Phương pháp định tính được sử dụng để xác định, đánh giá các rủi ro khó lượng hóa như: rủi ro cơ chế chính sách; rủi ro xây dựng hoàn tất; rủi ro thị trường, thu nhâp, thanh toán; rủi ro về cung cấp; rủi ro kỹ thuật, vận hành; rủi ro môi trường xã hội; rủi ro kinh tế vĩ mô. Cán bộ quan hệ khách hàng sẽ đặt ra các câu hỏi để xác định rủi ro tiềm ẩn của dự án đầu tư.
Rủi ro cơ chế, chính sách
Cán bộ quan hệ khách hàng sẽ xác định:
- Dự án có tuân thủ, chấp hành nghiêm ngặt các luật và quyết định hiện hành có liên quan tới dự án không
- Những thay đổi về thuế, giới hạn thương mại, kiểm soát ngoại hối, quốc hữu hóa có ảnh hưởng đến dòng tiền của dự án không và mức độ ảnh hưởng như thế nào.
- Chính sách về lãi suất mà chính phủ đưa ra nhằm kiểm soát lạm phát sẽ ảnh hưởng như thế nào đến IRR của dự án.
- Sự thay đổi về chính sách lao động của Chính phủ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến dự án.
Rủi ro xây dựng hoàn tất
Cán bộ quan hệ khách hàng sẽ xác định:
- Công tác giải phóng mặt bằng có hoàn thành đúng tiến độ hay không, dự án có nguy cơ bị thu hẹp hay hủy bỏ hay không.
- Dự án có tính tới các yếu tố có thể làm cho chi phí xây dựng vượt quá dự toán chưa.
- Các tiêu chuẩn kỹ thuật của dự án có khả năng thực hiện được theo đúng yêu cầu hay không.
- Dự án có thể được hoàn thành đúng thời hạn hay không.
- Nhà thầu xây dựng có uy tín, sức mạnh tài chính và kinh nghiệm hay không.
- Công tác giám sát dự án trong quá trình xây dựng có được thực hiện nghiêm túc và chặt chẽ hay không.
- Việc bảo lãnh thực hiện hợp đồng và bảo hiểm chất lượng công trình có được thực hiện nghiêm túc hay không.
- Dự án có hợp đồng về cố định giá và chìa khóa trao tay hay không.
Rủi ro về thị trường, thu nhập, thanh toán
Cán bộ quan hệ khách hàng sẽ xác định:
- Đánh giá về nhu cầu hiện tại và dự kiến tương lai của dự án đã hợp lý chưa.
- Năng lực về sản xuất và cung cấp sản phẩm của dự án có đáp ứng đủ nhu cầu của thị trường hay không, và nếu như công suất vượt quá lượng cầu thì dự án đã có các biện pháp để kích cầu hay không.
- Dự án đã dự đoán biến động của thị trường trong tương lai khi có các phương án khác, đối tượng khác cùng tham gia vào thị trường chưa.
- Phương án tiêu thụ và mạng lưới phân phối sản phẩm của dự án có hợp lý không.
- Chính sách bán hàng, chính sách khuếch trương đối với việc tăng sản phẩm hoặc khi xuất hiện sản phẩm mới, chính sách giảm giá của dự án có hơp lý không.
- Dự án có hợp đồng bao tiêu sản phẩm dài hạn hay không.
Rủi ro về cung cấp
Cán bộ quan hệ khách hàng sẽ xác định:
- Dự án có được nguồn cung cấp nguyên vật liệu với chất lượng và giá cả như dự kiến hay không.
- Sự thay đổi về giá cả nguyên vật liệu đầu vào ảnh hưởng như thế nào đến dòng tiền của dự án.
- Dự án có hợp đồng về cung cấp nguyên vật liệu đầu vào dài hạn với nhà cung cấp có uy tín hay không.
Rủi ro về kỹ thuật vận hành
Cán bộ quan hệ khách hàng sẽ xác định:
- Dự án có thể được vận hành và bảo trì ở mức độ phù hợp với các thông số thiết kế ban đầu hay không.
- Công nghệ mà dự án sử dụng có phù hợp và đã được kiểm chứng chưa.
- Bộ phận vận hành dự án có được đào tạo tốt và phù hợp với công nghệ mà dự án sử dụng không.
- Dự án có hợp đồng về vận hành và bảo trì không
- Dự án có bảo hiểm đối với các sự kiện bất khả kháng tự nhiên như hạn hán, lũ lụt, động đất, chiến tranh, hỏa hoạn hay không.
Rủi ro về môi trường, xã hội
Cán bộ quan hệ khách hàng sẽ xác định:
- Dự án có gây tác động tiêu cực đối với môi trường và người dân xung quanh không.
- Báo cáo đánh giá tác động môi trường có khách quan toàn diện và được cấp có thẩm quyền phê duyệt hay không.
- Dự án có tuân thủ các quy định về môi trường hay không.
- Các chi phí xử lý nước thải, giảm thiểu thiệt hại đối với môi trường và người dân xung quanh do các tác động tiêu cực của dự án gây ra ảnh hưởng như thế nào đến hiệu quả tài chính của dự án.
Rủi ro kinh tế vĩ mô
Cán bộ quan hệ khách hàng sẽ xác định:
- Sự thay đổi về tỷ giá hối đoái, lãi suất, lạm phát gia tăng ảnh hưởng như thế nào đến hiệu quả tài chính của dự án.
- Dự án có mua bảo hiểm trong các hợp đồng như chỉ số hóa cơ chế chuyển quả qua, giá cả leo thang, bất khả kháng hay không.
Qua việc trả lời các câu hỏi trên, cán bộ quan hệ khách hàng sẽ xác định được các rủi ro tiềm ẩn của dự án đầu tư. Tuy nhiên, để trả lời được hết các câu hỏi thì cần phải có đầy đủ thông tin, tài liệu liên quan đến tất cả các mặt của dự án. Và do sự hạn chế về thời gian thẩm định, thiếu thông tin, tài liệu mà đôi khi cán bộ quan hệ khách hàng không thể trả lời hết được các câu hỏi. Để đảm bảo đúng yêu cầu và thời gian thẩm định mà cán bộ quan hệ khách hàng cần có sự linh hoạt trong việc đánh giá đối với từng dự án đầu tư.