦăn ăx u,ăt ăđóăcóăth ăthànhăl păm tăbanăch ăđ oăvàăt ăx ălỦ,ăthuăh iăn ăx uăđ căl păđ ă t ngăc ngăki mătraătr c,ătrongăvàăsauăkhiăchoăvay,ăđ yăm nhăcôngătácăthuăh iăn ăt nă đ ngăgi măthi uănguyăc ăn ăx uăxu tăhi n.
T l trích l p d phòng r i ro
B ngă2.15.ăT ăl ătríchăl păDPRRăchoăvayăDNNVV
n v : Tri u đ ng
Ch ătiêu N mă2010 N mă2011 N mă2012 DPRRăchoăvayăDNNVVăđ cătrích 1.286 2.067 1.988
D ăn ăchoăvayăDNNVV 113.301 137.352 171.628
T ăl ătríchă(%) 1,14 1,50 1,16 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(Ngu n: phòng khách hàng doanh nghi p Techcombank-Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t)
T ăl ănàyăchoăbi tăDPRRătrongăchoăvayăDNNVVăđ cătríchăsoăv iăt ngăd ăn ă choăvayăDNNVVălàăbaoănhiêu.ăT ăl ănàyăcaoăch ngăt ăch tăl ngăchoăvayăDNNVVălàă ch aă t t,ă v nă ph iă tríchă l pă d ă phòngă nhi u.ă Trongă n mă 2010,ăChi nhánh tríchă l pă DPRR là 1,14%,ăđâyălàăt ăl ătríchăl p d ăphòngăth pănh tătrongă3ăn măt ă2010ăđ nă n mă2012. năn mă2011,ăt ăl ănàyăt ngăthêmă0,36% lên 1,50%.ăT ăl ătríchăl păd ă phòng n mă2011ăcao nguyên nhân chính là do Chi nhánh nângăcaoăt ătr ngăchoăvayă DNNVV,ăcùngăv iă nhăh ngăkhóăkh năchungăc aăn năkinht ,ăl măphátăt ngăcaoă nhă h ngăđ năho tăđ ngăs năxu tăkinhădoanhăvàăkh ăn ngătr ăn ăc aăcácădoanhănghi p,ăt ă l ăn ăquáăh năvàăn ăx uăt ngănênătríchăl păd ăphòngăc aăChi nhánh t ngălênă2.067 tri uă đ ngă(n mă2011). N mă2012,ăn ăx uăc aăChi nhánh đãăgi măsov iăn mă2011ănênăt ăl ă DPRRăgi măcònă1,16%.ăS ăgiaăt ngăc aăDPRRăs ălàmăgi măthuănh păc aăngânăhàng,ă th ăhi năch tăl ngăchoăvayăch aăt t;ăvìăv yăChi nhánh c năchúăỦăh năđ năch ătiêuănàyă làmăsaoăđ ăgi măt ăl ătríchăl păDPRRăxu ngăm căth pănh tăcóăth .ă
H s kh n ng bù đ p r i ro
B ngă2.16.ăH ăs ăkh ăn ngăbùăđ păr iăroăchoăvayăDNNVV
n v : Tri u đ ng
Ch ătiêu N mă2010 N mă2011 N mă2012 DPRRăchoăvayăDNNVVăđ cătrích 1.286 2.067 1.988
N ăđƣăx ălỦ 816 1.471 1.541
H ăs ăkh ăn ngăbùăđ pă(l n) 1,58 1,41 1,29
61
Khi các kho năvayăđãăđ c x lý, t călàăđãăx y ra th t thoát trong ngân hàng thì h s kh n ngăbùăđ p r i ro này s cho bi t ngânăhàngăcóăđ kh n ngăbùăđ p cho s d ăn đãăm tăđiăb ng d phòng r i ro tín d ng hay không. Nhìn vào b ng s li u trên ta có th th y,ăn mă2010,ăh s kh n ngăbùăđ p r iăroăđ i v i DNNVV là 1,58 l n. Sangăđ n n mă2011,ăs d ăn đãăx lý là 1.471 tri u đ ng,ăDPRRăđ c trích là 2.067 tri uăđ ng nên h s kh n ngăbùăđ p r i ro là 1,41 l n, gi m so v iăn mă2010. H s này c a Chi nhánh trongă2ăn măkháăt tă(đ u >1) vì s d ăn đãăx lí không quá nhi u, nhi u kho n vay ngân hàng ti năhànhăc ăc u l i n đ t oăc ăh i cho khách hàng tr n thay vì s d ng d phòngăđ x lí.ă âyălàăm tăhànhăđ ngăđúngăđ n và k p th i c a Chi nhánh tr c tình hình n x u c aăngânăhàngăgiaăt ng.ăV i chính sách x lí n x uănh ăv y, nh ngăsangăđ năn mă2012,ăh s này m c 1,29, gi m so v iăn mă2011ălàăvìăđãăcóă nh ng kho n n x uăn mă2011ăđ l iăđ c x lỦătrongăn mă2012. M t khác, do t ngăc a kho n n đãăx lí trongăn mă2012ănh ng d phòng r i ro đ c trích l p l i th păh nă n mă2011.Nh ăv y, 1ăđ ngăd ăn b m tăđiăch đ c bù l i b ng 1,29 đ ng d phòng. Ch tiêu này gi m tuy không nhi uănh ngăChi nhánh c n h t s căl uăỦăvìănóăph n ánh tr c ti p s an toàn, năđnh v v năc ngănh ăch tăl ng cho vay c a Chi nhánh.
