III. Sản phẩm vay tín dụng
2. sản phẩm cho vay
1.250.000.00 0* 70%=875.000.000 VNĐ Công ty sử dụng TSĐB để vay vốn
Công ty sử dụng TSĐB để vay vốn
Mức cho vay của BIDV đối với Hải Hà kotobuki là 672.000.000 đồng.
Thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay là khoảng thời gian kể từ khi Ngân hàng bắt đầu cho vay cho đến khi Ngân hàng thu hết nợ.
• Theo dự kiến Hải Hà kotobuki
Kí hợp đồng mua nguyên vật liệu ngày 15/11/2014, bạn hàng bắt đầu giao hàng kể từ tháng 1/12. Bạn hàng thu tiền hàng bắt đầu từ ngày 1/12. Trả tiền chậm vào ngày 1 hàng tháng
Phát sinh doanh thu:
- Doanh thu bằng tiền phát sinh dự kiến được thể hiện trong bảng “Dự kiến thu tiền mặt”.
- Thu tiền từ cửa hàng bán hàng vào ngày 30 hàng tháng (tháng 2 là vào ngày 28).
- Dự kiến thu đủ các khoản phải thu đã phát sinh vào ngày 30/3.
Chu kì ngân quỹ của công ty bắt đầu từ giai đoạn trả tiền người bán đến giai đoạn thu tiền người mua. Như vậy đối với công ty, chu kì ngân quỹ được xác định là khoảng thời gian từ 1/12/2014 đến 30/3/2015 ( 4 tháng = 120 ngày)
Thông thường , trong cho vay ngắn hạn theo món, thời gian cho vay được xác định bằng thời gian chu kỳ ngân quỹ của công ty ( 120 ngày). Tuy nhiên, trong công ty, có tài sản được hình thành từ vốn vay, có tài sản được hình thành từ vốn tự có và các nguồn vốn khác, vì vậy dòng tiền được diễn ra liên tục. Trong trường hợp này ngân hàng có thể thu nợ sớm hơn một chu kì ngân quỹ. Theo tính toán, nhu cầu vay của công ty cho kế hoạch kinh doanh sản socola nhân dịp valentine là 672.000.000 đồng và đây cũng là mức cho vay của BIDV dành cho hách hàng công ty Hải Hà kotobuki, trong khi đó kế hoạch thu tiền mặt của Hải Hà kotobuki, trong tháng 1/2015 và tháng 2/2015, công ty đã thu tiền mặt về 745.710.420 đồng lớn hơn so với mức cho vay. Điều này có nghĩa là, chu kì ngân quỹ của công ty là 120 ngày, nhưng sau 90 ngày, công ty có các khoản dòng tiền vào đủ để thanh toán nợ đối với ngân hàng BIDV.
Thời hạn cho vay đối của BIDV đối với công ty Hải Hà kotobuki là 90 ngày ( 3 tháng).
Lãi suất
- Lãi suất nợ trong hạn: áp dụng lãi suất theo thông báo của Ngân hàng BIDV. tại thời điểm giải ngân là 9,5%/ năm.
- Lãi suất quá hạn:
Trường hợp khoản vay phát sinh nợ quá hạn, lãi treo, lãi suất nợ quá hạn được xác định bằng 150% lãi suất nợ trong hạn theo thông báo của Ngân hàng BIDV tại thời điểm giải ngân món vay sau cùng của khoản vay (tính trên số nợ gốc và nợ lãi chậm trả).
Bảo đảm tiền vay
Hai bên thống nhất áp dụng biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ của Hải Hà kotobuki theo Hợp đồng này là:
Bên bảo đảm: Hải Hà kotobuki
Tổng giá trị tài sản bảo đảm: 1.250.000.000 VNĐ
Các thoả thuận cụ thể về bảo đảm tiền vay được quy định trong hợp đồng bảo đảm tiền vay.
Phương thức giải ngân
BIDV chỉ giải ngân số tiền vay khi Hải Hà kotobuki đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:
- Hải Hà kotobuki đã mở tài khoản tiền gửi sản xuất kinh doanh tại Chi nhánh Ngân hàng BIDV Hà Thành , thực hiện chuyển toàn bộ doanh thu hoạt động sản xuất kinh doanh liên quan đến khoản vay về tài khoản này, và thanh toán trực tiếp qua chi nhánh BIDV Hà Thành.
- Hải Hà kotobuki đáp ứng đầy đủ các điều kiện về hồ sơ vay vốn, hồ sơ giải ngân theo quy định của Ngân hàng BIDV Hà Thành
- Hải Hà kotobuki đã hoàn thành thủ tục bảo đảm tiền vay (trừ trường hợp được sự chấp thuận của Ngân hàng BIDV Hà Thành
- Hải Hà kotobuki không có nợ tín dụng quá hạn tại Vietinbank (trừ trường hợp được sự chấp thuận của Ngân hàng BIDV Hà Thành
- Mỗi lần giải ngân, Hải Hà kotobuki phải ký nhận nợ vào Khế ước vay vốn theo mẫu do Ngân hàng BIDV Hà Thành quy định. Khế ước vay vốn chỉ có một bản chính duy nhất lưu tại ngân hàng BIDV Hà Thành
Sau khi được giám đốc ngân hàng phê duyệt, cán bộ tín dụng lập hợp đồng tín dụng nhận nợ. Sau đó, hợp đồng tín dụng vay tiền được chuyển cho bộ phận kế toán để cán bộ kế toán tiến hành phát tiền vay. Tất cả các khâu được hoàn thành ngày 1/12/2014.