Thu nh p t cho vay DNNVV
B ngă2.17.ăThuănh păt ăchoăvayăDNNVV
n v : Tri u đ ng Ch tiêu N mă 2010 N mă 2011 N mă 2012
Chênh l chăn mă
2010-2011
Chênh l chăn mă
2011- 2012 Tuy t đ i T ngă đ i (%) T ngă đ i T ngă đ i (%) Thu lãi t cho vay DNNVV 2.636 4.486 6.273 1.850 70,18 1.787 39,84 Thu lãi t cho vay 6.464 8.860 13.853 2.396 37,07 4.993 56,35 T tr ng (%) 40,78 50,63 45,28 - - - -
(Ngu n: Phòng khách hàng doanh nghi p Techcombank - Chi nhánh Hoàng Qu c Vi t)
Cùngăv iăs ăgiaăt ngăc aădoanhăs ăchoăvayăvàăd ăn ăchoăvayăDNNVV,ăthuălãiăt ă choă vayă c aăChi nhánh c ngă liênă t că t ngă quaă cácă n m:ă N mă 2011,ă thuă lãiă choă vayă DNNVVălàă4.486ătri uăđ ng,ăt ngă1.850ătri uăđ ngăsoăv iăn mă2010,ăt ngăđ ngăm că t ngălàă70,18%;ăđ năn mă2012,ălãiăthuălàă6.273ătri uăđ ng,ăt ngă1.787ătri uăđ ng,ăt ngă ngă39,84% soăv iăn mă2011.ăCh ătiêuăthuălãiăt ăchoăvayăDNNVVăchoăbi tăthuănh păt ă ho tăđ ngăchoăvayăDNNVVăchi măbaoănhiêuăph nătr mătrongăt ngăthuănh păchoăvayăc aă ngânăhàng.ăM căt ngăv thu lãi cho vay lãi DNNVVăđãăchoăth yănh ngăhi uăqu ătrongă côngătácăthuăh iăn ăc ngănh ăch tăl ngăcácăkho năvayăngàyăcàngăđ cănângăcao.ă că
bi t,ănóăc ngăchoăth yăch tăl ngălàmăvi căc aăcánăb ănhânăviênătrongăChi nhánh và ho tăđ ngăchoăvayăDNNVVăth cs ălàăm tăho tăđ ngăcóăỦăngh aăquanătr ngătrongăvi că mangăl iăngu năthuă năđ nhăvàăch ăy uăchoăngânăhàng.ăN mă2012ăcóăm căt ngăth păh nă n mă2011,ănguyênănhânălàădoăch aăđ năk ăh nătr ăn ,ăm tăph năkhácălàădoăkháchăhàngă g păkhóăkh năv ătàiăchínhăvàătrongăkinhădoanhănênăkhôngătr ăn ăđ căđúngăh năchoăChi nhánh. T ătr ngălãiăthuăđ căt ăchoăvayăDNNVVă(trênă40%)ăphùăh păv iădoanhăs ăchoă vayăvàăd ăn ăchoăvayăDNNVVăc aăChi nhánh.ăT ătr ngănàyăt ngălênătrongăn mă2011ă (50,63%)ăvàăn mă2012ă(45,28%)ăsoăv iăn mă2010ă(40,78%)ăchoăth yăvaiătròăchoăvayă DNNVVăc aăChi nhánh ngàyăcàngăđ căcoiătr ng,ăth ăhi năchínhăsáchăh ătr ăchoăvayă DNNVVăđãăg tăháiăđ căkháănhi uăthànhăcông.ăT ătr ngăn mă2012ăcóăph năgi măsútăsoă v iăn mă2011ă(5,35%)ătrongăkhiăthuălãiăt ăchoăvayăDNNVVăv n t ngădoăkho năthuăt ă cácăđ iăt ngăkhácăt ngăcaoăh n.ăChi nhánh c năchúătr ngăcânăđ iăgi aăcácăđ iăt ngă vayăkhácăđ ănângăcaoăđ cădoanhăthuătrongăth iăgianăt i.
2.3. ánhăgiáăv th c tr ng h n ch r i ro cho vay đ i v i doanh nghi p nh và v a t i Ngân hàng th ngăm i c ph n K th ngăVi t Nam - Chi nhánh Hoàng