Ngày 1/12/2014, ngân hàng chuyển khoản cho công ty Hải Hà kotobuki.
Phương thức thu nợ, trả nợ
Ngân hàng BIDV Hà Thành cho vay từng lần
- Thời hạn trả nợ gốc: 3 tháng, kể từ ngày 1 tháng 12 năm 2015
- Kỳ hạn trả nợ: 3 tháng
- Lãi trả theo tháng, gốc trả 1 lần vào cuối tháng 2/2015
- Phương thức trả nợ: Chuyển khoản hoặc tiền mặt.
• Trả nợ trước hạn
- Hải Hà kotobuki được trả nợ trước hạn khi không có bất kỳ một khoản nợ tín dụng quá hạn, nợ phí tại Ngân hàng BIDV Hà Thành theo bất kỳ hợp đồng tín dụng nào ký với Ngân hàng BIDV Hà Thành
- Hải Hà kotobuki phải trả nợ trước hạn theo yêu cầu của theo quy định Ngân hàng BIDV Hà Thành: Ngân hàng BIDV Hà Thành có quyền thu hồi nợ trước hạn khi xảy ra một trong các sự kiện sau:
Hải Hà kotobuki sử dụng vốn vay không đúng mục đích.
Hải Hà kotobuki không trả đầy đủ bất kỳ một khoản nợ nào đến hạn theo Hợp đồng này mà không được Ngân hàng BIDV Hà Thành chấp thuận.
Hải Hà kotobuki thực hiện chuyển đổi sở hữu, tổ chức lại theo quy định pháp luật mà không thông báo trước cho Ngân hàng BIDV Hà Thành, không làm thủ tục chuyển nợ cho người kế quyền trước khi tổ chức lại.
Hải Hà kotobuki cung cấp thông tin, tài liệu không chính xác, không đầy đủ, sai sự thật về việc sử dụng vốn vay và tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính của mình.
Người điều hành hoặc người đại diện hợp pháp của Hải Hà kotobuki bị khởi tố hình sự liên quan đến vốn vay và hoạt động của Hải Hà kotobuki
Hải Hà kotobuki có nguy cơ bị giải thể, phá sản.
Tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ của Hải Hà kotobuki không còn hoặc bị giảm sút giá trị, có tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng trả nợ của Hải Hà kotobuki.
người bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ của Hải Hà kotobuki vi phạm hợp đồng bảo đảm tiền vay ký với Ngân hàng BIDV Hà Thành.
Người bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ của Hải Hà kotobuki là cá nhân bị mất tích, chết, là cơ quan, tổ chức bị phá sản, giải thể hoặc không còn khả năng thực hiện nghĩa vụ bảo đảm và bất kỳ nguyên nhân nào khác mà Hải Hà kotobuki không có biện pháp bảo đảm khác thay thế.
Khi xảy ra một hoặc các sự kiện quy định, căn cứ vào tình hình thực tế và thiện chí trả nợ của Hải Hà kotobuki, Ngân hàng BIDV Hà Thành có quyền lựa chọn thời điểm thích hợp để thu hồi nợ trước hạn và ra thông báo gửi cho Hải Hà kotobuki.
• Thứ tự trả nợ
Hải Hà kotobuki trả nợ cho Ngân hàng BIDV Hà Thành theo nguyên tắc trả nợ lãi trước (trong đó trả nợ lãi quá hạn trước), trả nợ gốc sau (trong đó trả nợ gốc quá hạn trước).
Trường hợp Hải Hà kotobuki có nợ quá hạn và lãi treo của dự án vay tín dụng đầu tư của Nhà nước tại Ngân hàng BIDV Hà Thành thheo ưu tiên trả nợ tín dụng đầu tư của Nhà nước trước trả nợ theo Hợp đồng này.
Thứ tự trả nợ nêu trên có thể được thay đổi theo quyết định của Ngân hàng BIDV Hà Thành.
• Có thể vay bằng nhiều loại tiền khác nhau.
• Có đủ kỳ hạn vay từ 1 đến 12 tháng
Công ty TNHH Hải Hà - Kotobuki đã, đang và sẽ luôn khẳng định là một doanh nghiệp có uy tín hàng đầu trong ngành thực phẩm của Thủ đô. Với kế hoạch kinh doanh sản phẩm socola nghệ thuật thì sản phẩm tín dụng ngắn hạn theo món là một sản phẩm tín dụng phù hợp với công ty.